เอเชียตะวันออกเฉียงใต้จะปรับใช้ระบบการชำระเงินร่วมกัน: ก้าวเข้าใกล้การบูรณาการทางเศรษฐกิจมากขึ้น

นักวิเคราะห์กล่าวว่าอุตสาหกรรมค้าปลีกจะได้รับประโยชน์จากการเคลื่อนไหวครั้งนี้

ความเคลื่อนไหวดังกล่าวเกิดขึ้นหลังจากที่ประเทศต่างๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้ลงนามในข้อตกลงอย่างเป็นทางการเมื่อปลายปีที่แล้ว และในการประชุมสุดยอดอาเซียนเมื่อเดือนพฤษภาคม ผู้นำประเทศต่างๆ ได้ย้ำถึงความมุ่งมั่นต่อข้อตกลงดังกล่าว โดยวางรากฐานสำหรับแผนงานในการขยายการเชื่อมโยงการชำระเงินในภูมิภาคไปยังสมาชิกอาเซียนทั้ง 10 ประเทศ แผนดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนและอำนวยความสะดวกด้านการค้า การลงทุน การโอนเงินข้ามพรมแดน และกิจกรรม ทางเศรษฐกิจ อื่นๆ โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมทั่วภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ การนำระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนมาใช้ถือเป็นก้าวสำคัญในการลดการพึ่งพาสกุลเงินต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน โดยเฉพาะระหว่างธุรกิจ

“ระบบนี้ไม่ได้ใช้เงินดอลลาร์สหรัฐหรือเงินหยวนของจีนเป็นตัวกลาง” นิโค ฮาน นักวิเคราะห์จาก Diplomat Risk Intelligence ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาของ The Diplomat กล่าว การเชื่อมโยงระบบการชำระเงินโดยใช้รหัส QR ช่วยให้สามารถส่งเงินจากกระเป๋าเงินดิจิทัลหนึ่งไปยังอีกกระเป๋าเงินหนึ่งได้ กระเป๋าเงินดิจิทัลเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นบัญชีธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังสามารถเชื่อมโยงกับบัญชีในสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น นักท่องเที่ยว ชาวมาเลเซียในสิงคโปร์สามารถชำระเงินเป็นเงินริงกิตมาเลเซียจากกระเป๋าเงินดิจิทัลของมาเลเซียเมื่อทำธุรกรรม หรือคนงานชาวมาเลเซียในสิงคโปร์สามารถส่งเงินเป็นเงินดอลลาร์สิงคโปร์จากกระเป๋าเงินดิจิทัลของสิงคโปร์ไปยังกระเป๋าเงินของผู้รับในมาเลเซียได้ ค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนจะกำหนดโดยข้อตกลงร่วมกันระหว่างธนาคารกลาง

ปัจจุบัน ระบบระดับภูมิภาคแบบนี้ยังไม่มีอยู่ในที่ใดในโลก แต่ในอนาคต ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศซึ่งมีฐานอยู่ในสวิตเซอร์แลนด์ หวังที่จะเชื่อมต่อระบบการชำระเงินปลีกทั่วโลกโดยใช้รหัส QR และหมายเลขโทรศัพท์มือถือ

ซาโตรุ ยามาเดระ ที่ปรึกษาฝ่ายวิจัยผลกระทบต่อการพัฒนาและเศรษฐกิจของธนาคารพัฒนาแห่งเอเชีย กล่าวว่าความพยายามของธนาคารกลางอาเซียนเป็นนวัตกรรมใหม่และแปลกใหม่ “ในภูมิภาคอื่นๆ เช่น ยุโรป การเชื่อมต่อการชำระเงินปลีกผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นเรื่องปกติ จีนเป็นที่รู้จักในเรื่องการชำระเงินด้วยรหัส QR ขั้นสูง แต่จีนไม่ได้เชื่อมต่อกันมากเท่ากับรหัส QR ของอาเซียน” เขากล่าวต่อ

เมื่อระบบการชำระเงินกลางได้รับการพัฒนาแล้ว ธนาคารทุกแห่งในประเทศไทยจะสามารถให้ลูกค้าสามารถสแกนรหัส QR ของธนาคารในสิงคโปร์ เวียดนาม หรืออินโดนีเซีย โดยใช้แพลตฟอร์มโมบายแบงกิ้งเพื่อทำธุรกรรมได้ คุณกุกคง รักเผ่าพันธ์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงเทพ และคุณวิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศกัมพูชา กล่าว รหัส QR ของอาเซียนจะอิงตามบัญชีธนาคาร เมื่อทำธุรกรรม เงินจะถูกหักออกจากบัญชีโดยตรง ซึ่งจะเพิ่มแรงกดดันในการแข่งขันให้กับผู้ให้บริการบัตรเครดิตของธนาคารต่างๆ เช่น MasterCard, Visa, American Express และ JCB เนื่องจากไม่จำเป็นต้องออกบัตร ระบบจึงไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม เช่นเดียวกับระบบที่ใช้รหัส QR ที่ใช้ในระบบ PromptPay

รูปแบบการชำระเงินด้วย QR นี้ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ จากผู้ถือบัตรหรือร้านค้า และยังมีอัตราการแปลงที่ดีกว่าที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่วนตัว เช่น Visa หรือ American Express กำหนดไว้

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB) จะได้รับประโยชน์จากการเชื่อมโยงการชำระเงินของอาเซียน โดยธนาคารพัฒนาเอเชียระบุว่าบริษัทดังกล่าวคิดเป็นกว่าร้อยละ 90 ของธุรกิจทั้งหมดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ "SMB สามารถหลีกเลี่ยงต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาระบบจุดขายทางกายภาพหรือการจ่ายค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนกับบริษัทบัตรเครดิต" ฮัน นักวิเคราะห์จาก Diplomat Risk Intelligence อธิบาย บุคคลที่ด้อยโอกาสและมีรายได้น้อยก็จะได้รับประโยชน์เช่นกัน เนื่องจากระบบการชำระเงินดำเนินการผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลและไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม จึงทำให้ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถเข้าถึงได้

ในขณะเดียวกัน ระบบใหม่ของอาเซียนยังช่วยให้ผู้ค้าและผู้บริโภคสร้างประวัติการชำระเงินที่แข็งแกร่งและให้ข้อมูลที่มีค่าสำหรับคะแนนเครดิตด้วย Nicholas Lee นักวิเคราะห์เทคโนโลยีประจำภูมิภาคเอเชียของ Global Counsel ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษานโยบายสาธารณะ กล่าว สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับกลุ่มประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลคะแนนเครดิตดังกล่าวได้ นอกจากนี้ การทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดที่เพิ่มมากขึ้นจะช่วยให้ผู้กำหนดนโยบายรวบรวมข้อมูลการทำธุรกรรมและกระแสธุรกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การคาดการณ์เศรษฐกิจและการกำหนดนโยบายที่ดีขึ้น

ไทย อัน

แหล่งที่มา