ป้องกันการฉ้อโกง "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป

เคล็ดลับของผู้กำกับบริษัทกู๊ดวอยซ์

ตำรวจนคร โฮจิมินห์ และหน่วยงานต่างๆ ได้เพิ่มมาตรการอย่างต่อเนื่องเพื่อสืบสวนและจัดการกับบริษัทและธุรกิจหลายแห่งที่ “ปลอมแปลง” และให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย “สูงลิ่ว” แก่บุคคลและผู้ต้องสงสัยหลายรายในข้อหากรรโชกทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อนอกระบบ” และการทวงหนี้ ตำรวจยังได้ประสานงานกับหน่วยงาน หน่วยงาน และองค์กรต่างๆ ของเมือง เพื่อวางแผนการโฆษณาชวนเชื่อและระดมพลให้ประชาชนมีส่วนร่วมในการลบและลบสินค้าที่โฆษณาเกินจริงและละเมิดกฎระเบียบทั่วเมือง

เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม จำเลย 11 คน กรรมการ และพนักงานของบริษัทสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน 3 แห่ง ถูกดำเนินคดีและควบคุมตัวไว้ชั่วคราวโดยกรมตำรวจนครโฮจิมินห์ เพื่อสอบสวนและดำเนินการเกี่ยวกับการกรรโชกทรัพย์ จำเลยเหล่านี้ ได้แก่ นายเหงียน มัญห์ ไห (อายุ 30 ปี พำนักอยู่ในจังหวัด คั๊ญฮหว่า ) ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้เตียน นอย เฮย์; นายหวู หง็อก มิญ ฮหว่า (อายุ 28 ปี พำนักอยู่ในจังหวัดคั๊ญฮหว่า) หัวหน้าทีม; นายเหงียน ถิ ทุย วัน (อายุ 28 ปี พำนักอยู่ในเขต 7); นายตรัน ถิ มาย (อายุ 27 ปี พำนักอยู่ในเมืองทู ดึ๊ก) ผู้จัดการแอปพลิเคชันสินเชื่อประมาณ 21 แอป นอกจากนี้ยังมีพนักงานของบริษัทโกลเด้น และบริษัทแบมบู... ที่ดูแลแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์อีกด้วย

ดำเนินคดีและควบคุมตัว Nguyen Manh Hai ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้ Tieng Noi Hay

ก่อนหน้านี้จากการศึกษาสถานการณ์ในโลกไซเบอร์และแหล่งข้อมูลที่มวลชนให้มา พบว่ามีโฆษณาเกี่ยวกับแอปพลิเคชันกู้ยืมเงินออนไลน์มากมาย ไม่ต้องจำนอง ไม่ต้องสมัครสินเชื่อ... ที่กระทบกระเทือนจิตใจผู้คน เช่น เบิกจ่ายเร็ว ขั้นตอนรวดเร็ว ไม่ต้องพิสูจน์รายได้... ด้วยวิธีการติดตั้งที่ง่ายดาย เพียงแค่ใช้งานโทรศัพท์เพื่อดาวน์โหลดแอปพลิเคชันและติดตั้งตามคำแนะนำ โดยไม่รู้ว่าการกู้ยืมเงินต้องอนุญาตให้แอปพลิเคชันกู้ยืมเงินเข้าถึงรายชื่อติดต่อในโทรศัพท์ รูปถ่ายส่วนตัว และรวบรวมข้อมูลผู้ใช้...

วิธีการกู้ยืมแบบ “สินเชื่อดำ” คือการผ่อนชำระระยะสั้นภายใน 7-10 วัน พร้อมอัตราดอกเบี้ยสูง (แอบแฝงว่าเป็นการเรียกเก็บค่าบริการ...) เมื่อผู้กู้ไม่ชำระหนี้ตรงเวลา เจ้าหน้าที่จะโทรหรือส่งข้อความเตือนให้ชำระหนี้

กรณีผู้กู้ไม่ชำระหรือตัดการติดต่อ เจ้าหน้าที่จะใช้รายชื่อผู้ติดต่อโทรหาญาติมิตร เพื่อเตือนผู้กู้ว่า “ถ้ากู้ก็ต้องชำระ” เพื่อป้องกันการรบกวนญาติมิตร

