การทลายเครือข่ายเงินกู้นอกระบบข้ามชาติ

บุกเวียดนาม ดำเนินกิจการ “สินเชื่อดำ”

กองปราบปรามอาชญากรรมทางอาญาได้ดำเนินการโจมตีและปราบปรามอาชญากรรมทาง "เครดิตดำ" อย่างเข้มข้น โดยบริหารจัดการพื้นที่และผู้คน จนได้ค้นพบกลุ่มชาวต่างชาติที่สมคบคิดกับชาวเวียดนามเพื่อจัดตั้งธุรกิจที่ซ่อนเร้น โดยใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในการดำเนินการ "เครดิตดำ" ในระดับกว้าง

ระบบเงินกู้นอกระบบข้ามชาติที่ดำเนินการโดยชาวต่างชาติได้เปิดเส้นทางไปยังเวียดนาม นอกจากเงินทุนจากประชาชนในประเทศแล้ว ยังมีเงินที่นำกลับมาจากต่างประเทศและเงินกู้ยืมจากองค์กรต่างประเทศอีกด้วย... เมื่อพิจารณาถึงธรรมชาติของกลุ่มอาชญากรที่มีความร้ายแรงและซับซ้อน กรมตำรวจอาชญากรรมจึงได้สั่งให้กรมอาชญากรรมร้ายแรงจัดตั้งโครงการพิเศษและใช้มาตรการทางวิชาชีพแบบซิงโครนัสเพื่อปราบปรามกลุ่มอาชญากรเหล่านี้

กองปราบปรามอาชญากรรมร้ายแรงของกรมตำรวจอาชญากรรมกำลังต่อสู้เพื่อทำลายล้างเครือข่าย "สินเชื่อดำ" ที่นำโดย Katerynchyk Roman

พันโท เล วินห์ ตุง รองหัวหน้ากรมสอบสวนคดีอาญา ได้รับมอบหมายให้ประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินการสืบสวนและชี้แจงข้อเท็จจริง อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ทำการคลี่คลายคดีนั้น เจ้าหน้าที่สืบสวนได้เผชิญกับความยากลำบากหลายประการ เนื่องจากการปฏิบัติงานส่วนใหญ่ของบุคคลที่เกี่ยวข้องจะดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านระบบ CRM ที่ถูกตั้งโปรแกรมไว้โดยบุคคลที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการประเมินราคาและการอนุมัติสินเชื่อ... ดังนั้นจึงยากที่จะระบุว่าบริษัทตั้งอยู่ที่ใดและใครเป็นผู้บริหาร นอกจากนี้ยังมีการเปลี่ยนแปลงเรื่องและจัดตั้งบริษัทขึ้นหลายแห่ง แบ่งเป็นหลายแผนกตามขั้นตอน เพื่อปกปิดกิจกรรมทางอาญา โดยใช้กลวิธีเก็บค่าธรรมเนียมแทนดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายจริงโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่แปลงเป็นเงินได้สูงมากถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์ต่อปี ที่น่าสังเกตคือ แตกต่างจากอาชญากรทั่วๆ ไป ผู้ต้องสงสัยส่วนใหญ่มีประวัติอาชญากรรมมากมาย... แต่บางคนในเครือข่ายนี้เป็นคนที่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรี และบางคนเป็นอาจารย์มหาวิทยาลัย... ดังนั้น เมื่อทางการเข้ามาตรวจสอบตามปกติ จะตรวจจับและจัดการได้ยาก

