หลายครอบครัวมีรายได้มากกว่า 30 ล้านดองต่อเดือน แต่เมื่อสิ้นเดือนพวกเขาก็ยัง "หมดกระเป๋า" ในขณะเดียวกัน หลายครัวเรือนที่มีรายได้เพียง 15-25 ล้านดองก็มีเงินออมในจำนวนที่เหมาะสม ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล ดร. Dinh Thi Thanh Van กล่าวไว้ ความแตกต่างอยู่ที่ นิสัยการใช้จ่ายและการจัดการกระแสเงินสด ไม่ใช่ที่รายได้
“คนที่รู้จักบริหารเงินคือคนที่รู้จักจัดลำดับความสำคัญว่าอะไรสำคัญ อะไรเลื่อนได้ อะไรเป็นการลงทุนในอนาคต นี่คือรากฐานที่จะช่วยหลีกเลี่ยงการใช้เงินอย่างฟุ่มเฟือย” นางสาวแวนกล่าว
หลักการจัดการค่าใช้จ่ายที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำคือการบันทึกรายรับและรายจ่ายให้ครบถ้วน ซึ่งสามารถทำได้ผ่านสมุดบันทึก สเปรดชีต Excel หรือแอปพลิเคชันในโทรศัพท์ เช่น MoneyLover, MISA Income and Expenditure Book เป็นต้น
ทำไมเราถึงต้องบันทึกข้อมูล? ช่วยให้เห็นภาพทางการเงินที่แท้จริง ตรวจจับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น สร้างพื้นฐานสำหรับการวางแผนทางการเงินรายเดือนหรือรายไตรมาส โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากครอบครัวมีคนจำนวนมากที่มีรายได้เข้ามา การบันทึกข้อมูลจึงมีความสำคัญมากยิ่งขึ้นเพื่อให้แน่ใจถึงความโปร่งใส สม่ำเสมอ และการออมที่มีประสิทธิภาพ |
วิธี 6 JARS:
 |
วิธีการนี้มีต้นกำเนิดในประเทศญี่ปุ่น โดยแบ่งรายได้ออกเป็น 6 กองทุน ดังนี้
- 55% - สิ่งจำเป็น (NEC): ค่าครองชีพ ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอาหาร
- 10% - การออมระยะยาว (LTSS) : ซื้อบ้าน รถ และเงินเกษียณ
- 10% - การศึกษา (EDUC): การเรียนรู้ การพัฒนาตนเอง
- 10% - ความสนุกสนาน (การเล่น): การท่องเที่ยว , ความบันเทิง
- 10% - อิสรภาพทางการเงิน (FFA): ลงทุน สร้างรายได้แบบพาสซีฟ
- 5% - การกุศล (GIVE): การกุศล การช่วยเหลือผู้อื่น
วิธี 50/30/20:
 |
“แต่ละวิธีมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป ครอบครัวควรเลือกวิธีการแบ่งเงินให้เหมาะสมตามรายได้และพฤติกรรมการใช้จ่าย สิ่งสำคัญที่สุดคือการสร้างวินัยทางการเงินในการใช้จ่ายประจำวัน” ผู้เชี่ยวชาญ Van กล่าวเสริม
ในปัจจุบัน การจัดการค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องพึ่งปากกาและกระดาษอีกต่อไป แอปพลิเคชันมือถือที่ผสานรวม AI เข้ามาช่วย:
- บันทึกและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ
- เตือนเมื่อค่าใช้จ่ายเกินงบประมาณ
- คาดการณ์แนวโน้มทางการเงินในเดือนหน้า
- ซิงค์กับบัญชีธนาคารเพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือ
แอพพลิเคชันบางตัวที่ควรลอง: MoneyLover, MISA Money Keeper, Online Income and Expense Book, Savyu, HomeBudget...
หนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ "สิ้นเปลืองเงิน" มากที่สุดในครอบครัวคือค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าเคเบิลทีวี... พฤติกรรมเล็กๆ น้อยๆ เช่น การปิดไฟเมื่อออกจากห้อง การเปิดเครื่องซักผ้าในโหมดประหยัด หรือการยกเลิกบริการที่ไม่ค่อยได้ใช้ เช่น ช่องทีวีแบบเสียเงิน จะช่วยประหยัดเงินได้หลายแสนดองต่อเดือน
การใช้จ่ายจะไม่เกิดประสิทธิผลหากไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น การซื้อบ้าน การส่งลูกไปเรียนต่างประเทศ การเกษียณอายุก่อนกำหนด หรือเพียงแค่มีเงินสำรองไว้ใช้ 6 เดือนโดยไม่มีรายได้ สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนต้องเข้าใจและมีเป้าหมายร่วมกันเพื่อดำเนินการร่วมกัน
ตัวอย่าง: ครอบครัวหนึ่งตั้งเป้าว่าจะประหยัดเงินได้ 200 ล้านดองใน 2 ปีเพื่อเปลี่ยนรถ ดังนั้นทุกๆ เดือน พวกเขาจะต้องประหยัดเงินได้ 8.5 ล้านดอง จากนั้นก็จะลดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงหรือการจับจ่ายที่ไม่จำเป็นลงได้อย่างเหมาะสม
วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้ครอบครัวของคุณรักษาพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดีได้คือการตรวจสอบงบประมาณของคุณทุกสัปดาห์:
- คุณใช้เงินไปเท่าไร?
- มีอะไรเกินงบประมาณบ้างไหม?
- มีค่าใช้จ่ายใดบ้างที่สามารถลดหรือตัดลงได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณ “เตือน” เมื่อนิสัยการใช้จ่ายของคุณเริ่มควบคุมไม่ได้ โดยเฉพาะช่วงวันหยุด เทศกาลตรุษจีน หรือวันหยุดยาว
การใช้จ่ายเป็นสิ่งที่ทุกคนต้องเผชิญทุกวัน แต่หากคุณต้องการใช้เงินอย่างคุ้มค่าแทนที่จะกลายเป็นภาระ คุณต้องเปลี่ยนวิธีคิดเสียก่อน
- บันทึกและติดตามอย่างใกล้ชิด
- แบ่งกระแสเงินสดตามเป้าหมาย
- ใช้เทคโนโลยีเพื่อการควบคุมที่ดีขึ้น
- ออมเงินก่อนที่จะใช้จ่าย
“การบริหารการเงินไม่ใช่การใช้ชีวิตอย่างทุกข์ระทม แต่เป็นการ ริเริ่ม และมั่นใจเมื่อเผชิญกับความเปลี่ยนแปลงต่างๆ ในชีวิตสมัยใหม่” ผู้เชี่ยวชาญ ดร. Dinh Thi Thanh Van กล่าวสรุป
ในยุคดิจิทัล ไม่มีเหตุผลใดที่ทุกครอบครัวจะไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดได้ ด้วยเทคโนโลยี วิธีจัดสรรเงินที่เรียบง่าย และเป้าหมายที่ชัดเจน ทุกครอบครัวสามารถบรรลุเสถียรภาพทางการเงินได้อย่างแน่นอน ไม่ว่ารายได้จะอยู่ในระดับใดก็ตาม
ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html
การแสดงความคิดเห็น (0)