รองผู้ว่าฯ เผยข่าวดีธนาคารที่มีหนี้เสียจนรับมือไม่ไหว

มติที่ 42 'เวอร์ชัน 2.0' ได้รับการยกระดับไปสู่ระดับที่สูงขึ้น หลังจากการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เพื่อให้ธนาคารมีอำนาจในการยึด จัดการ และประมูลสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน

ในการพูดในงานประชุมเมื่อเร็วๆ นี้ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu กล่าวว่า นายกรัฐมนตรี เห็นด้วยกับข้อเสนอของธนาคาร SBV ที่จะร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมบทความต่างๆ ของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อในปี 2567

โดยให้บัญญัติให้เนื้อหาบางประการตามมติที่ 42/2557/QH14 (มติที่ 42) ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2560 ว่าด้วย โครงการ นำร่องการชำระหนี้สูญของสถาบันการเงิน เป็นกฎหมาย

มติที่ 42 ซึ่งขยายเวลาออกไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2566 ได้หมดอายุลงแล้ว ประเด็นสำคัญประการหนึ่งของมตินี้คือ อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถยึดหลักประกันเพื่อจัดการหนี้เสียได้

มติที่ 42 "ฉบับ 2.0" ได้รับการยกระดับเป็นระดับที่สูงขึ้นหลังจากได้รับการรับรองโดยการแก้ไขและเพิ่มเติมพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 เพื่อให้ธนาคารมีอำนาจในการยึด จัดการ และประมูลสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน... สร้างเงื่อนไขให้ธนาคารสามารถจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันที่ได้รับการแก้ไขในศาลและอยู่ระหว่างการบังคับใช้

“คาดว่า รัฐบาล จะนำเสนอเรื่องดังกล่าวต่อสภานิติบัญญัติแห่งชาติเพื่อพิจารณาในการประชุมสามัญของสภานิติบัญญัติแห่งชาติในเดือนพฤษภาคม หากไม่ทันเวลา รัฐบาลจะนำเสนอเรื่องดังกล่าวต่อสภานิติบัญญัติแห่งชาติในการประชุมสามัญในเดือนกันยายน ถือเป็นข่าวดีสำหรับธนาคารพาณิชย์ที่มีหนี้เสียที่ไม่สามารถแก้ไขได้” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว

มติ 42 จะถูกทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อให้ธนาคารมีอำนาจมากขึ้นในการจัดการหนี้เสีย ภาพ: ฮวง ฮา

ธนาคารแห่งรัฐในฐานะหน่วยงานจัดทำร่างได้ยื่นร่างดังกล่าวต่อรัฐบาลเมื่อต้นเดือนมีนาคม

ตามที่หน่วยงานนี้ระบุ การดำเนินการให้บทบัญญัติในมติที่ 42 ถูกต้องตามกฎหมายต่อไปนั้น มีเป้าหมายเพื่อสร้างกรอบกฎหมายที่มีความสอดคล้องกันสำหรับการจัดการหนี้เสีย การรับรองให้เป็นไปตามความเป็นจริง และการจัดการกับอุปสรรคและความยากลำบากที่ขัดขวางสถาบันสินเชื่อ องค์กรการค้าและจัดการหนี้ในการใช้สิทธิตามกฎหมายในการจัดการหนี้เสียและสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้เสีย ซึ่งส่งผลกระทบทางอ้อมต่อความสามารถในการหมุนเวียนเงินทุน ตลอดจนการเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนที่เหมาะสมสำหรับประชาชนและธุรกิจ

ปัญหาในการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันในปัจจุบันคือ ผู้ถือทรัพย์สินไม่ส่งมอบทรัพย์สิน องค์กรที่ทำการซื้อขาย จัดการหนี้ และสถาบันการเงินต้องฟ้องร้องดำเนินคดีและรอการบังคับคดีตามคำพิพากษาและคำวินิจฉัยของศาลตามประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 301 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558

