ธนาคารตั้ง "รั้วดิจิทัล" ขึ้นเพื่อต่อต้านอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง

ในการแข่งขันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร การขยายสาธารณูปโภคและการเชื่อมต่อสำหรับผู้ใช้กำลังดำเนินไปควบคู่กับปัญหาในการทำความสะอาดและปกป้องข้อมูลผู้ใช้จากคลื่นของอาชญากรรมทางไซเบอร์ การลงทุนด้านเทคโนโลยีจำเป็นต้องดำเนินการในระยะยาวและในระดับใหญ่ การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพเป็นการทดสอบครั้งแรก ธนาคารใดจะไปถึงเส้นชัยก่อนกัน

อาชญากรรมไฮเทค “รุกราน” ยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

โดยข้อมูลจากกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค ในปี 2566 เกิดการโจมตีทางไซเบอร์ 13,900 ครั้ง สร้างความเสียหายมูลค่า 390,000 พันล้านดอง (คิดเป็น 3.6% ของ GDP) มูลค่ารวมที่ผู้คนถูกหลอกลวงทางออนไลน์อยู่ที่ประมาณ 8,000 - 10,000 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นหนึ่งเท่าครึ่งเมื่อเทียบกับปี 2565)

ตามสถิติ ของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ในปัจจุบันมีการฉ้อโกงหลัก 3 กลุ่ม (การปลอมแปลงตราสินค้า การแฮ็กบัญชี และรูปแบบอื่นๆ ที่รวมกัน) โดยมีวิธีการฉ้อโกง 24 วิธี วิธีการและกลเม็ดทั่วไปในการก่ออาชญากรรมในกิจกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพื่อเข้ายึดทรัพย์สิน

ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา กิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้พัฒนาไปอย่างแข็งแกร่ง โดยมีบัญชีการชำระเงินของลูกค้าบุคคลมากกว่า 182 ล้านบัญชี ซึ่งเทียบเท่ากับผู้ใหญ่กว่า 87% ที่มีบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทางมือถือและ QR Code ที่เติบโตอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม นั่นหมายความว่าอุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับความเสี่ยงและความท้าทายในด้านความปลอดภัยและความลับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาชญากรที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อหลอกลวงและยักยอกเงินและบัญชีของผู้คนด้วยกลอุบายที่ซับซ้อนมากมาย

ดังนั้น การหลอกลวงที่พบบ่อยที่สุดจึงเป็นการใช้ประโยชน์จากนโยบายของหน่วยงานของรัฐในการทำให้ข้อมูลบนหมายเลขโทรศัพท์ บัญชีธนาคาร ใบแจ้งการหักลดหย่อนภาษี การระบุบัญชี VNIeD... (มีมัลแวร์) เป็นมาตรฐาน แล้วขอให้ปฏิบัติตามคำแนะนำ จากนั้นจึงนำหมายเลขโทรศัพท์ไปใช้ แล้วนำหมายเลขที่ได้มาไปจัดสรรทรัพย์สินในบัญชีของบุคคล (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคาร)

ตัวอย่างเช่น ตามที่ตัวแทนของกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และการป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง (A05) ของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าว ผู้หลอกลวงได้ส่งลิงก์แปลก ๆ และขอให้เหยื่อเข้าถึงและติดตั้งซอฟต์แวร์ที่เรียกว่า "กรมสรรพากร" เพื่อชำระภาษีและลดภาษีมูลค่าเพิ่มจาก 10% เป็น 8% หลังจากติดตั้งซอฟต์แวร์แล้ว เหยื่อพบว่าเงินหลายร้อยล้านดองสูญหายไปจากบัญชีธนาคารของเขา

รูปแบบอื่นๆ ของการฉ้อโกงโดยอาชญากรทางไซเบอร์ในภาคการเงินและการธนาคาร ได้แก่ การปลอมแปลงข้อความที่มีตราสินค้า (SMS Brandname) ของธนาคาร การปลอมแปลงเป็นพนักงานหรืออีเมลของธนาคารและสถาบันการเงินบางแห่งเพื่อหลอกล่อบุคคลที่ต้องการกู้ยืมให้กรอกข้อมูลบัญชี ให้รหัส OTP เพื่อลงทะเบียนกู้ยืมเงินออนไลน์หรือโอนเงินเพื่อสมัครกู้ยืมเงิน จากนั้นก็ยักยอกเงินจากผู้กู้ยืม/บุคคลที่ให้รหัส OTP ในบัญชีธนาคาร

เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางไซเบอร์ ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะทำความสะอาดและปกป้องข้อมูล

ใน เวียดนาม การธนาคารเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่มีการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลที่แข็งแกร่งและประสบความสำเร็จมากที่สุด ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) การเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือและรหัส QR ในช่วงปี 2017 - 2023 สูงถึงมากกว่า 100% ต่อปี

ในการแข่งขันด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารต่างๆ ระบุว่าการทำความสะอาดข้อมูลและการปกป้องข้อมูลเป็นประเด็นสำคัญ การเชื่อมโยงและบูรณาการข้อมูลประชากรของประเทศช่วยให้ธนาคารไม่เพียงแต่พัฒนาผลิตภัณฑ์ดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังป้องกันการฉ้อโกงได้อีกด้วย นาย Pham Duc Long รองรัฐมนตรี ว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร กล่าวว่า "อุตสาหกรรมการธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการจัดการความเสี่ยง ปกป้องข้อมูลลูกค้า และให้ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานต่างๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ปลอดภัยและมีสุขภาพดี"

