การเงินการค้ายังไม่ได้รับการใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่

การปรับปรุงการเข้าถึงแหล่งเงินทุนการค้าราคาประหยัดจะสามารถเพิ่มมูลค่าการนำเข้าและส่งออกของเวียดนามได้มากกว่า 55,000 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ตามผลการศึกษาเรื่อง "การเงินการค้าในภูมิภาคลุ่มน้ำโขง" ที่เผยแพร่โดยบรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (IFC) และองค์การการค้า โลก (WTO) เมื่อไม่นานนี้

การเงินการค้าภายในประเทศยังคงอยู่ในระดับต่ำ

รายงานร่วมของ IFC และ WTO แสดงให้เห็นว่าบริการทางการเงินเพื่อการค้าภายในประเทศในเวียดนามไม่เพียงแต่ไม่เป็นที่นิยมเท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายสูง มีการกระจายตัว และให้บริการเฉพาะบริการพื้นฐานเท่านั้น ในปี 2565 ธนาคารในเวียดนามให้บริการทางการเงินเพื่อการค้าเพียง 21% ของมูลค่าการนำเข้า-ส่งออกทั้งหมดของประเทศ ซึ่งอยู่ที่ 731 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารส่วนใหญ่ให้การสนับสนุนวิสาหกิจในประเทศที่ดำเนินธุรกิจการค้าระดับภูมิภาค มากกว่าบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ที่ดำเนินธุรกิจการค้าโลก บริษัทลูกหลายแห่งของบริษัทข้ามชาติในภาคธุรกิจที่มีการเติบโตสูงและมีมูลค่าสูง เช่น อุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์และเครื่องแต่งกาย มักพึ่งพาสินเชื่อเพื่อการค้าน้อยกว่า ซึ่งธนาคารในประเทศทำหน้าที่เป็นตัวกลาง

การคาดการณ์สถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อมูลค่าการซื้อขายนำเข้า-ส่งออกเพิ่มขึ้นตามระดับการปรับปรุงด้านการเงินการค้า (ที่มา: รายงานร่วมของ IFC และ WTO)

จากการศึกษาของ IFC-WTO พบว่า จากผลสำรวจของผู้ประกอบการนำเข้า-ส่งออก พบว่าข้อกำหนดด้านหลักประกันที่สูงและกระบวนการประเมินที่ซับซ้อนเป็นสองเหตุผลหลักที่ทำให้พวกเขาไม่ขอรับการสนับสนุนจากธนาคาร ในด้านอุปทาน ในปี 2565 ธนาคารเวียดนามปฏิเสธคำขอสินเชื่อการค้าโดยเฉลี่ย 12% ซึ่งส่วนใหญ่มาจากวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คิดเป็นมูลค่าประมาณ 20.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ สาเหตุมาจากการขาดหลักประกันและความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูง นอกจากนี้ กิจกรรมสินเชื่อการค้าของธนาคารใหม่ส่วนใหญ่ยังคงใช้ตราสารแบบดั้งเดิม ขณะที่ตราสารที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อเพื่อห่วงโซ่อุปทานและบริการดิจิทัล ยังไม่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลาย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ทำให้สินเชื่อการค้าภายในประเทศไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้

การศึกษานี้มีชื่อว่า “รายงานร่วม IFC-WTO: การเงินการค้าในภูมิภาคลุ่มแม่น้ำโขง” เป็นส่วนหนึ่งของชุดการสำรวจการเงินการค้าระดับภูมิภาค การศึกษานี้ใช้การสำรวจธนาคารพาณิชย์ในสาม ประเทศ ลุ่มแม่น้ำโขงตอนล่าง ได้แก่ เวียดนาม กัมพูชา และ สปป.ลาว เพื่อศึกษาช่องว่างทางการเงินการค้าในประเทศเหล่านี้ และเสนอแนะแนวทางในการขยายการเงินการค้า โดยวิเคราะห์โอกาสจากการเงินการค้าเพื่อส่งเสริมการค้า การเติบโต และพัฒนาคุณภาพชีวิตของประชาชน

