ปรับปรุงช่องทางทางกฎหมายเพื่อการจัดการหนี้เสีย สร้างแรงบันดาลใจในการปลดล็อกกระแสเงินทุน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การจัดทำกรอบกฎหมายเพื่อจัดการหนี้เสียให้เสร็จสมบูรณ์นั้นไม่เพียงแต่เป็นข้อกำหนดเร่งด่วนจากการปฏิบัติเท่านั้น แต่ยังเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นในการปลดล็อกทรัพยากรจำนวนมากในระบบสถาบันสินเชื่ออีกด้วย นอกจากนี้ยังเป็นแรงผลักดันที่สำคัญในการช่วยปลดล็อกกระแสเงินทุนอีกด้วย

ธนาคารมักส่งเสริมการจัดการหนี้เสีย ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ และลดหนี้เสียใหม่ให้เหลือน้อยที่สุด

มติที่ 42/2017/QH14 เรื่องโครงการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งออกโดย รัฐสภา ในปี 2560 ในบริบทพิเศษ ได้แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญในการสร้างกลไกทางกฎหมายเฉพาะ ซึ่งมีส่วนช่วยเร่งกระบวนการจัดการหนี้เสีย อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567 ซึ่งเป็นวันที่มติที่ 42 หมดอายุอย่างเป็นทางการ กฎระเบียบหลายฉบับไม่เหมาะสมอีกต่อไปและจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเพื่อตอบสนองความต้องการในทางปฏิบัติ

อุปสรรคทางกฎหมายยังคงมีอยู่

ในความเป็นจริง "ช่องโหว่" ทางกฎหมายหลังจากมติฉบับที่ 42 หมดอายุลง ส่งผลกระทบอย่างมากต่อการกู้คืนและการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ สถิติจากสมาคมธนาคารเวียดนามแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2024 หนี้เสียทั้งหมดของสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ประมาณ 1,030 ล้านล้านดอง ที่น่าเป็นห่วงคือ ในสองเดือนแรกของปี 2025 หนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยเพิ่มขึ้นประมาณ 34 ล้านล้านดอง ในขณะเดียวกัน ความเร็วในการจัดการหนี้เสียเพียงประมาณ 15 ล้านล้านดอง เนื่องจากสถาบันสินเชื่อได้จัดสรรเงินสำรองเพื่อจัดการความเสี่ยง

เกี่ยวกับตัวเลขหนี้เสียข้างต้น ดร. เล ดุย บิญ ผู้อำนวยการ Economica Vietnam กล่าวว่า เมื่อพิจารณาจากยอดสินเชื่อคงค้างของ เศรษฐกิจ โดยรวมในปัจจุบันที่ราว 16 ล้านล้านดอง หากอัตราส่วนหนี้เสียอยู่ที่ประมาณ 6-7% ตัวเลขที่แน่นอนจะอยู่ที่มากกว่า 1 ล้านล้านดอง ซึ่งเทียบเท่ากับเกือบ 4 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ แหล่งเงินทุนนี้จึงไม่ได้ถูกใช้ให้เกิดประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพ กลายเป็นเงินทุนที่ “ตาย” ที่สำคัญกว่านั้น ความเสียหายไม่ได้หยุดอยู่แค่จำนวนมหาศาลนี้เท่านั้น แต่ควบคู่ไปกับเงินทุนที่ “ถูกอายัด” สินทรัพย์ที่จำนองไว้ซึ่งมาพร้อมกันก็ไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์เนื่องจากข้อขัดแย้งทางกฎหมาย นั่นหมายความว่าเศรษฐกิจกำลังได้รับผลกระทบสองต่อ คือ สูญเสียแหล่งสินเชื่อและปล่อยให้สินทรัพย์ “อยู่เฉยๆ”

ดร.บิญห์ กล่าวว่า เมื่อมติที่ 42 หมดอายุ กระบวนการจัดการหนี้เสียและการกู้คืนหลักประกันจะต้องเผชิญกับอุปสรรคทางกฎหมายมากมาย นอกจากนี้ ยังมีความคิดที่จะผัดวันประกันพรุ่งและปฏิเสธที่จะชำระหนี้ของบุคคลและธุรกิจบางราย ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อธนาคาร ทำให้วัฒนธรรมทางธุรกิจแย่ลง และส่งผลกระทบต่อความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันสินเชื่อ ธุรกิจ และผู้ฝากเงิน ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องตระหนักว่าเมื่อกู้ยืมเงิน พวกเขากำลังใช้เงินของผู้ฝากเงิน ไม่ใช่ "เงินของเจ้าของธนาคาร" และต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้ตรงเวลา