สำหรับประชาชน การเชื่อมต่อเพื่อยืนยันตัวตนจาก VNeID บนแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล จะช่วยให้สามารถจัดเตรียมและแชร์ข้อมูลของตนเองกับธนาคารได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย ช่วยให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและความลับของข้อมูล หลีกเลี่ยงกรณีการปลอมแปลงข้อมูล และที่สำคัญที่สุดคือ ป้องกันความเสี่ยง เพราะการยืนยันตัวตนจะดำเนินการบนอุปกรณ์ของลูกค้าที่ถูกต้อง

นอกจากการทำความสะอาดข้อมูลแล้ว ธนาคารยังได้แนะนำโซลูชันและแอปพลิเคชันใหม่ๆ มากมายสำหรับการตรวจสอบความถูกต้องของบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิป ดังนั้น การใช้เครื่องอ่านการตรวจสอบความถูกต้องที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลผ่านการอ่าน NFC เพื่อถอดรหัสข้อมูลที่เก็บไว้ในชิปของบัตรประจำตัวประชาชน จึงเข้ามาแทนที่เทคโนโลยีดั้งเดิมที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายเมื่อผู้คนเปิดบัญชี

นอกจาก Vietcombank จะให้ลูกค้าลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์ได้แล้ว ธนาคารยังตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยวิธีการต่างๆ มากมาย เช่น การใช้บัตร CCCD ที่ฝังชิป การใช้บัญชีระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VneID) นอกจากนี้ Vietcombank ยังใช้คะแนนเครดิตของพลเมืองในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าอีกด้วย

ลูกค้าสามารถลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูล ลงทะเบียนบริการผ่านแท็บเล็ตได้ที่เคาน์เตอร์ธุรกรรมธนาคารเวียดคอมแบงก์

ธนาคารแห่งแรกที่เชื่อมต่อและพิสูจน์ตัวตนด้วยแอป VNeID สร้าง "รั้วดิจิทัล" เพื่อปกป้องลูกค้า

ในงาน Banking Digital Transformation ประจำปี 2024 Vietcombank ได้นำเสนอโซลูชันสำหรับระบุและรับรองข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและภาพไบโอเมตริกซ์ใบหน้าของลูกค้าผ่านการเชื่อมต่อโดยตรงระหว่างแอปธนาคารและแอป VNeID Vietcombank เป็นธนาคารแห่งแรกที่นำโซลูชันนี้ไปใช้ โดยมอบประสบการณ์ออนไลน์ที่ราบรื่นและสมบูรณ์แบบซึ่งรับประกันได้ว่าข้อมูลจะตรงกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติล่าสุด นอกจากนี้ Vietcombank ยังได้สาธิตแอปพลิเคชันการพิสูจน์ตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์โดยใช้ข้อมูลใบหน้า (Facepay) ตามข้อบังคับใหม่ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ซึ่งช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับการป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์

เมื่อธุรกรรมการชำระเงินต้องใช้การตรวจสอบใบหน้า ผู้กระทำความผิดจะไม่สามารถเปรียบเทียบใบหน้ากับโปรไฟล์เดิมได้ และจะประสบปัญหาในการขโมยเงินของเจ้าของบัญชี นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ประเมินว่า “ การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพมีความสำคัญมาก เพราะเมื่อข้อมูลถูกขโมย ผู้กระทำความผิดมักจะติดตั้งข้อมูลดังกล่าวในอุปกรณ์อื่นเพื่อดำเนินการขโมย แต่ธนาคารต้องการการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ ดังนั้น ผู้กระทำความผิดจึงไม่สามารถติดตั้งข้อมูลดังกล่าวในอุปกรณ์อื่นเพื่อขโมยเงินได้”

นายเล ฮวง ตุง รองผู้อำนวยการใหญ่ของ Vietcombank กล่าวในการแถลงข่าวที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจัดขึ้นเมื่อวันที่ 23 กรกฎาคมว่า หลังจากดำเนินการมาเป็นเวลา 3 สัปดาห์ Vietcombank ได้อัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์ให้กับลูกค้ากว่า 3.4 ล้านรายสำเร็จแล้ว โดยลูกค้ากว่า 600,000 รายดำเนินการดังกล่าวผ่านการเชื่อมต่อแอปโดยตรงระหว่างแอปพลิเคชัน VCB Digibank และแอปพลิเคชัน VneID (ซึ่งเป็นวิธีการที่ Vietcombank เท่านั้นที่ดำเนินการมาแล้ว) "ธนาคารกำลังและจะยังคงเพิ่มการลงทุนด้านเทคโนโลยีเพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นกับการตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์และธนาคารดิจิทัล การตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์จะช่วยให้บัญชีธนาคารของผู้คนปลอดภัยมากขึ้น ซึ่งช่วยลดการฉ้อโกงที่ ซับซ้อน มากขึ้น" ผู้บริหารของ Vietcombank กล่าวเน้นย้ำ

เป็นที่ทราบกันดีว่า Vietcombank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสจำนวนมากมาใช้งานในการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์สำหรับลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม บนช่องทางดิจิทัลของ VCB Digibank จัดการขีดจำกัดธุรกรรมแบบรวมศูนย์ ยืนยันธุรกรรมบน VCB Digibank หรือธุรกรรมเติมเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์...

พีวี