ฝ่าฟันสถานการณ์การบังคับซื้อประกันผ่านช่องทางธนาคาร

เช้าวันที่ 18 พฤศจิกายน ขณะหารือในห้องประชุมเกี่ยวกับร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย ผู้แทนจำนวนมากเห็นพ้องกับความจำเป็นในการแก้ไขกฎหมายเพื่อขจัดอุปสรรคในการบังคับใช้กฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยในปี 2565 โดยเฉพาะข้อกำหนดในการสถาปนานโยบายหลักในมติ 68-NQ/TW เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่โปร่งใส มั่นคง เป็นไปได้ และลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎหมายสำหรับธุรกิจให้เหลือน้อยที่สุด

อย่างไรก็ตาม มีความคิดเห็นที่ชี้ให้เห็นว่าหน่วยงานร่างกฎหมายควรแก้ไขและเพิ่มเติมเฉพาะเนื้อหาที่เร่งด่วนอย่างแท้จริงและมีผลกระทบโดยตรงต่อตลาดเท่านั้น การขยายขอบเขตหรือแก้ไขเนื้อหาที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะจะก่อให้เกิดความปั่นป่วนโดยไม่จำเป็น จำเป็นต้องเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงข้อกำหนดในการสร้างนวัตกรรมการคิดเชิงนิติบัญญัติ โดยเปลี่ยนจากการควบคุมก่อนเป็นการควบคุมหลังอย่างเข้มแข็ง แต่ต้องสอดคล้องกันในแง่ของกลไกการบังคับใช้

มีกรณีการบังคับซื้อประกันภัย

ห่า ซี ฮวน ผู้แทนรัฐสภาจังหวัด ไทเหงียน กำลังกล่าวสุนทรพจน์ ภาพ: ดวน ตัน/วีเอ็นเอ

หนึ่งในเนื้อหาที่ผู้แทนจำนวนมากให้ความสนใจคือหลักการดำเนินงานของตัวแทนประกันภัย (มาตรา 11 มาตรา 1 แห่งร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมมาตรา 127 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2565) ผู้แทน Ha Sy Huan (Thai Nguyen) วิเคราะห์ว่า มาตรา 127 แห่งกฎหมายฉบับปัจจุบันได้รับการแก้ไขเพื่อสร้างเงื่อนไขให้ตัวแทนสามารถขายประกันชีวิต ประกันวินาศภัย และประกันสุขภาพได้ ซึ่งถือเป็นนโยบายที่เหมาะสม การอนุญาตให้ตัวแทนสามารถขายประกันประเภทต่างๆ ได้ หากบริหารจัดการได้ดี จะช่วยลดต้นทุนทางสังคมในการฝึกอบรม การให้ใบรับรอง การสร้างเครือข่าย และการตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า ประชาชนสามารถรับคำแนะนำที่ครอบคลุมเกี่ยวกับประกันสุขภาพ อสังหาริมทรัพย์ ประกันชีวิต และอุบัติเหตุ ได้ในคราวเดียว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนท่านนี้ได้เน้นย้ำว่าการประกันภัยแบบ cross-selling ต้องมีเงื่อนไข ข้อจำกัด และกลไกการตรวจสอบที่เข้มงวด เพื่อให้มั่นใจถึงคุณภาพของคำแนะนำ หลีกเลี่ยงผลประโยชน์ทับซ้อน และความเสี่ยงต่อบุคคล ท่านได้เสนอแนะว่าควรมีเงื่อนไขเฉพาะสำหรับเนื้อหานี้ ประการแรก ตัวแทนขายแบบ cross-selling ต้องลงทะเบียนและเปิดเผยอย่างชัดเจนว่าเป็นตัวแทนของบริษัทใด และเป็นตัวแทนประเภทใด เพื่อหลีกเลี่ยงผลประโยชน์ทับซ้อน ผู้บริโภคต้องได้รับแจ้งอย่างโปร่งใสเมื่อตัวแทนแนะนำผลิตภัณฑ์ของบริษัทอื่นหรือประเภทอื่น

