เงินฝากถูกกดดันจากหุ้น อสังหาฯ ฉลามลดการซื้อทองคำ

การเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจเอกชน ตลาดทองคำที่คาดเดายากมากขึ้น ธนาคารที่สับสนกับสินทรัพย์ดิจิทัล เงินฝากที่แข่งขันกับหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีใบอนุญาตด้านอัตราแลกเปลี่ยน... เป็นประเด็นสำคัญด้านการธนาคารในสัปดาห์ที่ผ่านมา

ลดอัตราดอกเบี้ยและสินเชื่อไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจเอกชน: ความโปร่งใสเพื่อสร้างความเชื่อมั่น

นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม กล่าวว่าเป็นเวลานานแล้วที่ธนาคารหลายแห่งมุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดใหญ่และไม่เต็มใจที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ในมติ 68-NQ/TW ว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน โปลิตบูโร ได้กำหนดภารกิจในการขจัดอุปสรรคในการเข้าถึงที่ดิน สินเชื่อ ข้อมูล ทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง ฯลฯ สำหรับวิสาหกิจเอกชน ซึ่งจะเปิดโอกาสให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น

ภาคเอกชนเป็นลูกค้าเป้าหมายของธนาคารพาณิชย์ นาย Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่ายอดสินเชื่อคงค้างของภาคเอกชน ณ สิ้นปี 2024 จะอยู่ที่ประมาณ 7 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2023 คิดเป็น 44% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ เศรษฐกิจ โดยรวม

โดยมีสถาบันการเงิน 100 แห่งที่มียอดสินเชื่อคงค้างแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) มูลค่ารวม 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของยอดสินเชื่อคงค้างรวมของเศรษฐกิจทั้งระบบ ปัจจุบันมีธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ที่มียอดสินเชื่อคงค้างจากธนาคาร 208,992 แห่ง ซึ่งเกือบทั้งหมดเป็นเอกชน

“สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมนั้น ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้วิสาหกิจเหล่านี้เป็นกลุ่มที่มีความสำคัญในการปล่อยสินเชื่อโดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นในสกุลเงินดองนั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับภาคการผลิตและภาคธุรกิจปกติ ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4% ต่อปี” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ของ Agribank ให้ความเห็นว่าเศรษฐกิจภาคเอกชนมีส่วนสนับสนุนต่อเศรษฐกิจเป็นอย่างมาก โดยปัจจุบัน Agribank มียอดหนี้ค้างชำระรวมมากกว่า 1.7 ล้านล้านดอง ซึ่ง 65% เป็นสินเชื่อแก่ภาคเกษตร พื้นที่ชนบท และเกษตรกร ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อแก่ครัวเรือนเศรษฐกิจภาคเอกชน นอกจากนี้ Agribank ยังมีสินเชื่อค้างชำระแก่นิติบุคคลเกือบ 5 แสนล้านดอง ซึ่ง 90% เป็นวิสาหกิจเอกชน

แม้ว่าสินเชื่อคงค้างของภาคเอกชนจะเพิ่มขึ้น แต่ในความเป็นจริงแล้ว 70% ของวิสาหกิจเอกชนยังไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้ อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดคือหลักประกัน วิสาหกิจคาดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ ภาคการธนาคารจะมีนโยบายเฉพาะเพื่อนำมติ 68-NQ/TW ไปปฏิบัติ ซึ่งจะเปิดโอกาสให้วิสาหกิจเอกชนสามารถได้รับสินเชื่อ

มติ 68-NQ/TW กำหนดภารกิจในการทบทวนและปรับปรุงกลไกและนโยบายสินเชื่อสำหรับเศรษฐกิจภาคเอกชน โดยมีนโยบายให้ความสำคัญกับแหล่งสินเชื่อเชิงพาณิชย์บางส่วนสำหรับวิสาหกิจเอกชน โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจอุตสาหกรรมที่สนับสนุน สตาร์ทอัพที่สร้างสรรค์ สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านเครื่องจักร อุปกรณ์ เทคโนโลยีใหม่ การเปลี่ยนแปลงสีเขียว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล สินเชื่อเพื่อการส่งออก และสินเชื่อห่วงโซ่อุปทาน

ส่งเสริมสถาบันการเงินและสินเชื่อให้สินเชื่อโดยพิจารณาจากการประเมินการผลิตและวิธีการดำเนินธุรกิจ แผนการขยายตลาดผลผลิต ให้สินเชื่อโดยพิจารณาจากข้อมูล กระแสเงินสด ห่วงโซ่มูลค่า พิจารณาหลักประกันต่างๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์ที่จับต้องไม่ได้ สินทรัพย์ในอนาคต และการให้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน

ส่งเสริมการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว รัฐมีกลไกสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยและกระตุ้นให้สถาบันสินเชื่อลดอัตราดอกเบี้ยให้ภาคเอกชนกู้ยืมเพื่อดำเนินโครงการสีเขียวแบบหมุนเวียน และใช้กรอบมาตรฐานสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)

จิตวิญญาณของมติ 68-NQ/TW ทำให้ธุรกิจจำนวนมากตื่นเต้นมาก เพราะได้มุ่งเป้าไปที่ปัญหาใหญ่ที่สุดของธุรกิจในปัจจุบัน ในประเด็นการเข้าถึงเงินทุน นาย Luong Quoc Toan รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของ Phu Giang Paper and Packaging Company (Bac Ninh) กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารให้ความสำคัญกับการยอมรับอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเท่านั้น และไม่ต้องการยอมรับเครื่องจักร อุปกรณ์ หรือสินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน ซึ่งทำให้ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาในการเพิ่มวงเงินสินเชื่อและเข้าถึงเงินทุนได้อย่างทันท่วงที

ธุรกิจหลายแห่งยังบ่นอีกว่า ถึงแม้พวกเขาจะมีอายุกว่าครึ่งศตวรรษแล้ว ส่งออกสินค้าไปยังหลายสิบประเทศทั่วโลก และได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า แต่ธนาคารก็ยังไม่กล้าให้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