ภายหลังการสืบสวนหลายวัน โดยใช้มาตรการระดับมืออาชีพ หน่วยเฉพาะกิจได้ค้นพบ "จุดอ่อน" สำคัญหลายประการของคดีนี้ เมื่อวันที่ 21 มีนาคม หลังจากระบุตัวชาวต่างชาติ 2 รายที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการจัดการและปฏิบัติการแก๊งที่เข้ามาในประเทศเวียดนามแล้ว กรมตำรวจอาชญากรรมได้ขึ้นเป็นประธานและประสานงานกับหน่วยงานวิชาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจนครโฮจิมินห์ และตำรวจจังหวัดคั๋นฮหว่า เพื่อค้นหาและตรวจสอบบริษัท 4 แห่งซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่นครทูดึ๊ก นครโฮจิมินห์ พร้อมกัน ได้แก่ บริษัท IXORA Trading - Service Company Limited ที่อยู่ 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; บริษัท Loc Tin Service จำกัด ที่อยู่ 140 Nguyen Hoang, An Phu ward; บริษัท แคคตัส คอนซัลติ้ง เซอร์วิสเซส จำกัด ที่อยู่ 150 Tran Nao, Binh An Ward และบริษัท VINEX Services Limited ที่อยู่ An Khanh Ward พร้อมกันนี้ได้เรียกผู้ต้องหามา 63 ราย นอกจากนี้ ยังได้มีการยึดโน้ตบุ๊กจำนวน 68 เครื่อง, ซีพียู 7 เครื่อง, แท็บเล็ต 1 เครื่อง, โทรศัพท์มือถือเกือบ 100 เครื่อง ตลอดจนสิ่งของและเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" จำนวนมากไว้ชั่วคราว และบัญชีต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ของบริษัททั้ง 4 แห่งข้างต้นก็ถูกอายัดไว้เช่นกัน

จากเอกสารและพยานหลักฐานที่รวบรวมได้จากการสืบสวนและคำให้การของบุคคลที่เกี่ยวข้อง หน่วยงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้ระบุถึงกิจกรรม “สินเชื่อดำ” ของกลุ่มอาชญากรกลุ่มนี้แล้ว

ดังนั้นในปี 2019 Katerynchyk Roman (เกิดในปี 1986 สัญชาติยูเครน) จึงเข้ามาเวียดนามและอาศัยอยู่ชั่วคราวที่ถนน Mai Chi Tho หมายเลข 67 แขวง An Phu เมือง Thu Duc หลังจากนั้น โรมันได้ก่อตั้งบริษัท Loi Tin Trading - Service Company Limited และร่วมมือกับชาวเวียดนาม รวมถึง Le Thanh Huynh Cang (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2514 อาศัยอยู่ในเขต Hiep Binh Chanh เมือง Thu Duc) และ Nguyen Thi Nhat Phuong (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2533 อาศัยอยู่ในเขต 1 เขต 4 นคร โฮจิมิน ห์) เพื่อดำเนินการ "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป Oncredit และเว็บไซต์ Oncredit.asia.com

ในช่วงต้นปี 2566 เมื่อเห็นทางการเวียดนามต่อสู้และจัดการแก๊ง "สินเชื่อดำ" อย่างเข้มงวด และในเดือนเมษายน 2566 บริษัท Loi Tin ถูกตรวจสอบโดยคณะทำงานสหวิชาชีพของคณะกรรมการประชาชนเมือง Thu Duc (ซึ่งมีตำรวจเมือง Thu Duc เป็นประธาน) Roman จึงเดินทางออกจากเวียดนามและสั่งให้ Le Thanh Huynh Cang และ Nguyen Thi Nhat Phuong หยุดยั้งการดำเนินงานของบริษัท Loi Tin

หัวข้อ: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur และ Kravchuk Iryna

จัดตั้ง 4 บริษัท ปล่อยเงินกู้นอกระบบ

หลังจากออกจากประเทศแล้ว โรมันได้ดำเนินกิจการต่อจากต่างประเทศมายังเวียดนามเพื่อก่อตั้งบริษัทจำกัดความรับผิด 4 แห่งที่มีหน้าที่และภารกิจที่แตกต่างกัน เช่น Ixora Trading and Service Company ที่เชี่ยวชาญด้านการดูแลลูกค้า การประเมินไฟล์ และการโฆษณาให้กับผู้กู้ยืม บริษัท Loc Tin Service มีความเชี่ยวชาญด้านการเบิกจ่ายและการจัดเก็บหนี้ Cactus Consulting Services เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านระบบบัญชีและการทำบัญชี ในขณะที่ VINEX Services มีความเชี่ยวชาญในการติดตามหนี้ที่ค้างชำระ บริษัททั้ง 4 นี้ดำเนินกระบวนการปล่อยสินเชื่อนอกระบบแบบปิด โดยสร้างแอป EasyCard เพิ่มเติมที่ทำงานควบคู่ไปกับแอป Oncredit

