การปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อจัดการหนี้เสียอย่างทั่วถึง

การสร้างช่องทางทางกฎหมายที่มั่นคงเพื่อจัดการกับหนี้เสีย

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เพิ่งประกาศข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับร่างกฎหมายที่แก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (CIs)

ร่างฉบับนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อจัดทำเนื้อหาที่สำคัญในมติที่ 42/2017/QH14 ของ รัฐสภา เกี่ยวกับการนำร่องการชำระหนี้เสียให้เป็นระบบ เพื่อปรับปรุงกรอบกฎหมายในการจัดการหนี้เสียให้มีความสอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพมากขึ้น อันจะนำไปสู่การปรับปรุงเสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อ

การดำเนินการตามมติ 42 แสดงให้เห็นผลลัพธ์เชิงบวกมากมายในการจัดการหนี้เสีย อย่างไรก็ตาม กฎระเบียบสำคัญบางประการยังไม่ได้รับการตราเป็นกฎหมาย ทำให้เกิดความยากลำบากในการดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับสิทธิในการยึด จัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน และเรียกคืนหนี้สิน

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม อัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น สร้างแรงกดดันอย่างมากต่อระบบธนาคาร โดยเฉพาะในบริบทที่ปี 2568 ถือเป็นปีสำคัญในการเร่งดำเนินการและก้าวไปสู่การบรรลุเป้าหมายในปี 2564-2568 ซึ่งรวมถึงเป้าหมายการเติบโตของ GDP ขั้นต่ำที่ 8%

สาเหตุของสถานการณ์ดังกล่าวเกิดมาจากหลายปัจจัย คือ เศรษฐกิจ โลกยังมีปัจจัยเสี่ยงอีกมากมาย เศรษฐกิจภายในประเทศประสบปัญหาหลายประการ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ หุ้น และพันธบัตรของบริษัทต่างๆ ฟื้นตัวช้า ศักยภาพการจัดการของสถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่สมดุลกับขนาดการดำเนินงาน ในขณะเดียวกันตลาดการซื้อขายตราสารหนี้ก็ยังไม่พัฒนาเท่าที่คาด องค์กรการค้าหนี้ยังพบกับความยากลำบากมากมายในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเนื่องจากขาดกลไกทางกฎหมายที่ชัดเจนและเป็นหนึ่งเดียว

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าร่างกฎหมายฉบับนี้ยังคงทำให้เนื้อหาของมติ 42 ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพในทางปฏิบัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งร่างกฎหมายดังกล่าวได้รวมบทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่เป็นประกัน การยึดทรัพย์สินของฝ่ายที่จะถูกบังคับ การส่งคืนทรัพย์สินเป็นหลักฐานในคดีอาญา และเพิ่มบทบัญญัติเกี่ยวกับการส่งคืนทรัพย์สินที่เป็นประกันเป็นหลักฐานหรือวิธีการในการฝ่าฝืนทางปกครองด้วย

ประเด็นที่น่าสังเกตอีกประการหนึ่งในร่างนี้คือข้อเสนอที่จะแก้ไขอำนาจในการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อพิเศษ ดังนั้น แทนที่นายกรัฐมนตรีจะเป็นธนาคารแห่งรัฐ จะทำหน้าที่เป็นหน่วยงานที่ตัดสินใจเรื่องสินเชื่อพิเศษ อัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

การกระจายอำนาจดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มบทบาทและความรับผิดชอบของธนาคารแห่งรัฐในการบริหารนโยบายการเงิน ขณะเดียวกันก็รับประกันความกระตือรือร้นและความยืดหยุ่นในการสนับสนุนสถาบันสินเชื่อที่เผชิญกับปัญหาสภาพคล่องหรือจำเป็นต้องมีการแทรกแซงอย่างเร่งด่วนเพื่อปกป้องความปลอดภัยของระบบการเงินและการธนาคาร

การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อจะช่วยขจัดอุปสรรคด้านสถาบัน อำนวยความสะดวกให้กับกระบวนการจัดการหนี้เสีย และส่งเสริมการไหลของเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