นอกจากนั้น กฎหมายปัจจุบันยังรับรองเฉพาะสิทธิในการขอให้ศาลมีคำพิพากษาในกรณีที่ผู้ถือครองทรัพย์สินไม่ส่งมอบทรัพย์สินให้ฝ่ายที่ได้รับหลักประกันจัดการทรัพย์สินที่ได้รับหลักประกันเท่านั้น โดยไม่ได้ควบคุมสิทธิของฝ่ายที่ได้รับหลักประกันในการยึดทรัพย์สินที่ได้รับหลักประกันโดยตรง

“การขาดกฎระเบียบดังกล่าวทำให้สิทธิในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันขององค์กรซื้อขายและจัดการหนี้และสถาบันสินเชื่อประสบความยากลำบากอย่างยิ่ง เนื่องจากองค์กรซื้อขายและจัดการหนี้และสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำเนินการยึดได้หากเจ้าของสินทรัพย์ไม่เห็นด้วย ไม่คัดค้านโดยเจตนา หรือแม้แต่สร้างข้อพิพาทอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเพื่อยืดระยะเวลาในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน” - ธนาคารแห่งรัฐวิเคราะห์

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อและองค์กรการค้าและการชำระหนี้ยังคงเผชิญกับความยากลำบาก เนื่องจากทรัพย์สินที่มีหลักประกันอาจถูกยึดเพื่อบังคับใช้คำพิพากษา รวมถึงเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่ต้องบังคับใช้คำพิพากษาหรือคำตัดสินเกี่ยวกับค่าเลี้ยงดูหรือค่าชดเชยความเสียหายต่อชีวิตหรือสุขภาพ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อสิทธิของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อและองค์กรการค้าและการชำระหนี้

ร่างดังกล่าวเสนอว่า เมื่อดำเนินการพิจารณาพยานหลักฐานเสร็จสิ้นแล้ว และเห็นว่าไม่กระทบต่อการดำเนินการตามคดี อัยการมีหน้าที่ส่งคืนพยานหลักฐานในคดีอาญาที่เป็นหลักประกันหนี้สูญตามคำขอของบุคคลที่ได้รับหลักประกัน ซึ่งก็คือ สถาบันสินเชื่อ หรือ องค์กรที่รับซื้อ ขาย และจัดการหนี้สูญ

ภายในสิ้นปี 2567 อัตราหนี้สูญของธนาคารจดทะเบียนจะลดลง 1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2566 อยู่ที่ 1.92% ลดลง 0.31% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 3 ปี 2567

อย่างไรก็ตามหนี้เสียของธนาคารจดทะเบียนทั้ง 27 แห่งยังคงสูงกว่าก่อนปี 2563 ประมาณ 0.42%

สถิติจากรายงานทางการเงินของ VietNamNet สำหรับไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ของธนาคารต่างๆ แสดงให้เห็นว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 หนี้กลุ่ม 5 (หนี้ที่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุน) ของธนาคารจดทะเบียน 25 แห่ง มีมูลค่า 118,915 พันล้านดองเวียดนาม (ประมาณ 4.75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เพิ่มขึ้น 39.3% เมื่อเทียบกับต้นปี 2567

ตัวเลขข้างต้นไม่รวมหนี้กลุ่ม 5 ของ LPBank และ VIB เนื่องจากทั้งสองธนาคารนี้เผยแพร่เฉพาะข้อมูลหนี้ที่ค้างชำระเท่านั้น และไม่ได้เผยแพร่รายละเอียดของกลุ่มหนี้แต่ละกลุ่ม

สำหรับธนาคารพาณิชย์ที่ได้เผยแพร่รายงานแล้ว จะเห็นได้ว่าหนี้กลุ่ม 5 คิดเป็นหนี้เสียส่วนใหญ่ อันที่จริง มีธนาคารหลายแห่งที่มีหนี้กลุ่ม 5 คิดเป็นหนี้เสียรวมกว่า 90% (หนี้กลุ่ม 3-5)