อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลง ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่?

ในช่วงต้นเดือนกรกฎาคม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลงอย่างมาก โดยธนาคารหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% ต่อปี ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารวูรี (Woori Bank) คิดอัตราดอกเบี้ย 7.8% ต่อปี ธนาคารชินฮัน (Shinhan Bank) คิดอัตราดอกเบี้ย 7.99% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนแรก และ 10.5% ต่อปี สำหรับ 54 เดือนที่เหลือ ธนาคารทีพี (TPBank) คิดอัตราดอกเบี้ย 8% สำหรับลูกค้าสินเชื่อบ้านใน 6 เดือนแรก และ 12% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนถัดไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะคำนวณตามอัตราตลาดที่ประมาณ 13.5% ต่อปี

ธนาคารอื่นๆ บางแห่งก็มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อพิเศษ เช่น HDBank (8.2%/ปี), VIB (8.5%/ปี), Eximbank (8.5/ปี), SeABank (9.29%/ปี), UOB (9.49%/ปี), Sacombank (9.5%/ปี)

นอกจากนี้ กลุ่ม Big 4 ได้แก่ Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank ยังมีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่พิเศษมากอีกด้วย

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลด ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่? - 1 — อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองลดลง แต่ตลาดต้องการการฟื้นตัวมากกว่านี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 7.8% ต่อปี Agribank อยู่ที่ 8% ต่อปี Vietinbank อยู่ที่ 8.2% ต่อปี Vietcombank อยู่ที่ 9.5% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% มีผลใช้เฉพาะ 3-6 เดือนเท่านั้น โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 1 ปี หลังจากพ้นระยะเวลาผ่อนผันแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่จะคำนวณอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 12-13.5%

จากการประเมินอัตราดอกเบี้ยนี้ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะมีสัญญาณชะลอตัวลง แต่จะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้ใช้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น จึงไม่ส่งผลกระทบต่อจิตวิทยาของผู้ซื้อมากนัก

ดังนั้น ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคารพาณิชย์บางแห่งจึงยังคงอยู่ที่ประมาณ 12-13.5% ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยถึง 14.2% หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาสิทธิพิเศษ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยนี้จะคงอยู่ต่อไปอีก และไม่น่าจะลดลงต่ำกว่า 10%

ผู้เชี่ยวชาญจาก Batdongsan.com.vn ระบุว่า การกลับไปสู่ยุค “เงินราคาถูก” จำเป็นต้องมีปัจจัยหลายอย่างเข้ามาควบคุมตลาด ดังนั้น ในระยะสั้น การคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็วจึงเป็นเรื่องยาก

ในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยอาจลดลงอย่างต่อเนื่อง แต่จะไม่ต่ำกว่า 10% ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะคาดหวังการฟื้นตัวของตลาดในระยะสั้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่น่าดึงดูดนัก

สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนามระบุว่า กระแสเงินสดเริ่มมีสัญญาณฟื้นตัวในตลาด โดยลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ย 10-11% อย่างไรก็ตาม ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะตอบสนองก็ต่อเมื่ออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยลดลงต่ำกว่า 10% เนื่องจาก 10% คือตัวเลขที่นักลงทุนสามารถกู้ยืมได้

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ การลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันสนับสนุนเฉพาะผู้ที่มีสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น และไม่ดึงดูดผู้ที่ต้องการสินเชื่อ

ขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาฯ ยังคงต้องรอสภาพคล่องฟื้นตัว ซึ่งจะดีขึ้นได้ก็ต่อเมื่อนักลงทุนมีความเชื่อมั่นในตลาดมากขึ้น และสภาพเศรษฐกิจภายในกลับมาดี

ดร.เหงียน วัน ดิ่งห์ ประธานสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม (VARS) กล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยถือเป็นข่าวดีสำหรับตลาด แต่ไม่ได้กำหนดการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างสมบูรณ์

“ ประเด็นสำคัญในขณะนี้คือ หลายโครงการยังไม่สามารถแก้ไขปัญหาทางกฎหมายได้ และยังมีสินค้าคุณภาพในตลาดไม่มากนัก ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและมีเงินไหลเข้าตลาด แต่ก็ไม่มีสินค้าให้ซื้อ ในความเห็นของผม ปัญหาหลักของการฟื้นฟูตลาดยังคงต้องได้รับการแก้ไขทางกฎหมายอย่างทั่วถึง นี่คือประเด็นสำคัญสำหรับการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างยั่งยืนและแข็งแรง ” คุณดิญกล่าว

ผู้ซื้อบ้านคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเท่าไร?

