ธนาคารตั้ง "รั้วดิจิทัล" ขึ้นอย่างแน่วแน่เพื่อต่อต้านอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง

ในการแข่งขันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร การขยายสาธารณูปโภคและการเชื่อมต่อสำหรับผู้ใช้กำลังดำเนินไปควบคู่กับปัญหาการล้างข้อมูลและปกป้องข้อมูลผู้ใช้จากอาชญากรรมไซเบอร์ที่กำลังระบาด การลงทุนด้านเทคโนโลยีจำเป็นต้องดำเนินการในระยะยาวและครอบคลุมวงกว้าง การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์คือบททดสอบแรก ธนาคารใดจะไปถึงเส้นชัยก่อนกัน?

อาชญากรรมไฮเทค “รุกราน” ยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

จากข้อมูลของกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค ในปี 2566 มีการโจมตีทางไซเบอร์มากถึง 13,900 ครั้ง สร้างความเสียหาย 390,000 พันล้านดอง (เทียบเท่า 3.6% ของ GDP) มูลค่ารวมที่ผู้คนถูกหลอกลวงทางออนไลน์อยู่ที่ประมาณ 8,000 - 10,000 พันล้านดอง (สูงกว่าปี 2565 ถึง 1.5 เท่า)

จากสถิติ ของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ปัจจุบันมีการฉ้อโกงอยู่ 3 กลุ่มหลัก (การปลอมแปลงตราสินค้า การยักยอกบัญชี และรูปแบบอื่นๆ ที่รวมกัน) โดยมีวิธีการฉ้อโกงทั้งหมด 24 วิธี วิธีการและกลเม็ดหลักๆ ที่ใช้ในการก่ออาชญากรรมในกิจกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพื่อยักยอกทรัพย์สินโดยทั่วไป

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมา กิจกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยมีบัญชีลูกค้าบุคคลมากกว่า 182 ล้านบัญชี คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 87% ของผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทางมือถือและคิวอาร์โค้ดที่เติบโตอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม นั่นหมายความว่าอุตสาหกรรมธนาคารกำลังเผชิญกับความเสี่ยงและความท้าทายด้านความปลอดภัยและการรักษาความลับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาชญากรที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อฉ้อโกงและยักยอกเงินและบัญชีของบุคคลด้วยกลอุบายที่ซับซ้อนมากมาย

ดังนั้น การหลอกลวงที่พบบ่อยที่สุดคือการใช้ประโยชน์จากนโยบายของหน่วยงานของรัฐในการกำหนดมาตรฐานข้อมูลหมายเลขโทรศัพท์ บัญชีธนาคาร ใบแจ้งการหักภาษี การระบุบัญชี VNIeD... (มีมัลแวร์) และขอให้ปฏิบัติตามคำแนะนำ จากนั้นจึงยึดหมายเลขโทรศัพท์ แล้วใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่ได้มาเพื่อยึดทรัพย์สินในบัญชีของบุคคล (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคาร)

ตัวอย่างเช่น ตัวแทนจากกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค (A05) กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ระบุว่า มิจฉาชีพได้ส่งลิงก์แปลก ๆ มาให้เหยื่อเพื่อเข้าถึงและติดตั้งซอฟต์แวร์ชื่อ "กรมสรรพากร" เพื่อชำระภาษีและลดภาษีมูลค่าเพิ่มจาก 10% เหลือ 8% หลังจากติดตั้งซอฟต์แวร์แล้ว เหยื่อพบว่าเงินหลายร้อยล้านดองหายไปจากบัญชีธนาคารของเขา

รูปแบบอื่นๆ ของการฉ้อโกงโดยอาชญากรทางไซเบอร์ในภาคการเงินและการธนาคาร ได้แก่ การปลอมแปลงข้อความแบรนด์ (SMS ชื่อแบรนด์) ของธนาคาร การปลอมแปลงเป็นพนักงานหรืออีเมลของธนาคารและสถาบันการเงินบางแห่งเพื่อหลอกล่อผู้ที่ต้องการกู้ยืมให้กรอกข้อมูลบัญชี ให้รหัส OTP เพื่อลงทะเบียนกู้ยืมเงินออนไลน์ หรือโอนเงินเพื่อสมัครกู้ยืมเงิน จากนั้นจึงเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ยืม/บุคคลที่ให้รหัส OTP ในบัญชีธนาคาร

เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางไซเบอร์ ธนาคารมุ่งมั่นที่จะทำความสะอาดและปกป้องข้อมูล

ใน เวียดนาม ธนาคารเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่มีการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลที่แข็งแกร่งและประสบความสำเร็จมากที่สุด สถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือและคิวอาร์โค้ดในช่วงปี 2560-2566 สูงกว่า 100% ต่อปี

ในการแข่งขันด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ธนาคารต่างๆ มองว่าการทำความสะอาดข้อมูลและการปกป้องข้อมูลเป็นประเด็นสำคัญ การเชื่อมต่อและบูรณาการข้อมูลประชากรของประเทศช่วยให้ธนาคารไม่เพียงแต่พัฒนาผลิตภัณฑ์ดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังช่วยป้องกันการทุจริตได้อีกด้วย นายฝ่าม ดึ๊ก หลง รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวง สารสนเทศและการสื่อสาร กล่าวว่า "อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการบริหารความเสี่ยง ปกป้องข้อมูลลูกค้า และร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานต่างๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ปลอดภัยและแข็งแกร่ง"