หลังจากโทรศัพท์ติดต่อผู้กู้ ญาติมิตร และเพื่อนฝูงเพื่อทวงหนี้ที่ค้างชำระ เจ้าหน้าที่จะโทรศัพท์ ด่าทอ ข่มขู่ และส่งข้อความด้วยถ้อยคำหยาบคายและหยาบคาย ถ่ายรูปส่วนตัว นำมารวมกับภาพอนาจารและภาพเปลือย เพื่อส่งให้ญาติมิตรและครอบครัว... เพื่อกดดันให้ชำระหนี้แทนผู้กู้ เพื่อให้ผู้กู้ได้อยู่อย่างสงบสุข ไม่ถูกด่าทอหรือก่อกวน นอกจากนี้ กลุ่มผู้กระทำความผิดยังจะสั่งการหรือจ้างคนมาขว้างปาสีและสิ่งสกปรก ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชน และก่อความวุ่นวายและความสงบเรียบร้อยในเมือง

กรมตำรวจนครโฮจิมินห์ได้สั่งการให้กรมตำรวจอาชญากรรมจัดตั้งโครงการสืบสวนพิเศษ ใช้มาตรการระดับมืออาชีพร่วมกับกรมตำรวจอาชญากรรม หน่วยงานวิชาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจเมืองกานเทอ ตรวจสอบและรวบรวมเอกสาร และระบุแอปกู้ยืมเงินออนไลน์มากกว่า 32 แอปที่ทำงานโดยใช้วิธีการและกลอุบายในการทวงหนี้ที่ซับซ้อน

จากผลการสอบสวนเบื้องต้น พบว่า นายเหงียน มังห์ ไห เป็นผู้อำนวยการบริษัท Tieng Noi Hay ทำหน้าที่ให้คำแนะนำและดำเนินการปล่อยสินเชื่อผ่านแอปและการติดตามทวงหนี้ (เจ้าของเป็นคนสัญชาติจีนที่ดำเนินการและจ้างนายเหงียน มังห์ ไห มาดำเนินการ)

ตำรวจค้นหาบ้านพักของ Cao Thi Xuan Huong ซึ่งเป็นหัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัท Sofi Solutions LLC

ในแต่ละวัน สมาชิกแต่ละคนจะได้รับไฟล์ลูกหนี้ค้างชำระประมาณ 10 ไฟล์ เพื่อติดตามทวงหนี้และผลประโยชน์ โดยไฟล์แรกมีมูลค่า 50,000 ดอง และไฟล์ถัดไปมีมูลค่า 50,000 ดอง การติดตามทวงหนี้จะคำนวณตามเป้าหมาย (KPI) และบริษัทจะมอบรางวัลให้ตั้งแต่ 3 ล้าน ถึง 3.5 ล้านดอง เมื่อบรรลุ KPI

เพื่อทวงหนี้ ไห่ได้ให้เบอร์โทรศัพท์ ซิมการ์ด และข้อความที่มีเนื้อหาเช่น "ไอ้สัตว์เอ๊ย เห่า (ชื่อลูกค้า) และ (เบอร์โทรศัพท์ผู้ปกครอง) เร็วๆ เพื่อจ่าย (จำนวนเงิน)... พวกคุณขโมยเงินของฉันไปเรื่อยๆ และฉันไม่สามารถพักผ่อนได้อย่างสงบ..." ให้สมาชิกในกลุ่มใช้ขู่ผู้กู้และญาติของพวกเขา

ต้องโทรวันละ 300 สายขึ้นไป

ตำรวจยังระบุด้วยว่า Tran Thi Mai (พนักงานของบริษัท Golden Company) บริหารจัดการแอปสินเชื่อรวมประมาณ 21 แอป (ได้แก่ Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) และบริหารจัดการพนักงานทุกคนของแอปเหล่านี้ ในแต่ละวัน พนักงานจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเก็บเงิน และจะได้รับเงินโบนัสและค่าเบี้ยเลี้ยงตามความรับผิดชอบ ตำรวจระบุว่าแอปสินเชื่อแต่ละแอปจะสร้างกลุ่มบนโซเชียลมีเดียเพื่อจัดการและแบ่งระดับตั้งแต่ S0 (พนักงานใหม่) ถึง S1 (พนักงานทวงหนี้ 1-7 วัน) และ S2 (พนักงานทวงหนี้ 8-30 วัน)

