ผู้ตรวจสอบชี้การละเมิดชุดหนึ่งในธนาคาร Eximbank Dak Lak: สินเชื่อมูลค่าหลายร้อยพันล้านดองอาจก่อให้เกิดความเสี่ยง

DNVN - เมื่อเร็วๆ นี้ สำนักงานตรวจสอบของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จังหวัด ดั๊กลัก ได้ประกาศผลการตรวจสอบธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าพาณิชย์เวียดนาม (Eximbank) สาขาดั๊กลัก ผลการตรวจสอบพบการละเมิดและข้อจำกัดหลายประการในกิจกรรมการให้สินเชื่อของธนาคารแห่งนี้

จากการตรวจสอบเอกสารคำขอสินเชื่อของผู้กู้ 33 รายของธนาคารเอ็กซิมแบงก์ ดัก ลัก ตามที่ระบุไว้ในคำสั่งตรวจสอบเลขที่ 01/QD-TTGSNH ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน 2567 คณะผู้ตรวจสอบพบว่าธนาคารเอ็กซิมแบงก์ ดัก ลัก ได้อนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่บริษัท พาวเวอร์ ไฟแนนซ์ จอยท์ สต็อก คอมพานี อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้เผยให้เห็นข้อบกพร่องหลายประการ ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐอย่างครบถ้วน มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น และละเมิดกฎระเบียบเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่สถาบันสินเชื่ออื่นๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งนี้ได้ละเมิดกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับเงื่อนไขการกู้ยืมเงินเมื่อให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 27 รายที่มีเงื่อนไขการกู้ยืมเงินถึงปี 2575 ขณะที่สินเชื่อก่อนหน้านี้ที่บริษัท Power Finance Joint Stock Company มีอายุเพียงถึงปี 2570 เท่านั้น ซึ่งขัดต่อบทบัญญัติในข้อ b ข้อ 6 ข้อ 8 ของหนังสือเวียน 29/2559/TT-NHNN ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2559 ของธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับกิจกรรมการปล่อยกู้ของสถาบันสินเชื่อ

ผลการตรวจสอบแสดงให้เห็นว่าธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศกัมพูชา (EXIMBANK Dak Lak) ได้กระทำการละเมิดหลายกรณีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อ (ภาพประกอบ)

นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้า (Eximbank Dak Lak) ยังไม่ได้ดำเนินการตามขั้นตอนการประเมินอย่างถูกต้องและครบถ้วนตามกฎระเบียบภายใน ส่งผลให้เกิดสินเชื่อที่อาจมีความเสี่ยงสูงหลายรายการ ซึ่งรวมถึง:

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้า (EXIM BANK) ดั๊กลัก (Dak Lak) ไม่ได้ประเมินความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขสินเชื่ออย่างครบถ้วนตามระเบียบของธนาคารแห่งชาติและภายใน ส่งผลให้ลูกค้า 29 รายที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการดำเนินธุรกิจที่มีกำไรและไม่มีผลขาดทุนสะสมในช่วงสองปีที่ผ่านมายังคงได้รับสินเชื่อ ซึ่งเป็นการละเมิดข้อ 2 ข้อ 3 ของระเบียบว่าด้วยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อสำหรับวิสาหกิจ ตามมติที่ 10989/2022/EIB/QD-TGĐ ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2567 ของผู้อำนวยการใหญ่ EXIM BANK

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศกัมพูชา (EXIM BANK) ดั๊กลัก (Dak Lak) ได้กำหนดวงเงินกู้โดยพิจารณาจากมูลค่าของหลักประกัน ซึ่งเป็นระบบเครื่องจักรและอุปกรณ์สำหรับการผลิตไฟฟ้าที่ใช้งานมา 4 ปี และจัดอยู่ในกลุ่มสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงตามระเบียบข้อบังคับภายใน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าระดับมาตรฐานตามมติ 73/2024/EIB/QD-HDQT ลงวันที่ 13 มีนาคม 2567 ซึ่งทำให้มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุนเพิ่มขึ้น เนื่องจากมูลค่าที่แท้จริงของสินทรัพย์อาจต่ำกว่ามูลค่าประเมินเมื่อให้กู้ยืม

