ทลายเครือข่ายเงินกู้นอกระบบข้ามชาติ

เข้าสู่เวียดนามเพื่อดำเนินการ “สินเชื่อดำ”

ในช่วงที่การรณรงค์ปราบปรามอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" พุ่งสูงสุด กรมตำรวจอาชญากรรมได้ค้นพบกลุ่มชาวต่างชาติที่สมรู้ร่วมคิดกับชาวเวียดนามเพื่อก่อตั้งธุรกิจโดยปกปิด โดยใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในการดำเนินการ "สินเชื่อดำ" ในระดับใหญ่ โดยผ่านการบริหารจัดการพื้นที่และผู้คน

ระบบเงินกู้นอกระบบข้ามชาติที่ดำเนินการโดยชาวต่างชาติได้เปิดเครือข่ายสู่เวียดนาม นอกจากเงินทุนจากประชาชนในประเทศแล้ว ยังมีเงินทุนที่นำกลับมาจากต่างประเทศและเงินกู้จากองค์กรต่างประเทศอีกด้วย... เมื่อพิจารณาถึงความร้ายแรงและความซับซ้อนของแก๊งอาชญากร กรมตำรวจจึงได้สั่งการให้กรมอาชญากรรมร้ายแรงจัดตั้งโครงการพิเศษและดำเนินมาตรการทางวิชาชีพแบบประสานกันเพื่อปราบปราม

กองปราบปรามอาชญากรรมร้ายแรงของกรมตำรวจอาชญากรรมกำลังต่อสู้เพื่อทำลายล้างเครือข่าย "สินเชื่อดำ" ที่นำโดย Katerynchyk Roman

พันโทเล วินห์ ตุง รองหัวหน้ากรมสอบสวนคดีอาญา ได้รับมอบหมายให้ประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินการสืบสวนและชี้แจงข้อเท็จจริง อย่างไรก็ตาม ในขณะที่กำลังคลี่คลายคดี เจ้าหน้าที่สืบสวนพบปัญหาหลายประการ เนื่องจากการปฏิบัติงานของผู้ต้องหาส่วนใหญ่ดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านระบบ CRM ที่ผู้ต้องหาได้ตั้งโปรแกรมไว้ ซึ่งรวมถึงการประเมินราคาและการอนุมัติสินเชื่อ... ทำให้ยากที่จะระบุได้ว่าบริษัทอยู่ที่ไหนและใครเป็นผู้บริหาร นอกจากนี้ ผู้ต้องหายังเปลี่ยนบริษัทและจัดตั้งบริษัทหลายแห่ง แบ่งออกเป็นหลายแผนกตามขั้นตอนเพื่อปกปิดการกระทำผิดทางอาญา ใช้กลวิธีเก็บค่าธรรมเนียมแทนดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายจริง ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์ต่อปี ที่น่าสังเกตคือ ผู้ต้องหาส่วนใหญ่มีประวัติอาชญากรรมมากมาย ซึ่งแตกต่างจากอาชญากรทั่วไป... แต่ผู้ต้องหาบางคนในเครือข่ายนี้เป็นผู้ที่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรี และยังมีผู้ที่เป็นอาจารย์มหาวิทยาลัย... ดังนั้นเมื่อเจ้าหน้าที่ดำเนินการตรวจสอบทางปกครองตามปกติ จึงยากที่จะตรวจจับและดำเนินการได้

