'ภูเขา' หนังสือปกแดงอยู่ในธนาคาร Agribank เพียงแห่งเดียวมีสินเชื่ออสังหาฯ เกือบ 3 ล้านล้านดอง

หลักประกันของธนาคารส่วนใหญ่คืออสังหาริมทรัพย์ - ภาพ: QUANG DINH

หนังสือปกแดง: ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในธนาคาร

ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบท ( Agribank ) ได้ประกาศรายงานทางการเงินรวมประจำปี 2567 เมื่อเร็ว ๆ นี้

รายงานระบุว่ามูลค่ารวมของสินทรัพย์จำนองและจำนำของลูกค้าที่ Agribank มีมูลค่าเกือบ 3.19 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 9% เมื่อเทียบกับปี 2566

โดยอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันหลักของธนาคารแห่งนี้ มีมูลค่ามากกว่า 2.92 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์และกระดาษมีค่าคิดเป็นมูลค่า 190,000 พันล้านดอง และ 54,663 พันล้านดอง ตามลำดับ

หากพิจารณาจากมูลค่ารวมของสินทรัพย์จำนองแล้ว Agribank ยังคงต่ำกว่า “พี่น้อง” สองรายคือ Big4 คือ BIDV และ VietinBank

ที่ BIDV สินทรัพย์รวม เอกสารสำคัญที่ได้รับการยอมรับสำหรับการจำนอง คำมั่นสัญญา และส่วนลด มีมูลค่า 3.32 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นปี 2024 ที่ Vietinank ตัวเลขนี้ก็ไม่ "ด้อยกว่า" เมื่อแตะเกือบ 3.29 ล้านพันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม หากหลักประกันเป็นเพียงอสังหาริมทรัพย์ ไม่มี "คู่แข่ง" รายใดเหนือกว่า Agribank ได้เลย

โดยรวมมูลค่าหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าที่ธนาคาร 15 แห่งที่ระบุไว้ด้านล่างนี้มีมูลค่าเกือบ 15.54 ล้านพันล้านดอง คิดเป็นส่วนใหญ่ของสินทรัพย์จำนองทั้งหมดโดยทั่วไป

	คอลัมน์ที่ 1
ธนาคารอากริแบงก์	2923973
บีไอดีวี	2358886
ธนาคารเวียตนาม	2335586
ธนาคารเวียดคอมแบงก์	1732593
ซาคอมแบงก์	835229
เทคคอมแบงก์	535520
ธนาคารเอชดีแบงก์	388639
เอซีบี	1050007
ธนาคาร VP	632241
เอ็มบีแบงก์	772485
ธนาคารซีเอแบงก์	328199
ธนาคารเอ็กซิมแบงก์	239614
ช.บ.	505961
วีไอบี	415144
ธนาคาร LP	481917

ข้อมูล : งบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบ ปี 2567

อดีตรองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งในฮานอยกล่าวว่าสินทรัพย์ค้ำประกันในธนาคารมีความหลากหลายมาก ตั้งแต่โรงงานไปจนถึงสินค้า สมุดออมทรัพย์ หุ้น โรงไฟฟ้าพลังน้ำ ไวน์ต่างประเทศ และแม้แต่สถานที่จัดงานศพ

อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารมายาวนานแล้วก็คืออสังหาริมทรัพย์ ข้อดีของหลักประกันประเภทนี้คือจะไม่ได้รับความเสียหายหรือสูญหาย อีกทั้งมูลค่าก็ยังเพิ่มขึ้นตามกาลเวลาอีกด้วย

ตามที่บุคคลนี้กล่าวไว้ มูลค่าของหลักประกันจะสูงกว่ายอดเงินกู้คงค้างเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีความเสี่ยง ซึ่งอธิบายได้ว่าเหตุใดยอดสินเชื่อคงค้างของลูกค้าที่ Agribank จึงสูงถึงมากกว่า 1.72 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นปี 2024 แต่สินทรัพย์ที่จำนองด้วยอสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวกลับมีจำนวนสูงกว่ามาก

