อัตราดอกเบี้ยและหนี้เสียส่งผลกระทบต่อแผนกำไรของธนาคารในปี 2568

มุ่งเน้นการค้าปลีกและสินเชื่อสีเขียว

ฤดูกาลประชุมผู้ถือหุ้นของธนาคารกำลังดำเนินไปอย่างเต็มที่ โดยมีธนาคารหลายแห่งประกาศแผนธุรกิจสำหรับปี 2568 ในจำนวนนี้ ธนาคารสามแห่ง ได้แก่ Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ), National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB) และ Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) ได้จัดการประชุมครั้งล่าสุด โดยทั้งหมดกำหนดเป้าหมายการเติบโตของกำไรที่ทะเยอทะยาน โดยอิงตามกลยุทธ์หลักสามประการ ได้แก่ การเติบโตของการค้าปลีก การจัดการหนี้เสีย และการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว

ทั้งนี้ VIB คาดว่าจะทำกำไรก่อนหักภาษีได้ 11,020 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 22% จากปีก่อน จากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของกลุ่มค้าปลีก โดยเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัยและรถยนต์ ขณะเดียวกัน NCB ได้กำหนดเป้าหมายกำไรก่อนการปรับโครงสร้างใหม่ที่ 59,000 ล้านดอง มุ่งเน้นการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์และลดอัตราหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3% ธนาคาร Nam A ตั้งเป้าระดมทุน 5 ล้านล้านดอง เน้นสินเชื่อสีเขียวและการระดมทุนจากสถาบันการเงินระหว่างประเทศ

นาย Dang Khac Vy ประธานกรรมการบริหารของ VIB กล่าวว่า การรักษาอัตราส่วนค้าปลีกให้มากกว่า 90% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ช่วยให้ธนาคารมีอัตรากำไรสุทธิจากอัตราดอกเบี้ย (NIM) ที่มั่นคงที่ 4.5% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม เขายังเน้นย้ำว่า “การลงทุนที่แข็งแกร่งใน เทคโนโลยีดิจิทัล ช่วยให้ VIB เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการสินเชื่อและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า”

Lãi suất, nợ xấu tác động lên kế hoạch lợi nhuận ngân hàng 2025

แผนธุรกิจ VIB ภาพหน้าจอ

ธนาคาร Nam A มีทิศทางของตัวเองในการมุ่งเน้นสินเชื่อสีเขียว นายทราน หง็อก ทัม กรรมการผู้จัดการธนาคาร Nam A กล่าวว่า “เราให้ความสำคัญกับการพัฒนาอย่างยั่งยืน ขณะเดียวกันก็ส่งเสริมความร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อระดมทุนราคาถูกสำหรับโครงการสินเชื่อสีเขียว”

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงได้ลงนามข้อตกลงความร่วมมือกับธนาคารพัฒนาแห่งเอเชีย (ADB) และกองทุนการเงินเพื่อสภาพอากาศสีเขียว (GCF) เพื่อดำเนินโครงการสนับสนุนการเงินสีเขียว ในปี 2567 ธนาคารได้เบิกเงินมากกว่า 5,000 พันล้านดองในโครงการพลังงานหมุนเวียนและ เกษตรกรรม สะอาด

การเสริมสร้างการจัดการหนี้เสีย

ขณะเดียวกัน นายเหงียน ดินห์ ตวน ผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารธนชาต กล่าวว่า ธนาคารมุ่งเน้นการปรับโครงสร้างและปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน แผนธุรกิจปี 2568 ของธนาคาร ตั้งเป้าสินทรัพย์รวม 135,500 พันล้านดอง และการระดมทุน 118,500 พันล้านดอง เติบโต 14.6% และ 23.2% ตามลำดับ เมื่อเทียบกับปี 2567 สินเชื่อลูกค้าเติบโต 30% เป็น 92,528 พันล้านดอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง NCB จะเพิ่มทุนจดทะเบียนอีก 7,500 พันล้านดองผ่านการออกหุ้นเอกชน ซึ่งจะทำให้ทุนจดทะเบียนเพิ่มขึ้นเป็น 19,280 พันล้านดอง

การเพิ่มทุนเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ NCB เพื่อปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน แต่ก็มาพร้อมกับแรงกดดันอย่างมากต่อประสิทธิภาพของเงินทุนและการเพิ่มผลกำไรด้วยเช่นกัน แม้ว่าจะมีความก้าวหน้าอย่างมากในการขยายฐานลูกค้าและการพัฒนาธนาคารดิจิทัล แต่ NCB ยังคงต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างกำไรที่ยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกำไรก่อนการปรับโครงสร้างของธนาคารในปี 2568 ตั้งเป้าหมายไว้ที่ 59,000 ล้านดองเท่านั้น

ธปท.เน้นปรับโครงสร้างและปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน ภาพโดย : ดุ่ย มินห์

นอกจากนี้ ธปท.ยังได้ดำเนินมาตรการต่างๆ มากมายเพื่อจัดการกับหนี้เสีย อาทิ การเพิ่มช่องทางการจัดเก็บหนี้และการปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อ อัตราส่วนหนี้สูญของธนาคารลดลงจาก 4.2% เหลือ 3.1% ในปี 2567 และคาดว่าจะลดลงอย่างต่อเนื่องในปีนี้ “เราไม่ได้มุ่งเน้นการเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่เน้นการเติบโตอย่างยั่งยืน พร้อมทั้งรับประกันความปลอดภัยของระบบ” นายตวนกล่าวเน้นย้ำ

แม้ว่าธนาคารจะกำหนดเป้าหมายการเติบโตที่สูง แต่ภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจในปี 2568 ยังคงเต็มไปด้วยความท้าทายมากมาย อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มยังคงสูง ส่งผลกระทบต่อต้นทุนเงินทุนของธุรกิจและความสามารถในการขยายสินเชื่อ นอกจากนี้ธนาคารยังต้องเผชิญกับแรงกดดันจากหนี้เสียโดยเฉพาะจากลูกค้าธุรกิจอสังหาริมทรัพย์...

โดยทั่วไปแม้ว่าตัวแปรต่างๆ ยังคงมีจำนวนมากที่ส่งผลกระทบต่อแนวโน้มของอุตสาหกรรมการธนาคาร แต่ด้วยแผนที่วางไว้อย่างดี VIB, NCB และ Nam A Bank แสดงให้เห็นถึงการปรับตัวเชิงรุกต่อตลาด พร้อมที่จะคว้าโอกาสที่จะฝ่าฟันในปี 2568

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินระบุว่าปี 2568 จะเป็นปีแห่งความแตกต่างอย่างแข็งแกร่งระหว่างธนาคารต่างๆ ธนาคารที่มีกลยุทธ์ที่ชัดเจน การควบคุมความเสี่ยงที่ดี และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลจะมีข้อได้เปรียบที่ชัดเจน

ทุย ลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/lai-suat-no-xau-tac-dong-len-ke-hoach-loi-nhuan-ngan-hang-2025-380634.html