หลังจากการสืบสวนสอบสวนเป็นเวลาหลายวัน โดยใช้มาตรการระดับมืออาชีพ คณะทำงานได้พบ "ปม" สำคัญหลายประการในคดีนี้ เมื่อวันที่ 21 มีนาคม หลังจากระบุตัวชาวต่างชาติสองคนที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการจัดการและปฏิบัติการแก๊งดังกล่าวที่เข้ามาในเวียดนามแล้ว กรมตำรวจอาญาได้เป็นประธานและประสานงานกับหน่วยงานวิชาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจนครโฮจิมินห์ และตำรวจจังหวัดคั๊ญฮหว่า เพื่อค้นหาและตรวจสอบบริษัทสี่แห่งซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ในนครธูดึ๊ก นครโฮจิมินห์ พร้อมกัน ได้แก่ บริษัท IXORA Trading - Service จำกัด ที่อยู่ 20 เหงียนดังเจียย เขตเถ่าเดียน; บริษัท Loc Tin Service จำกัด ที่อยู่ 140 เหงียนฮว่าง เขตอันฟู; บริษัท CACTUS Consulting Service จำกัด ที่อยู่ 150 เถียนเนา เขตบิ่ญอัน และบริษัท VINEX Service จำกัด ที่อยู่ 150 เหงียนเนา เขตบิ่ญอัน; และเรียกตัวผู้ต้องสงสัย 63 คน นอกจากนี้ โน้ตบุ๊ก 68 เครื่อง, CPU 7 เครื่อง, แท็บเล็ต 1 เครื่อง, โทรศัพท์มือถือเกือบ 100 เครื่อง และวัตถุและเอกสารจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ถูกยึดชั่วคราว และบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ของบริษัททั้ง 4 แห่งข้างต้นก็ถูกอายัดเช่นกัน

จากเอกสารและหลักฐานที่รวบรวมจากการสืบสวนและคำให้การของบุคคลที่เกี่ยวข้อง หน่วยงานตำรวจสอบสวน กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้ระบุถึงกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ของกลุ่มอาชญากรกลุ่มนี้แล้ว

ในปี 2562 แคทเทอรินชิก โรมัน (เกิดปี 2529 สัญชาติยูเครน) เดินทางเข้าเวียดนามและพำนักชั่วคราวที่บ้านเลขที่ 67 ถนนไมชีโท แขวงอันฟู เมืองธูดึ๊ก จากนั้นโรมันจึงก่อตั้งบริษัท ลอยติน เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด และร่วมมือกับชาวเวียดนาม ได้แก่ เล แถ่ง ฮวีญ จัง (เกิดปี 2514 อาศัยอยู่ในแขวงเฮียบบิ่ญ จัน เมืองธูดึ๊ก) และเหงียน ถิ นัท เฟือง (เกิดปี 2533 อาศัยอยู่ในแขวง 1 เขต 4 นคร โฮจิมิน ห์) เพื่อดำเนินการ "สินเชื่อนอกระบบ" ผ่านแอปพลิเคชัน Oncredit และเว็บไซต์ Oncredit.asia.com

ในช่วงต้นปี 2566 เมื่อเขาเห็นว่าทางการเวียดนามกำลังต่อสู้และจัดการแก๊ง "เครดิตดำ" อย่างเข้มงวด และในเดือนเมษายน 2566 บริษัท Loi Tin ถูกตรวจสอบโดยคณะทำงานสหวิชาชีพของคณะกรรมการประชาชนเมือง Thu Duc (ซึ่งมีตำรวจเมือง Thu Duc เป็นประธาน) Roman จึงเดินทางออกจากเวียดนามและสั่งให้ Le Thanh Huynh Cang และ Nguyen Thi Nhat Phuong หยุดยั้งการดำเนินงานของบริษัท Loi Tin

หัวข้อ: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur และ Kravchuk Iryna

ตั้ง 4 บริษัทปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูง

หลังจากเดินทางออกจากประเทศ โรมันยังคงดำเนินกิจการต่อจากต่างประเทศมายังเวียดนาม เพื่อจัดตั้งบริษัทจำกัด (LLC) 4 แห่ง ซึ่งมีหน้าที่และภารกิจที่แตกต่างกันออกไป เช่น บริษัท Ixora Trading and Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการดูแลลูกค้า การประเมินไฟล์ และการโฆษณาสินเชื่อ บริษัท Loc Tin Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการจ่ายเงินและการติดตามหนี้ บริษัท Cactus Consulting Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านระบบบัญชีและการทำบัญชี และบริษัท VINEX Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการติดตามหนี้ค้างชำระ บริษัททั้ง 4 แห่งนี้ดำเนินกิจการและดำเนินกระบวนการปล่อยกู้นอกระบบแบบปิด ทำให้เกิดแอปพลิเคชัน EasyCard เพิ่มเติม ซึ่งทำงานควบคู่ไปกับแอปพลิเคชัน Oncredit