ตลาดอสังหาฯฟื้นตัวช่วยเสริมสภาพคล่อง

นายทราน ทันห์ นักวิเคราะห์ของ Yuanta Vietnam Securities กล่าวอีกว่าสินทรัพย์ค้ำประกันของธนาคารส่วนใหญ่นั้นเป็นอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นการฟื้นตัวของตลาดอสังหาฯ จะช่วยปรับปรุงสภาพคล่องและขายหลักประกันเพื่อจัดการกับหนี้เสีย ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์มีเสถียรภาพ

นายทันห์ กล่าวว่า ความเสี่ยงในตลาดอสังหาริมทรัพย์เมื่อเร็วๆ นี้เป็นสาเหตุหลักที่ทำให้หุ้นธนาคารถูกประเมินค่าต่ำกว่ามูลค่าจริง ดังนั้น คาดว่าวงจรการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะส่งผลให้การประเมินมูลค่าหุ้นธนาคารในปี 2568 สูงขึ้น จากคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น

สำหรับประเด็นหนี้เสีย ในรายงานการวิเคราะห์อุตสาหกรรมการธนาคารที่เพิ่งเผยแพร่ ทีมวิเคราะห์ของ MBS Securities ระบุว่าอัตราส่วนหนี้เสียโดยเฉลี่ยของธนาคารจดทะเบียน (ไม่รวม Agribank) ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ลดลง 34 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เหลือ 1.91% หลังจากที่เพิ่มขึ้นติดต่อกัน 4 ไตรมาส

นอกจากนี้อัตราการก่อหนี้เสียลดลงร้อยละ 10.1 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ขณะเดียวกันอัตราส่วนหนี้สินกลุ่มที่ 2 (หนี้ค้างชำระ 10 – 90 วัน) ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 4 โดยลดลงเหลือ 1.6% ในไตรมาสที่ 4 ของปีที่แล้ว

ตามรายงานของ MBS การกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อควบคู่ไปกับการจัดการหนี้เสียอย่างแข็งขันของธนาคารในไตรมาสสุดท้ายของปีที่แล้วมีส่วนช่วยปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของอุตสาหกรรมทั้งหมดในปี 2567

นอกจากนี้ อัตราส่วนความคุ้มครองหนี้สูญ (LLR) ของธนาคารจดทะเบียนยังปรับปรุงขึ้นมาอยู่ที่ 91.6% ณ สิ้นปี 2567 โดยเป็นผลจากการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นและอัตราการก่อหนี้สูญที่ลดลง

อย่างไรก็ตาม จากการพูดคุยกับ Tuoi Tre Online ผู้บริหารบริษัทจัดอันดับเครดิตกังวลว่าอัตราส่วนความปลอดภัยเงินทุนของธนาคารในเวียดนามยังอยู่ในระดับต่ำ โดยอยู่ที่เพียง 12.5% ​​โดยเฉลี่ย ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งระดับนี้ถือว่าต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับหลายประเทศในภูมิภาค

นอกจากนี้ ในปีนี้ ธนาคารต่างๆ อยู่ภายใต้แรงกดดันที่จะเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ แต่มีข้อจำกัดในความสามารถในการระดมทุนในขณะที่รักษาอัตราดอกเบี้ยต่ำ และต้องทำตามอัตราการใช้เงินทุนในระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

ตามที่บุคคลนี้กล่าว การเติบโตช้าของเงินฝากในช่วงสองเดือนที่ผ่านมาส่งผลให้สภาพคล่องมีความกดดันอย่างมาก และธนาคารจำเป็นต้องเพิ่มทุนด้วยการออกหุ้นสามัญ ออกพันธบัตร ฯลฯ เพื่อสร้างสมดุลให้กับแหล่งทุน

อ่านเพิ่มเติม กลับไปยังหัวข้อ

บินห์ ข่านห์

ที่มา: https://tuoitre.vn/nui-so-do-nam-o-ngan-hang-rieng-agribank-nam-gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-20250413210708329.htm