เงินฝากธนาคารหลายพันล้านกะทันหัน “ระเหย” รับมืออย่างไร?

ล่าสุด ลูกค้าฝากเงินมากกว่า 58 พันล้านดองที่ Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม 10 ลูกค้ามาที่สาขา MSB ในฮานอยเพื่อขอใบแจ้งยอดบัญชีตั้งแต่เปิด (มีนาคม 2023) และพบว่าบัญชีของเขาเหลือเพียง 3 VND 

สร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับความปลอดภัย

แลกเปลี่ยนกับ ผู้สื่อข่าวผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ Dr. Nguyen Tri Hieu ให้ความเห็นว่าสาเหตุที่เงินฝากธนาคารของลูกค้าหายไปกะทันหันอาจมาจากการรักษาความปลอดภัยที่ไม่ดี ส่งผลให้อาชญากรเทคโนโลยีขั้นสูงสามารถแฮ็กบัญชีของตนได้ 

ประการที่สอง มีกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารช่วยเหลืออาชญากรหรือเจ้าหน้าที่เองก็เป็นอาชญากร เจ้าหน้าที่และพนักงานธนาคารไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคาร ซึ่งนำไปสู่การแสวงประโยชน์และการยักยอกเงิน 

นาย Hieu เล่าว่าเขาตกอยู่ในสถานการณ์ที่บัญชีธนาคารของเขาถูกแฮ็ก และเงินเกือบ 500 ล้านดองเวียดนามก็สูญหายไป “ลูกค้าควรเก็บเงินไว้ในบัญชีเพียงเล็กน้อยสำหรับการทำธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง เมื่อมีข้อมูลจากธนาคารทางโทรศัพท์หรืออุปกรณ์ใดๆ ก็ตาม จำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมเหล่านั้นทันที” เขากล่าว

ในด้านธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องระมัดระวังอย่างมากกับธุรกรรมการโอนเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินจำนวนมาก เพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับคำสั่งซื้อของลูกค้า 100% 

พูดคุยเพิ่มเติมกับ ผู้สื่อข่าวทนายความ Truong Anh Tu - ประธานสำนักงานกฎหมาย TAT กล่าวว่าสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนฝากเงินกับธนาคาร ผู้ฝากเงินไม่ควรทำธุรกรรมนอกสำนักงานใหญ่ แต่ไปที่ธนาคาร สาขาของธนาคารโดยตรงเพื่อทำธุรกรรมโดยตรง 

เมื่อชำระเงินลูกค้าควรทราบว่าข้อมูลและพารามิเตอร์ทั้งหมดเขียนอยู่ในเอกสาร รับเฉพาะเอกสารและเอกสารกลับพร้อมลายเซ็นพนักงานธนาคารและประทับตรายืนยันของธนาคารเท่านั้น ผู้ฝากสามารถเก็บหลักฐานโดยใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อบันทึกคลิปวิดีโอทางอิเล็กทรอนิกส์ของกระบวนการทำธุรกรรมทั้งหมดของตน

หากธุรกรรมมีปริมาณมาก ผู้ฝากควรพิจารณาเชิญปลัดอำเภอมาที่ธนาคารเพื่อจัดทำเอกสารขั้นตอนการทำธุรกรรมทั้งหมด การสร้างใบรับรองจะต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่เมื่อเปรียบเทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเงินฝากของคุณแล้ว ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นก็ไม่สูงนัก นอกจากนี้ประชาชนควรเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงในระบบและยังไม่เคยมีกรณีการสูญเสียเงินของผู้ฝากในการทำธุรกรรม

สำหรับลูกค้าที่มีเงินฝากกับธนาคารและสถาบันสินเชื่อ จำเป็นต้องสร้างจิตสำนึกด้านความปลอดภัย เคารพ และปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมที่ถูกต้องกับธนาคารอย่างเต็มที่ ห้ามลงนามในเอกสารใดๆ ที่เป็นเท็จโดยเด็ดขาด แม้ว่าเจ้าหน้าที่ธนาคารจะร้องขอก็ตามหากไม่เข้าใจจริงๆ 

