“รักษา” เงินส่วนเกิน ธนาคาร Big 4 ลดอัตราดอกเบี้ยในที่สุด

ธนาคารสุดท้ายในกลุ่ม Big 4 เพิ่งประกาศลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงาน ด้วยเหตุนี้ ธนาคารร่วมพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม ( VietinBank – HoSE: CTG) จึงประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยใหม่โดยลดลง 0.2 - 0.3 เปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลา 3 เดือนขึ้นไป

โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประเภทไม่ประจำและเงินฝากที่มีกำหนดชำระคืนต่ำกว่า 1 เดือน คงที่ที่ 0.1% และ 0.2% ระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 1 เดือนถึงต่ำกว่า 3 เดือน ยังได้อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี

ขณะเดียวกันอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาการกู้ตั้งแต่ 3 เดือนถึงต่ำกว่า 6 เดือน ลดลง 0.2 เปอร์เซ็นต์ จาก 3.8% เหลือ 3.5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระจาก 6 เดือนเหลือต่ำกว่า 12 เดือน ลดลงจาก 4.7% เหลือ 4.5% ต่อปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ 12 เดือนขึ้นไป ปรับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินสูงสุดเป็น 5.5%/ปี ลดลง 0.3 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับก่อนหน้า นี่คืออัตราดอกเบี้ยระยะยาวที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ของ Vietinbank ซึ่งเทียบเท่ากับธนาคารอื่นๆ ในกลุ่ม Big 4

ก่อนหน้านี้ Vietcombank และ Agribank ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.2-0.3 เปอร์เซ็นต์ ทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดลดลงเหลือ 5.5% ต่อปี เมื่อวันที่ 18 กันยายน BIDV ก็ได้ดำเนินการที่คล้ายคลึงกันโดยลดจุดเปอร์เซ็นต์ลง 0.2-0.3 จุดในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ทั้งนี้ กลุ่มธนาคารของรัฐทั้ง 4 แห่ง ได้แก่ VietinBank, Vietcombank, BIDV และ Agribank ต่างลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดลงเหลือ 5.5% ต่อปี ซึ่งเท่ากับระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ช่วงการแพร่ระบาดของโควิด-19

การที่ธนาคารใหญ่ๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างรวดเร็ว เกิดขึ้นขณะที่ระบบธนาคารทั้งหมดกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่มีเงินมากเกินไป

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu เคยกล่าวไว้ว่า ไม่เคยมีครั้งใดเลยที่การบริหารนโยบายการเงินจะยากลำบากเท่ากับตอนนี้

นายทูเปรียบเทียบว่า ขณะนี้ระบบธนาคารทั้งหมดกำลังต้อง “รักษาโรค” ที่เกิดจากเงินส่วนเกิน เช่นเดียวกับที่ธุรกิจต่างๆ ที่มีสินค้าคงคลัง ธนาคารพาณิชย์ก็มีสินค้าคงคลังเงินเช่นกัน

รายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ วันที่ 29 สิงหาคม 2023 สินเชื่อเศรษฐกิจมีมูลค่าประมาณ 12.56 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 5.33% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 (ในช่วงเดียวกันของปี 2022 เพิ่มขึ้น 9.87%)

ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อของระบบทั้งหมดเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 1 ล้านล้านดองต่อปี ในความเป็นจริง อัตราการหมุนเวียนของสินเชื่อของระบบธนาคารต่อเศรษฐกิจในช่วงปีนั้นๆ สูงกว่าหลายเท่า โดยเฉพาะปี 2021 คือ 17.4 ล้านล้านดอง ปี 2022 เป็น 19.7 ล้านล้านดอง 6 เดือนแรกปี 2566 เกือบ 10.2 ล้านล้านดอง

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ในช่วงที่ผ่านมา ในบริบทที่ช่องทางการระดมทุนอื่นๆ ไม่ได้ผลจริง โดยเฉพาะตลาดทุนที่ประสบปัญหาบางประการ ทำให้ความต้องการทุนเพื่อฟื้นตัวทางเศรษฐกิจกระจุกตัวอยู่ในช่องทางสินเชื่อธนาคารเป็นหลัก อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของเวียดนามจึงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะนับตั้งแต่ปี 2563 แม้จะมีสัญญาณการชะลอตัวในปี 2565 แต่ยังคงอยู่ในแนวโน้มเพิ่มขึ้น ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับระบบสถาบันสินเชื่อ

ภายใต้บริบทของสภาพคล่องส่วนเกินในระบบสถาบันสินเชื่อ และช่องว่างสำหรับการเติบโตของสินเชื่อจำนวนมาก (ทั้งระบบเหลืออยู่ประมาณ 9% สำหรับการเติบโตของสินเชื่อ หรือเทียบเท่าประมาณ 1 ล้านล้านดอง) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงมีแนวโน้มที่จะลดลง ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้สถาบันสินเชื่อสามารถให้ทุนสินเชื่อแก่เศรษฐกิจ ได้

แหล่งที่มา