อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลง 1% บางธนาคารลดลงถึง 3%

ข้อมูลผลการดำเนินงานของธนาคารในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 และการดำเนินงานของธนาคารกลางในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 พบว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2566 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยของธุรกรรมใหม่เป็นเงินดองของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 1.0% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ได้ดำเนินการเชิงรุกในการปรับปรุงและนำโปรแกรม/แพ็คเกจสินเชื่อพิเศษมาใช้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงประมาณ 0.5-3.0% ต่อปี ขึ้นอยู่กับลูกค้าสำหรับสินเชื่อใหม่

ลูกค้าทุกท่านรับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี

นายเหงียน แทงห์ ตุง ผู้อำนวยการทั่วไป ธนาคารร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศแห่งเวียดนาม ( Vietcombank ) กล่าวว่า ตั้งแต่ต้นปีนี้ Vietcombank ได้กำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อให้กับสาขาต่างๆ ไว้ที่ประมาณ 13% โดยนายตุงมองว่าเป้าหมายนี้ถือเป็นตัวชี้วัดสำคัญ นอกเหนือจากตัวชี้วัดด้านการควบคุมคุณภาพสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลง 1 ธนาคาร เหลือ 3 ภาพที่ 1 — คุณเหงียน แทงห์ ตุง ผู้อำนวยการทั่วไป ธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่อการค้าต่างประเทศแห่งเวียดนาม (Vietcombank) กล่าวว่า Vietcombank ได้นำโซลูชันมากมายมาใช้เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงาน ภาพ: SBV

นายตุง กล่าวว่า ก่อนหน้านี้ Vietcombank ได้นำโซลูชันต่างๆ มากมายมาใช้เพื่อประหยัดต้นทุนการดำเนินงาน บริหารสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพตามความเปลี่ยนแปลงของตลาด สร้างช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้อยู่ในระดับต่ำสุดในตลาด

ในช่วง 6 เดือนแรกของปี Vietcombank ได้ริเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 10 ครั้ง และลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5 ครั้ง สำหรับลูกค้าบุคคลและนิติบุคคลทุกกลุ่ม ขณะเดียวกัน Vietcombank ยังได้ดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าเดิมอีกหลายรายการ

นายเหงียน แทงห์ ตุง กล่าวว่า ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 ธนาคารเวียดคอมแบงก์ได้ลดดอกเบี้ยลงเกือบ 1,300 พันล้านดอง ให้กับลูกค้ากว่า 242,000 รายที่มีหนี้คงค้างมากกว่า 1 ล้านพันล้านดอง คิดเป็น 87% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของธนาคารเวียดคอมแบงก์

นอกจากนี้ Vietcombank ยังเป็นผู้ริเริ่มนโยบายยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าธรรมเนียมการโอนเงินทั้งหมดบนช่องทางธนาคารดิจิทัลอย่าง Digibank ช่วยให้ลูกค้าบุคคลนับสิบล้านคนประหยัดค่าธรรมเนียมธุรกรรมได้หลายพันล้านดองต่อปี จึงมีส่วนสนับสนุนการดำเนินโครงการพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของ รัฐบาล อย่างแข็งขัน

นายฟาน ดึ๊ก ตู ประธานธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) กล่าวว่า BIDV ได้เปิดตัวแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ 25 รายการ วงเงินรวม 484 ล้านล้านดอง โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้านิติบุคคลจาก 0.5% ต่อปี เป็น 2% ต่อปี และสำหรับลูกค้าบุคคลจาก 1% ต่อปี เป็น 1.5% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 11 พฤษภาคม 2566 BIDV ยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าเพื่อสนับสนุนการฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ โดยลดลง 0.3% ต่อปี เป็น 0.8% ต่อปี

ภายใต้โครงการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยจากงบประมาณแผ่นดินตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 31 ของรัฐบาลและหนังสือเวียนที่ 03 ของธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 BIDV ให้การสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยแก่ลูกค้าหลายร้อยราย โดยมียอดหมุนเวียนสินเชื่อสะสมเกือบ 16 ล้านล้านดอง และยอดเงินกู้คงค้างพร้อมการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 5 ล้านล้านดอง

BIDV ดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้และรักษากลุ่มหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02/2023/TT-NHNN: ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 หนี้คงค้างที่มีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างหนี้และรักษากลุ่มหนี้ไว้มีมูลค่าประมาณกว่า 20 ล้านล้านดอง

คุณตู เตียน พัท ผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (ACB) กล่าวว่า จากการดำเนินนโยบายของรัฐบาลและธนาคารแห่งชาติ ACB ได้นำแนวทางต่างๆ มาใช้เพื่อลดค่าใช้จ่าย ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง อาทิ การกระจายช่องทางการระดมเงินทุน การพยายามลดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในการระดมเงินทุน และการลดต้นทุนการดำเนินงาน

ส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่า 500,000 ล้านดอลลาร์ในช่วง 6 เดือนแรกของปี เมื่อเทียบกับแผนเดิม โดยอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ลดลงจาก 40% เหลือเกือบ 30%

อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยในช่วง 6 เดือนแรกของปีไม่ได้ลดลงหรือเพิ่มขึ้นเลยเมื่อเทียบกับช่วงปลายปี แม้ว่าธนาคารกลางจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อการดำเนินงานลง 4 ครั้ง และระบบธนาคารพาณิชย์ก็ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างต่อเนื่อง ธนาคารออมสิน (ACB) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 10 ครั้ง

