ป้องกันการฉ้อโกง "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป

เคล็ดลับของผู้กำกับบริษัทกู๊ดวอยซ์

ตำรวจนคร โฮจิมินห์ และเขตต่างๆ ได้เพิ่มมาตรการในการสืบสวนและจัดการกับบริษัทและธุรกิจต่างๆ ที่ "แอบแฝง" และปล่อยเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ย "สูงเกินจริง" ให้กับบุคคลและผู้ต้องสงสัยจำนวนมากในข้อหากรรโชกทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และการติดตามทวงหนี้ นอกจากนี้ ตำรวจยังได้ประสานงานกับหน่วยงานต่างๆ สาขา และองค์กรต่างๆ ในเมืองเพื่อจัดทำแผนเผยแพร่โฆษณาชวนเชื่อและระดมผู้คนเข้าร่วมในการลบและลบผลิตภัณฑ์ที่โฆษณาละเมิดกฎระเบียบทั่วทั้งเมือง

เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม จำเลย 11 คน กรรมการและพนักงานของบริษัทปล่อยกู้ผ่านแอป 3 แห่ง ถูกดำเนินคดีและควบคุมตัวชั่วคราวโดยกรมตำรวจอาชญากรรมของตำรวจนครโฮจิมินห์ เพื่อสอบสวนและจัดการการกรรโชกทรัพย์ ในจำนวนนี้ มี Nguyen Manh Hai (อายุ 30 ปี อาศัยอยู่ในจังหวัด Khanh Hoa ) - ผู้อำนวยการบริษัท Tieng Noi Hay Debt Collection; Vu Ngoc Minh Khanh (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่ในจังหวัด Khanh Hoa) - หัวหน้าทีม; Nguyen Thi Thuy Van (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่ในเขต 7); Tran Thi Mai (อายุ 27 ปี อาศัยอยู่ในเมือง Thu Duc) เป็นผู้จัดการแอปปล่อยกู้ประมาณ 21 แห่ง นอกจากนี้ยังมีพนักงานของบริษัท Golden Company และ Bamboo Company... ที่ดูแลแอปปล่อยกู้ทางออนไลน์

ดำเนินคดีและจับกุม Nguyen Manh Hai ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้ Tieng Noi Hay

ก่อนหน้านี้ จากการทำงานสำรวจสถานการณ์ในโลกไซเบอร์และแหล่งข้อมูลที่มวลชนให้มา พบว่ามีการโฆษณาแอพกู้เงินออนไลน์ ไม่ต้องจำนอง ไม่ต้องสมัครกู้เงินจำนวนมาก... ที่กระทบกับจิตวิทยาของผู้คน เช่น เบิกเงินเร็ว ขั้นตอนรวดเร็ว ไม่ต้องพิสูจน์รายได้... ด้วยวิธีการติดตั้งที่ง่ายดาย เพียงใช้งานโทรศัพท์ดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นและติดตั้งตามคำแนะนำ โดยไม่รู้ว่าในการกู้ยืมเงิน แอพพลิเคชั่นกู้ยืมต้องสามารถเข้าถึงข้อมูลติดต่อ รูปถ่ายส่วนตัว และรวบรวมข้อมูลของผู้ใช้ในโทรศัพท์ได้...

วิธีการกู้ยืมเงินของ “สินเชื่อดำ” คือ ชำระคืนเป็นงวดสั้นๆ ภายใน 7-10 วัน ดอกเบี้ยสูง (แอบแฝงว่าเป็นการเรียกเก็บค่าบริการ...) เมื่อผู้กู้ไม่ชำระคืนตรงเวลา เจ้าหน้าที่จะโทรไปส่งข้อความเตือนให้ชำระหนี้

กรณีผู้กู้ไม่ชำระหรือตัดการติดต่อ เจ้าหน้าที่จะใช้รายชื่อผู้ติดต่อโทรหาญาติพี่น้องและเพื่อนฝูง เพื่อเตือนผู้กู้ว่า “ถ้ากู้เงินต้องชำระคืน” เพื่อหลีกเลี่ยงการรบกวนญาติพี่น้องและเพื่อนฝูง

