ป้องกันการฉ้อโกง "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป

เคล็ดลับของผู้กำกับบริษัทกู๊ดวอยซ์

ตำรวจนครโฮจิมินห์และเขตต่างๆ ได้เพิ่มมาตรการการสืบสวนอย่างต่อเนื่อง และจัดการกับบริษัทและธุรกิจต่างๆ จำนวนมากที่ "ซ่อนตัวอยู่หลังฉาก" และปล่อยเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ย "สูงเกินจริง" ให้กับบุคคลและจำเลยจำนวนมากในข้อหากรรโชกทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และการติดตามทวงหนี้ นอกจากนี้ ตำรวจยังได้ประสานงานกับหน่วยงาน หน่วยงานสาขา และองค์กรต่างๆ ในเมือง เพื่อจัดทำแผนประชาสัมพันธ์และระดมประชาชนเข้าร่วมในการกำจัดและกำจัดผลิตภัณฑ์โฆษณาผิดกฎหมายทั่วทั้งเมือง

เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม จำเลย 11 คน กรรมการและพนักงานของบริษัทสินเชื่อ 3 แห่งผ่านแอป ถูกดำเนินคดีและควบคุมตัวไว้ชั่วคราวโดยกรมตำรวจอาชญากรรมของตำรวจนครโฮจิมินห์ เพื่อสืบสวนและจัดการกับการกระทำกรรโชกทรัพย์ หนึ่งในนั้นคือ Nguyen Manh Hai (อายุ 30 ปี อาศัยอยู่ในจังหวัด Khanh Hoa) - กรรมการบริษัททวงถามหนี้ Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่ในจังหวัด Khanh Hoa) - หัวหน้าทีม; เหงียน ทิ ถวิ วัน (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่ในเขต 7) Tran Thi Mai (อายุ 27 ปี อาศัยอยู่ในเมือง Thu Duc) เป็นผู้จัดการแอปสินเชื่อประมาณ 21 แห่ง นอกจากนี้ยังมีพนักงานจากบริษัทโกลเด้น บริษัทแบมบู... ที่ดูแลแอปพลิเคชั่นกู้ยืมเงินออนไลน์อีกด้วย

ดำเนินคดีและจับกุม Nguyen Manh Hai ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้ Tieng Noi Hay

ก่อนหน้านี้ จากการทำงานสำรวจสถานการณ์ในโลกไซเบอร์และแหล่งข้อมูลที่มวลชนให้มา พบว่ามีการโฆษณาแอพกู้เงินออนไลน์ ไม่ต้องจำนอง ไม่ต้องสมัครกู้เงินจำนวนมาก... ที่กระทบกับจิตวิทยาของผู้คน เช่น เบิกเงินเร็ว ขั้นตอนรวดเร็ว ไม่ต้องพิสูจน์รายได้... ด้วยวิธีการติดตั้งที่ง่ายดาย เพียงใช้งานโทรศัพท์ดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นและติดตั้งตามคำแนะนำ โดยไม่รู้ว่าในการกู้ยืมเงิน แอพพลิเคชั่นกู้ยืมต้องสามารถเข้าถึงข้อมูลติดต่อ รูปถ่ายส่วนตัว และรวบรวมข้อมูลของผู้ใช้ในโทรศัพท์ได้...

วิธีการกู้ยืมแบบ "สินเชื่อดำ" คือการชำระคืนระยะสั้นภายใน 7 ถึง 10 วัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูง (รูปแบบที่แอบอ้างว่าเป็นการเก็บค่าธรรมเนียมบริการ...) เมื่อผู้กู้ไม่ชำระหนี้ตรงเวลา เจ้าหน้าที่จะโทรและส่งข้อความเตือนให้ชำระหนี้

กรณีผู้กู้ไม่ชำระหรือตัดการติดต่อ เจ้าหน้าที่จะใช้รายชื่อผู้ติดต่อโทรหาญาติพี่น้องและเพื่อนฝูง เพื่อเตือนผู้กู้ว่า “ถ้ากู้เงินต้องชำระคืน” เพื่อหลีกเลี่ยงการรบกวนญาติพี่น้องและเพื่อนฝูง

