ธนาคารไหนที่ยังรักษาอัตราส่วนหนี้เสียอยู่...

ประการแรก จะเห็นได้ว่าในช่วงปลายไตรมาสแรกของปี 2568 ธนาคารหลายแห่งมีอัตราหนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับต้นปี สาเหตุหลักยังคงมาจากความไม่แน่นอนของตลาดการค้าโลก ตลาดอสังหาริมทรัพย์ หนี้ที่ปรับโครงสร้างใหม่ในปี 2567 และนโยบายภาษีและการเงิน

นาย Phan Duc Tu ประธาน BIDV กล่าวว่า คุณภาพสินทรัพย์ยังคงเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ ในปี 2568 ท่ามกลางความผันผวนของการค้าโลกที่อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของบริษัทส่งออก เมื่อรายได้ของธุรกิจหยุดชะงัก ความสามารถในการชำระเงินกู้ธนาคารก็จะได้รับผลกระทบ ส่งผลให้มีความเสี่ยงต่อหนี้เสียเพิ่มขึ้น

ภาพประกอบ

อีกประเด็นหนึ่ง ตามที่ผู้เชี่ยวชาญของ MBS Securities เปิดเผยก็คือ ความเสี่ยงหนี้เสียในปี 2568 อาจเกิดจากภาคธนาคารค้าปลีก ซึ่งปัจจุบันเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในการเติบโตของสินเชื่อ มากกว่าจะเกิดจากสินเชื่อขององค์กร MBS คาดการณ์ว่าต้นทุนการจัดเตรียมเงินสำรองของกลุ่มธนาคารที่พวกเขาติดตามจะเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 16.9% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีนี้

ตามข้อมูลของ FiinRatings ธนาคารที่มีอัตราหนี้เสีย หนี้เสี่ยงที่อาจเกิด และหนี้ที่ผ่านการปรับโครงสร้างใหม่ ตามหนังสือเวียน 02/2023/TT-NHNN สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม จะยังคงเผชิญกับแรงกดดันอย่างหนักในการควบคุมความเสี่ยงด้านเครดิต แรงกดดันนี้ไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อผลกำไรเท่านั้น แต่ยังทำให้ธนาคารต้องเสริมสร้างการจัดเตรียมและเพิ่มศักยภาพในการบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องงบดุลอีกด้วย

ดังนั้นหนี้เสียจึงเพิ่มขึ้นอีกครั้ง โดยเฉพาะ: ในรายงานล่าสุด นักวิเคราะห์ของ SSI Securities กล่าวว่า ในไตรมาสแรกของปี 2025 อัตราการก่อตัวของหนี้เสียของธนาคารในขอบเขตการวิจัยเพิ่มขึ้นเป็น 2.46% (เทียบกับ 0.55% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2024) และเกือบจะถึงจุดสูงสุดที่ 2.58% ในไตรมาสแรกของปี 2023 ในขณะเดียวกัน สินเชื่อค้างชำระเพิ่มขึ้น 11.6% ไตรมาสต่อไตรมาส โดยมาจากทั้งหนี้กลุ่ม 2 (เพิ่มขึ้น 2.8% ไตรมาสต่อไตรมาส) และหนี้เสีย (เพิ่มขึ้น 20.4% ไตรมาสต่อไตรมาส)

ตามสถิติของวิชาติ ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 อัตราหนี้สูญเฉลี่ยของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่ง อยู่ที่ 2.16% ธนาคารบางแห่งที่มีอัตราหนี้เสียที่โดดเด่น ได้แก่ ABBank (3.8%) BVBank (3.43%) และ SaigonBank (3.28%)

อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งยังคงรักษาระดับอัตราส่วนหนี้เสียให้ต่ำกว่า 2% และอัตราการครอบคลุมหนี้เสียให้ต่ำกว่าในช่วงเวลาเดียวกัน โดยมีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่รักษาระดับการคุ้มครองไว้สูงกว่า 100% ชื่อที่มีอัตราหนี้เสียต่ำกว่า 2% ได้แก่ ธนาคารของรัฐยักษ์ใหญ่และธนาคารเอกชนบางแห่ง เช่น SeABank (1.84%), LPBank (1.73%), BacA Bank (1.26%), Techcombank (1.17%)

นอกจากนี้ ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 เงินสำรองเสี่ยงรวมของกลุ่มธนาคารจดทะเบียนเพิ่มขึ้นเพียง 2.33% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 แตะที่ 212,460 พันล้านดอง ซึ่งเพิ่มขึ้นน้อยกว่าอัตราการเติบโตของหนี้สูญที่เกือบ 17% มาก ส่งผลให้อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้เสียทั้งระบบลดลงอย่างรวดเร็วในไตรมาสแรก จาก 91.4% เหลือ 80%

ทั้งนี้ จากธนาคารที่จดทะเบียนทั้งหมด 27 แห่ง มีธนาคารถึง 21 แห่งที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายหนี้สูญต่ำกว่าในช่วงเวลาเดียวกัน ในปัจจุบันมีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่รักษาระดับความครอบคลุมเกิน 100% เช่น Vietcombank, VietinBank และ Techcombank ที่น่าสังเกตคือ Vietcombank ยังคงเป็นผู้นำในดัชนีความปลอดภัยนี้ด้วยอัตราส่วนความคุ้มครองที่สูงถึง 216.11%

ที่มา: https://baodaknong.vn/ngan-hang-nao-dang-duy-tri-duoc-ti-le-bao-phu-no-xau-tren-100-252308.html