ธนาคารดิจิทัลในยุค AI มีโซลูชั่นอะไรในการพัฒนาบริการหลากหลาย?

ในยุคของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ธนาคารไม่เพียงแต่ทำธุรกรรมให้เป็นดิจิทัลหรือปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานให้ทันสมัยเท่านั้น แต่ยังก้าวไปสู่การดำเนินงานอัจฉริยะที่ข้อมูล ระบบอัตโนมัติ และ AI ผสมผสานกันเพื่อสร้างมูลค่าใหม่ๆ

เปลี่ยน AI ให้เป็นความสามารถในการพัฒนาประสิทธิภาพการผลิตและคุณภาพการบริการ

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยอมรับว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้ผ่านพ้นหลายขั้นตอน ตั้งแต่การเปลี่ยนช่องทางธุรกรรมให้เป็นดิจิทัล การปรับปรุงระบบหลักให้ทันสมัย ​​ไปจนถึงการเปิดกว้างในการเชื่อมต่อกับระบบนิเวศ ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารกำลังก้าวเข้าสู่เส้นทางใหม่ของการดำเนินธุรกิจด้วย AI

คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า AI มอบคุณค่าสำคัญสี่ประการให้แก่ธนาคารในเวียดนาม ประการแรก คือ การเติบโตเชิงคุณภาพ เมื่อการเดินทางของลูกค้าได้รับการปรับให้เข้ากับแต่ละบุคคลอย่างเฉพาะเจาะจง อัตราการยกเลิกบริการของลูกค้าลดลง ประสิทธิภาพการขายแบบไขว้เพิ่มขึ้น และพอร์ตโฟลิโอผลิตภัณฑ์ขยาย ตัว ประการที่สอง คือ การดำเนินงานแบบลีน ด้วยระบบอัตโนมัติอัจฉริยะที่ช่วยลดต้นทุนและลดระยะเวลาการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ ประการที่สาม คือ การบริหารความเสี่ยงเชิงรุก ด้วยความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์และเสริมสร้างการป้องกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ สุดท้าย คือ ความไว้วางใจและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เมื่อ AI ดำเนินงานอย่างมีความรับผิดชอบ โปร่งใส มั่นใจได้ถึงความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและการปฏิบัติตามกฎหมาย

“AI ไม่เพียงช่วยให้เราทำงานได้เร็วขึ้นและประหยัดมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เราเข้าใจลูกค้าได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น คาดการณ์ได้ดีขึ้น และปรับแต่งการโต้ตอบแบบเรียลไทม์ในระดับใหญ่ให้เป็นส่วนตัวมากขึ้น” คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

นายหุ่ง อ้างอิงรายงานของ Deloitte ระบุว่าธนาคารชั้นนำ ของโลก สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจได้ 27-35% ด้วยแอปพลิเคชัน AI โดยคาดว่ารายได้ต่อพนักงานจะเพิ่มขึ้นสูงถึง 3.5 ล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2569 ในประเทศเวียดนาม ธนาคารต่างๆ ได้ริเริ่มการนำ AI มาใช้ในด้านต่างๆ เช่น แชทบอท eKYC การวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมหรือการตรวจจับการฉ้อโกง เป็นต้น ซึ่งสร้างรากฐานในการปรับปรุงคุณภาพบริการและประสิทธิภาพการดำเนินงาน

อย่างไรก็ตาม เขายังกล่าวอีกว่า เพื่อเปลี่ยนศักยภาพให้เป็นผลลัพธ์ ธนาคารจำเป็นต้องเอาชนะความท้าทายต่างๆ มากมาย ตั้งแต่การกำกับดูแลข้อมูล การสร้างสมดุลระหว่างมนุษย์และระบบอัตโนมัติ ไปจนถึงความสามารถขององค์กรและความร่วมมือระหว่างธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล ฟินเทค และพันธมิตรด้านเทคโนโลยี

“ด้วยข้อได้เปรียบของประชากรวัยหนุ่มสาว จิตวิญญาณแห่งเทคโนโลยีที่แข็งแกร่ง และความมุ่งมั่นในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลตั้งแต่ ภาครัฐ ไปจนถึงอุตสาหกรรมการธนาคาร ผมเชื่อว่าอุตสาหกรรมนี้จะเปลี่ยน AI ให้กลายเป็นความสามารถขององค์กร ก่อให้เกิดความก้าวหน้าครั้งสำคัญในด้านผลผลิต คุณภาพ และความสามารถในการแข่งขันระดับภูมิภาค” เขากล่าวอย่างมั่นใจ

ธนาคารชั้นนำของโลกสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจได้ 27-35% ด้วยแอปพลิเคชัน AI ภาพประกอบ