อย่างไรก็ตาม ในมุมมองของธนาคาร พวกเขาก็มีความยากลำบากเช่นกัน รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งกล่าวว่า เมื่อให้สินเชื่อ ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนที่เข้มงวดเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่สูญเสียเงินทุน เมื่อเกิดหนี้เสีย ก็มีโอกาสสูญเสียเงินทุน ซึ่งไม่เพียงส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคารเท่านั้น แต่เจ้าหน้าที่สินเชื่อยังเสี่ยงต่อการถูกดำเนินคดีอาญาอีกด้วย

“นอกจากนี้ สถานการณ์ที่ธุรกิจมีรายงานทางการเงินสองฉบับ รายงานหนึ่งเป็นรายงานผลกำไรเพื่อเตรียมคำขอกู้เงินจากธนาคาร และอีกฉบับเป็นรายงานการขาดทุนเพื่อส่งไปยังหน่วยงานด้านภาษี กลายเป็นเรื่องปกติไปแล้ว ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารจึงเชื่อใจและปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ยาก หากเชื่อมโยงข้อมูลกับภาคภาษีและเข้าถึงรายงานทางการเงินที่แท้จริงของธุรกิจได้ การปล่อยสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันจะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป” รองกรรมการผู้จัดการใหญ่กล่าว

นายเหงียน วัน ทาน ยอมรับว่าธนาคารก็เป็นธุรกิจเช่นกัน ธุรกิจต้องแสวงหากำไรและต้องรักษาเงินทุนให้ปลอดภัย ดังนั้น เพื่อให้ธนาคารรู้สึกปลอดภัยในการให้สินเชื่อ ธุรกิจต้องมีความโปร่งใสอย่างแท้จริงและต้องแสดงให้ธนาคารเห็นถึงศักยภาพในการพัฒนา

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าอัตราส่วนเงินกู้ต่อสินเชื่อในเวียดนามอยู่ในระดับสูงสุดแห่งหนึ่งของโลก ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายต่อธนาคาร ธุรกิจ และเศรษฐกิจ ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ ควรขยายการเข้าถึงเงินทุนและไม่ควรพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคารมากเกินไป

“ฉลาม” ลดซื้อ ตลาดทองคำผันผวนหนัก

ปัจจัยที่ผลักดันให้ราคาทองคำปรับตัวสูงขึ้นยังคงมีอยู่ แต่ความเสี่ยงที่อาจทำให้ราคาทองคำ “พลิกกลับ” ก็ยังมีสูงมากเช่นกัน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านักลงทุนควรพิจารณาทองคำในฐานะสินทรัพย์ปลอดภัยมากกว่าที่จะเป็นช่องทางการลงทุน

รายงานของสภาทองคำโลก (WGC) เกี่ยวกับแนวโน้มความต้องการทองคำในไตรมาสแรกของปี 2025 แสดงให้เห็นว่าความต้องการทองคำรวมในไตรมาสแรก (รวมถึงตลาดนอกตลาด - OTC) อยู่ที่ 1,206 ตัน เพิ่มขึ้น 1% เมื่อเทียบเป็นรายปี โดยอยู่ในบริบทของราคาทองคำที่สูงเป็นประวัติการณ์ ซึ่งทะลุเกณฑ์ 3,000 ดอลลาร์สหรัฐ/ออนซ์ ดังนั้น ความต้องการทองคำทั่วโลกในไตรมาสแรกของปี 2025 จึงชะลอตัวลงเมื่อเทียบกับอัตราการเติบโตในไตรมาสแรกของปี 2024 (เพิ่มขึ้น 3%)

โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาคธนาคารกลาง ซึ่งเป็นแรงผลักดันเบื้องหลังการเติบโตของราคาทองคำในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ยังคงเป็นผู้ซื้อสุทธิ แต่ความต้องการทองคำในไตรมาสแรกของปี 2568 ลดลง 21% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในประเทศ ความต้องการทองคำในไตรมาส 1 ปี 2568 เพิ่มขึ้น 46% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 4 ปี 2567 แต่ลดลง 15% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน โดยส่วนหนึ่งเป็นผลจากอุปทานที่ไม่เพียงพอ ส่วนหนึ่งเนื่องมาจากในไตรมาส 1 ปี 2567 ความต้องการทองคำในเวียดนามสูงที่สุดในรอบ 10 ปี

ดร.เหงียน ตรี ฮิว ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ เตือนว่านักลงทุนต้องระมัดระวังในการลงทุนทองคำในช่วงนี้ เนื่องจากราคาทองคำแทบไม่มีโอกาสปรับตัวขึ้น และอยู่ในสถานการณ์ที่อาจพลิกกลับได้ทุกเมื่อ นอกจากนี้ ส่วนต่างระหว่างราคาทองคำในประเทศและต่างประเทศได้พุ่งสูงถึง 18 ล้านดองต่อตำลึง ซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะต้องแบกรับความเสี่ยงจำนวนมากหากราคาทองคำโลกปรับตัว

ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา ราคาทองคำปรับตัวขึ้นช้าลงเช่นกัน ในไตรมาสแรกของปี 2025 แรงผลักดันที่ทำให้ความต้องการทองคำทั่วโลกเติบโตคือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของเงินไหลเข้ากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนทองคำ (ETF) ความต้องการการลงทุนทั้งหมดจาก ETF ทองคำเพิ่มขึ้นเป็น 552 ตัน ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2025 เพิ่มขึ้น 170% เมื่อเทียบเป็นรายปี และแตะระดับสูงสุดนับตั้งแต่ไตรมาสแรกของปี 2022 อย่างไรก็ตาม เงินไหลเข้า ETF มักจะหมุนเวียนอย่างรวดเร็วและตลอดเวลา

นางสาวหลุยส์ สตรีท นักวิเคราะห์ตลาดอาวุโสของ WGC กล่าวว่า ภาพรวมเศรษฐกิจยังคงยากต่อการคาดเดา เนื่องจากความไม่แน่นอนอาจผลักดันให้ราคาทองคำสูงขึ้น นักลงทุนจึงยังคงมองหาทองคำเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัยสำหรับจัดเก็บจากองค์กรและบุคคลทั่วไป