โรมันได้กำกับดูแลคนสัญชาติยูเครนสองคน คือ Bugaevskiy Tymur (เกิดในปี 1990) และ Kravchuk Iryna (เกิดในปี 1985) ให้เข้าไปในเวียดนามเพื่อจัดการระบบและดำเนินการกระบวนการทางเทคนิคของบริษัททั้งสี่แห่ง

ด้วยเหตุนี้ ไทเมอร์จึงเป็นผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูล รับผิดชอบการเขียนซอฟต์แวร์ข้อมูล CRM และการเขียนโปรแกรมกระบวนการประเมินผู้กู้ยืมของระบบ CRM นอกจากนี้ ไทเมอร์ยังร่วมมือกับฝ่ายไอทีของบริษัทต่างๆ ในการติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัย ป้องกันไม่ให้พนักงานเชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์หรือสายอินเทอร์เน็ตอื่นๆ ของบริษัทโดยพลการ เชื่อมต่อกับอุปกรณ์จัดเก็บข้อมูลภายนอก ใช้กล้องเพื่อระบุตัวตน และตัดการเชื่อมต่อจากเซิร์ฟเวอร์โดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบผู้อื่นกำลังใช้ซอฟต์แวร์ สำรองข้อมูลการโทรของพนักงานโดยอัตโนมัติเพื่อประเมินตัวชี้วัด (KPI) คุณภาพ ประสิทธิภาพการทำงาน คำนวณเงินเดือนและโบนัส...

ซอฟต์แวร์ CRM นี้จะแจ้งหนี้ที่ใกล้ครบกำหนดชำระไปยังฝ่ายทวงหนี้ของบริษัท Loc Tin โดยอัตโนมัติ เพื่อให้พนักงานสามารถโทรไปเตือนหนี้ได้ ทุกวัน ฝ่ายบัญชีของบริษัท Cactus จะจัดทำรายงานธุรกรรมจากบัญชีทวงหนี้ ป้อนข้อมูลลงในซอฟต์แวร์ CRM ด้วยตนเอง เพื่อให้ซอฟต์แวร์สามารถเคลียร์หนี้ (หากชำระเต็มจำนวน) หรือโอนข้อมูลไปยังฝ่ายทวงหนี้ค้างชำระ (บริหารงานโดย Kravchuk Iryna) เพื่อดำเนินการต่อไป

ส่วน Le Thanh Huynh Cang ได้รับมอบหมายจาก Roman ให้กำกับดูแลกิจกรรมทั้งหมดของบริษัททั้ง 4 แห่งโดยตรง โดยรับผิดชอบบริษัท Ixora โดยตรง ดูแลและดำเนินการเว็บไซต์ การสมัครสินเชื่อ และระบบ CRM ส่วน Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong นั้น Cang ได้มอบหมายให้พวกเขาไปดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการของบริษัท Loc Tin, Cactus และ Vinex

หน่วยงานที่เหลือในบริษัทจะแบ่งออกเป็นหลายแผนก เช่น แผนกขายทางโทรศัพท์สำหรับการโฆษณาสินเชื่อ การดูแลลูกค้า การให้คำแนะนำด้านสินเชื่อ การตรวจสอบและประเมินผู้กู้ แผนกไอที แผนกกฎหมายที่รับผิดชอบการเปิดบริษัท การขอใบอนุญาต การตรวจสอบสัญญา การบริหารทรัพยากรบุคคล การสรรหาบุคลากร การบันทึกเวลา การคำนวณเงินเดือน การประกันภัย... ในแง่ของรูปแบบ บริษัททั้ง 4 แห่งข้างต้นดำเนินงานอย่างอิสระ โดยแยกแต่ละขั้นตอนออกจากกันเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับและการจัดการโดยเจ้าหน้าที่