ทิศทางองค์กรผู้บุกเบิก

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศสิงคโปร์ กล่าวว่า AI ในภาคการธนาคารในปัจจุบันสามารถแบ่งออกได้เป็น 3 ระดับความสามารถ ซึ่งสอดคล้องกับ 3 ขั้นตอนของความพร้อมของเทคโนโลยี

ชั้นแรกคือ Predictive AI (การเรียนรู้ของเครื่องแบบดั้งเดิม) ซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลในอดีตเพื่อคาดการณ์พฤติกรรม การให้คะแนนเครดิต และการตรวจจับการฉ้อโกง ชั้นที่สองคือ Generative AI (GenAI) ซึ่งสามารถอ่าน ทำความเข้าใจ สรุป และสร้างเนื้อหาใหม่ได้ ตั้งแต่รายงานไปจนถึงสัญญาและโค้ดโปรแกรม “GenAI กำลังกลายเป็นผู้ช่วยเสมือนที่ขับเคลื่อนด้วยความรู้ ช่วยประหยัดเวลา เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และทำให้สภาพแวดล้อมการทำงานมีความชาญฉลาดมากขึ้น” คุณตวนกล่าว ชั้นที่สาม คือ Agent AI ซึ่งเป็นก้าวต่อไปของการพัฒนา เมื่อ AI ไม่เพียงแต่แนะนำ แต่ยังสามารถดำเนินการได้ โดยทำงานเฉพาะอย่างโดยอัตโนมัติภายใต้กรอบการควบคุมดูแลของมนุษย์

จากผลสำรวจ EY-Parthenon 2025 พบว่า 77% ของธนาคารทั่วโลกได้นำ GenAI มาใช้หรือทดสอบแล้ว ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 61% เมื่อสองปีก่อน สถาบันการเงินเกือบ 90% เชื่อว่า AI จะสร้างการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในอีกสองปีข้างหน้า “GenAI ไม่ใช่การทดลองทางเทคโนโลยีอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นความสามารถหลักในกลยุทธ์การดำเนินงานของธนาคาร” คุณ Pham Anh Tuan กล่าวยืนยัน

เขาเชื่อว่า AI กำลังเปลี่ยนบทบาทจากการวิเคราะห์ข้อมูลไปสู่การทำงานร่วมกันและการตัดสินใจร่วมกับมนุษย์ AI กลายเป็นชั้นของความรู้เชิงปฏิบัติการอันชาญฉลาด ทำให้ระบบทำงานได้เร็วขึ้น แม่นยำขึ้น และปรับแต่งได้ตามความต้องการส่วนบุคคลมากขึ้น นอกจากนี้ AI ยังช่วยลดภาระงานที่ซ้ำซาก ขยายพื้นที่สำหรับความคิดสร้างสรรค์ และเปลี่ยนแปลงวิธีคิดในการทำงานอีกด้วย

ไม่เพียงแต่ธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ธนาคารกลางก็กำลังนำ AI มาใช้ในการติดตามเชิงรุกตลอด 24 ชั่วโมง การตรวจสอบสภาพคล่อง และการตรวจสอบความเสี่ยงจากการฉ้อโกง ซึ่งเป็นการส่งสัญญาณเตือนภัยล่วงหน้าแก่ผู้บริหาร “ AI ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือสำหรับธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังเป็นศักยภาพพื้นฐานในการสนับสนุนการกำหนดนโยบายและการกำกับดูแลระดับมหภาคอีกด้วย” คุณตวนกล่าวเน้นย้ำ

สำหรับเวียดนาม เขามองว่านี่เป็น “โอกาสทอง” ที่จะก้าวเข้าสู่กระแส AI อย่างรวดเร็วควบคู่ไปกับการบริหารความเสี่ยงและการพัฒนาอย่างยั่งยืน AI เปิดโอกาสให้เกิด 3 โอกาสสำคัญ ได้แก่ ความเข้าใจลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น การดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น และการตัดสินใจที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น

ธนาคารดิจิทัล ของ TPBank ยึดถือข้อมูลเป็นแกนหลัก โดยมองว่าข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโต ภาพโดย: Duy Minh

ในขณะที่ AI กำลังค่อยๆ กลายเป็นความสามารถพื้นฐาน ธนาคารหลายแห่งในเวียดนามได้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงความคิดทางเทคโนโลยี ธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) เป็นตัวอย่างที่โดดเด่นภายใต้ปรัชญา “Data-First, AI-Top และ Cloud Ready” โดยยึดถือข้อมูลเป็นแกนหลัก และมองว่าข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโต

TPBank สร้างกระบวนการ “การทำให้ข้อมูลเป็นประชาธิปไตย” ซึ่งพนักงานทุกคนไม่เพียงแต่ป้อนข้อมูลเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในทรัพยากรส่วนรวมด้วย ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนจะสร้างคุณค่าร่วมกันให้กับระบบทั้งหมด ธนาคารกระจายการเข้าถึงอย่างยืดหยุ่น มั่นใจได้ถึงความปลอดภัยและความมั่นคงปลอดภัยระดับสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลลูกค้าที่เข้ารหัสและระดับการเข้าถึง

พลังของปรัชญา Data-First สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนในแคมเปญต่างๆ เช่น “Em xinh say hi” ซึ่งเป็นโครงการที่ช่วยให้แบรนด์ TPBank เป็นที่รู้จักในหมู่คนรุ่นใหม่ โดยมียอดดาวน์โหลดแอปพลิเคชันเพิ่มขึ้น 200% แตะ 120,000 ครั้งภายในวันเดียว ดัชนีความเชื่อมั่นเชิงบวกบนโซเชียลมีเดียยังคงนำหน้าอุตสาหกรรมโดยรวมอย่างต่อเนื่องหลายเดือน คุณเหงียน หง กรรมการผู้จัดการใหญ่ กล่าวว่า “การตัดสินใจทางธุรกิจในอนาคตทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับข้อมูล ซึ่งเป็นศักยภาพหลักที่จะสร้างข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่ยั่งยืน”

สำหรับธนาคารเวียดนามมาริไทม์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (MSB) ข้อมูลยังเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างประสบการณ์ทางการเงินที่ราบรื่นและแตกต่าง ในปี พ.ศ. 2568 ธนาคารได้ติดตั้งชุดแพลตฟอร์มบิ๊กดาต้าของ IBM เสร็จสมบูรณ์แล้ว ซึ่งรวมถึง Watsonx.Data, Watsonx.AI และ Cloud Pak for Data ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญในการเปลี่ยนข้อมูลให้เป็นเครื่องมือสำหรับความเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง และสนับสนุนการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะบุคคล

“MSB ไม่ต้องพึ่งพารายงานที่กระจัดกระจายหรือการวิเคราะห์ด้วยตนเองอีกต่อไป” คุณเหงียน ก๊วก ข่านห์ ผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยี MSB กล่าว “ธนาคารสามารถแปลงข้อมูลดิบเป็นบล็อกข้อมูลมาตรฐานได้อย่างรวดเร็ว พร้อมนำไปผสานรวมเข้ากับระบบอัจฉริยะเพื่อรองรับการตัดสินใจแบบเรียลไทม์”

ด้วยแพลตฟอร์มใหม่นี้ MSB ได้นำ Martech ซึ่งเป็นระบบการตลาดและการวิเคราะห์แบบหลายช่องทางมาใช้ ซึ่งช่วยให้เข้าใจลูกค้าในทุกจุดสัมผัส และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามความต้องการของลูกค้าอย่างเชิงรุก โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลิตภัณฑ์ M-Flex ซึ่งเป็นโซลูชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์ วงเงินสูงสุด 15,000 ล้านดอง อนุมัติภายใน 4 ชั่วโมง แสดงให้เห็นถึงพลังของข้อมูลและ AI ที่ช่วยย่นระยะเวลาและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างชัดเจน

จากการให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของข้อมูล ทั้ง TPBank และ MSB แสดงให้เห็นทิศทางร่วมกันสำหรับธนาคารเวียดนามในยุค AI: โดยอิงตามข้อมูล ดำเนินการโดยเทคโนโลยี แต่เน้นไปที่มนุษย์ ดังนั้น AI จึงไม่เข้ามาแทนที่ แต่จะทำงานควบคู่ไปกับสติปัญญา จริยธรรม และอารมณ์ของมนุษย์ในการเดินทางเพื่อสร้างธนาคารที่ชาญฉลาดและมีมนุษยธรรม

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคาร State Bank: เราต้องการกรอบการบริหารความเสี่ยงด้าน AI ระดับอุตสาหกรรม คณะกรรมการจริยธรรมด้าน AI ของธนาคาร เพื่อส่งเสริมการประยุกต์ใช้อย่างมีการควบคุม การฝึกอบรมเพื่อสร้างความตระหนักรู้ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างโปร่งใส เนื่องจาก AI ไม่สามารถแทนที่อารมณ์ ประสบการณ์ และจริยธรรมได้ แต่ AI สามารถขยายพลังของสติปัญญาของมนุษย์ได้ หากเข้าใจ ใช้งานอย่างถูกต้อง และบริหารจัดการอย่างเหมาะสม

ที่มา: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html