ห้ามให้รหัสผ่านธุรกรรม e-Banking แก่ผู้อื่นโดยเด็ดขาด ห้ามเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ ที่มีความเสี่ยงที่แฮกเกอร์จะเข้าสู่บัญชีของคุณและขโมยข้อมูล ลูกค้าจำเป็นต้องลงทะเบียนเปลี่ยนแปลงยอดเงินผ่าน SMS ตรวจสอบยอดบัญชี สมุดออมทรัพย์อย่างสม่ำเสมอ และติดต่อธนาคารทันทีเมื่อตรวจพบความผิดปกติในบัญชี

ธนาคารจะต้องรับผิดชอบค่าสินไหมทดแทน

ในกรณีที่เงินฝากในธนาคาร "ระเหย" ทันที ทนายความ Truong Anh Tu แนะนำว่าลูกค้าจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารและเอกสารการทำธุรกรรมทั้งหมดกับธนาคารอย่างใจเย็น และค้นหาธนาคาร ผู้ให้บริการด้านกฎหมายที่มีชื่อเสียงจะดำเนินขั้นตอนเพื่อเชิญทนายความให้มีส่วนร่วมในการปกป้องคุณ สิทธิทางกฎหมายและผลประโยชน์

ลูกค้าจะไม่มีส่วนร่วมในคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่ธนาคารรายบุคคลซึ่งประพฤติมิชอบทำให้สูญเสียเงินโดยเด็ดขาด 

เพราะกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารกระทำการละเมิดจนทำให้เงินสูญหายมักเป็นการกระทำที่แสดงสัญญาณของการก่ออาชญากรรม ได้แก่ "การโจรกรรมทรัพย์สิน", "การใช้ความไว้วางใจในทรัพย์สินโดยมิชอบ", "การยักยอกทรัพย์สิน" ทรัพย์สิน", "อาชญากรรมทางอาญา ฝ่าฝืนกฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมการธนาคารและกิจกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคาร" โดยที่เหยื่อคือธนาคาร ผู้ฝาก "อยู่นอก" การดำเนินการวนนี้เนื่องจากผู้ฝาก เงินมีความเกี่ยวข้องกับธนาคารในความสัมพันธ์ทางกฎหมายอื่น

ต่อไปลูกค้ารวบรวมเอกสารเพื่อดำเนินคดีแพ่งเพื่อเรียกเงินคืนโดยเจ้าของคดีคือธนาคาร เนื่องจากความสัมพันธ์ระหว่างผู้ฝากกับธนาคารเป็นธุรกรรมการรับเงินฝากทางแพ่ง

หากตกอยู่ในสถานการณ์นี้ลูกค้าและทนายความจะต้องต่อสู้อย่างดุเดือดเพื่อป้องกันไม่ให้ศาลปฏิเสธที่จะรับคดีแพ่งโดยมีข้อโต้แย้ง: ข้อพิพาทระหว่างผู้ฝากกับธนาคารเป็นความสัมพันธ์ที่มีข้อพิพาทเกี่ยวกับสัญญาสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ 

ขณะเดียวกันทนายความกล่าวว่าธนาคารต้องรับผิดชอบค่าสินไหมทดแทนและผู้ฝากมีสิทธิฟ้องร้องทางแพ่งเพื่อขอให้ธนาคารชดใช้เงินที่สูญหายไป 

ตามบทบัญญัติของมาตรา 87 ของประมวลกฎหมายแพ่งปี 2015: "นิติบุคคลจะต้องรับผิดชอบทางแพ่งสำหรับการดำเนินการตามสิทธิพลเมืองและภาระหน้าที่ที่กำหนดและดำเนินการโดยตัวแทนในนามของนิติบุคคล" เพราะในมุมมองทางเศรษฐกิจ การฝากเงินในสถาบันสินเชื่อถือเป็นการเก็บเงินของตนเอง

จากมุมมองของกฎหมายแพ่ง การฝากเงินในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อจะต้องเข้าใจว่าเป็นสัญญาสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นหลังจากฝากเงินเข้าธนาคารแล้ว ธนาคารก็จะกลายเป็นเจ้าของเงินนั้นและจะต้องรับความเสี่ยงเอง 

ผู้ส่งยกเลิกการเป็นเจ้าของเงินที่เพิ่งฝาก กลายเป็นผู้ให้กู้ และมีสิทธิขอให้ธนาคารชำระเงินอีกจำนวนที่เทียบเท่ากันภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้