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากระยะเวลาผ่อนผัน 90 วันจากการเก็บภาษีแบบตอบแทนกำลังจะสั้นลง นักวิเคราะห์หลายคนจึงเตือนนักลงทุนให้ระมัดระวังความเสี่ยงที่ราคาทองคำอาจ "พลิกกลับ" หากความเสี่ยงทางการค้าลดลงและสงครามการค้าคลี่คลายลง หากเป็นเช่นนี้ มีแนวโน้มสูงมากที่ราคาทองคำทั่วโลกจะกลับสู่ระดับ 3,000 ดอลลาร์ต่อออนซ์

เมื่อต้นสัปดาห์นี้ ความแตกต่างระหว่างราคาทองคำในประเทศและต่างประเทศได้พุ่งแตะระดับ 19 ล้านดองต่อตำลึง ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ และสูงกว่าช่วงก่อนที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จะเข้ามาแทรกแซงตลาดทองคำเสียอีก ในรายงานที่ส่งไปยังรัฐสภาเมื่อไม่นานนี้ ผู้ว่าการ SBV ยอมรับว่าความแตกต่างระหว่างราคาทองคำได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอีกครั้งตั้งแต่ต้นเดือนเมษายน 2025 เนื่องมาจากสาเหตุหลัก 3 ประการ

ประการแรกคือการคาดการณ์ว่าราคาทองคำในตลาดโลกจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องภายใต้บริบทของนโยบายภาษีศุลกากรของรัฐบาลประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ของสหรัฐฯ ซึ่งคาดว่าจะส่งผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจโลก แผนงานนโยบายการเงินที่ไม่สามารถคาดเดาได้ของธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) การพัฒนาทางภูมิรัฐศาสตร์ระดับโลกที่ตึงเครียด และราคาสินค้าโภคภัณฑ์ที่อาจพุ่งสูงขึ้น ซึ่งจะทำให้ความต้องการทองคำเพิ่มขึ้น

ประการที่สอง ปริมาณทองคำแท่งในตลาดไม่ได้เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ต้นปี 2568 ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและตลาดทองคำค่อนข้างคงที่ ดังนั้นตั้งแต่ต้นปี 2568 ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่ต้องเข้าแทรกแซงในตลาดอีกต่อไป

นอกเหนือจากเหตุผลข้างต้นแล้ว ไม่สามารถตัดเหตุผลที่สามออกไปได้ นั่นคือ ธุรกิจและบุคคลบางคนใช้ประโยชน์จากความผันผวนของตลาดเพื่อเก็งกำไร เพิ่มราคา และทำกำไร

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัฐเชื่อว่าพัฒนาการในตลาดทองคำในปัจจุบันยังไม่ส่งผลกระทบต่อการบริหารจัดการนโยบายการเงิน

ในความเป็นจริง เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยอยู่ภายใต้แรงกดดันเช่นในปัจจุบัน ความเป็นไปได้ที่ธนาคารแห่งรัฐจะเสียสละสกุลเงินต่างประเทศเพื่อเพิ่มอุปทานให้ตลาดทองคำนั้นไม่น่าจะเกิดขึ้น เนื่องจากทองคำไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์ที่จำเป็น

ในบริบทที่ตลาดทองคำเผชิญความเสี่ยงมากมายและโอกาสที่ธนาคารกลางเวียดนามจะเข้ามาแทรกแซงตลาดมีน้อยมาก นาย Phan Dung Khanh ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แนะนำว่านักลงทุนควรพิจารณาทองคำเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยแทนที่จะเป็นช่องทางการลงทุน ปัจจัยที่สนับสนุนการปรับขึ้นราคาทองคำกำลังอ่อนตัวลงและแน่นอนว่าไม่สามารถรักษาการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเหมือนในอดีตได้ ในอนาคตอันใกล้นี้ราคาทองคำจะยังคงสูงอยู่ เนื่องจากเศรษฐกิจโลกยังอยู่ในช่วงที่ไม่มั่นคง อย่างไรก็ตาม ในระยะนี้ นักลงทุนควรพิจารณาทองคำเป็นช่องทางการจัดเก็บเท่านั้น หากเก็งกำไรจะเป็นอันตรายมาก

ธนาคารสับสนระหว่างสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล

ธุรกิจหลายแห่ง “ระบุ” ว่าธนาคารยอมรับสินทรัพย์ดิจิทัล (สกุลเงินดิจิทัล ซอฟต์แวร์ ฯลฯ) เป็นหลักประกัน อย่างไรก็ตาม ไม่เพียงแต่ไม่มีกรอบทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังมีอันตรายมากเกินไป ทำให้ธนาคารลังเลที่จะยอมรับ

นายเหงียน คิม หุ่ง ประธานกรรมการบริหารของ Kim Nam Group กล่าวว่าธุรกิจหลายแห่งเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ที่มีมูลค่าเชิงพาณิชย์สูง แต่ธนาคารไม่ได้ประเมินมูลค่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้และไม่ถือเป็นหลักประกัน ธุรกิจหลายแห่งต้องการออกโทเค็นเพื่อระดมทุนระดับโลก แต่ไม่สามารถทำได้เนื่องจากอุปสรรคทางกฎหมาย ในขณะเดียวกัน การแข่งขันด้านเทคโนโลยีดิจิทัลกำลังเร่งตัวขึ้นในโลก

“เราหวังว่าหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะศึกษาและพิจารณาออกกฎระเบียบในการระบุสินทรัพย์ดิจิทัลและวิธีการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับธุรกิจ เพื่อให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์และลงทุนในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวได้ หากเราสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้ เงินที่ไหลเข้าจากธนาคารสู่ชุมชนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจะดีขึ้น” นายหุ่งเสนอแนะ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าร่างกฎหมายว่าด้วยอุตสาหกรรมเทคโนโลยีดิจิทัลได้กำหนดแนวคิดเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลและการเป็นเจ้าของสินทรัพย์เหล่านี้ไว้เป็นเบื้องต้น “นี่ถือเป็นก้าวสำคัญที่จะปูทางไปสู่การจัดตั้งและรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคต” ดร. เล ทิ เกียง จากมหาวิทยาลัยกฎหมายฮานอยกล่าวเน้นย้ำ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเวียดนามควรพิจารณาออกกฎหมายหรือพระราชกฤษฎีกาแยกต่างหากเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัล โดยกำหนดความรับผิดชอบของฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ผู้ออกหลักทรัพย์ ตลาดหลักทรัพย์ นักลงทุน และต้องมีใบอนุญาตประกอบการอย่างชัดเจน ในทางกลับกัน ควรเข้มงวดการกำกับดูแลการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย โดยกำหนดให้ตลาดหลักทรัพย์ต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแล

ในอนาคตอันใกล้นี้ อาจมีการออกกฎระเบียบแบบ sandbox เพื่ออนุญาตให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งนำร่องการให้สินเชื่อจำนองโดยใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นเวลา 3-5 ปี ประเมินผลนำร่องเพื่อปรับกรอบทางกฎหมาย โดยให้แน่ใจว่ามีความสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการควบคุมความเสี่ยง กำหนดลำดับความสำคัญของสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีสภาพคล่องสูงในระหว่างขั้นตอนการทดสอบ พิจารณาจัดตั้งหน่วยงานเฉพาะทางเพื่อติดตามตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นไปตามกฎระเบียบเกี่ยวกับเงินทุน การจัดการความเสี่ยง และการต่อต้านการฟอกเงิน เป็นต้น

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI กล่าวว่า ตามระเบียบข้อบังคับ ทรัพย์สินสามารถจำนองได้หากเป็นไปตามเงื่อนไข 2 ประการ คือ กรรมสิทธิ์และไม่ถูกห้ามซื้อขาย ในทางทฤษฎีแล้ว สกุลเงินดิจิทัลที่เป็นไปตามเงื่อนไข 2 ประการนี้สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ไม่มีธนาคารใดกล้าที่จะรับสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย ส่วนหนึ่งเป็นเพราะธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำสั่ง ส่วนหนึ่งเป็นเพราะความเสี่ยงสูงเกินไป

“การยอมรับหลักประกันเป็นการป้องกันความเสี่ยง แต่ตัวหลักประกันเองก็มีความเสี่ยงเกินไป ดังนั้นจึงเข้าใจได้ว่าทำไมธนาคารถึงกลัว” นายดึ๊กกล่าว

นาย Giacomo Merello ประธานสภาส่งเสริมธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลของแอนติกาและบาร์บูดา ผู้แทนพิเศษด้านเศรษฐกิจของนายกรัฐมนตรีแอนติกาและบาร์บูดาประจำสิงคโปร์ กล่าวว่า ทั่วโลกมีบางประเทศที่อนุญาตให้ใช้สินทรัพย์ดิจิทัลโดยทั่วไป และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสกุลเงินดิจิทัลเป็นหลักประกันในธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สิงคโปร์ยอมรับสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพเป็นประเภทของสินทรัพย์ สวิตเซอร์แลนด์อนุญาตให้ธนาคารให้สินเชื่อที่ค้ำประกันด้วยสกุลเงินดิจิทัล แต่บริการนี้ให้บริการแก่กองทุนการลงทุนและบริษัทขนาดใหญ่เป็นหลัก ไม่ใช่บุคคลรายย่อย

นาย Giacomo Merello ยอมรับว่าในหลายประเทศ การยอมรับสกุลเงินดิจิทัลเป็นหลักประกันนั้นทำได้เฉพาะในธนาคารดิจิทัลเท่านั้น (ส่วนใหญ่เป็นธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง) และใช้ได้กับลูกค้ารายใหญ่เท่านั้น ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีประวัติยาวนานยังคงมีความอนุรักษ์นิยมมาก โดยแทบจะไม่ยอมรับสกุลเงินดิจิทัลเป็นหลักประกัน ความสามารถของธนาคารในการยอมรับสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกัน หรือแม้แต่มีส่วนร่วมในสาขานี้ มีอยู่อย่างจำกัดมาก

ล่าสุด ผู้นำ BIDV ได้ตอบผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการเข้าร่วมจัดตั้งพื้นที่ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล (ร่างดังกล่าวอยู่ระหว่างการจัดทำโดยกระทรวงการคลัง) โดยระบุว่า ในฐานะธนาคารพาณิชย์ในประเทศ BIDV จะมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันกับกระทรวงต่างๆ และสาขาต่างๆ เพื่อดำเนินการ อย่างไรก็ตาม การจัดตั้งพื้นที่ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลของ BIDV จะ "สงวนไว้" สำหรับภาคธุรกิจเอกชน

“BIDV ไม่มีแผนที่จะจัดตั้งบริษัทเพื่อใช้งานแพลตฟอร์มนี้ เนื่องจากต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก ไม่ต้องพูดถึงเทคโนโลยีและปัจจัยอื่นๆ อย่างไรก็ตาม BIDV จะเข้าร่วมในตลาดในฐานะธนาคารที่ให้บริการด้านการชำระเงินและการดำเนินการที่เกี่ยวข้อง” ผู้นำของ BIDV ยืนยัน

การที่ธนาคารระมัดระวังสินทรัพย์ดิจิทัล โดยเฉพาะสกุลเงินดิจิทัลนั้นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในบริบทของการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของสินทรัพย์ดิจิทัล กรอบทางกฎหมายยังคงมีความจำเป็นสำหรับปัญหานี้ แน่นอนว่าการจะยอมรับหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร

ตามที่ทนายความ Vu Van Tinh กรรมการบริษัท Salus Law Firm LLC กล่าวไว้ มีความจำเป็นต้องเพิ่มคำจำกัดความของสินทรัพย์ดิจิทัลในประมวลกฎหมายแพ่ง ขณะเดียวกัน มีความจำเป็นต้องออกกฎหมายหรือคำสั่งแยกต่างหากเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัล และออกกลไก sandbox ที่อนุญาตให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งนำร่องการให้สินเชื่อจำนองโดยใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นเวลา 3-5 ปี

อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ภายใต้แรงกดดัน เนื่องจากเงินฝากต้องแข่งขันกับหุ้นและอสังหาริมทรัพย์

