ประสานงานการจัดการความเสี่ยงในการทำธุรกรรมทางบัญชีและบัตร

เมื่อเผชิญกับการฉ้อโกงและการปลอมแปลงที่ซับซ้อนมากขึ้นในภาคการชำระเงินดิจิทัล สมาคมธนาคารเวียดนามจึงได้ออกคู่มือเกี่ยวกับการประสานงานและการสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงสำหรับบัญชี บัตร และหน่วยยอมรับการชำระเงิน

ภาพรวมการประชุม

คาดว่าชุดเอกสารนี้จะกลายเป็น "คู่มือทั่วไป" เพื่อช่วยให้ธนาคารประสานกระบวนการต่างๆ ปรับปรุงประสิทธิภาพในการป้องกัน ปกป้องสิทธิของลูกค้า และชื่อเสียงของอุตสาหกรรมโดยรวม

ในการประชุมหารือเรื่อง “คู่มือการประสานงานเพื่อสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงสำหรับบัญชี/บัตร/หน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและธุรกรรมการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง ปลอมแปลง และหลอกลวง” เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการเสริมสร้างการประสานงานระหว่างธนาคารเพื่อป้องกันและจัดการกับกรณีฉ้อโกงและการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การฉ้อโกงและการปลอมแปลงบัญชีและบัตรออนไลน์มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ อาชญากรไฮเทคกำลังเปลี่ยนกลยุทธ์อยู่ตลอดเวลา โดยอาศัยช่องโหว่ในการทำธุรกรรมดิจิทัล ทำให้การจัดการและกู้คืนทรัพย์สินเป็นเรื่องยาก

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว สมาคมธนาคารได้เสนอให้พัฒนาคู่มือการประสานงานเพื่อสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงอย่างจริงจัง โดยมุ่งหวังที่จะสร้างกรอบงานร่วมเพื่อช่วยให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการในลักษณะที่เป็นหนึ่งเดียว รวดเร็ว และถูกกฎหมาย

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า คู่มือนี้ไม่ใช่เอกสารทางกฎหมาย แต่จัดทำขึ้นบนรากฐานทางกฎหมายที่มั่นคงจากพระราชกฤษฎีกาและหนังสือเวียนของธนาคารแห่งรัฐ และกฎระเบียบภายในของแต่ละธนาคาร กระบวนการร่างใช้เวลาเกือบสองปี ผ่านการปรึกษาหารืออย่างกว้างขวางหลายรอบจากธนาคารสมาชิก หน่วยงานบริหาร กระทรวง และสาขาที่เกี่ยวข้อง

ตามนโยบายที่กำหนดไว้ในปี 2566 สมาคมธนาคารได้ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับแผนกการชำระเงินของธนาคารของรัฐ หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแล แผนกเทคโนโลยีสารสนเทศ NAPAS และสมาคมบัตรเครดิต เพื่อพัฒนากรอบกระบวนการประสานงานที่เฉพาะเจาะจง

ร่างคู่มือนี้ผ่านการตรวจแก้สี่รอบ โดยรวบรวมความคิดเห็นจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กระทรวงยุติธรรม สำนักงานอัยการสูงสุด และศาลประชาชนสูงสุด ภายในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2568 สภาสมาคมได้อนุมัติด้วยคะแนนเสียงเห็นชอบ 12/13 เสียง และได้ออกอย่างเป็นทางการภายใต้มติเลขที่ 71/QD-HHNH ลงวันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2568

คำแนะนำการจัดการแบบรวมศูนย์ เพิ่มประสิทธิภาพการริเริ่ม

คู่มือนี้กำหนดกระบวนการประสานงานระหว่างธนาคาร ตัวกลางการชำระเงิน และหน่วยงานรับชำระเงินอย่างชัดเจน เมื่อตรวจพบธุรกรรมที่น่าสงสัย การแลกเปลี่ยนข้อมูลจะดำเนินการผ่าน NAPAS และช่องทางการสื่อสารอย่างเป็นทางการของสมาคม เพื่อให้มั่นใจถึงความรวดเร็วและการรักษาความลับ

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวสุนทรพจน์เปิดการประชุม

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งคือการกำหนดระยะเวลาดำเนินการภายใน T+3 ซึ่งกำหนดไว้สูงสุด 3 วันนับจากวันที่ตรวจพบธุรกรรมที่ผิดปกติ “ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล เงินหมุนเวียนเร็วมาก หากปราศจากการประสานงานอย่างทันท่วงที การบล็อกและกู้คืนแทบจะเป็นไปไม่ได้” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง วิเคราะห์

ท่านยืนยันว่าคู่มือนี้ไม่ได้แทนที่กฎหมายปัจจุบัน แต่ทำหน้าที่เป็น “แผนที่ปฏิบัติการ” ชี้นำธนาคารต่างๆ ให้ดำเนินการตามขั้นตอนภายในอย่างถูกต้องตามประกาศและคำสั่งของ รัฐบาล และธนาคารของรัฐ การป้องกันไม่เพียงแต่หยุดยั้งการไหลเวียนของเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมและการรับรองสิทธิของลูกค้าด้วย

ความเสี่ยงต่อลูกค้าหมายถึงความเสี่ยงด้านชื่อเสียงต่อสถาบันสินเชื่อ แม้ว่าจะไม่ใช่ความผิดของธนาคาร แต่ภาพลักษณ์และความไว้วางใจของลูกค้าก็ยังคงได้รับผลกระทบ ดังนั้น การรวมกระบวนการประสานงานเข้าด้วยกันจึงไม่เพียงช่วยลดความสูญเสียทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเสริมสร้างความเชื่อมั่นในความปลอดภัยของระบบธนาคารของเวียดนามอีกด้วย

รองประธานและเลขาธิการเหงียน ก๊วก หุ่ง ได้ขอให้ธนาคารต่างๆ ทบทวนและปรับปรุงกฎระเบียบภายในให้สอดคล้องกับคู่มือและนำไปปฏิบัติทั่วทั้งระบบ สมาคมจะสรุปและให้คำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับปัญหาและอุปสรรคต่างๆ ในกระบวนการนำไปปฏิบัติ

“เราหวังว่าคู่มือเล่มนี้จะเป็นประโยชน์อย่างแท้จริง สร้างฉันทามติและความสามัคคีทั่วทั้งระบบ มีส่วนช่วยในการป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง ปกป้องสิทธิอันชอบธรรมของลูกค้า และรักษาชื่อเสียงของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนาม” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

ฮ่อง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html