โรมันได้กำกับดูแลคนสัญชาติยูเครน 2 คน คือ Bugaevskiy Tymur (เกิดในปี 1990) และ Kravchuk Iryna (เกิดในปี 1985) ให้เข้าไปในเวียดนามเพื่อจัดการระบบและกระบวนการทางเทคนิคของบริษัท 4 แห่ง

ดังนั้น Tymur จึงเป็นผู้อำนวยการด้านข้อมูล ซึ่งรับผิดชอบในการเขียนซอฟต์แวร์ข้อมูล CRM และการเขียนโปรแกรมกระบวนการประเมินผู้กู้ยืมของระบบ CRM นอกจากนี้ Tymur ยังได้ร่วมกับฝ่ายไอทีของบริษัทในการติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยโดยไม่อนุญาตให้พนักงานเชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์หรือสายอินเทอร์เน็ตอื่นของบริษัทโดยพลการ เชื่อมต่อกับอุปกรณ์จัดเก็บข้อมูลภายนอก ใช้กล้องในการระบุตัวตน และตัดการเชื่อมต่อจากเซิร์ฟเวอร์โดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบผู้อื่นที่ใช้ซอฟต์แวร์ สำรองข้อมูลสายเรียกพนักงานอัตโนมัติเพื่อประเมิน KPI คุณภาพ ประสิทธิภาพการทำงาน การคำนวณเงินเดือน โบนัส...

ซอฟต์แวร์ CRM นี้จะแจ้งเตือนแผนกทวงหนี้ของบริษัท Loc Tin โดยอัตโนมัติเกี่ยวกับสินเชื่อที่กำลังจะครบกำหนด เพื่อให้พนักงานสามารถโทรเข้ามาทวงหนี้ได้ ทุกวัน แผนกบัญชีของบริษัท Cactus จะคัดลอกรายการธุรกรรมจากบัญชีการจัดเก็บหนี้ ป้อนข้อมูลลงในซอฟต์แวร์ CRM ด้วยตนเองเพื่อให้ซอฟต์แวร์สามารถเคลียร์หนี้โดยอัตโนมัติ (หากชำระเต็มจำนวน) หรือถ่ายโอนข้อมูลไปยังแผนกการจัดเก็บหนี้ที่ค้างชำระ (บริหารจัดการโดย Kravchuk Iryna) เพื่อดำเนินการต่อไป

ส่วน Le Thanh Huynh Cang ได้รับมอบหมายจาก Roman ให้กำกับดูแลกิจกรรมทั้งหมดของบริษัททั้ง 4 แห่งโดยตรง รวมถึงดูแลบริษัท Ixora โดยตรง ดูแลและดำเนินการเว็บไซต์ ระบบสมัครสินเชื่อ และระบบ CRM ในส่วนของบุคคลที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang ได้มอบหมายให้พวกเขาเป็นกรรมการของบริษัท Loc Tin, Cactus และ Vinex

หน่วยงานที่เหลือในบริษัทแบ่งออกเป็นหลายแผนก เช่น แผนกขายทางโทรศัพท์ ฝ่ายสินเชื่อโฆษณา การดูแลลูกค้า, การให้คำแนะนำด้านสินเชื่อ; ตรวจสอบและประเมินผู้กู้ยืม ฝ่ายไอที; ฝ่ายกฎหมายรับผิดชอบการเปิดบริษัท การยื่นขอใบอนุญาต การตรวจสอบสัญญา; การบริหารทรัพยากรบุคคล การจัดหาพนักงาน การทำเวลา การจ่ายเงินเดือน การประกันภัย ... โดยรูปแบบทั้ง 4 บริษัทข้างต้นดำเนินงานแยกกันโดยแยกแต่ละขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับและการดำเนินการจากเจ้าหน้าที่