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าอัตราดอกเบี้ยจะเผชิญกับแรงกดดันอย่างมากในระยะข้างหน้า ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นในการระดมเงินทุน และการแข่งขันจากช่องทางการลงทุนอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์และตลาดหุ้น

ในรายงานที่ส่งไปยังรัฐสภาเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับการปฏิบัติตามมติของรัฐสภาเกี่ยวกับการซักถาม ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในช่วงเวลาที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยการดำเนินงานให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อชี้นำตลาดให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนธุรกิจและประชาชน ขณะเดียวกันก็สั่งให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และโซลูชันอื่น ๆ เพื่อมุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินการโดยตรงและออกคำสั่งอย่างเป็นทางการเพื่อสั่งให้สถาบันสินเชื่อทั้งหมดในระบบรักษาเสถียรภาพอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจ

ภายในวันที่ 10 เม.ย. 68 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์จะอยู่ที่ 6.34% ต่อปี ลดลง 0.6% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราแลกเปลี่ยนและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอยู่ในช่วงที่ตกอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างหนักในหลายมิติและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเนื่องจากการพัฒนาเศรษฐกิจและการเมืองระหว่างประเทศที่ไม่สามารถคาดเดาได้ โดยเฉพาะนโยบายภาษีศุลกากรของรัฐบาลสหรัฐฯ และความผันผวนอย่างรวดเร็วของดอลลาร์สหรัฐฯ สากล ซึ่งสร้างแรงกดดันให้กับสกุลเงินต่างๆ

ในบริบทดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐจะบริหารจัดการอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่น ประสานงานเครื่องมือทางนโยบายการเงิน (ควบคุมสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย) และแทรกแซงเมื่อจำเป็นเพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ส่งผลให้เศรษฐกิจมหภาคมีความมั่นคงและควบคุมเงินเฟ้อได้ ส่งผลให้ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีเสถียรภาพ สภาพคล่องของอัตราแลกเปลี่ยนมีความราบรื่น ความต้องการสกุลเงินต่างประเทศที่ถูกต้องตามกฎหมายของเศรษฐกิจได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่และทันท่วงที อัตราแลกเปลี่ยนของ VND เพิ่มขึ้น/ลดลงในทั้งสองทิศทาง ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไปของสกุลเงินต่างประเทศเมื่อเทียบกับ USD

ณ วันที่ 22 เมษายน 2568 อัตราแลกเปลี่ยน VND/USD ซื้อขายอยู่ที่ประมาณ 25,896 VND/USD เพิ่มขึ้น 1.64% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

แม้ว่านโยบายการเงินจะมีเสถียรภาพในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่ายังมีความท้าทายอีกมากมายที่รออยู่ข้างหน้า

อัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในบริบทของความเปิดกว้างทางเศรษฐกิจของเวียดนาม ความผันผวนของราคาสินค้าโภคภัณฑ์ในตลาดโลกอันเนื่องมาจากผลกระทบจากการพัฒนาทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ซับซ้อน แนวโน้มที่เพิ่มขึ้นของการคุ้มครองการค้า ความมั่นคงด้านอาหารในประเทศ แผนงานในการปรับราคาสินค้าและบริการที่รัฐบริหาร การเปลี่ยนแปลงของสภาพภูมิอากาศและเหตุการณ์สภาพอากาศที่เลวร้าย เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยจะตกอยู่ภายใต้แรงกดดันในช่วงเวลาข้างหน้านี้เนื่องมาจากหลายสาเหตุ ดังนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา ความต้องการเงินทุนสินเชื่อเพื่อการผลิต ธุรกิจ และการบริโภค คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงเวลาข้างหน้า เพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจในปี 2568 ขณะเดียวกัน การระดมทุนของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดอาจได้รับผลกระทบและแข่งขันกับช่องทางการลงทุนอื่น (เช่น อสังหาริมทรัพย์ ตลาดหุ้น) อัตราดอกเบี้ยโลกมีแนวโน้มลดลงแต่ยังคงอยู่ในระดับสูง และตลาดการเงินโลกคาดเดายากหลังจากที่สหรัฐฯ ประกาศนโยบายภาษีแบบตอบแทน

ธนาคารแห่งรัฐยังประเมินว่าอัตราแลกเปลี่ยนและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอนาคตน่าจะยังคงอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างหนักจากปัจจัยที่ซับซ้อนในตลาดระหว่างประเทศ (คาดว่านโยบายภาษีศุลกากรของรัฐบาลทรัมป์จะมีผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจโลก แผนงานนโยบายการเงินที่ไม่สามารถคาดเดาได้ของธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) การพัฒนาทางภูมิรัฐศาสตร์ ความผันผวนของราคาสินค้าโภคภัณฑ์ ฯลฯ) และปัญหาภายในประเทศ (ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย VND และ USD ความต้องการสกุลเงินต่างประเทศของเศรษฐกิจยังคงสูง ฯลฯ)

การควบคุมความเป็นเจ้าของข้ามกันยังคงเป็นเรื่องยากเนื่องจาก "การยืนหยัดในนามของผู้อื่น" รัฐวิสาหกิจหลายแห่งยังไม่ได้ถอนตัวจากธนาคาร

ยังมีสถานการณ์การถือหุ้นมากเกินไปในธนาคารพาณิชย์ที่เป็นรัฐวิสาหกิจที่มีอัตราส่วนการถือหุ้นค่อนข้างมาก และธนาคารพาณิชย์ก็ประสบปัญหาในการเรียกร้องให้ผู้ถือหุ้นเหล่านี้ขายเงินทุนออกไป

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภาเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับการปฏิบัติตามมติรัฐสภาเกี่ยวกับการซักถาม ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการปรับปรุงฐานทางกฎหมายอย่างต่อเนื่องและดำเนินการแก้ปัญหาอย่างเด็ดเดี่ยวเพื่อป้องกันและจัดการกับการถือครองหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด การเป็นเจ้าของไขว้ การให้กู้ยืมและการลงทุนที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ รวมถึงกระบวนการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ได้เพิ่มระเบียบข้อบังคับเพื่อช่วยป้องกันการลงทุนข้ามสาย การเป็นเจ้าของข้ามสาย และความเป็นเจ้าของในลักษณะครอบงำและครอบงำในสถาบันสินเชื่อ