ประการที่สอง หน่วยงานบริหารต้องกำหนดอย่างชัดเจนว่าการขายแบบไขว้ต้องไม่มีเงื่อนไขผูกมัด เช่น ต้องซื้อประกันชีวิตภาคบังคับควบคู่กับประกันภัยรถยนต์ หรือในทางกลับกัน ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบร่วมกันหากตัวแทนใช้ประโยชน์จากการขายแบบไขว้เพื่อให้คำแนะนำที่ไม่ถูกต้องจนก่อให้เกิดความเสียหายต่อลูกค้า และต้องมีกลไกตรวจสอบคุณภาพของตัวแทนขายแบบไขว้เป็นระยะ

ผู้แทนเหงียน ฮู ทอง ( ลัม ดอง ) ชี้ให้เห็นว่าเมื่อเร็วๆ นี้ มีรายงานว่าหลายคนได้รับคำแนะนำที่เข้าใจผิดและถูกบังคับให้ซื้อประกันผ่านธนาคารและตัวแทน ดังนั้น หากเราขยายการขายแบบไขว้โดยไม่เสริมสร้างข้อกำหนดทางกฎหมายและกลไกการควบคุมที่เข้มงวดขึ้น การจะเอาชนะสถานการณ์นี้จึงเป็นเรื่องยากมาก

ร่างกฎหมายอนุญาตให้บุคคลที่เป็นตัวแทนประกันภัยของบริษัทประกันชีวิตสามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพและประกันวินาศภัยของบริษัทประกันภัยอื่นๆ ได้พร้อมกัน และในทางกลับกัน ซึ่งยิ่งขยายกลไกการขายผลิตภัณฑ์แบบไขว้ (cross selling) ออกไปอีก อย่างไรก็ตาม ในระบบการกำกับดูแลกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยในปัจจุบันที่ยังไม่เพียงพอ บทบัญญัตินี้จึงมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ตัวแทนคือตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของบริษัทประกันภัย เมื่อเป็นตัวแทนหลายบริษัทพร้อมกัน พวกเขาอาจได้รับอิทธิพลจากค่าคอมมิชชั่นและกรมธรรม์ที่ให้สิทธิพิเศษ จึงไม่รับประกันภาระผูกพันในการให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของผู้ซื้อประกันภัยอีกต่อไป

“หากอนุญาตให้มีการขายแบบไขว้ ร่างกฎหมายจะต้องมีกลไกผูกพันที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เช่น กำหนดจำนวนธุรกิจที่ตัวแทนแต่ละคนสามารถเป็นตัวแทนได้อย่างชัดเจน เช่น ไม่เกิน 2 ธุรกิจ (1 ธุรกิจประกันชีวิต 1 ธุรกิจประกันวินาศภัย/ประกันสุขภาพ) และกำหนดให้ตัวแทนต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบต่อสาธารณะว่าตนเป็นตัวแทนของธุรกิจใด และค่าคอมมิชชั่นส่วนต่างเป็นเท่าไร” ผู้แทนทองกล่าว

รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเหงียน วัน ทัง อธิบายในภายหลังว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีปรากฏการณ์ที่พนักงานธนาคารให้คำปรึกษาเกี่ยวกับบริการธนาคารและการขายประกันภัย ทำให้เกิดความสับสนระหว่างผลิตภัณฑ์ธนาคารและผลิตภัณฑ์ประกันภัย แม้กระทั่งกรณีบังคับให้ผู้คนซื้อประกันภัย

ธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำสั่งที่เข้มงวดมาก กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อห้ามสถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ ผู้จัดการ ผู้ดำเนินการ และพนักงานของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เชื่อมโยงการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ไม่บังคับเข้ากับการให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในรูปแบบใดๆ กฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยยังห้ามการข่มขู่หรือการบีบบังคับในการทำสัญญาประกันภัยอย่างเคร่งครัด ในอนาคต กระทรวงการคลัง จะดำเนินการตรวจสอบ จัดการ และยื่นกฎระเบียบต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อควบคุมสถานการณ์ดังกล่าวต่อไป