หลังจากโทรไปทวงหนี้ค้างชำระกับผู้กู้ ญาติพี่น้อง เพื่อนฝูงแล้ว พนักงานก็จะโทรศัพท์ด่าทอ ขู่เข็ญ และส่งข้อความด้วยถ้อยคำหยาบคาย ดูหมิ่น ถ่ายรูปส่วนตัวแล้วนำไปรวมกับภาพอนาจาร โป๊เปลือย เพื่อส่งให้ญาติพี่น้อง ญาติพี่น้อง... เพื่อกดดันให้ชำระหนี้แทนผู้กู้ เพื่อให้ตนได้อยู่เย็นเป็นสุข ไม่ต้องโดนด่าหรือเดือดร้อน นอกจากนี้กลุ่มคนดังกล่าวจะเข้ามาจัดการหรือจ้างคนมาทิ้งสีและสิ่งสกปรกทำลายทรัพย์สินของผู้คนและก่อให้เกิดความไม่ปลอดภัยและความวุ่นวายในเมือง

กองบัญชาการตำรวจนครโฮจิมินห์ได้สั่งให้กองบัญชาการตำรวจอาญาจัดตั้งโครงการสืบสวนพิเศษ ใช้มาตรการระดับมืออาชีพร่วมกับกองบัญชาการตำรวจอาญา หน่วยงานระดับมืออาชีพของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และตำรวจนครกานโธ ตรวจสอบและรวบรวมเอกสาร และระบุแอปกู้ยืมเงินออนไลน์มากกว่า 32 แอปที่ทำงานด้วยวิธีการและกลเม็ดในการทวงหนี้ที่ซับซ้อน

จากผลการสอบสวนเบื้องต้น พบว่า นายเหงียน มานห์ ไห เป็นผู้อำนวยการของบริษัท Tieng Noi Hay ซึ่งทำหน้าที่ให้คำแนะนำและดำเนินการปล่อยสินเชื่อผ่านแอป และติดตามทวงหนี้ (เจ้าของเป็นคนสัญชาติจีนที่ดำเนินกิจการและจ้างนายเหงียน มานห์ ไหมาดำเนินการ)

ตำรวจค้นหาบ้านพักของ Cao Thi Xuan Huong หัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัท Sofi Solutions Limited

ในแต่ละวันสมาชิกแต่ละคนจะได้รับไฟล์กู้ยืมที่ค้างชำระประมาณ 10 ไฟล์ เพื่อเรียกเก็บหนี้และผลประโยชน์ โดยไฟล์ละ 50,000 บาท สำหรับ 3 ไฟล์แรก และ 50,000 บาท สำหรับไฟล์ถัดไปแต่ละไฟล์ การติดตามทวงหนี้จะคำนวณตามเป้าหมาย (เรียกว่า KPI) และบริษัทจะตอบแทน 3-3.5 ล้านดอง เมื่อบรรลุ KPI

เพื่อทวงหนี้ ไห่ได้ให้โทรศัพท์ ซิมการ์ด และข้อความที่มีเนื้อหาเช่น "ไอ้สัตว์เดรัจฉาน รีบเห่าหมา (ชื่อลูกค้า) และ (หมายเลขโทรศัพท์ของพ่อและแม่) เร็วๆ เพื่อจ่ายหนี้ (จำนวนเงิน)... พวกคุณขโมยเงินฉันไปไม่หยุด ฉันไม่สามารถพักผ่อนได้อย่างสงบ..." ให้สมาชิกในกลุ่มนำไปใช้ขู่ผู้กู้และญาติของพวกเขา

ต้องโทรอย่างน้อย 300 สายต่อวัน

นอกจากนี้ ตำรวจยังได้ระบุด้วยว่า Tran Thi Mai (พนักงานของบริษัท Golden Company) ได้บริหารแอปการให้กู้ยืมเงินทั้งหมดประมาณ 21 แอป (ซึ่งรวมถึง Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) และบริหารพนักงานทั้งหมดของแอปเหล่านี้อีกด้วย ในแต่ละวันพนักงานจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเรียกร้องเงินและจะได้รับเงินโบนัสและค่าเบี้ยเลี้ยงความรับผิดชอบ หน่วยงานตำรวจกำหนดว่าแอปสินเชื่อแต่ละตัวจะสร้างกลุ่มบนเครือข่ายโซเชียลเพื่อจัดการและแบ่งระดับตั้งแต่ S0 (พนักงานใหม่) ถึง S1 (ผู้เรียกเก็บหนี้ตั้งแต่ 1 ถึง 7 วัน) และ S2 (ผู้เรียกเก็บหนี้ตั้งแต่ 8 ถึง 30 วัน)

