ธนาคารแข่งขันด้านเทคโนโลยี ลดพนักงาน เพื่อลดต้นทุน

TPBank เป็นตัวอย่างทั่วไปของการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อลดทรัพยากรบุคคลและต้นทุนการดำเนินงาน ภาพโดย: ดึ๊ก ถั่น

แผนการเลิกจ้างยังไม่จบสิ้น

ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งระบุว่า ระดับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมาก เนื่องมาจากช่องทางการลงทุนอื่นๆ จำนวนมากกำลังเพิ่มความร้อนแรงขึ้น ขณะที่รัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐยังคงมุ่งเน้นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีกเพื่อสนับสนุน เศรษฐกิจ ในบริบทนี้ ธนาคารลดต้นทุนเพื่อให้มีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ต้นทุนเงินทุนซึ่งเป็นสัดส่วนต้นทุนการดำเนินงานที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารนั้นไม่น่าจะลดลงอีก ธนาคารจึงมองหาวิธีในการลดต้นทุนการดำเนินงานอื่น ๆ รวมไปถึงต้นทุนด้านบุคลากรด้วย

“นอกเหนือจากต้นทุนด้านทุนแล้ว ต้นทุนด้านบุคลากรถือเป็นต้นทุนที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร อย่างไรก็ตาม การกระตุ้นการลงทุนด้านเทคโนโลยีช่วยให้ธนาคารประหยัดต้นทุนนี้ได้” นายเหงียน หุ่ง กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ TPBank กล่าว

เป็นที่ทราบกันว่าในปี 2024 ธนาคาร TPBank จะเพิ่มหุ่นยนต์ 500 ตัวเพื่อดำเนินการกระบวนการอัตโนมัติ ช่วยประหยัดเวลา ต้นทุน และทรัพยากรบุคคล ทั้งนี้ ในปี 2567 ธนาคารมีแผนที่จะขยายจำนวนพนักงานให้ถึง 8,200 คน แต่ในความเป็นจริง ภายในสิ้นปี 2567 พนักงานของธนาคารจะมีเพียง 7,700 คนเท่านั้น และยังบรรลุเป้าหมายการเติบโตครบถ้วน

ในปี 2568 ธนาคารจะยังคงพัฒนานวัตกรรมเทคโนโลยี นำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ในการดำเนินงานเพื่อพัฒนากระบวนการ และปรับปรุงเครื่องมือให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น คาดว่านวัตกรรมกระบวนการและการปรับปรุงกระบวนการจะช่วยให้ TPBank ลดจำนวนพนักงานลงได้ 300-500 คน ลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานอีกด้วย

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นซึ่งจัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 25 เมษายน นาย Duong Cong Minh ประธานคณะกรรมการบริหาร ของ Sacombank ยังกล่าวอีกว่า ธนาคารกำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจัง โดยลดจำนวนสำนักงานธุรกรรมแบบดั้งเดิมลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป และลดจำนวนพนักงานอย่างต่อเนื่อง

ก่อนหน้านี้ VietinBank เป็นธนาคารแรกในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่งที่ประกาศว่าจะลดจุดทำธุรกรรมทางกายภาพและแทนที่ด้วยแอปพลิเคชันแพลตฟอร์มดิจิทัล

“ในปี 2025 เราจะดำเนินกิจกรรมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน ฮาร์ดแวร์ ซอฟต์แวร์ ไปจนถึงทรัพยากรบุคคล ซึ่งถือเป็นลำดับความสำคัญสูงสุดประการหนึ่งของ VietinBank” ประธาน VietinBank นาย Tran Minh Binh กล่าว

นายบิ่ญ กล่าวว่า ธนาคารกำลังทดสอบโมเดลศูนย์บริการลูกค้า (Contact Center) โดยนำ AI มาใช้ ซึ่งสามารถทดแทนพนักงานฝ่ายปฏิบัติการได้ถึง 70% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา VietinBank แทบไม่ได้สรรหาบุคลากรสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจแบบดั้งเดิม รวมถึงสินเชื่อและทุนเลย อย่างไรก็ตาม ในปี 2025 VietinBank จะเพิ่มการสรรหาบุคลากร โดยเฉพาะในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ โดยเพิ่มจำนวนพนักงานในสาขานี้จาก 300 คนเป็นเกือบ 1,000 คน (รวมการจ้างงานภายนอก) โดยคาดว่าจะมีเงินเดือนสูงมาก