การลดอุปสรรคในการเข้าถึงตลาด

นายห่า ซี ดง ผู้แทนรัฐสภาจังหวัดกวางจิ กำลังกล่าวสุนทรพจน์ ภาพ: ดวน ตัน/วีเอ็นเอ

โดยอ้างอิงถึงบทบัญญัติเกี่ยวกับเงื่อนไขการลงทุน การจัดตั้ง การจัดการ และการควบคุมวิสาหกิจประกันภัย (มาตรา 3 ก) ผู้แทน ห่า ซี ดง (กวาง จิ) เห็นด้วยกับเจตนารมณ์ของการลดอุปสรรคในการเข้าถึงตลาด แต่เสนอให้มีการทบทวนบทบัญญัตินี้อย่างครอบคลุมเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายวิสาหกิจ ปัจจุบัน ร่างกฎหมายฉบับนี้ระบุเฉพาะบุคคลที่ถูกห้ามไม่ให้จัดตั้งและบริหารจัดการวิสาหกิจเท่านั้น แต่ยังไม่ครอบคลุมกรณีที่ไม่มีสิทธิลงทุน ซื้อหุ้น หรือซื้อทุนตามมาตรา 17 ข้อ 3 แห่งกฎหมายวิสาหกิจ ท่านเสนอให้หน่วยงานร่างกฎหมายเพิ่มเติมฐานทางกฎหมายสำหรับบทบัญญัติเกี่ยวกับ "การควบคุมวิสาหกิจประกันภัย" เพื่อหลีกเลี่ยงช่องว่างทางกฎหมายและเพิ่มความโปร่งใส ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องศึกษาการเปลี่ยนชื่อมาตรา 3 ก ในทิศทางที่สะท้อนถึงเนื้อหาที่ถูกต้อง

ผู้แทนเหงียน ฮู ทอง กล่าวว่า แนวคิดเรื่อง "การควบคุมธุรกิจประกันภัย" ยังไม่ได้มีการอธิบายไว้ในร่างกฎหมายและกฎหมายวิสาหกิจ ซึ่งอาจนำไปสู่ข้อพิพาทได้ง่ายเมื่อพิจารณาเรื่องต้องห้าม ก่อให้เกิดความยุ่งยากแก่หน่วยงานบริหารจัดการของรัฐในกระบวนการประเมินเอกสาร ผู้แทนเสนอให้แก้ไขมาตรา 3 ก. ข้อ 1 โดยกำหนดให้องค์กรและบุคคลที่มีส่วนร่วมในการบริจาคทุน การจัดตั้ง การบริหารจัดการ และการควบคุมธุรกิจประกันภัย ต้องเป็นบุคคลที่มีสิทธิบริจาคทุน มีสิทธิจัดตั้งและบริหารจัดการธุรกิจ และในขณะเดียวกันต้องไม่อยู่ในกรณีถูกห้ามบริจาคทุน การซื้อหุ้น การซื้อเงินทุน หรือการห้ามจัดตั้งและบริหารจัดการธุรกิจตามบทบัญญัติของกฎหมายวิสาหกิจและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง จำเป็นต้องอธิบายความหมายของ "การควบคุมธุรกิจประกันภัย" อย่างชัดเจน โดยพิจารณาจากอัตราส่วนความเป็นเจ้าของ สิทธิออกเสียง หรือข้อตกลงควบคุม เพื่อให้เป็นพื้นฐานสำหรับการบังคับใช้อย่างเป็นเอกภาพ

ที่มา: https://baotintuc.vn/thoi-su/khac-phuc-tinh-trang-ep-mua-bao-hiem-thong-qua-kenh-ngan-hang-20251118135912846.htm