หลังจากโทรศัพท์หาผู้กู้และญาติมิตรของผู้กู้เพื่อทวงหนี้ที่ค้างชำระแล้ว พนักงานจะโทรศัพท์ด่าทอ ข่มขู่ และส่งข้อความด้วยถ้อยคำหยาบคายและดูหมิ่น ถ่ายรูปส่วนตัวและรวมภาพอนาจารและภาพโป๊เปลือยเพื่อส่งให้ญาติพี่น้องและญาติมิตร... เพื่อกดดันให้ชำระหนี้แทนผู้กู้เพื่อให้ตนสงบสุข ไม่ถูกด่าทอหรือรังแก นอกจากนี้ กลุ่มผู้กระทำความผิดยังจะจ้างหรือชักจูงคนให้ขว้างสีและสิ่งสกปรก ทำให้ทรัพย์สินของผู้คนเสียหาย ก่อความไม่สงบและความสงบเรียบร้อยในเมือง

กองบัญชาการตำรวจนครโฮจิมินห์ได้สั่งให้กองบัญชาการตำรวจอาญาจัดตั้งโครงการสืบสวนพิเศษ ใช้มาตรการระดับมืออาชีพร่วมกับกองบัญชาการตำรวจอาญา หน่วยงานระดับมืออาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจนครกานโธ ตรวจสอบและรวบรวมเอกสาร และระบุแอปกู้ยืมเงินออนไลน์มากกว่า 32 แอปที่ทำงานด้วยวิธีการและกลเม็ดในการทวงหนี้ที่ซับซ้อน

จากผลการสอบสวนเบื้องต้น พบว่า นายเหงียน มานห์ ไห เป็นผู้อำนวยการของบริษัท Tieng Noi Hay ซึ่งทำหน้าที่ให้คำแนะนำและดำเนินการปล่อยสินเชื่อผ่านแอป และติดตามทวงหนี้ (เจ้าของเป็นคนสัญชาติจีนที่ดำเนินกิจการและจ้างนายเหงียน มานห์ ไหมาดำเนินการ)

ตำรวจค้นหาบ้านพักของ Cao Thi Xuan Huong หัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัท Sofi Solutions Limited

ในแต่ละวัน สมาชิกแต่ละคนจะได้รับไฟล์ลูกหนี้ที่ค้างชำระประมาณ 10 ไฟล์ เพื่อเรียกเก็บหนี้และผลประโยชน์จากไฟล์ 50,000 VND/3 ไฟล์แรก และ 50,000 VND สำหรับไฟล์การชำระหนี้แต่ละไฟล์ในลำดับถัดไป การเก็บหนี้จะคำนวณตามเป้าหมาย (เรียกว่า KPI) และบริษัทจะตอบแทน 3 ถึง 3.5 ล้าน VND เมื่อบรรลุ KPI

เพื่อทวงหนี้ ไห่ได้ให้โทรศัพท์ ซิมการ์ด และข้อความที่มีเนื้อหาเช่น "ไอ้สัตว์เดรัจฉาน รีบเห่าหมา (ชื่อลูกค้า) และ (หมายเลขโทรศัพท์ของพ่อและแม่) เร็วๆ เพื่อจ่ายหนี้ (จำนวนเงิน)... พวกคุณขโมยเงินฉันไปไม่หยุด ฉันไม่สามารถพักผ่อนได้อย่างสงบ..." ให้สมาชิกในกลุ่มนำไปใช้ขู่ผู้กู้และญาติของพวกเขา

ต้องโทรอย่างน้อย 300 สายต่อวัน

ตำรวจยังได้กำหนดว่า Tran Thi Mai (พนักงานของบริษัท Golden Company) ได้บริหารแอปให้กู้ยืมเงินทั้งหมดประมาณ 21 แอป (ซึ่งได้แก่ Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) และบริหารพนักงานทั้งหมดของแอปเหล่านี้ ทุกวัน พนักงานจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเก็บเงิน และจะได้รับเงินโบนัสและค่าเบี้ยเลี้ยงความรับผิดชอบ ตำรวจกำหนดว่าแอปให้กู้ยืมเงินแต่ละแอปจะสร้างกลุ่มบนเครือข่ายโซเชียลเพื่อจัดการและแบ่งระดับจาก S0 (พนักงานใหม่) ถึง S1 (พนักงานทวงหนี้ตั้งแต่ 1 ถึง 7 วัน) และ S2 (พนักงานทวงหนี้ตั้งแต่ 8 ถึง 30 วัน)

