การเข้าถึงบริการทางการเงินที่เพิ่มมากขึ้น

เวียดนามมีความก้าวหน้าอย่างมากในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน คุณเหงียน ถวี เซือง ประธานกรรมการบริษัท อีวาย เวียดนาม ได้รับการประเมินในการประชุมการเข้าถึงบริการทางการเงินเมื่อปลายเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา จากการจัดอันดับดัชนีการเข้าถึงบริการทางการเงินระดับโลกประจำปี 2567 โดยพรินซิเพิล ไฟแนนเชียล กรุ๊ป เวียดนามอยู่ในอันดับที่ 3 ในภูมิภาคอาเซียน (รองจากสิงคโปร์และไทย) และอันดับที่ 14 ของ โลก

ภาพที่ 1.jpg
Cake Digital Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินออนไลน์ครบวงจรสำหรับลูกค้าบุคคล ภาพ: CN

ผู้ใหญ่ประมาณ 87% มีบัญชีชำระเงิน เพิ่มขึ้นจาก 31% ในช่วงปี 2558-2560 ตัวเลขนี้เกินเป้าหมาย 80% ตามยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินแห่งชาติ พ.ศ. 2568 ซึ่งมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ที่ นายกรัฐมนตรี อนุมัติในปี 2563

เชื่อกันว่าสมาร์ทโฟนและการพัฒนาด้านเทคโนโลยีเป็นสาเหตุของการขยายตัวของวงจรแห่งการเข้าถึงบริการทางการเงินในแง่ของขนาดผู้ใช้ จำนวนบริการ และการมีส่วนร่วมที่เพิ่มมากขึ้นของโมเดลการให้บริการทางการเงิน

ทศวรรษที่ผ่านมา เป็นการเร่งตัวของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ให้บริการกลุ่มลูกค้า “ซับไพรม์” ของธนาคารแบบดั้งเดิม ต่อมา เกมได้เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิงด้วยการเกิดขึ้นของโมเดลฟินเทคสู่ธนาคารดิจิทัล

ธนาคารดิจิทัลเป็นโมเดลใหม่ล่าสุด แต่ขั้นตอนเริ่มต้นแสดงให้เห็นถึงผลลัพธ์ที่น่าประทับใจในการขยายขอบเขตการเข้าถึงบริการทางการเงิน ยกตัวอย่างเช่น ในกรณีของ Cake จำนวนผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 3 ล้านคนในช่วง 2 ปีแรกที่ธนาคารดิจิทัลแห่งนี้เริ่มดำเนินการ จากนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 4.1 ล้านคนในปี 2566 และเกือบ 5 ล้านคนในปี 2567 ยอดลงทะเบียนสินเชื่อรวมเฉลี่ยอยู่ที่ 400,000 ต่อเดือน ซึ่งถือเป็นจำนวนที่มากหากพิจารณาถึงโมเดลธนาคารดิจิทัลแบบเพียวๆ ในเวียดนาม

หนึ่งในเหตุผลที่ทำให้ Cake เติบโตอย่างรวดเร็วคือธนาคารดิจิทัลแห่งนี้มุ่งเน้นตอบสนองความต้องการของกลุ่มเป้าหมายด้วยผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและเข้าถึงได้ง่าย พร้อมระบบนิเวศที่ครอบคลุมบริการอื่นๆ อีกมากมาย (เช่น แอปพลิเคชันเรียกรถโดยสาร โทรคมนาคม ความบันเทิง และอื่นๆ) Cake ดำเนินงานออนไลน์ 100% โดยไม่จำเป็นต้องมีสาขา พร้อมบริการฟรีมากมาย เพียงมีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตและบัตรประจำตัวประชาชน ก็สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ตั้งแต่การเปิดบัญชีเงินฝาก บัญชีออมทรัพย์ บัตรเครดิต สินเชื่อผู้บริโภค ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง ฯลฯ หรือแม้แต่ลิงก์การลงทุนในกองทุนรวม ผู้ใช้ Cake มักจะใช้แอปพลิเคชันนี้หลายครั้ง โดยมีอัตราค่าธรรมเนียมลูกค้าทั่วไปสูงถึง 95% สำหรับบริการทางการเงินขั้นพื้นฐาน (พื้นฐานทางการเงิน)