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า เราทุกคนมีหน้าที่รับผิดชอบในการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของประชาชน แต่ไม่ได้หมายความว่าจะต้องปกป้องการกระทำผิดของประชาชนเพียงบางส่วน “ผู้กู้มีภาระหน้าที่ในการชำระหนี้ตามที่ตกลงไว้ แทนที่จะกู้เงินแล้วมาถ่วงเวลาโดยเจตนา หลีกเลี่ยงความรับผิดชอบ ชำระเฉพาะเงินต้นโดยไม่จ่ายดอกเบี้ย หรือแม้แต่เข้าร่วมกลุ่มที่เรียกร้องให้ผิดนัดชำระหนี้”

สร้างวินัยอย่างยั่งยืนในความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อ

นายกรัฐมนตรีได้ขอให้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จัดทำเอกสารทางกฎหมายเพื่อทำให้เนื้อหาบางส่วนของมติที่ 42 แก้ไขกฎหมายสถาบันสินเชื่อ 2024 ถูกต้องตามกฎหมาย ล่าสุด ในการประชุมสมัยที่ 44 คณะกรรมการถาวรของสมัชชาแห่งชาติได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับร่างกฎหมายที่แก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ ดังนั้น คณะกรรมการจึงตกลงที่จะให้บทบัญญัติของมติที่ 42 ถูกต้องตามกฎหมายแทนที่จะออกมติใหม่ แต่จำเป็นต้องสืบทอดบทบัญญัติที่มีผลบังคับใช้ของมติที่ 42 และแก้ไขข้อจำกัดที่ได้สรุปไว้ พร้อมกันนั้น จำเป็นต้องทบทวนกฎหมายที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แน่ใจว่ามีขอบเขตครอบคลุมเมื่อควบคุมการยึดทรัพย์สิน

รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก เน้นย้ำหลักการพื้นฐานที่ว่าผู้กู้ต้องชำระหนี้ และหากทรัพย์สินที่จำนองไว้ถูกใช้ หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทรัพย์สินนั้นจะต้องถูกยึด หากไม่ได้รับอนุญาตให้ยึด ธนาคารจะไม่กล้าปล่อยกู้ และผู้กู้จะขาดแรงจูงใจที่จะชำระหนี้ การจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นประเด็นที่ค่อนข้างซับซ้อน เนื่องจากมีความเกี่ยวข้องกับกฎหมายอื่นๆ อีกมากมาย อย่างไรก็ตาม จากมุมมองทางกฎหมาย ดร. เล ดุย บิ่ญ กล่าวว่า ในหลายประเทศ สิทธิในการยึดทรัพย์สินที่จำนองไว้ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายโดยธรรมชาติ การทำสัญญาสินเชื่อแสดงถึงความยินยอมทางแพ่งแล้ว และหากผู้กู้ละเมิด สิทธิในการยึดจะถูกบังคับใช้โดยเร็วผ่านระบบตุลาการที่มีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ในเวียดนาม ยังไม่มีการสถาปนาสิ่งนี้ขึ้นอย่างสมบูรณ์ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องทำให้สิทธิในการยึดทรัพย์สินถูกกฎหมายอย่างชัดเจน เพื่อปกป้องผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของธนาคาร ผู้ถือหุ้น และผู้ฝากเงิน ซึ่งเป็นผู้มีส่วนสนับสนุนเงินทุนให้กับเศรษฐกิจโดยพื้นฐานผ่านระบบสินเชื่อ

ในขณะเดียวกัน ตามข้อเสนอของทนายความ Truong Thanh Duc ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของสำนักงานกฎหมาย ANVI ปัญหาการจัดการหนี้เสียสามารถควบคุมได้ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ในระยะสั้น แต่ในระยะยาว ควรมีกฎหมายทั่วไป

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์หนานดาน

ที่มา: https://baohoabinh.com.vn/12/202030/ฮว่านเทียน-ฮัน-หลาง-ฟาป-ลี-เว-ซือ-ลี-โน-ซอว์,-เต้า-ดง-ลุค-ข่อย-ทอง-ดง-วอน.htm