เพื่อชี้แจงสถานการณ์ปัจจุบันและโอกาสในการขยายบริการทางการเงินเพื่อการค้าสำหรับวิสาหกิจของเวียดนาม เพื่อสนับสนุนให้ผู้ผลิต ผู้นำเข้า และผู้ส่งออกในประเทศเพิ่มการค้าระหว่างประเทศด้วยการสนับสนุนที่เข้มแข็งยิ่งขึ้นจากธนาคารต่างๆ เมื่อเร็ว ๆ นี้ ณ กรุงฮานอย ผู้เขียนรายงานจาก IFC และ WTO ได้หารือกับตัวแทนผู้กำหนดนโยบาย หน่วยงานบริหารจัดการ และธนาคารพาณิชย์ในเวียดนาม นายโทมัส เจคอบส์ ผู้อำนวยการ IFC ประจำประเทศเวียดนาม กัมพูชา และลาว กล่าวว่า เนื่องจากปัจจุบันบริการทางการเงินเพื่อการค้าภายในประเทศของเวียดนามมุ่งเน้นไปที่ผู้ผลิตในประเทศเป็นหลัก การขยายขอบเขตของบริการทางการเงินเพื่อการค้าจึงไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของวิสาหกิจนำเข้า-ส่งออกของเวียดนามเท่านั้น แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือ ส่งเสริมการผลิต เสริมสร้างการบูรณาการเข้ากับห่วงโซ่อุปทานโลก และกระจายผลประโยชน์ทางการค้าให้เท่าเทียมกันมากขึ้นในหมู่ผู้ผลิตในประเทศ

นายมาร์ก โอบวง ผู้เชี่ยวชาญขององค์การการค้าโลก (WTO) กล่าวว่า ในประเทศพัฒนาแล้ว อัตราการใช้สินเชื่อการค้าอยู่ที่สูงถึง 60% ขณะที่ในประเทศกำลังพัฒนา รวมถึงเวียดนาม อัตราการใช้สินเชื่อการค้าอยู่ที่เพียงประมาณ 20% ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้ระบุว่า การนำเข้าและส่งออกของเวียดนามเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ทำให้กิจกรรมทางการเงินการค้าภายในประเทศต้องเข้ามามีบทบาทในกระบวนการนี้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเวียดนามมีส่วนร่วมในห่วงโซ่มูลค่าโลกมากขึ้นเรื่อยๆ

การส่งเสริมการเงินในห่วงโซ่อุปทาน

ในความเป็นจริง กิจกรรมทางการเงินเพื่อการค้าส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านเครื่องมือแบบดั้งเดิมเท่านั้น คุณ Tran Thu Trang นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ IFC กล่าวว่า โอกาสในการพัฒนาในอนาคตคือธนาคารต่างๆ สามารถมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเครื่องมือใหม่ๆ เช่น การเงินเพื่อห่วงโซ่อุปทานและบริการดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรม เพื่อลดต้นทุนและเพิ่มการเข้าถึง ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้กล่าวว่า หากเครื่องมือการเงินเพื่อห่วงโซ่อุปทานถูกนำไปใช้ประโยชน์อย่างแพร่หลาย จะสร้างประโยชน์มากมายให้กับ SMEs ซึ่งเป็นภาคส่วนที่กำลังประสบปัญหาและเข้าถึงการเงินเพื่อการค้าได้น้อยกว่าธุรกิจขนาดใหญ่