ผลลัพธ์เบื้องต้นระบุว่าตั้งแต่ปี 2019 โรมันได้ให้เงิน 400,000 เหรียญสหรัฐแก่ Cang เพื่อใช้ในการให้กู้ยืม ภายในเดือนเมษายน พ.ศ. 2566 (ก่อนได้รับการตรวจสอบจากกลุ่มทำงานสหวิทยาการ) โรมันได้สั่งให้บริษัท Loc Tin ดำเนินการรับเงิน 11 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ต่อไปจากบริษัท SCA ของสิงคโปร์และธนาคาร TAS ของไซปรัส จากการรวบรวมเอกสาร พบว่าผู้ก่อเหตุได้ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าเป็นจำนวนหลายแสนราย จนได้เงินมาอย่างผิดกฎหมายเป็นจำนวนหลายพันล้านดอง

ในบริษัท 4 แห่งที่มีพนักงานเกือบ 100 คน ผู้นำบริษัทได้รับเงินเดือนจากโรมันตั้งแต่ 20 ถึง 55 ล้านดองต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับตำแหน่งงาน) พนักงานตั้งแต่ 7 ถึง 25 ล้านดอง/เดือน

มูลค่าธุรกรรมสูงถึงหลายร้อยล้านดอง

กระบวนการให้ยืมวิชาเหล่านี้มีความซับซ้อนมาก เมื่อลูกค้าต้องการกู้ยืมเงิน พวกเขาจะต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Easycash.vn และ Oncredit.vn หรือไปที่เว็บไซต์ Oncredit.vn เพื่อกรอกข้อมูลทั้งหมดและลงทะเบียนขอสินเชื่อ วงเงินกู้สูงสุดครั้งแรกคือ 500,000 บาท ระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 5 วัน และไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเพื่อดึงดูดลูกค้าเมื่อไม่มีลูกค้า แข่งขันกับแอปอื่นๆ สำหรับการกู้ยืมครั้งต่อไป ผู้กู้จะใช้ซอฟต์แวร์เพื่อประเมินคะแนน “ความน่าเชื่อถือ” ของผู้กู้ โดยระบบจะอนุมัติสินเชื่อให้อัตโนมัติตั้งแต่ 500,000 VND - 20,000,000 VND ระยะเวลาการกู้ยืม 5 ถึง 30 วัน กรณีมีระบบแจ้งเตือนจะทำการโต้ตอบกับลูกค้าผ่านระบบเครือข่ายโทรคมนาคมและทำการตรวจสอบโดยตรง

สำหรับการกู้ยืมครั้งแรก ลูกค้าที่มีข้อมูลตรงตามเงื่อนไขของซอฟต์แวร์บริหารลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) 80% จะถูกโอนข้อมูลไปยังแผนกประเมินใบสมัครสินเชื่อ (บริษัท IXORA) โดยอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่ตรงตามเงื่อนไขของ CRM เพียง 20% เท่านั้น จะมีแผนกตรวจสอบและประเมินผล หากมีคุณสมบัติ ซอฟต์แวร์จะถูกโอนไปยังแผนกตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อ จากการกู้ยืมเงินครั้งต่อไป ซอฟต์แวร์ CRM จะใช้ข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้และประวัติธุรกรรมที่มีอยู่ในระบบอยู่แล้ว (จำนวนเงินกู้ วงเงินกู้ ชื่อเสียงในการชำระคืน) เพื่อคำนวณคะแนน “ความน่าเชื่อถือทางเครดิต” เป็นพื้นฐานในการอนุมัติ และเพิ่มวงเงินกู้ขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อได้รับข้อมูลจากซอฟต์แวร์ CRM แล้ว เจ้าหน้าที่ของบริษัท IXORA จะประเมินและอนุมัติใบสมัครสินเชื่อ และอัปเดตข้อมูลการอนุมัติในระบบ CRM ต่อไป ตั้งแต่สินเชื่อครั้งที่ 2 เป็นต้นไป สินเชื่อทั้งหมดจะมีการคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม โดยดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทั้งหมดรวมกันจะเทียบเท่าอัตราดอกเบี้ย 365% - 1,971% ต่อปี (ทั้งนี้ ระบบจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับผู้กู้โดยอัตโนมัติ โดยขึ้นอยู่กับคะแนน "ความน่าเชื่อถือทางเครดิต" ของลูกค้า) ตัวอย่าง: กู้เงิน 800,000 บาท เป็นเวลา 10 วัน ต้องชำระคืน 1,232,000 บาท จากนั้นหลังจากผ่านการอนุมัติแล้ว ระบบจะทำการเบิกเงินให้ลูกค้าสินเชื่อโดยอัตโนมัติจากหมายเลขบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin

นอกจากนี้ โดยอิงตามฟีเจอร์แจ้งเตือนหนี้ครบกำหนดชำระของระบบ CRM เจ้าหน้าที่ของบริษัท Loc Tin จะโทรเตือนเกี่ยวกับหนี้ (ที่ใกล้จะครบกำหนดชำระ) เรียกเก็บหนี้ (ครบกำหนดชำระ, เกินกำหนดชำระ) และขอให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin เมื่อผู้กู้ชำระเงินเข้าบัญชีของบริษัท Loc Tin แผนกบัญชีของบริษัท Cactus จะเป็นผู้รับผิดชอบในการกระทบยอดและอัปเดตข้อมูลในระบบ CRM เพื่อเคลียร์เงินกู้ หากเงินกู้มีอายุเกิน 30 วัน และยังชำระเงินต้นและดอกเบี้ยไม่ครบถ้วน เจ้าหน้าที่ของบริษัท Vinex จะโทรมาทวงหนี้ใน 3 ระดับ (G1, G2, G3) สำหรับสินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน บริษัท Vinex จะดำเนินการรวมหนี้และขายให้กับนิติบุคคลอื่นเพื่อซื้อกลับในราคา 2-5% ของมูลค่าสินเชื่อ...

นอกจากเงินจำนวนเริ่มต้นของโรมัน (400,000 เหรียญสหรัฐ) และกำไรที่ผิดกฎหมายของบริษัท Loi Tin แล้ว โรมันยังสั่งให้บริษัท Loi Tin ลงทะเบียนและเปิดบัญชีแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (USD) ที่ธนาคารในเวียดนาม เพื่อรับเงินจากบริษัท SCA ในสิงคโปร์และ TAS ในไซปรัส เพื่อใช้สำหรับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ... จากการรวบรวมเอกสารเริ่มต้นจากแอปทั้งสองที่กล่าวถึงข้างต้น สำนักงานตำรวจสอบสวนกลางของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะพบว่ามีลูกค้าที่กู้ยืมเงินอยู่หลายแสนราย ในแต่ละเดือนบัญชีดังกล่าวมีการทำธุรกรรมมูลค่าสูงถึงหลายร้อยพันล้านดอง

ตำรวจสืบสวนของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้เริ่มดำเนินคดีและดำเนินคดีกับผู้ต้องหา 16 รายในข้อหาปล่อยสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยสูงในธุรกรรมทางแพ่ง โดยมี Le Thanh Huynh Cang เป็นตัวแทน Roman ในการบริหารงานทั้งหมดของบริษัท 4 แห่งในเวียดนาม (ร่วมทุนกับ Roman) Tymur ช่วย Roman และ Cang ในงานวิศวกรรมซอฟต์แวร์แอป อิริน่าช่วยโรมันและชางจัดการกับการจัดเก็บหนี้ที่ค้างชำระ Nguyen Thuy An ช่วย Cang แก้ไขและแก้ไขข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์ที่เกิดขึ้นระหว่างการทำงาน เล ฮุย หุ่ง (เกิดในปี พ.ศ. 2528 อาศัยอยู่ในเขต 3 นครโฮจิมินห์); Nguyen Thanh Trung (เกิดในปี 1990 อาศัยอยู่ในจังหวัด Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (เกิดในปี 1992 จังหวัด An Giang ) เป็นกรรมการและผู้ดำเนินการของ 3 บริษัท Loc Tin, Cactus, Vine

อีก 9 วิชา ได้แก่ แผนกเบิกจ่าย เตือนหนี้ ทวงถามหนี้ การบัญชี การตลาด การดูแลลูกค้า ได้แก่ Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh และ Tran Thanh Hieu (ได้รับมอบหมายให้เป็นหัวหน้าทีมในการจัดการและปฏิบัติการแผนกไอที)

แคนดดอทคอม.วีเอ็น

แหล่งที่มา