ในปี 2024 ธนาคารจดทะเบียนเกือบ 30% จะเลิกจ้างพนักงาน จากการสำรวจของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าในไตรมาสแรกของปี 2568 ธนาคารมากกว่า 21% ยังคงจะเลิกจ้างพนักงานต่อไป ตามที่นักวิเคราะห์ระบุ การเร่งความเร็วของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการปรับโครงสร้างการดำเนินงานจะทำให้จำนวนสำนักงานธุรกรรมทางกายภาพและพนักงานธนาคารลดลงอย่างรวดเร็วในอนาคตอันใกล้นี้

เปลี่ยนโฟกัสไปที่การขายแบบดิจิทัล

สำหรับธนาคารพาณิชย์การนำเทคโนโลยีมาใช้ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนเท่านั้น แต่ยังเปิดโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ มากมายอีกด้วย

“ก่อนหน้านี้ ช่องทางดิจิทัลไม่ได้สร้างผลกำไรโดยตรงให้กับธนาคาร แต่ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้าเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ช่องทางดิจิทัลที่ผสมผสานกับอีคอมเมิร์ซและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้เปิดโอกาสและศักยภาพมากมายให้กับธนาคาร ธนาคารที่ดำเนินการก่อนจะมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันอย่างมาก” นายเหงียน หง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank กล่าว

ด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งในเวียดนามจึงลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ลงเหลือต่ำกว่า 30% แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุม โดยเข้าหาสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาค

- นายเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน (ธนาคารกลาง)

เป็นที่ทราบกันว่าเมื่อ 2 ปีที่แล้ว TPBank ได้มีการลงทุนในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและนำการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลมาใช้ ปัจจุบันธนาคารมีลูกค้ากู้ยืมทุนผ่านช่องทางดิจิทัลจำนวน 4.5 ล้านราย กำไรจากการกู้ยืมแบบดิจิทัลนั้นเพียงพอที่จะครอบคลุมต้นทุนการลงทุนด้านเทคโนโลยี และเริ่มมีส่วนช่วยในส่วนของค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยของธนาคารได้เป็นอย่างดี

คุณ Tran Minh Binh ที่ VietinBank กล่าวว่าธนาคารกำลังลงทุนอย่างหนักในด้านเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการลงทุนในแพลตฟอร์ม ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ของธนาคารสูงถึง 60% วางอยู่บนช่องทางดิจิทัล และจำนวนธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลคิดเป็น 99% ของธุรกรรมทั้งหมดของธนาคาร

เรียกได้ว่าหลังจากหลายปีของการสร้างนิสัยการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลให้กับลูกค้า ควบคู่ไปกับการขยายระบบนิเวศและใช้ประโยชน์จากพลังของบิ๊กดาต้า AI ฯลฯ ธนาคารก็มีความชำนาญในการขายผลิตภัณฑ์ บริการ และเข้าถึงลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัล รวมไปถึงการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้เพื่อเพิ่มศักยภาพในการบริหารจัดการมากขึ้น

ตามที่สมาคมธนาคารเวียดนามระบุ เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารต่างๆ ได้นำข้อมูลขนาดใหญ่และเทคโนโลยีเสมือนจริง (VR) มาใช้ในการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลและธุรกิจต่างๆ ช่วยเชื่อมโยงการชำระเงินออนไลน์สำหรับค่าธรรมเนียม ภาษี และบริการหลายประเภท นอกจากนี้ ธนาคารยังนำ AI มาประยุกต์ใช้ในสองด้านหลักๆ อย่างแข็งขัน ได้แก่ การตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงิน การจัดการข้อมูลและการวิเคราะห์เพื่อการพยากรณ์และการดำเนินธุรกิจ

ปีนี้ธนาคารหลายแห่งประกาศว่าพวกเขาจะใช้เงินหลายพันล้านดองเพื่อลงทุนในเทคโนโลยีเพื่อลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ นี่แสดงให้เห็นว่าการแข่งขันเพื่อชิง “ลูกค้าดิจิทัล” ระหว่างธนาคารจะทวีความรุนแรงเพิ่มมากขึ้น ในการแข่งขันนี้ ธนาคารจะต้องแข่งขันกันเองและป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้นในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

ที่มา: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html