ผลเบื้องต้นระบุว่านับตั้งแต่ปี 2562 เป็นต้นมา โรมันได้ให้เงิน 400,000 ดอลลาร์สหรัฐแก่บริษัท Cang เพื่อใช้ในการปล่อยกู้ ภายในเดือนเมษายน 2566 (ก่อนที่จะได้รับการตรวจสอบจากคณะทำงานสหวิทยาการ) โรมันได้สั่งให้บริษัท Loc Tin ยังคงรับเงิน 11 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากบริษัท SCA ของสิงคโปร์และธนาคาร TAS ของไซปรัส จากเอกสารที่รวบรวมได้แสดงให้เห็นว่าผู้ถูกกล่าวหาได้ให้กู้ยืมเงินแก่ลูกค้าหลายแสนราย สร้างรายได้หลายพันล้านดองอย่างผิดกฎหมาย

ในบริษัท 4 แห่งที่มีพนักงานเกือบ 100 คน ผู้นำบริษัทได้รับเงินจากโรมันตั้งแต่ 20 ล้านถึง 55 ล้านดองต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับตำแหน่งงาน) ในขณะที่พนักงานได้รับตั้งแต่ 7 ล้านถึง 25 ล้านดองต่อเดือน

มูลค่าธุรกรรมสูงถึงหลายร้อยพันล้านดอง

กระบวนการกู้ยืมเงินของสถาบันการเงินมีความซับซ้อนมาก เมื่อลูกค้าต้องการกู้ยืมเงิน ลูกค้าต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Easycash.vn และ Oncredit.vn หรือเข้าไปที่เว็บไซต์ Oncredit.vn เพื่อกรอกข้อมูลทั้งหมดและลงทะเบียนขอสินเชื่อ วงเงินกู้สูงสุดครั้งแรกคือ 500,000 ดอง ระยะเวลากู้ไม่เกิน 5 วัน และไม่คิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใดๆ เพื่อดึงดูดลูกค้าเมื่อไม่มีลูกค้า ซึ่งเป็นการแข่งขันกับแอปพลิเคชันอื่นๆ สำหรับการกู้ยืมครั้งต่อๆ ไป สถาบันการเงินจะใช้ซอฟต์แวร์เพื่อประเมินคะแนนความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ระบบจะอนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติตั้งแต่ 500,000 - 20,000,000 ดอง ระยะเวลากู้ 5 ถึง 30 วัน หากระบบแจ้งเตือน สถาบันการเงินจะใช้เครือข่ายโทรคมนาคมเพื่อติดต่อกับลูกค้าและตรวจสอบโดยตรง

สำหรับการกู้ยืมครั้งแรก ลูกค้าที่มีข้อมูลตรงตามเงื่อนไขของซอฟต์แวร์บริหารความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) ถึง 80% จะถูกโอนข้อมูลไปยังฝ่ายตรวจสอบคำขอสินเชื่อ (บริษัท IXORA) โดยอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่ตรงตามเงื่อนไขของ CRM เพียง 20% จะมีฝ่ายตรวจสอบและประเมินผล หากมีคุณสมบัติครบถ้วน ซอฟต์แวร์จะถูกโอนไปยังฝ่ายตรวจสอบคำขอสินเชื่อ สำหรับการกู้ยืมครั้งต่อๆ ไป ซอฟต์แวร์ CRM จะคำนวณคะแนน "ความน่าเชื่อถือ" โดยอัตโนมัติ โดยอ้างอิงจากข้อมูลส่วนบุคคลและประวัติการทำธุรกรรมของผู้กู้ที่มีอยู่ในระบบอยู่แล้ว (จำนวนสินเชื่อ วงเงินกู้ และชื่อเสียงในการชำระคืน) เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาและเพิ่มวงเงินกู้ขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อได้รับข้อมูลจากซอฟต์แวร์ CRM แล้ว ผู้รับบริการที่บริษัท IXORA จะประเมินและอนุมัติใบสมัครสินเชื่อ และอัปเดตข้อมูลการอนุมัติเข้าสู่ระบบ CRM อย่างต่อเนื่อง นับตั้งแต่สินเชื่อรอบที่สองเป็นต้นไป สินเชื่อทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ย 365% - 1,971% ต่อปี (ระบบจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับผู้กู้โดยอัตโนมัติ ขึ้นอยู่กับคะแนนความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า) ตัวอย่างเช่น สินเชื่อ 800,000 ดอง ระยะเวลา 10 วัน จะต้องชำระคืน 1,232,000 ดอง หลังจากอนุมัติแล้ว ระบบจะจ่ายเงินคืนให้ผู้กู้โดยอัตโนมัติจากหมายเลขบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin

นอกจากนี้ พนักงานของบริษัท Loc Tin จะโทรแจ้งเตือนหนี้ (ที่ใกล้ถึงกำหนดชำระ) เรียกเก็บเงิน (ค้างชำระ, ค้างชำระ) และขอให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin เมื่อผู้กู้ชำระเงินเข้าบัญชีของบริษัท Loc Tin ฝ่ายบัญชีของบริษัท Cactus จะรับผิดชอบในการกระทบยอดและอัปเดตข้อมูลในระบบ CRM เพื่อลบข้อมูลสินเชื่อ หากค้างชำระเกินกว่า 30 วันโดยยังไม่ได้ชำระเงินต้นและดอกเบี้ย พนักงานของบริษัท Vinex จะโทรแจ้งหนี้ 3 ระดับ (G1, G2, G3) สำหรับสินเชื่อค้างชำระเกิน 90 วัน บริษัท Vinex จะรวบรวมและขายให้กับนิติบุคคลอื่นเพื่อซื้อคืนในราคา 2-5% ของมูลค่าสินเชื่อ

นอกจากเงินต้นของโรมัน (400,000 ดอลลาร์สหรัฐ) และกำไรที่ผิดกฎหมายของบริษัทลอยตินแล้ว โรมันยังสั่งให้บริษัทลอยตินเปิดบัญชีเงินตราต่างประเทศ (USD) ที่ธนาคารแห่งหนึ่งในเวียดนาม เพื่อรับเงินจากบริษัท SCA ในสิงคโปร์ และจากบริษัท TAS ในไซปรัส เพื่อนำไปใช้ในกิจกรรม "สินเชื่อดำ"... จากการรวบรวมเอกสารเบื้องต้นจากแอปพลิเคชันทั้ง 2 ข้างต้น สำนักงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ พบว่ามีลูกค้าหลายแสนรายที่กู้ยืมเงิน ในแต่ละเดือน บัญชีดังกล่าวมียอดธุรกรรมสูงถึงหลายแสนล้านดอง

สำนักงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้เริ่มดำเนินคดีและดำเนินคดีกับผู้ต้องหา 16 ราย ในข้อหาปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูงในธุรกรรมทางแพ่ง ในบรรดาผู้ต้องหาเหล่านี้ ได้แก่ เล แถ่ง ฮวีญ จัง ซึ่งทำหน้าที่บริหารงานทั้งหมดของบริษัท 4 แห่งในเวียดนาม (ร่วมทุนกับโรมัน) ไทมูร์ ช่วยโรมันและคังด้านเทคโนโลยีซอฟต์แวร์แอปพลิเคชัน อิรินา ช่วยโรมันและคังจัดการทวงหนี้ค้างชำระ เหงียน ถวี อัน ช่วยคังแก้ไขและแก้ไขข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์ที่เกิดขึ้นระหว่างการปฏิบัติงาน เล ฮุย หุ่ง (เกิดปี พ.ศ. 2528 อาศัยอยู่ในเขต 3 นครโฮจิมินห์) เหงียน แถ่ง จุง (เกิดปี พ.ศ. 2533 อาศัยอยู่ในจังหวัดบิ่ญดิ่ญ) และเหงียน ถิ เตวียต ซวง (เกิดปี พ.ศ. 2535 อาศัยอยู่ในจังหวัด อานซาง ) เป็นกรรมการและผู้บริหารของบริษัท 3 แห่ง ได้แก่ ล็อก ติน, แคคตัส และไวน์

อีก 9 วิชา ได้แก่ ฝ่ายเบิกจ่าย เตือนหนี้ ทวงถามหนี้ บัญชี การตลาด และดูแลลูกค้า ได้แก่ Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh และ Tran Thanh Hieu (ได้รับมอบหมายให้เป็นหัวหน้าทีมที่รับผิดชอบด้านการจัดการและปฏิบัติการ แผนกไอที)

cand.com.vn

แหล่งที่มา