ธนาคารแห่งรัฐยังคงสั่งการให้ดำเนินการป้องกันและจัดการการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด การถือหุ้นไขว้ การให้กู้ยืม และการลงทุนที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบต่อไป ดังนั้น การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด การถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป และสถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาควบคุมและครอบงำธนาคารก็ลดลง

จนถึงปัจจุบัน การถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อกับผู้ที่เกี่ยวข้องของสถาบันสินเชื่อที่สมทบทุนและซื้อหุ้นในสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ (โดยเอาชนะสถานการณ์ที่ธนาคารพาณิชย์ถือหุ้นในสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เกินกว่าอัตราส่วนที่กำหนดเกิน 5% ของหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงของสถาบันสินเชื่ออื่นๆ)

ผู้ถือหุ้น และผู้เกี่ยวข้องที่ถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด โดยเฉพาะในบริษัทและรัฐวิสาหกิจ จำเป็นต้องกำกับดูแลและจัดการอย่างต่อเนื่องเพื่อมุ่งเน้นเงินทุนไปที่กิจกรรมทางธุรกิจหลัก และใช้เงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า การถือหุ้นข้ามกันอาจเกี่ยวข้องกับหลายนิติบุคคลภายใต้การบริหารจัดการของกระทรวง/ภาคต่างๆ รวมถึงสถานการณ์ปัจจุบันที่มีการถือหุ้นเกินในธนาคารพาณิชย์ที่เป็นรัฐวิสาหกิจที่มีอัตราส่วนการถือหุ้นค่อนข้างมาก ทำให้ธนาคารพาณิชย์ประสบความยากลำบากในการขอให้ผู้ถือหุ้นเหล่านี้ขายเงินทุนออก

ในส่วนของงานการตรวจจับ ป้องกัน และจัดการการเป็นเจ้าของข้ามกันและการเป็นเจ้าของในลักษณะที่มีการบิดเบือนและครอบงำในสถาบันสินเชื่อ ผู้ว่าการยอมรับว่าเผชิญกับความยากลำบากมากมาย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การควบคุมการถือหุ้นข้ามกันนั้นทำได้ยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นจงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นยืนหยัดในนามของตนเองในจำนวนหุ้นที่ถืออยู่เพื่อหลีกเลี่ยงบทบัญญัติของกฎหมายเกี่ยวกับการถือหุ้นข้ามกัน/การถือหุ้นเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงบทบัญญัติเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อสำหรับกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้อง อัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้น สิ่งนี้นำไปสู่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อที่ขาดความโปร่งใสและการประชาสัมพันธ์ และในขณะเดียวกัน ก็สามารถตรวจพบและระบุได้ผ่านการสอบสวนและการยืนยันโดยหน่วยงานสอบสวนตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น

การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทต่างๆ ยังคงจำกัดอยู่ เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการกำหนดความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าของของบริษัทต่างๆ โดยเฉพาะบริษัทที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนนั้นยากมาก ธนาคารแห่งรัฐไม่สามารถค้นหาข้อมูลเชิงรุกและกำหนดความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหุ้นและเทคโนโลยีที่พัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

เพื่อตรวจจับและป้องกันการถือครองร่วมกัน ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ในอนาคต หน่วยงานนี้จะยังคงตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อต่อไป และผ่านการตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้กู้ยืม การลงทุน และกิจกรรมการสร้างทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

ขณะเดียวกัน กระทรวง กรม และหน่วยงานบริหารธุรกิจ ต้องให้ความสำคัญในการกำกับดูแลให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนและสมทบทุนซื้อหุ้นในสถาบันสินเชื่อให้ถูกต้องตามระเบียบ ใช้เงินทุนที่กู้ยืมมาโดยเฉพาะเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อไปใช้ประโยชน์อย่างถูกต้อง มีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และชำระหนี้คืนสถาบันสินเชื่อตรงเวลา

ธนาคารแห่งรัฐยังคงดำเนินการตรวจสอบตามแผนการตรวจสอบที่ได้รับอนุมัติ หรือดำเนินการตรวจสอบแบบกะทันหัน (ถ้าจำเป็น) โดยเน้นการตรวจสอบเนื้อหาของอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อขาย การโอนหุ้นของธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่/กลุ่มลูกค้า (การให้สินเชื่อ การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร ฯลฯ) เพื่อตรวจจับและกำกับดูแลการจัดการและแก้ไขปัญหาที่มีอยู่และการละเมิดในการดำเนินงาน โดยเฉพาะการละเมิดการให้สินเชื่อ การลงทุน การเพิ่มทุน และการซื้อหุ้นของสถาบันสินเชื่อ

พร้อมกันนี้ จะทบทวนและวิจัยเพื่อให้คำแนะนำในการแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหากจำเป็นเพื่อปรับปรุงกรอบทางกฎหมายเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของหุ้นตามที่บัญญัติไว้ในพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ให้ดียิ่งขึ้น

ธนาคารแข่งขันด้านเทคโนโลยี ลดพนักงาน เพื่อลดต้นทุน

ธนาคารหลายแห่งได้ประกาศลงทุนอย่างหนักด้านเทคโนโลยี โดยนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้ในการบริหารจัดการและการดำเนินการ รวมไปถึงการลดพนักงานเพื่อลดต้นทุนการดำเนินงาน

ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์หลายแห่งระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับที่กดดันอย่างมากเนื่องจากช่องทางการลงทุนอื่นๆ จำนวนมากกำลังเพิ่มสูงขึ้น ขณะที่รัฐบาลและธนาคารกลางยังคงตั้งเป้าที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีกเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ ในบริบทนี้ ธนาคารกำลังลดต้นทุนเพื่อให้มีพื้นที่มากขึ้นในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ต้นทุนเงินทุนซึ่งคิดเป็นสัดส่วนต้นทุนการดำเนินงานของธนาคารส่วนใหญ่ไม่น่าจะลดลงต่อไป ดังนั้น ธนาคารจึงกำลังมองหาวิธีที่จะลดต้นทุนการดำเนินงานอื่นๆ รวมถึงต้นทุนบุคลากร