นอกจากนี้ การอนุมัติสินเชื่อของสภาสินเชื่อระดับสูงของธนาคารเอกซ์ซิมแบงก์ดากลักไม่ได้รับประกันหลักการความถูกต้อง ความเป็นกลาง การประชาสัมพันธ์ และความโปร่งใสตามระเบียบว่าด้วยการจัดระเบียบและการดำเนินงานของสภาสินเชื่อ ซึ่งกำหนดไว้ในมติหมายเลข 451/2023/EIB/QD-HDQT ลงวันที่ 15 พฤศจิกายน 2023 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สมาชิกสภา 2 ใน 3 รายมีความเกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่ละเมิด (ตามบันทึกการประชุมของสภา)

นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งเวียดนาม (Eximbank Dak Lak) ยังได้รีไฟแนนซ์สินเชื่อ 27 รายการกับบริษัท Power Finance Joint Stock Company แม้ว่าสินเชื่อเหล่านี้จะได้รับการรีไฟแนนซ์ที่ BIDV Son Tay และ Nam A Commercial Joint Stock Bank มาแล้วก่อนหน้านี้ โดยมีกำหนดระยะเวลาการกู้ยืมจนถึงปี 2570 ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารยังได้ปล่อยกู้เพิ่มเติมอีก 135,000 ล้านดองเวียดนาม (เทียบเท่า 5,000 ล้านดองเวียดนามต่อลูกค้า) โดยมีกำหนดระยะเวลาการกู้ยืมขยายออกไปจนถึงปี 2575 ทำให้ความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

จากข้อมูลของผู้ตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร ณ เวลาที่ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศเวียดนาม (EXIM BANK Dak Lak) ประเมินวงเงินกู้ในเดือนมิถุนายน 2567 โครงการพลังงานแสงอาทิตย์ที่ได้รับเงินทุนสนับสนุนได้ดำเนินการมาแล้วประมาณ 3.5 ปี ซึ่งคิดเป็น 50% ของระยะเวลาคืนทุนตามแผนเดิม จากการสำรวจพบว่ามูลค่าที่แท้จริงของโครงการพลังงานแสงอาทิตย์ใน จังหวัดดั๊กนง ผันผวนอยู่ระหว่าง 13,000-14,500 ล้านดองต่อเมกะวัตต์ โดยมูลค่าสินทรัพย์ถาวรของโครงการที่เหลือได้รับการกู้ยืมเพิ่มเติมอีก 5,000 ล้านดอง (หักกลบ) โดยบริษัท Electricity Finance Joint Stock Company

ดังนั้น เงินกู้ที่ได้รับการรีไฟแนนซ์โดยธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศกัมพูชา (EXIM BANK Dak Lak) จะมีมูลค่าเทียบเท่ากับมูลค่าคงเหลือของโครงการผลิตไฟฟ้าพลังงานแสงอาทิตย์ (เงินทุนคงเหลือของลูกค้าที่เข้าร่วมลงทุนในระบบเครื่องจักรและอุปกรณ์สำหรับการผลิตไฟฟ้าไม่มีนัยสำคัญ) ส่งผลให้มีความเสี่ยงในการคืนทุนของโครงการที่เป็นของธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศกัมพูชาเป็นหลัก

จากผลการตรวจสอบ พบว่าสาเหตุหลักของการละเมิดเกิดจากการที่ผู้รับผิดชอบไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนการประเมิน ควบคุม และอนุมัติสินเชื่อ

โดยมีผู้ที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ เจ้าหน้าที่ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ หัวหน้าฝ่ายลูกค้าองค์กร และผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศกัมพูชา (Eximbank Dak Lak) ที่รับผิดชอบการประเมินและเสนอสินเชื่อ

เจ้าหน้าที่ประเมินราคา หัวหน้าแผนก และผู้อำนวยการศูนย์ประเมินราคา สำนักงานใหญ่ มีหน้าที่ประเมินราคาใหม่และแนะนำการอนุมัติสินเชื่อ

ประธาน รองประธาน และสมาชิกสภาสินเชื่ออาวุโส มีหน้าที่รับผิดชอบในการอนุมัติสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

เพื่อตอบสนองต่อการละเมิดเหล่านี้ สำนักงานตรวจสอบธนาคารของรัฐได้ขอให้คณะกรรมการธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้า (EXIM BANK) ดำเนินการตรวจสอบและดำเนินการกับกลุ่มและบุคคลที่ละเมิดอย่างเคร่งครัดตามระเบียบข้อบังคับภายในของธนาคาร การจัดการกับการละเมิดในกิจกรรมสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของลูกค้า 27 รายเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อลดความเสี่ยงและเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามกฎหมาย

ดุ่ย ล็อก

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905