เจ้าหน้าที่ตรวจสอบธนาคารชี้ปัญหาและการละเมิดต่างๆ ที่ธนาคาร OCB Binh Duong

DNVN - เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ สำนักงานตรวจสอบธนาคารแห่งชาติจังหวัด บิ่ญเซือง ได้ออกประกาศสรุปผลการตรวจสอบธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค สาขาบิ่ญเซือง (OCB บิ่ญเซือง) ส่งผลให้หน่วยงานตรวจสอบได้ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดและข้อบกพร่องหลายประการของธนาคารนี้อย่างชัดเจน

จากผลการตรวจสอบ ธปท. บิ่ญเซือง ได้พยายามดำเนินการตามแนวทางแก้ไขเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ วางโปรแกรมนโยบายสนับสนุน และฟื้นฟูเศรษฐกิจตามนโยบายของพรรค กฎหมายของรัฐ และอุตสาหกรรมการธนาคาร

โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารกลางบิ่ญเซือง (OBB) ปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมายและภาคธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในกิจกรรมการให้สินเชื่อ การจัดการหนี้สูญ และการฟื้นฟูหนี้นอกงบดุลหลังจากการจัดการความเสี่ยง ปฏิบัติตามบทบัญญัติเกี่ยวกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย อัตราแลกเปลี่ยนในกิจกรรมการซื้อขายเงินตราต่างประเทศ และกฎระเบียบเกี่ยวกับการโอนเงินต่างประเทศ ขณะเดียวกัน ปฏิบัติตามบทบัญญัติเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการป้องกันการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ธนาคาร OCB Binh Duong มีข้อบกพร่องและการละเมิดมากมายในการประเมินและกำกับดูแลการสมัครสินเชื่อของลูกค้า

อย่างไรก็ตาม OCB บิ่ญเซืองยังคงมีข้อจำกัดที่จำเป็นต้องได้รับการทบทวนเพื่อเอาชนะและแก้ไขเพื่อจำกัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

สำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อโดยเฉพาะ OCB ยังไม่ได้ออกกฎระเบียบภายในเกี่ยวกับ "นิติบุคคลและบุคคลอื่นที่อาจมีความเสี่ยงต่อการดำเนินงาน" หนังสือแจ้งการโอนหนี้ค้างชำระของ OCB Binh Duong ไม่เป็นไปตามกฎระเบียบอย่างครบถ้วน นอกจากนี้ ระบบ T24 ของ OCB ยังไม่ได้ตรวจสอบระยะเวลาทดลองชำระหนี้ของลูกค้าโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์

นอกจากนี้ สาขาไม่ได้ให้ความสนใจและติดตามวงเงินกู้และสถานการณ์ทางธุรกิจของลูกค้าอย่างใกล้ชิด การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าสินเชื่อเพื่อการบริโภค (ซื้อของใช้ในครัวเรือน) ที่มีวงเงินมากกว่า 100 ล้านดอง เอกสารที่ยืนยันวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อมีเพียงใบเสร็จรับเงิน/ใบแจ้งหนี้/รายการสินค้าเท่านั้น

ธนาคารกลางบิ่ญเซือง (OBB) ได้ประเมินและอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้ารายหนึ่ง โดยมีระยะเวลาปลอดชำระเงินต้น 12 เดือน โดยไม่มีหลักฐานใดๆ การประเมินและอนุมัติสินเชื่อเพื่อทุนทรัพย์เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการโอนอสังหาริมทรัพย์/ค่าชดเชยการโอนอสังหาริมทรัพย์นั้น พิจารณาจากมูลค่าในเอกสารสินเชื่อ/สัญญาเงินมัดจำที่ลูกค้าให้ไว้เท่านั้น ไม่ได้พิจารณาจากมูลค่าการโอนตามสัญญาโอนกรรมสิทธิ์ที่รับรองโดยสำนักงานทนายความ

ไม่เพียงแต่ปัญหาทั่วไปเท่านั้น การตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐจังหวัดบิ่ญเซืองยังแสดงให้เห็นอีกว่า OCB บิ่ญเซืองยังคงมีการละเมิดที่เฉพาะเจาะจงดังต่อไปนี้:

ใบสมัครสินเชื่อไม่เข้มงวด เอกสารประกอบการกู้ยืมไม่ครบถ้วน และบันทึกข้อมูลไม่ครบถ้วน ธนาคาร ธ.ก.ส. บิ่ญเซือง ยังไม่ได้รวบรวม/รวบรวมใบสมัครสินเชื่อครบถ้วน การประเมินความต้องการเงินทุนไม่เหมาะสม/ไม่มีหลักฐานเพียงพอ และเอกสารหลักฐานแสดงแหล่งที่มาของการชำระหนี้ยังไม่ครบถ้วน

การประเมินสถานะทางการเงินและแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าไม่เข้มงวด ระยะเวลาการชำระหนี้ไม่เหมาะสมกับแหล่งที่มาของรายได้ของลูกค้า การประเมินแหล่งเงินกู้ของลูกค้าไม่เหมาะสม และข้อผิดพลาดอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการประเมิน

ธนาคาร ธปท. บิ่ญเซือง ไม่ได้ตรวจสอบและติดตามเงินทุนสินเชื่อและสถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างครบถ้วนตามระเบียบข้อบังคับภายใน และไม่ได้รวบรวม/รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์การใช้เงินทุนอย่างครบถ้วน

ในขณะเดียวกัน สาขา/ลูกค้าไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ ขาดการกำกับดูแลการชำระเงินสำหรับคู่ค้านำเข้าแต่ละราย สัญญาทาง เศรษฐกิจ แต่ละฉบับ และใบแจ้งหนี้แต่ละใบ เพื่อให้แน่ใจว่าการจัดหาเงินทุนไม่เกินมูลค่าใบแจ้งหนี้หรือมูลค่าสัญญา ธนาคารกลางบิ่ญเซือง (OBB Binh Duong) ยังไม่ได้ตรวจสอบใบแจ้งหนี้สำหรับสัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับและผู้รับผลประโยชน์แต่ละราย เพื่อหลีกเลี่ยงการจัดหาเงินทุนซ้ำซ้อน

นอกจากนี้ หน่วยงานตรวจสอบยังระบุว่า เนื้อหาของกฎระเบียบเกี่ยวกับการโอนเงินและการโอนเงินตราต่างประเทศไปต่างประเทศสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาไม่เป็นไปตามกฎระเบียบ รวมถึงการรวบรวมข้อมูลประจำตัวลูกค้าเมื่อเปิดบัญชีชำระเงินยังไม่ครบถ้วน

นอกเหนือจากสาเหตุเชิงวัตถุของการละเมิด เช่น ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ระยะเวลาการตรวจสอบบุคลากรที่มีการเปลี่ยนแปลงมากมาย พนักงานรุ่นใหม่ขาดประสบการณ์ ระบบ T24 ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ OCB และ OCB Binh Duong ยังมีสาเหตุเชิงอัตนัยมากมาย เช่น ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบการปล่อยกู้อย่างทั่วถึง การจัดการหนี้เสีย การรวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า การไม่ละเอียดถี่ถ้วนในการประเมิน การตรวจสอบ และการควบคุมก่อนและหลังการปล่อยกู้

การตรวจสอบและกำกับดูแลการให้สินเชื่อยังไม่ได้รับการให้ความสำคัญและดำเนินการอย่างจริงจัง ขาดมาตรการในการบริหารจัดการรายได้เงินสดจากลูกค้า การให้บริการทางการเงินและเงินทุนแก่ลูกค้าจำนวนมาก แต่การควบคุมดูแลยังไม่ครอบคลุมและเข้มงวด ส่งผลให้เกิดการละเมิดและข้อผิดพลาดในการปฏิบัติงานของหน่วยงาน

ตามหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐจังหวัดบิ่ญเซือง สภาสินเชื่อที่สำนักงานใหญ่และพื้นที่ของ OCB แผนกประเมินราคาใหม่ แผนกการชำระหนี้ คณะกรรมการบริหารสาขา สำนักงานธุรกรรม แผนก ฝ่ายปฏิบัติการ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง จะต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดดังกล่าวข้างต้น

นอกจากนี้ หน่วยงานนี้ยังได้เสนอคำแนะนำหลายประการแก่ผู้อำนวยการ OCB คณะกรรมการกำกับดูแล OCB และผู้อำนวยการ OCB บิ่ญเซือง เพื่อแก้ไขการละเมิดและปรับปรุงคุณภาพ ประสิทธิภาพ และความปลอดภัยของการดำเนินงานของธนาคาร

ดุย ข่านห์

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394