ในขณะเดียวกัน Dam Chi Hao และ Chau Kha Nghi ทั้งสองคนทำงานเป็นผู้ทวงหนี้ที่บริษัท Golden มาตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2565 Hao และ Nghi สารภาพว่า Hao ได้รับการรับเข้าทำงานในบริษัทเพื่อทำงานในกลุ่มหนี้ค้างชำระไม่เกิน 7 วัน ซึ่งรวมถึง 3 กลุ่ม โดยใช้แอปพลิเคชัน Goldway, Dodong และ Fixloan ในขณะที่ Nghi ได้รับการแนะนำให้ทำงานในกลุ่มเตือนหนี้ และใช้แอปพลิเคชัน Find[1]ong และ Fullcash ของระบบ Golden Company ที่บริหารจัดการโดย Tran Thi Mai

คุณ Tran Thi Thanh Huong (เกิดปี 1995 จากจังหวัด Dong Thap) เป็นนักทวงหนี้ให้กับบริษัท Bamboo Finance (มีสำนักงานตัวแทนอยู่ที่ 86 ถนน Nguyen Trai, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City) บริษัท Bamboo Finance ใช้แอปพลิเคชันต่างๆ เช่น Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan และ Key เพื่อปล่อยกู้ให้กับลูกค้า

นอกจากนี้ ตำรวจยังได้ระบุตัวจำเลย ได้แก่ เหงียน ถิ กัม ฮอง ซึ่งเป็นพนักงานของแอปพลิเคชัน Tu Do และ Doc Lap ส่วน ตรัน ตัน เตียน ทำงานเป็นพนักงานทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชันสินเชื่อของชาวจีน ได้แก่ Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango และ Vila ในปี 2565 เหงียนได้ทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชัน Mango และ Vila เหงียน หวาง ตรุง เป็นหัวหน้าทีมทวงหนี้ และเหงียน ถั่น ตุง เป็นผู้ทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชัน NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... วังและตรุงทำงานภายใต้การกำกับดูแลและการบริหารจัดการของชาวจีน

ตำรวจค้นหาบ้านพักและสถานที่ทำงานของ Tran Dung หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของ Sofi Solutions LLC

จากผลการตรวจสอบ พบว่าแอปสินเชื่อที่กล่าวถึงข้างต้นมักมี 3 ระดับในการทวงหนี้ ตั้งแต่ระดับ 1, 2 คือการส่งข้อความ โทรหาผู้กู้และญาติ เพื่อข่มขู่ ปลุกปั่นวิญญาณผู้กู้ ไปจนถึงระดับ 3 คือการข่มขู่ญาติโดยการคัดลอกและวางรูปภาพของผู้กู้หรือญาติของผู้กู้ลงในข้อมูลการหลบเลี่ยงหนี้ การไปโบสถ์ การค้าประเวณี และรูปภาพที่ละเอียดอ่อน... ที่โพสต์บนโซเชียลมีเดีย ส่งไปยัง Zalo ของลูกค้าและญาติ เพื่อนของลูกค้าผ่านรายชื่อผู้ติดต่อของลูกค้า

แอปพลิเคชันสินเชื่อจะมีหลายแผนก เช่น การประเมินสินเชื่อ การจัดการระบบ การแจ้งเตือนและทวงหนี้ การติดตามหนี้ และการจัดการพนักงานขายหนี้ ผู้ที่ทำงานในแผนกแจ้งเตือนและทวงหนี้อ้างว่างานเดียวของพวกเขาคือการโทรเตือนลูกค้าให้ชำระหนี้ตรงเวลา หากไม่ชำระหนี้ พวกเขาจะส่งข้อความสาปแช่ง ข่มขู่ และโอนไฟล์สินเชื่อของลูกค้าไปยังแผนกทวงหนี้ ซึ่งจะเป็นการข่มขู่ที่รุนแรงมากขึ้น เช่น การโพสต์รูปภาพและภาพตัดปะบน Facebook และ Zalo แผนกนี้มีเป้าหมายที่จะโทร 300 สายหรือมากกว่าต่อวัน

ในกรณีที่การจัดเก็บหนี้ไม่ได้ผล แอพกู้ยืมจะขายหนี้ให้กับสำนักงานกฎหมายปลอมตัว บริษัทซื้อขายหนี้ บริษัทการเงิน... เพื่อดำเนินการติดตามหนี้ต่อไปโดยใช้โทรศัพท์ของกลุ่มก่อการร้าย คุกคามญาติ รูปภาพหมิ่นประมาทที่โพสต์บนโซเชียลเน็ตเวิร์กเพื่อทำให้เสื่อมเสียชื่อเสียงของผู้กู้และญาติ...