นอกจากนี้ ACB ยังได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อและลดอัตราดอกเบี้ยให้กับผู้กู้ ได้แก่:

โครงการสินเชื่อพิเศษวงเงิน 30 ล้านล้านบาท ลดหย่อนสูงสุด 3% เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยปกติ โครงการนี้ครอบคลุมลูกค้าทุกกลุ่มอย่างทั่วถึง ไม่จำกัดสาขาหรือสาขา ปัจจุบันได้เบิกจ่ายงบประมาณไปแล้ว 2 ใน 3 ของงบประมาณโครงการ คิดเป็นเงินประมาณ 20 ล้านล้านบาท สำหรับลูกค้าประมาณ 60,000 ราย

ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5% - 2% สำหรับลูกค้าเดิมที่มีสินเชื่อที่ถึงกำหนดชำระคืนเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย สรุปโครงการข้างต้น 6 เดือนแรกของปี 2566 มีมูลค่า 488,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ 9 เดือนแรกของปี 2566 คาดว่าจะมีมูลค่า 900,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และทั้งปี 2566 คาดว่าจะมีมูลค่า 1,000,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นอกจากนี้ ธนาคารยังมีโครงการเชื่อมโยงธุรกิจอีกมากมาย

แพ็กเกจโปรโมชั่นมากมาย ลดสูงสุดถึง 3%

นอกจากจะลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกค้าทุกคนแล้ว ธนาคารหลายแห่งยังนำโปรแกรมอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบางรายการมาใช้งานด้วย โดยลดอัตราดอกเบี้ยลงสูงสุดถึง 3%

นายเหงียน แทงห์ ตุง กล่าวว่า Vietcombank ได้ดำเนินการเชิงรุกในโครงการสินเชื่อต่างๆ มากมาย โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับกลุ่มลูกค้าเป้าหมายและหัวข้อที่มีความสำคัญ ได้แก่ โครงการสินเชื่อระยะสั้นพิเศษ โครงการสินเชื่อสำหรับลูกค้า FDI โครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 1-5 ปี โครงการสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจพิเศษสำหรับลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม ครัวเรือนธุรกิจ และโครงการประกันอัตราดอกเบี้ย...

ขณะเดียวกัน ACB มีแพ็คเกจสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% สำหรับลูกค้า หลังจากดำเนินการมานานกว่า 1 ปี ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 ACB ประสบความสำเร็จในเชิงบวก โดยมีรายได้จากการเบิกจ่ายรวม 1,529 พันล้านดอง และมียอดสินเชื่อสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยคงค้างรวม 647 พันล้านดอง

BIDV ดำเนินโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมตามมติที่ 33/NQ-CP ลงวันที่ 11 มีนาคม 2566 และเอกสาร 2308/NHNN-TD ของธนาคารแห่งรัฐ โดยมีวงเงินเบิกจ่าย 30,000 พันล้านดอง BIDV เป็นธนาคารแรกที่ประกาศอนุมัติสินเชื่อสำหรับโครงการที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมในจังหวัดฟู้เถาะภายใต้โครงการนี้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลง 1 ธนาคารลดลงสูงสุด 3 ภาพที่ 2 — นายฟาน ดึ๊ก ตู ประธานกรรมการบริหารของ BIDV กล่าวว่า ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 BIDV จะยังคงปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และลดต้นทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เหลือน้อยที่สุด ภาพ: SBV

นอกจากนี้ ธนาคารได้ดำเนินโครงการอัตราดอกเบี้ยพิเศษอย่างแข็งขันและรวดเร็วตามแนวทางการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาลและธนาคารของรัฐ ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 BIDV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ 4 เท่า จาก 1.1% เป็น 1.3% ต่อปี

ดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยต่อไป

ประธาน BIDV กล่าวว่า “ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 BIDV จะมุ่งเน้นการติดตามทิศทางของรัฐบาลและธนาคารแห่งชาติอย่างใกล้ชิด ธนาคาร BIDV จะยังคงนำเสนอแนวทางแก้ไขต่างๆ เช่น การจัดลำดับความสำคัญของเงินทุนสินเชื่อเพื่อรองรับกิจกรรมการผลิตและการดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านที่มีความสำคัญ การส่งเสริมการพัฒนาตามนโยบายของรัฐบาลและทิศทางของธนาคารแห่งชาติ การทบทวนกระบวนการและการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง การเพิ่มขีดจำกัดทางเทคโนโลยี การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างต่อเนื่อง การลดต้นทุนอย่างต่อเนื่อง การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เหลือน้อยที่สุด และการดำเนินโครงการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง…”

ในขณะเดียวกัน Vietcombank กำลังวิจัยการนำกระบวนการสินเชื่อทั้งหมดไปเป็นระบบดิจิทัลสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อลดระยะเวลาในการอนุมัติและประเมินสินเชื่อลงอย่างมาก อีกทั้งยังสร้างเงื่อนไขให้ลูกค้าเข้าถึงแหล่งสินเชื่อของธนาคารได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย

ในอนาคตอันใกล้นี้ Vietcombank จะยังคงส่งเสริมการดำเนินการตามคำแนะนำของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับการทำให้กระบวนการสินเชื่อง่ายขึ้นและดิจิทัล รวมถึงลดต้นทุนต่อไปเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ เพื่อสนับสนุนธุรกิจและประชาชนอย่างมีประสิทธิภาพในการเอาชนะความยากลำบาก ฟื้นฟูการผลิตและการลงทุน

แหล่งที่มา