ในระหว่างนั้น ดัม ชี ห่าว และ เฉา ข่า งี ทั้งสองคนทำงานเป็นผู้ทวงหนี้ที่บริษัทโกลเด้นตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2022 เหาและงีสารภาพว่า เหาถูกรับเข้าทำงานในบริษัทเพื่อทำงานในกลุ่มหนี้ค้างชำระไม่เกิน 7 วัน ซึ่งรวมถึง 3 กลุ่ม โดยใช้แอปพลิเคชัน ได้แก่ Goldway, Dodong, Fixloan ในขณะที่งีได้รับการแนะนำให้ทำงานในแผนกทวงหนี้และใช้แอปพลิเคชัน Find[1]ong, Fullcash ของระบบโกลเด้นที่บริหารจัดการโดย Tran Thi Mai

Tran Thi Thanh Huong (เกิดในปี 1995 จากจังหวัด Dong Thap) เป็นนักทวงหนี้ของบริษัท Bamboo Finance (มีสำนักงานตัวแทนอยู่ที่ 86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City) บริษัท Bamboo ใช้แอปพลิเคชันต่อไปนี้: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key เพื่อปล่อยเงินกู้ให้กับลูกค้า

นอกจากนี้ หน่วยงานตำรวจยังระบุตัวจำเลย Nguyen Thi Cam Hong ว่าเป็นพนักงานของแอป Tu Do และ Doc Lap ส่วน Tran Tan Tien ทำงานเป็นนักติดตามทวงหนี้ให้กับแอปกู้ยืมเงินที่เป็นของชาวจีน ได้แก่ Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango และ Vila ในปี 2022 Tien ได้ติดตามทวงหนี้ให้กับแอป Mango และ Vila โดย Nguyen Vang Trung เป็นหัวหน้าทีมติดตามทวงหนี้ และ Nguyen Thanh Tung เป็นนักติดตามทวงหนี้ให้กับแอป NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang และ Trung ทำงานภายใต้การกำกับดูแลและการจัดการของคนจีน

ตำรวจค้นหาบ้านพักและสถานที่ทำงานของ Tran Dung หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของ Sofi Solutions LLC

จากผลการสอบสวนพบว่าแอพกู้ยืมเงินดังกล่าวมักจะมี 3 ระดับในการทวงหนี้ ตั้งแต่ระดับ 1, 2 คือการส่งข้อความ โทรหาผู้กู้ ญาติของผู้กู้ เพื่อข่มขู่ ปลุกปั่นวิญญาณของผู้กู้ ไปจนถึงระดับ 3 คือการข่มขู่ญาติโดยตัดและวางรูปภาพของผู้กู้หรือญาติของผู้กู้ลงในข้อมูลการหลบเลี่ยงหนี้ การไปโบสถ์ การทำงานเป็นโสเภณี และรูปภาพที่ละเอียดอ่อน... โพสต์บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก ส่งไปยัง Zalo ของลูกค้าและญาติ เพื่อนของลูกค้าผ่านรายชื่อผู้ติดต่อของลูกค้า

แอปปล่อยกู้จะมีหลายแผนก เช่น การประเมินสินเชื่อ การบริหารระบบ การแจ้งเตือนและทวงหนี้ การบริหารพนักงานทวงหนี้ และการขายหนี้ ผู้ที่ทำงานอยู่ในแผนกการแจ้งเตือนและทวงหนี้กล่าวว่างานเดียวของพวกเขาคือโทรหาลูกค้าเพื่อเตือนให้ชำระหนี้ตรงเวลา หากพวกเขาไม่ชำระหนี้ พวกเขาจะส่งข้อความไปด่าทอ ขู่ โอนไฟล์สินเชื่อของลูกค้าไปที่แผนกทวงหนี้ และจะข่มขู่พวกเขาอย่างรุนแรงมากขึ้น เช่น โพสต์รูปภาพและภาพตัดปะบน Facebook และ Zalo แผนกนี้มีเป้าหมายที่จะโทร 300 สายขึ้นไปต่อวัน

ในกรณีที่การจัดเก็บหนี้ไม่ได้ผล แอปกู้เงินจะขายหนี้ให้กับสำนักงานกฎหมาย บริษัทการค้าหนี้ บริษัทการเงิน... เพื่อดำเนินการติดตามหนี้ต่อไปโดยใช้วิธีการโทรศัพท์ก่อการร้าย คุกคามญาติ และภาพหมิ่นประมาทที่โพสต์ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก เพื่อทำให้ชื่อเสียงของผู้กู้และญาติเสียหายและเสียชื่อเสียง...

ในทำนองเดียวกันเมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม ผู้อำนวยการ หัวหน้าแผนก หัวหน้าส่วนงาน และหัวหน้าทีมจำนวน 9 คนของบริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี่ โซลูชั่นส์ จำกัด ถูกดำเนินคดีโดยตำรวจนครโฮจิมินห์ในข้อหา "ให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูงในธุรกรรมทางแพ่ง"

ในระหว่างการสอบสวน ตำรวจนครโฮจิมินห์พบว่าบริษัทเหล่านี้ "ซ่อนตัว" ไว้ในฐานะร้านรับจำนำและบริการที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อดำเนินการให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงผ่านเว็บไซต์ tamo.vn และ findo.vn

เว็บไซต์ให้สินเชื่อผู้บริโภคออนไลน์ที่ผิดกฎหมายเหล่านี้ได้รับการตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า โดยมีเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลตั้งอยู่ในต่างประเทศและดำเนินการจากต่างประเทศ บริษัท Sofi Solutions, Digital Credit และ Fincap กำลังดำเนินกิจกรรมการให้สินเชื่อในเวียดนาม

เมื่อมีความต้องการสินเชื่อ ลูกค้าเพียงล็อคอินเข้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่นในโทรศัพท์ กรอกข้อมูลส่วนตัว แล้วระบบจะดำเนินการพิจารณาคำขอสินเชื่อให้อัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องติดต่อกับเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้โดยตรง

ระหว่างเดือนเมษายน 2562 ถึงเดือนเมษายน 2566 ผ่านสองเว็บไซต์ข้างต้น บริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี่ โซลูชั่นส์ จำกัด ได้ปล่อยสินเชื่อไปกว่า 2 ล้านบัญชี มูลค่ารวมกว่า 6,072 พันล้านดอง แสวงหากำไรอย่างผิดกฎหมายกว่า 4,123.4 พันล้านดอง โดยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 153.2% สูงสุดอยู่ที่ 1,289.67% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งถึง 7 ถึง 64 เท่า...

จากโครงการดังกล่าว จะเห็นได้ว่าสถานการณ์การปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูงผ่านแอปหรือเว็บไซต์ปลอมนั้นยังคงมีความซับซ้อนมาก โดยมีรูปแบบที่ซับซ้อนมากมาย ก่อให้เกิดความไม่พอใจในหมู่ประชาชน ส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ด้านความปลอดภัยและความสงบเรียบร้อย ขณะเดียวกัน ทางการยังแสดงความมุ่งมั่นในการยกระดับการต่อสู้และจัดการกับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป การทวงหนี้ผิดกฎหมายภายใต้ชื่อบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัทที่ปรึกษากฎหมาย...

ตำรวจนครโฮจิมินห์เตือนประชาชนให้ระมัดระวัง เมื่อต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจ ควรติดต่อธนาคารและสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาล เพื่อรับนโยบายพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นอกจากนี้ ประชาชนไม่ควรกู้ยืมเงินผ่านแอปผิดกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ข้อมูล รายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์ รูปภาพส่วนตัวรั่วไหล และถูกคุกคามจากอาชญากร ถูกสาดสีและสารสกปรกใส่ ซึ่งส่งผลกระทบต่อตนเองและครอบครัว นอกจากนี้ ลูกค้าอาจถูกขายข้อมูลส่วนบุคคลให้กับมิจฉาชีพหรือดำเนินกิจกรรมผิดกฎหมาย

หลังจากดำเนินการตามแผนในการเผยแพร่โฆษณาชวนเชื่อและระดมผู้คนให้มีส่วนร่วมในการลบและยกเลิกผลิตภัณฑ์โฆษณาผิดกฎหมายทั่วเมืองมาเกือบหนึ่งเดือน ตำรวจนครโฮจิมินห์ก็ค้นพบและยืนยันหมายเลขโทรศัพท์หลายร้อยหมายเลขที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อทางการเงินกับผู้ต้องสงสัย 50 คน ดำเนินคดี 3 คดีกับผู้ต้องหา 17 คนในข้อหาที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และลงโทษทางปกครองด้วยการโฆษณาผิดกฎหมาย 43 คดี

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ตำรวจประชาชน null

ลิงค์ที่มา