ในทำนองเดียวกัน เมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม กรรมการ หัวหน้าแผนก หัวหน้าฝ่าย และหัวหน้าทีมจำนวน 9 คนของบริษัท Digital Credit Trading and Service จำกัด บริษัท Fincap VN จำกัด และบริษัท Sofi Solutions จำกัด ก็ถูกดำเนินคดีโดยตำรวจนครโฮจิมินห์ในข้อหา "ให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูงในการทำธุรกรรมทางแพ่ง"

ในระหว่างการสืบสวน ตำรวจนครโฮจิมินห์พบว่าบริษัทเหล่านี้ได้ "ซ่อนตัว" ไว้เป็นโรงรับจำนำและบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน เพื่อดำเนินกิจกรรมปล่อยเงินกู้นอกระบบผ่านเว็บไซต์ tamo.vn และ findo.vn

เว็บไซต์เหล่านี้เป็นเว็บไซต์ให้สินเชื่อผู้บริโภคออนไลน์ที่ผิดกฎหมาย มีการตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า พร้อมเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลในต่างประเทศและดำเนินการจากต่างประเทศ บริษัท Sofi Solutions, Digital Credit และ Fincap ดำเนินธุรกิจสินเชื่อในเวียดนาม

เมื่อมีความต้องการสินเชื่อ ลูกค้าเพียงเข้าสู่ระบบเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่นบนโทรศัพท์ กรอกข้อมูลส่วนตัว และระบบจะดำเนินการคำขอสินเชื่อให้โดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องติดต่อกับพนักงานของผู้ให้กู้โดยตรง

ระหว่างเดือนเมษายน 2562 ถึงเดือนเมษายน 2566 ผ่านเว็บไซต์ทั้งสองแห่งข้างต้น บริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด ได้ปล่อยสินเชื่อไปกว่า 2 ล้านราย รวมมูลค่ากว่า 6,072 พันล้านดอง แสวงหากำไรอย่างผิดกฎหมายกว่า 4,123.4 พันล้านดอง โดยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 153.2% สูงสุดอยู่ที่ 1,289.67% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งถึง 7 ถึง 64 เท่า...

จากโครงการเหล่านี้ จะเห็นได้ว่าสถานการณ์การกู้ยืมเงินนอกระบบผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ปลอมแปลงยังคงมีความซับซ้อนสูง มีรูปแบบที่ซับซ้อนมากมาย สร้างความไม่พอใจให้กับประชาชนอย่างมาก ส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยและความสงบเรียบร้อย ขณะเดียวกัน ทางการยังได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการยกระดับการต่อสู้และจัดการกับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อนอกระบบ" ผ่านแอปพลิเคชัน การทวงหนี้ผิดกฎหมายภายใต้หน้ากากของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัทที่ปรึกษากฎหมาย...

ตำรวจนครโฮจิมินห์เตือนประชาชนให้ระมัดระวังมากขึ้น หากต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจ ควรติดต่อธนาคารและสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาล เพื่อรับสิทธิพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นอกจากนี้ ประชาชนไม่ควรกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันผิดกฎหมาย เพื่อป้องกันไม่ให้ข้อมูล รายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์ รูปภาพส่วนตัวรั่วไหล และถูกคุกคามจากอาชญากร ทาสีหรือเปื้อนฝุ่น ซึ่งส่งผลกระทบต่อตนเองและครอบครัว นอกจากนี้ ลูกค้าอาจถูกขายข้อมูลส่วนบุคคลให้กับมิจฉาชีพหรือดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

หลังจากใช้เวลาเกือบเดือนในการดำเนินการตามแผนในการเปิดตัวโฆษณาชวนเชื่อและระดมผู้คนให้มีส่วนร่วมในการลบและยกเลิกผลิตภัณฑ์โฆษณาผิดกฎหมายทั่วเมือง ตำรวจนครโฮจิมินห์ได้ค้นพบและตรวจสอบหมายเลขโทรศัพท์หลายร้อยหมายเลขที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อทางการเงินกับผู้ต้องสงสัย 50 คน ดำเนินคดี 3 คดีกับผู้ต้องหา 17 คนในความผิดที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และลงโทษทางปกครองสำหรับคดีโฆษณาผิดกฎหมาย 43 คดี

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ตำรวจประชาชน null

ลิงค์ที่มา