สำหรับบุคคลทั่วไป การเชื่อมต่อเพื่อยืนยันตัวตนจาก VNeID บนแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล ช่วยให้สามารถจัดเตรียมและแบ่งปันข้อมูลของตนกับธนาคารได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย ช่วยให้มั่นใจได้ถึงความปลอดภัย ความปลอดภัย ความลับของข้อมูล หลีกเลี่ยงกรณีการปลอมแปลงข้อมูล และที่สำคัญที่สุดคือ ป้องกันความเสี่ยง เนื่องจากการยืนยันตัวตนจะดำเนินการบนอุปกรณ์ของลูกค้าที่ถูกต้อง

นอกจากการทำความสะอาดข้อมูลแล้ว ธนาคารต่างๆ ยังได้นำเสนอโซลูชันและแอปพลิเคชันใหม่ๆ มากมายสำหรับการยืนยันตัวตนของบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิป ดังนั้น การใช้อุปกรณ์อ่านยืนยันตัวตนที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม การยืนยันตัวตนข้อมูลผ่านการอ่าน NFC เพื่อถอดรหัสข้อมูลที่เก็บไว้ในชิปของบัตรประจำตัวประชาชน จึงได้เข้ามาแทนที่เทคโนโลยีแบบเดิมที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายเมื่อผู้คนเปิดบัญชี

นอกจาก Vietcombank จะอนุญาตให้ลูกค้าลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์แล้ว ธนาคารยังตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยวิธีการต่างๆ มากมาย เช่น การใช้บัตร CCCD แบบฝังชิป การใช้บัญชีอิเล็กทรอนิกส์เพื่อยืนยันตัวตน (VneID) นอกจากนี้ Vietcombank ยังนำระบบให้คะแนนเครดิตประชาชน (Citizen Credit Scoring) มาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อสำหรับลูกค้าอีกด้วย

ลูกค้าสามารถลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูล ลงทะเบียนบริการผ่านแท็บเล็ตได้ที่เคาน์เตอร์ธุรกรรมธนาคารเวียดคอมแบงก์

ธนาคารแห่งแรกที่เชื่อมต่อและยืนยันตัวตนด้วยแอป VNeID สร้าง "รั้วดิจิทัล" เพื่อปกป้องลูกค้า

ในงาน Banking Digital Transformation ประจำปี 2024 เวียดคอมแบงก์ได้เปิดตัวโซลูชันสำหรับการระบุและยืนยันตัวตนข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและภาพถ่ายใบหน้าไบโอเมตริกซ์ของลูกค้า ผ่านการเชื่อมต่อโดยตรงระหว่างแอปพลิเคชันธนาคารและแอป VNeID เวียดคอมแบงก์เป็นธนาคารแรกที่นำโซลูชันนี้ไปใช้ มอบประสบการณ์ออนไลน์ที่ราบรื่นและสมบูรณ์แบบ มั่นใจได้ว่าข้อมูลตรงกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติที่อัปเดตล่าสุด นอกจากนี้ เวียดคอมแบงก์ยังได้สาธิตแอปพลิเคชันการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลใบหน้า (Facepay) ตามกฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม ซึ่งช่วยเสริมสร้างการป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์

เมื่อธุรกรรมการชำระเงินจำเป็นต้องใช้การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า อาชญากรจะไม่สามารถเปรียบเทียบใบหน้ากับโปรไฟล์เดิมได้ และจะประสบปัญหาในการนำเงินของเจ้าของบัญชีไป คุณ Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ประเมินว่า " การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์มีความสำคัญมาก เพราะเมื่อข้อมูลถูกขโมย อาชญากรมักจะติดตั้งข้อมูลลงในอุปกรณ์อื่นเพื่อดำเนินการขโมยข้อมูล แต่ธนาคารกลับกำหนดให้ต้องมีการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ ดังนั้น อาชญากรจึงไม่สามารถติดตั้งข้อมูลลงในอุปกรณ์อื่นเพื่อขโมยเงินได้"

นายเล ฮวง ตุง รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเวียดคอมแบงก์ กล่าวในงานแถลงข่าวที่จัดโดยธนาคารแห่งชาติเวียดนาม เมื่อวันที่ 23 กรกฎาคมว่า หลังจากดำเนินการมามากกว่า 3 สัปดาห์ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ประสบความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์ให้กับลูกค้ามากกว่า 3.4 ล้านราย โดยในจำนวนนี้ลูกค้ากว่า 600,000 รายดำเนินการผ่านการเชื่อมต่อแอปพลิเคชันโดยตรงระหว่างแอปพลิเคชัน VCB Digibank และแอปพลิเคชัน VneID (ซึ่งจนถึงปัจจุบันมีเพียงธนาคารเวียดคอมแบงก์เท่านั้นที่ดำเนินการ) ว่า “ธนาคารกำลังและจะยังคงเพิ่มการลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์และประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ดียิ่งขึ้น การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์จะช่วยให้บัญชีธนาคารของผู้คนมีความปลอดภัยมากขึ้น ซึ่งจะช่วยลดการฉ้อโกงที่ ซับซ้อน มากขึ้น” ผู้นำธนาคารเวียดคอมแบงก์กล่าวเน้นย้ำ

เป็นที่ทราบกันดีว่า Vietcombank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์สำหรับลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม บนช่องทางดิจิทัลของ VCB Digibank จัดการขีดจำกัดธุรกรรมแบบรวมศูนย์ ตรวจสอบธุรกรรมบน VCB Digibank หรือธุรกรรมเติมเงิน e-wallet...

พีวี