ในระหว่างนี้ นายดัม ชี ห่าว และนายเชา คางิ ทั้งสองคนทำงานเป็นผู้ทวงหนี้ที่บริษัทโกลเด้นตั้งแต่เดือนมิถุนายน พ.ศ. 2565 จนถึงปัจจุบัน Hao และ Nghi สารภาพว่า Hao ถูกรับเข้าทำงานในบริษัทกลุ่มหนี้ค้างชำระไม่เกิน 7 วัน รวม 3 กลุ่ม โดยใช้แอปพลิเคชัน Goldway, Dodong, Fixloan ในขณะที่ Nghi ถูกแนะนำให้ทำงานในแผนกเตือนหนี้ และใช้แอปพลิเคชัน Find[1]ong, Fullcash ของระบบ Golden Company ที่บริหารจัดการโดย Tran Thi Mai

Tran Thi Thanh Huong (เกิดในปี 1995 จากจังหวัดด่งท้าป) เป็นนักติดตามหนี้ของบริษัท Bamboo Finance (ซึ่งมีสำนักงานตัวแทนอยู่ที่ 86 ถนน Nguyen Trai, แขวง Cai Khe, เขต Ninh Kieu, เมือง Can Tho) บริษัท Bamboo ได้นำแอปพลิเคชั่นต่างๆ มาประยุกต์ใช้ เช่น Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key เพื่อใช้ในการให้ยืมเงินแก่ลูกค้า

นอกจากนี้หน่วยงานตำรวจยังได้ระบุตัวผู้ต้องหา Nguyen Thi Cam Hong ว่าเป็นพนักงานของแอป Tu Do และ Doc Lap อีกด้วย Tran Tan Tien ทำงานเป็นเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ให้กับแอปกู้ยืมเงินของชาวจีนหลายแอป เช่น Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango และ Vila ในปี 2022 เทียนได้รวบรวมหนี้สำหรับแอป Mango และ Vila Nguyen Vang Trung เป็นหัวหน้าทีมติดตามหนี้ และ Nguyen Thanh Tung เป็นพนักงานติดตามหนี้ของแอป NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang และ Trung ทำงานภายใต้การกำกับดูแลและการจัดการของคนจีน

ตำรวจค้นหาบ้านพักและสถานที่ทำงานของ Tran Dung หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของ Sofi Solutions LLC

ตามผลการตรวจสอบพบว่าแอปการกู้ยืมเงินดังกล่าวข้างต้นโดยทั่วไปจะมีการเก็บหนี้อยู่ 3 ระดับ ตั้งแต่ระดับ 1 และ 2 คือการส่งข้อความและโทรหาผู้กู้ยืมและญาติของพวกเขาเพื่อข่มขู่และข่มขู่ทางจิตใจ ไปจนถึงระดับ 3 คือการข่มขู่ญาติโดยการตัดและวางภาพของผู้กู้ยืมหรือญาติของพวกเขาลงในข้อมูลเกี่ยวกับการหลีกเลี่ยงหนี้ การไปที่แท่นบูชา การทำงานเป็นโสเภณีและภาพที่ละเอียดอ่อน... ที่โพสต์บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก ส่งไปยัง Zalo ของลูกค้า ญาติ และเพื่อนของพวกเขาผ่านรายชื่อติดต่อของลูกค้า

แอปการกู้ยืมจะมีหลายแผนก เช่น แผนกประเมินสินเชื่อ แผนกจัดการระบบ แผนกเตือนและจัดเก็บหนี้ แผนกจัดการพนักงานจัดเก็บหนี้ และแผนกขายหนี้ พนักงานที่ทำงานในแผนกติดตามทวงหนี้และทวงหนี้เผยว่างานเดียวที่พวกเขามีคือโทรเตือนลูกค้าให้ชำระหนี้ตรงเวลา หากคุณไม่ชำระเงิน เราจะส่งข้อความสาปแช่ง คุกคาม และโอนไฟล์สินเชื่อของคุณไปที่แผนกทวงหนี้ ซึ่งจะคุกคามคุณอย่างรุนแรงมากขึ้น เช่น การโพสต์ภาพและภาพตัดปะบน Facebook และ Zalo แผนกนี้จำเป็นต้องโทรออก 300 สายขึ้นไปต่อวัน

ในกรณีที่การจัดเก็บหนี้ไม่ได้ผล แอปกู้เงินจะขายหนี้ให้กับสำนักงานกฎหมาย บริษัทการค้าหนี้ บริษัทการเงิน... เพื่อดำเนินการติดตามหนี้ต่อไปโดยใช้วิธีการโทรศัพท์ก่อการร้าย คุกคามญาติ และภาพหมิ่นประมาทที่โพสต์ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก เพื่อทำให้ชื่อเสียงของผู้กู้และญาติเสียหายและเสียชื่อเสียง...

ในทำนองเดียวกันเมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม ผู้อำนวยการ หัวหน้าแผนก หัวหน้าส่วนงาน และหัวหน้าทีมจำนวน 9 คนของบริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี่ โซลูชั่นส์ จำกัด ถูกดำเนินคดีโดยตำรวจนครโฮจิมินห์ในข้อหา "ให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูงในธุรกรรมทางแพ่ง"

ในระหว่างการสอบสวน ตำรวจนครโฮจิมินห์พบว่าบริษัทเหล่านี้ "ซ่อนตัว" ไว้ในฐานะร้านรับจำนำและบริการที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อดำเนินการให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงผ่านเว็บไซต์ tamo.vn และ findo.vn

เว็บไซต์ให้กู้ยืมเงินออนไลน์ที่ผิดกฎหมายเหล่านี้ได้รับการตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า มีเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลอยู่ในต่างประเทศ และดำเนินการจากต่างประเทศ บริษัท Sofi Solutions, Digital Credit และ Fincap เปิดตัวกิจกรรมการให้สินเชื่อในเวียดนาม

เมื่อมีความต้องการสินเชื่อ ลูกค้าเพียงล็อคอินเข้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่นในโทรศัพท์ กรอกข้อมูลส่วนตัว แล้วระบบจะดำเนินการพิจารณาคำขอสินเชื่อให้อัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องติดต่อกับเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้โดยตรง

ระหว่างเดือนเมษายน 2562 ถึงเดือนเมษายน 2566 ผ่านสองเว็บไซต์ข้างต้น บริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี่ โซลูชั่นส์ จำกัด ได้ปล่อยสินเชื่อไปกว่า 2 ล้านบัญชี มูลค่ารวมกว่า 6,072 พันล้านดอง แสวงหากำไรอย่างผิดกฎหมายกว่า 4,123.4 พันล้านดอง โดยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 153.2% สูงสุดอยู่ที่ 1,289.67% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งถึง 7 ถึง 64 เท่า...

จากโครงการต่างๆ เหล่านี้ จะเห็นได้ว่าสถานการณ์การปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูงผ่านแอปพลิเคชั่นหรือเว็บไซต์ปลอมนั้น ยังมีความซับซ้อนมาก มีรูปแบบที่ซับซ้อนมากมาย สร้างความโกรธเคืองในหมู่ประชาชน ส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยและความสงบเรียบร้อย ขณะเดียวกัน ทางการยังแสดงความมุ่งมั่นในการปราบปรามและจัดการกับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อดำ” ผ่านทางแอปพลิเคชัน การทวงหนี้ผิดกฎหมายภายใต้ชื่อบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัทที่ปรึกษาทางกฎหมาย...

ตำรวจนครโฮจิมินห์เตือนประชาชนให้ระมัดระวัง เมื่อต้องการเงินทุนเพื่อธุรกิจ พวกเขาควรติดต่อกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐ เพื่อรับนโยบายสิทธิพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นอกจากนี้ ผู้คนไม่ควรกู้ยืมเงินผ่านแอปที่ผิดกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ข้อมูล รายชื่อติดต่อในโทรศัพท์ รูปถ่ายส่วนตัวของตนรั่วไหล และถูกคุกคามจากอาชญากร รวมถึงถูกปาสีหรือดินใส่ ซึ่งส่งผลกระทบต่อตัวพวกเขาและครอบครัว และข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าอาจถูกขายให้กับนักต้มตุ๋นหรือผู้ที่กระทำกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ

หลังจากดำเนินการตามแผนในการเผยแพร่โฆษณาชวนเชื่อและระดมผู้คนให้มีส่วนร่วมในการลบและยกเลิกผลิตภัณฑ์โฆษณาผิดกฎหมายทั่วเมืองมาเกือบหนึ่งเดือน ตำรวจนครโฮจิมินห์ก็ค้นพบและยืนยันหมายเลขโทรศัพท์หลายร้อยหมายเลขที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อทางการเงินกับผู้ต้องสงสัย 50 คน ดำเนินคดี 3 คดีกับผู้ต้องหา 17 คนในข้อหาที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และลงโทษทางปกครองด้วยการโฆษณาผิดกฎหมาย 43 คดี

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ตำรวจประชาชน null

ลิงค์ที่มา