“นอกเหนือจากต้นทุนด้านทุนแล้ว ต้นทุนด้านบุคลากรถือเป็นต้นทุนที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร อย่างไรก็ตาม การกระตุ้นการลงทุนด้านเทคโนโลยีช่วยให้ธนาคารประหยัดต้นทุนนี้ได้” นายเหงียน หุ่ง กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ TPBank กล่าว

เป็นที่ทราบกันดีว่าในปี 2024 ธนาคาร TPBank จะเพิ่มหุ่นยนต์ 500 ตัวเพื่อทำงานอัตโนมัติ ช่วยประหยัดเวลา ต้นทุน และทรัพยากรบุคคล ดังนั้น ในปี 2024 ธนาคารจึงตั้งเป้าว่าจะเพิ่มจำนวนพนักงานให้ถึง 8,200 คน แต่ในความเป็นจริง ภายในสิ้นปี 2024 พนักงานของธนาคารจะมีเพียง 7,700 คนเท่านั้น และยังคงบรรลุเป้าหมายการเติบโตทั้งหมด

ในปี 2025 ธนาคารจะยังคงพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ๆ นำ AI มาใช้ในการดำเนินงานเพื่อพัฒนากระบวนการและปรับปรุงเครื่องมือต่างๆ คาดว่าการพัฒนากระบวนการใหม่ๆ และการปรับปรุงเครื่องมือต่างๆ จะช่วยให้ TPBank ลดจำนวนพนักงานลงได้อีก 300-500 คน ลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานให้สูงสุด

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นซึ่งจัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 25 เมษายน นาย Duong Cong Minh ประธานคณะกรรมการบริหารของ Sacombank กล่าวอีกว่า ธนาคารกำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจัง โดยลดจำนวนสำนักงานธุรกรรมแบบดั้งเดิมลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป และลดจำนวนพนักงานอย่างต่อเนื่อง

ก่อนหน้านี้ VietinBank เป็นธนาคารแรกในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่งที่ประกาศว่าจะลดจุดทำธุรกรรมทางกายภาพและแทนที่ด้วยแอปพลิเคชันแพลตฟอร์มดิจิทัล

“ในปี 2025 เราจะดำเนินกิจกรรมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน ฮาร์ดแวร์ ซอฟต์แวร์ ไปจนถึงทรัพยากรบุคคล ซึ่งถือเป็นลำดับความสำคัญสูงสุดประการหนึ่งของ VietinBank” ประธาน VietinBank นาย Tran Minh Binh กล่าว

นายบิ่งห์กล่าวว่าธนาคารกำลังทดสอบโมเดลศูนย์บริการลูกค้า (Contact Center) โดยใช้ AI ซึ่งสามารถทดแทนพนักงานฝ่ายปฏิบัติการได้ถึง 70% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา VietinBank แทบไม่ได้สรรหาพนักงานสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจแบบดั้งเดิม รวมถึงสินเชื่อและเงินทุนเลย อย่างไรก็ตาม ในปี 2025 VietinBank จะเพิ่มการสรรหาพนักงานโดยเฉพาะในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ โดยเพิ่มจำนวนพนักงานในสาขานี้จาก 300 คนเป็นเกือบ 1,000 คน (รวมการเอาท์ซอร์ส) พร้อมคาดหวังเงินเดือนที่สูงมาก

ในปี 2024 ธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เกือบ 30% จะเลิกจ้างพนักงาน จากการสำรวจของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าในไตรมาสแรกของปี 2025 ธนาคารมากกว่า 21% จะเลิกจ้างพนักงานต่อไป นักวิเคราะห์ระบุว่า การเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการปรับโครงสร้างการดำเนินงานจะทำให้จำนวนสำนักงานธุรกรรมทางกายภาพและพนักงานธนาคารลดลงอย่างรวดเร็วในอนาคต

สำหรับธนาคารพาณิชย์การนำเทคโนโลยีมาใช้ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนเท่านั้น แต่ยังเปิดโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ มากมายอีกด้วย

“ก่อนหน้านี้ ช่องทางดิจิทัลไม่ได้สร้างผลกำไรโดยตรงให้กับธนาคาร แต่ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้าเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ช่องทางดิจิทัลที่ผสมผสานกับอีคอมเมิร์ซและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้เปิดโอกาสและศักยภาพมากมายให้กับธนาคาร ธนาคารที่ดำเนินการก่อนจะมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันอย่างมาก” นายเหงียน หง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank กล่าว

เป็นที่ทราบกันดีว่าเมื่อ 2 ปีที่แล้ว TPBank ได้ลงทุนในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและนำระบบปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลมาใช้ จนถึงปัจจุบัน ธนาคารมีลูกค้าที่กู้ยืมเงินผ่านช่องทางดิจิทัลอยู่ 4.5 ล้านราย กำไรจากกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลนั้นเพียงพอที่จะชดเชยต้นทุนการลงทุนด้านเทคโนโลยี และเริ่มมีส่วนช่วยทั้งด้านค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยให้กับธนาคารได้เป็นอย่างดี

ที่ VietinBank คุณ Tran Minh Binh กล่าวว่าธนาคารกำลังลงทุนอย่างหนักในด้านเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการลงทุนในแพลตฟอร์ม ปัจจุบัน ผลิตภัณฑ์ของธนาคารสูงถึง 60% ถูกนำไปวางบนช่องทางดิจิทัล และจำนวนธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลคิดเป็น 99% ของธุรกรรมทั้งหมดของธนาคาร

เรียกได้ว่าหลังจากหลายปีของการสร้างนิสัยการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลให้กับลูกค้า ควบคู่ไปกับการขยายระบบนิเวศและใช้ประโยชน์จากพลังของบิ๊กดาต้า AI ฯลฯ ธนาคารก็มีความชำนาญในการขายผลิตภัณฑ์ บริการ และเข้าถึงลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัล รวมไปถึงการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้เพื่อเพิ่มศักยภาพในการบริหารจัดการมากขึ้น

ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารเวียดนาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารต่าง ๆ ได้นำเทคโนโลยีบิ๊กดาต้าและความเป็นจริงเสมือน (VR) มาใช้ในการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลและธุรกิจต่าง ๆ ซึ่งช่วยเชื่อมโยงการชำระเงินออนไลน์สำหรับค่าธรรมเนียม ภาษี และบริการต่าง ๆ นอกจากนี้ ธนาคารต่าง ๆ ยังนำ AI มาประยุกต์ใช้ในสองด้านหลัก ๆ อย่างแข็งขัน ได้แก่ การตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงิน การจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อการคาดการณ์และการดำเนินธุรกิจ

ในปีนี้ ธนาคารหลายแห่งประกาศว่าจะใช้เงินหลายพันล้านดองในการลงทุนด้านเทคโนโลยีเพื่อลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการแข่งขันเพื่อ “ลูกค้าดิจิทัล” ระหว่างธนาคารจะทวีความรุนแรงมากขึ้น ในการแข่งขันครั้งนี้ ธนาคารต้องแข่งขันกันเองและป้องกันความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้นในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

ธนาคารแห่งรัฐ: วิจัยสกุลเงินดิจิทัล (CBDC) โดยไม่กำหนดเงื่อนไขขั้นต่ำสำหรับสกุลเงินดิจิทัล

ธนาคารแห่งรัฐไม่ได้อนุญาตให้มีการเปิดบัญชีขั้นต่ำสำหรับการซื้อขาย Forex ในเวียดนาม ดังนั้นการชำระเงินและการโอนเงินไปยังต่างประเทศสำหรับธุรกรรมขั้นต่ำสำหรับการซื้อขาย Forex จึงไม่ได้รับอนุญาตภายใต้กฎระเบียบปัจจุบัน

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภาเมื่อเร็วๆ นี้ เกี่ยวกับการปฏิบัติตามมติของรัฐสภาเกี่ยวกับการซักถาม ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า เมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานนี้ได้หารือถึงประสบการณ์ ค้นคว้า และดำเนินการโครงการสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหลายแห่งทั่วโลก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐได้เข้าร่วมสัมมนา การประชุมเชิงปฏิบัติการ และหลักสูตรฝึกอบรมเพื่อแลกเปลี่ยน เรียนรู้ และหารือกับผู้เชี่ยวชาญจากองค์กรระหว่างประเทศ (เช่น IMF, BIS, WB เป็นต้น) และเข้าร่วมเป็นผู้สังเกตการณ์โครงการ CBDC mBridge ของธนาคารกลาง 4 แห่ง (จีน ฮ่องกง ไทย สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์) รวมถึงศึกษาเอกสารและรายงานที่เผยแพร่ของธนาคารกลางและองค์กรระหว่างประเทศเกี่ยวกับ CBDC

ในการปฏิบัติหน้าที่เป็นหน่วยงานประจำคณะทำงานวิจัยและให้คำปรึกษาด้านสกุลเงินดิจิทัลแห่งชาติ โดยในระยะหลังนี้ ธปท. ได้ดำเนินการวิจัย ประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่าง ๆ จัดทำและรายงานผลการปฏิบัติงานของคณะทำงานฯ ต่อนายกรัฐมนตรี ตลอดจนออกประกาศกำหนดแผนปฏิบัติงานของคณะทำงานฯ

ธนาคารแห่งรัฐยังได้ประสานงานกับกระทรวง สาขา และหน่วยงานต่างๆ เพื่อค้นคว้าเกี่ยวกับ CBDC และรายงานสถานะการดำเนินการของ CBDC ในประเทศอื่นๆ ให้กับนายกรัฐมนตรีทราบ   และเสนอให้จัดตั้งหน่วยงานกลางเพื่อดำเนินการวิจัย ปัจจุบัน ธปท. ยังคงดำเนินการตามคำสั่งรองนายกรัฐมนตรี รายงานและประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อเสนอเนื้อหาที่เกี่ยวข้องต่อไป

เกี่ยวกับภารกิจของการเสริมสร้างการตรวจสอบการตรวจจับการตรวจจับและการจัดการอย่างเข้มงวดขององค์กรและบุคคลที่จัดตั้งการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (Forex) การซื้อขายที่ละเมิดกฎหมาย (มติที่ 173/2557/QH15) ผู้ว่าราชการกล่าวว่ากิจกรรมการซื้อขาย Forex ไม่ได้อยู่ในขอบเขตของธนาคาร

การชำระเงินและการโอนเงินในต่างประเทศ (ถ้ามี) สำหรับธุรกรรม Forex ไม่ได้รับอนุญาตการทำธุรกรรมตามกฎระเบียบปัจจุบันเกี่ยวกับการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กิจกรรมการซื้อขาย Forex ที่ผิดกฎหมายดำเนินการในไซเบอร์สเปซดังนั้นในการตรวจจับป้องกันและจัดการกิจกรรมนี้มีความจำเป็นที่จะต้องมีการประสานงานและการจัดการที่ทันเวลาโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจเช่นกระทรวงวัฒนธรรมกีฬาและการท่องเที่ยว

ในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมาเพื่อให้บริการตรวจสอบและตรวจสอบกรณีการฉ้อโกงและการจัดสรรทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของพื้น Forex ในไซเบอร์สเปซธนาคารของรัฐได้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกรอบกฎหมายในปัจจุบันเกี่ยวกับการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแก่กระทรวงความมั่นคงสาธารณะและหน่วยงานตำรวจของจังหวัดและเมือง

ในขณะเดียวกันธนาคารของรัฐก็ส่งเอกสารไปยังกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร (เดิม) เพื่อขอมาตรการในการจัดการพื้นการซื้อขาย Forex ในไซเบอร์สเปซ นอกจากนี้ธนาคารของรัฐได้สั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามมาตรการเพื่อป้องกันและหยุดการแสวงหาผลประโยชน์จากการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายรวมถึงการชำระเงินสำหรับการดำเนินงานการซื้อขาย Forex

ที่มา: https://baodautu.vn/tien-gui-chiu-suc-ep-boi-chung-khoan-bat-dong-san-ca-map-giam-mua-vang-d281756.html