“รักษา” เงินส่วนเกิน ธนาคารใหญ่ 4 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยในที่สุด

ธนาคารแห่งสุดท้ายในกลุ่ม Big 4 เพิ่งประกาศลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการดำเนินงาน ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเวียดนามเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า ( VietinBank – HoSE: CTG) ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ 0.2-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ สำหรับเงินฝากที่มีระยะเวลา 3 เดือนขึ้นไป

โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำและเงินฝากประจำต่ำกว่า 1 เดือน จะยังคงอยู่ที่ 0.1% และ 0.2% ตามลำดับ ส่วนเงินฝากประจำตั้งแต่ 1 เดือนถึงต่ำกว่า 3 เดือน จะยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี

ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาการกู้ยืมตั้งแต่ 3 เดือนถึงต่ำกว่า 6 เดือน ลดลง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์ จาก 3.8% เป็น 3.5% ต่อปี และระยะเวลาการกู้ยืมตั้งแต่ 6 เดือนถึงต่ำกว่า 12 เดือน ลดลงจาก 4.7% เป็น 4.5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 5.5% ต่อปี ลดลง 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับก่อนหน้า นับเป็นอัตราดอกเบี้ยระยะยาวที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ของ Vietinbank เทียบเท่ากับธนาคารอื่นๆ ในกลุ่ม Big 4

ก่อนหน้านี้ Vietcombank และ Agribank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.2-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดลดลงเหลือ 5.5% ต่อปี เมื่อวันที่ 18 กันยายน BIDV ก็ได้ดำเนินการในลักษณะเดียวกันนี้ โดยลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.2-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ ในระยะเวลาที่กำหนด

ทั้งนี้ กลุ่มธนาคารของรัฐทั้ง 4 แห่ง ได้แก่ VietinBank, Vietcombank, BIDV และ Agribank ต่างปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดลงเหลือ 5.5% ต่อปี ซึ่งเท่ากับระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ช่วงโควิด-19

การที่ธนาคารใหญ่ๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอย่างรวดเร็ว เกิดขึ้นในขณะที่ระบบธนาคารทั้งหมดกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่มีเงินเกิน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu เคยกล่าวไว้ว่า ไม่เคยมีครั้งใดที่การบริหารนโยบายการเงินจะยากลำบากเท่ากับตอนนี้

คุณตูเปรียบเทียบว่าระบบธนาคารทั้งหมดกำลัง “รักษา” โรคเงินล้นคลัง เช่นเดียวกับที่ธุรกิจมีสินค้าคงคลัง ธนาคารพาณิชย์ก็มีสินค้าคงคลังเช่นกัน

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ วันที่ 29 สิงหาคม 2566 สินเชื่อเศรษฐกิจมีมูลค่าประมาณ 12.56 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 5.33% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 (ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2565 เพิ่มขึ้น 9.87%)

ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อรวมของระบบโดยรวมเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 1 ล้านล้านดองต่อปี อันที่จริงแล้ว มูลค่าการหมุนเวียนของสินเชื่อต่อระบบเศรษฐกิจของระบบธนาคารพาณิชย์ในแต่ละปีนั้นสูงกว่าหลายเท่า โดยในปี 2564 มีมูลค่า 17.4 ล้านล้านดอง ในปี 2565 มีมูลค่า 19.7 ล้านล้านดอง และในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 มีมูลค่าเกือบ 10.2 ล้านล้านดอง

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ระบุว่า ในช่วงที่ผ่านมา ช่องทางการระดมทุนช่องทางอื่นๆ ยังไม่มีประสิทธิภาพเท่าที่ควร โดยเฉพาะตลาดทุนที่ประสบปัญหา ทำให้ความต้องการเงินทุนเพื่อการฟื้นฟูเศรษฐกิจกระจุกตัวอยู่ในช่องทางสินเชื่อของธนาคารเป็นหลัก อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของเวียดนามจึงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะตั้งแต่ปี 2563 แม้ว่าจะมีสัญญาณการชะลอตัวในปี 2565 แต่ยังคงอยู่ในแนวโน้มขาขึ้น ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบสถาบันสินเชื่อ

ภายใต้บริบทของสภาพคล่องส่วนเกินในระบบสถาบันสินเชื่อและช่องว่างสำหรับการเติบโตของสินเชื่อที่มาก (ระบบทั้งหมดเหลืออยู่ประมาณ 9% สำหรับการเติบโตของสินเชื่อ ซึ่งเทียบเท่ากับประมาณ 1 ล้านล้านดอง) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงมีแนวโน้มที่จะลดลง ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อสถาบันสินเชื่อในการจัดหาเงินทุนสินเชื่อให้กับ เศรษฐกิจ

แหล่งที่มา