การเสริมสร้างเงื่อนไขทางกฎหมาย

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินประเมินว่า การทำให้กฎระเบียบที่สำคัญเกี่ยวกับการจัดการหนี้เสียกลายเป็นเรื่องถูกกฎหมาย ขณะเดียวกันก็กระจายอำนาจการให้สินเชื่อพิเศษอย่างชัดเจน ไม่เพียงแต่จะช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานของระบบธนาคารเท่านั้น แต่ยังมีบทบาทสำคัญในการปกป้องเสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบการเงินแห่งชาติจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอีกด้วย

ถือเป็นก้าวสำคัญในการเสริมสร้างความเชื่อมั่นของนักลงทุน องค์กรระหว่างประเทศ และหน่วยงานเศรษฐกิจต่อศักยภาพการบริหารจัดการและความยั่งยืนของภาคการธนาคารของเวียดนาม

คาดว่ารัฐบาลจะเสนอร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อต่อรัฐสภาในการประชุมสภานิติบัญญัติแห่งชาติสมัยที่ 9 ของรัฐสภาชุดที่ 15 ในสัปดาห์หน้า

หากผ่าน กฎหมายฉบับนี้คาดว่าจะสร้างช่องทางทางกฎหมายสำหรับการจัดการหนี้เสีย รวมไปถึงกิจกรรมสินเชื่อและการธนาคารทั้งหมดให้มีความโปร่งใส สอดคล้อง และมีประสิทธิผลมากขึ้น ในบริบทของการพัฒนาที่ซับซ้อนในโลกและเศรษฐกิจภายในประเทศ

หนี้เสียเริ่มมีสัญญาณการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในไตรมาสแรกของปี 2568 สาเหตุมาจากหลายปัจจัย เช่น ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ผลกระทบจากภัยธรรมชาติ การสิ้นสุดอายุของหนังสือเวียนที่ 02/2566/TT-NHNN เกี่ยวกับการปรับโครงสร้างการชำระหนี้ รวมถึงการขาดการประสานงานในระบบการจัดการหลักประกัน

จากข้อมูลโดยรวม ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 ยอดสินเชื่อคงค้างของธนาคาร 28 แห่งที่ได้เผยแพร่รายงานทางการเงินมีมูลค่ารวมมากกว่า 12.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 4% เมื่อเทียบกับต้นปี อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนหนี้เสียก็เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญควบคู่ไปด้วย

ที่น่าสังเกตคือ แม้ว่าหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่อัตราส่วนความคุ้มครองหนี้เสีย (นั่นคือ ยอดสำรองความเสี่ยงเทียบกับหนี้เสียทั้งหมด) ของธนาคารหลายแห่งมีแนวโน้มลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

จากข้อมูลของวิชาติ ระบุว่า ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 ยอดเงินสำรองความเสี่ยงของธนาคารจดทะเบียนอยู่ที่ประมาณ 212,460 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเพียง 2.33% เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว ขณะที่ยอดเงินสำรองหนี้สูญรวมเพิ่มขึ้นเกือบ 17% แตะที่ประมาณ 265,549 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนความคุ้มทุนหนี้เสียของอุตสาหกรรมลดลงจาก 91.4% เหลือประมาณ 80% ลดลงกว่า 11.4% ในเวลาเพียงไตรมาสเดียว

ในส่วนของแนวโน้ม ดร. Nguyen Huu Huan (มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์) ให้ความเห็นว่าแนวโน้มของหนี้เสียในอนาคตจะขึ้นอยู่กับปัจจัยภายนอกเป็นอย่างมาก เช่น การพัฒนาภูมิรัฐศาสตร์ระดับโลกและผลการเจรจาการค้าระหว่างประเทศ

แม้ว่าสถานการณ์อาจพัฒนาไปได้ทั้งในทิศทางบวกและลบ แต่นายฮวนเชื่อว่าหากมติ 42 ได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการ ก็จะเป็นเครื่องมือทางกฎหมายที่สำคัญที่จะช่วยให้ธนาคารจัดการหนี้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากขึ้นในช่วงเวลาข้างหน้า

ที่มา: https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html