เพื่อพัฒนาเครื่องมือทางการเงินรูปแบบใหม่ดังกล่าว รายงานร่วมระหว่าง IFC และ WTO เสนอแนะว่า ในด้านหนึ่ง ควรปรับปรุงกรอบทางกฎหมายเพื่อจัดการกับข้อกำหนดด้านหลักประกัน ธุรกรรมดิจิทัล เงื่อนไขของธนาคารกลาง และกรอบความรับผิดชอบ และในอีกแง่หนึ่ง ควรแนะนำให้เพิ่มการตระหนักรู้ในหมู่ SMEs และซัพพลายเออร์ในประเทศเกี่ยวกับวิธีเข้าถึงการเงินการค้า

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับแนวทางในการเพิ่มบริการทางการเงินเพื่อการค้าในเวียดนามในอนาคต โดยเน้นย้ำว่า อุตสาหกรรมธนาคารไม่ได้แยกแยะระหว่างวิสาหกิจขนาดใหญ่หรือ SMEs แต่ล้วนต้องการปล่อยสินเชื่อและขยายฐานลูกค้า อย่างไรก็ตาม ปัญหาคือ SMEs จำนวนมากยังไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารได้ ส่งผลให้มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูง และธนาคารยังลังเลที่จะให้บริการทางการเงินเพื่อการค้า เพื่อปรับปรุงสถานการณ์นี้ ธุรกิจจำเป็นต้องพัฒนาความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อ โดยการปรับปรุงความโปร่งใสในการรายงานทางการเงิน การกำกับดูแลกิจการ และอื่นๆ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับธนาคารในการปล่อยสินเชื่อ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องเร่งจัดทำกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมทางการเงินการค้าให้แล้วเสร็จโดยเร็ว นายเหงียน ก๊วก หุ่ง หวังว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ที่เพิ่งผ่านความเห็นชอบจากรัฐสภา จะเปิดโอกาสให้มากขึ้น และในขณะเดียวกัน เขาก็หวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะมีการออกพระราชกฤษฎีกาและหนังสือเวียนเพื่อกำหนดทิศทางของกฎหมายฉบับนี้โดยเร็ว เพื่อสร้างเงื่อนไขให้กิจกรรมทางการเงินการค้าพัฒนาอย่างแข็งแกร่งในอนาคตอันใกล้

คุณดิงห์ หง็อก ซุง รองผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารเพื่อลูกค้าองค์กร ธนาคาร SHB กล่าวว่า การเข้าร่วมกิจกรรมการเงินการค้าโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการเงินในห่วงโซ่อุปทาน ธนาคารจะสร้างประโยชน์ให้กับทุกฝ่าย ตั้งแต่การเพิ่มประสิทธิภาพการซื้อขายสินค้า ไปจนถึงการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ เนื่องจากนอกจากการมีส่วนร่วมในธุรกิจการเงิน การให้บริการช่องทางการชำระเงิน เช่น การเปิด L/C การรับฝากเงิน... ธนาคารยังมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับข้อมูลการเข้าถึงตลาด และการประเมินชื่อเสียงของพันธมิตร เพื่อลดความเสี่ยงให้กับทุกฝ่าย

อย่างไรก็ตาม ขีดความสามารถในการบริหารจัดการที่จำกัดและความโปร่งใสของข้อมูลวิสาหกิจยังคงเป็นความท้าทายสำคัญสำหรับธนาคารในการขยายกิจกรรมการเงินการค้า นอกจากนี้ เพื่อขยายกิจกรรมนี้ ธนาคารยังต้องลงทุนจำนวนมากในด้านดิจิทัลและเทคโนโลยี ขณะเดียวกันก็ต้องใช้เวลานานกว่าจะฟื้นตัวจากเงินทุนในธุรกิจการเงินซัพพลายเชน อย่างไรก็ตาม ผู้แทน SHB หวังว่าด้วยความพยายามของ IFC ธุรกิจ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง กิจกรรมการเงินซัพพลายเชนในเวียดนามจะพัฒนาอย่างแข็งแกร่งในอนาคต

ลิงค์ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tai-tro-thuong-mai-chua-duoc-khai-thac-hieu-qua-149290.html