ธนาคารดิจิทัลช่วยเร่งความก้าวหน้า

แม้จะมีความก้าวหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังคงมีความแตกต่างอย่างมากในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่เพียงพอและเหมาะสม ยกตัวอย่างเช่น ผลสำรวจของ EY Vietnam แสดงให้เห็นว่าในกลุ่ม "ผู้ไม่มีบัญชีธนาคาร" ผู้ตอบแบบสอบถาม 42% กล่าวว่าเคยใช้บริการที่ไม่เป็นทางการ เช่น การกู้ยืมเงินจากคนรู้จัก สินเชื่อดอกเบี้ยสูง และเกมออมทรัพย์และสินเชื่อในปีที่ผ่านมา

ภาพที่ 2.jpg
ฐานลูกค้าของเค้กเป็นคนหนุ่มสาว ทันสมัย ​​และอาศัยอยู่ใน 63 จังหวัดและเมืองทั่วประเทศ ภาพ: เค้ก

ภาระของผู้ให้บริการทางการเงินคือต้นทุนที่สูงของธุรกรรมขนาดเล็ก การรองรับธุรกรรมจำนวนมากยังต้องอาศัยคุณภาพของระบบเทคโนโลยีที่รับประกันความราบรื่น ปลอดภัย และรวดเร็วในการทำธุรกรรม

โอกาสในการเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ครอบคลุมจึงเกิดขึ้นจากรูปแบบการธนาคารดิจิทัล ซึ่งมีข้อได้เปรียบทั้งในด้านต้นทุน ความรวดเร็ว และความยืดหยุ่น รูปแบบนี้ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าซับไพรม์ได้อย่างเต็มที่เท่านั้น แต่ยังมีส่วนสำคัญในการส่งเสริมให้ผู้บริโภคเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างชาญฉลาดและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจผ่านบริการทางการเงินอื่นๆ อีกด้วย

ข้อได้เปรียบเหล่านี้มาจากเทคโนโลยี ซึ่งเป็นจุดแข็งของโมเดลธนาคารดิจิทัล ยกตัวอย่างเช่น ปัจจุบัน Cake มีความแข็งแกร่งในการเชี่ยวชาญเทคโนโลยีที่หลากหลาย เช่น eKYC (การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์), Open Banking (บริการ Open Banking - ช่วยผสานรวมบริการทางการเงินเพิ่มเติมจากผู้ให้บริการรายอื่น), Core-card บนคลาวด์ (ช่วยเร่งการชำระเงินผ่านบัตร ลดต้นทุน ปรับแต่งได้อย่างยืดหยุ่น และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว) ไปจนถึงแอปพลิเคชัน AI ในทุกขั้นตอนการดำเนินงาน (ตั้งแต่การลงทะเบียน การอนุมัติ ไปจนถึงการใช้งานจริง ฯลฯ)

ธนาคารดิจิทัลล้วนๆ ยังคงเป็นเรื่องใหม่มาก ไม่เพียงแต่ในเวียดนามเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทั่วโลกด้วย ในเวียดนาม Cake เป็นธนาคารดิจิทัลที่ประสบความสำเร็จสูงสุด 5% ของโลก รายได้เฉลี่ยต่อผู้ใช้ของ Cake ในปี 2024 จะสูงกว่าปี 2023 ถึง 3 เท่า

ดังนั้นคาดว่าวงการเงินที่ครอบคลุมจะขยายตัวเร็วขึ้นด้วยการมีส่วนร่วมของโมเดลริเริ่มที่มีประสิทธิภาพซึ่งตรงตามความต้องการที่แท้จริงของตลาด

ดินห์ ซอน