เมื่อไม่นานนี้ Batdongsan.com.vn ได้ทำการสำรวจผู้คนที่ต้องการซื้อบ้านว่าพวกเขาจำเป็นต้องใช้เงินกู้หรือไม่

จากผลสำรวจพบว่ากว่า 73% ของประชากรระบุว่าจำเป็นต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน และมีเพียง 27% เท่านั้นที่ไม่ได้กู้ยืม ในกลุ่มลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน สูงถึง 41% จำเป็นต้องกู้ยืมเงินน้อยกว่า 30% ของมูลค่าบ้าน และ 30% จำเป็นต้องกู้ยืมเงินตั้งแต่ 30-70% ของมูลค่าบ้าน

จากผลการศึกษาพบว่า เมื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่คาดว่าจะปรับขึ้นในปี 2566-2567 พบว่า ผู้ตอบแบบสอบถามประมาณ 44% ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำกว่า 8% อยู่ในระดับที่เหมาะสมต่อการบริหารจัดการการเงิน และคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมาอยู่ในระดับดังกล่าวในปี 2567

นอกจากนี้ ผู้ซื้อบ้านร้อยละ 33 ยอมรับสินเชื่อหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8-10% และมีเพียงประมาณร้อยละ 14 เท่านั้นที่เห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 10-13%

นายเล บ๋าวหลง ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า เหตุผลที่ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากไม่กล้าใช้การกู้ยืมเงินอย่างกล้าหาญนั้น เนื่องมาจากพวกเขาเป็นกังวลเกี่ยวกับปัญหาทางเศรษฐกิจ งานที่ไม่มั่นคง และรายได้ที่ไม่แน่นอน ทำให้พวกเขารู้สึกกดดันและไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ได้

“ ครอบครัวส่วนใหญ่ที่มีรายได้ต่ำกว่า 40 ล้านดองต่อเดือน สามารถผ่อนชำระอสังหาริมทรัพย์ได้สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านดองต่อเดือน กลุ่มที่มีรายได้มากกว่า 40 ล้านดองต่อเดือน สามารถผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบคงที่ได้ไม่เกิน 30 ล้านดองต่อเดือน สำหรับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยที่มีรายได้ต่ำกว่า 20 ล้านดองต่อเดือน ตัวเลขนี้จะอยู่ที่ประมาณ 8-10 ล้านดองต่อเดือน ” คุณลองกล่าว

จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านเป็นสองปัจจัยที่มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจซื้อบ้าน ปัญหานี้ยังเป็นปัญหาที่หลายคนที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยจริงแต่จำเป็นต้องใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านไม่สามารถตัดสินใจได้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนการระบาดของโควิด-19

นอกจากนี้ จากการสำรวจของ Batdongsan.com.vn พบว่าผู้ซื้อบ้านร้อยละ 72 ประเมินว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันยังคงอยู่ในระดับสูงและสูงมาก ซึ่งเกินกว่าที่คนงานส่วนใหญ่ในตลาดจะเอื้อมถึงได้ นอกจากนี้ ผู้ตอบแบบสำรวจร้อยละ 75 ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันก็อยู่ในระดับสูงเช่นกันและสูงเกินไป ทำให้หลายคนไม่กล้ากู้ยืม

นอกจากนี้ ขั้นตอนการกู้ยืมที่ซับซ้อนยังทำให้หลายคนไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะเข้าถึงช่องทางการระดมทุนจากธนาคารอีกด้วย

ง็อก วี

มีประโยชน์
อารมณ์
ความคิดสร้างสรรค์
มีเอกลักษณ์
ความโกรธ