สินเชื่อเร่งตัวสร้างแรงผลักดันให้กับเศรษฐกิจ

ตัวเลขการเติบโตของสินเชื่อถึงเดือนมิถุนายน 2568 ที่สูงถึง 7.14% เป็นสัญญาณว่า “เส้นเลือด” ของเศรษฐกิจกำลังไหลเวียนอย่างแข็งแกร่งอีกครั้ง สะท้อนความเชื่อมั่นที่ฟื้นตัวขึ้นในภาคธุรกิจและประชาชน ส่งผลให้ GDP ในช่วงครึ่งปีหลังเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ

เงินกู้และการสนับสนุนจากงบประมาณแผ่นดินจะช่วยให้ธุรกิจลงทุนในการพัฒนาการผลิต (ภาพ: AN KHÁNH)

ตามสถิติล่าสุดจาก ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ณ วันที่ 18 มิถุนายน ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของระบบทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 16.73 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 7.14% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 18.71% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2567 (ในช่วงเดียวกันของปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อเพิ่มขึ้น 3.87% เมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม 2566) ถือเป็นอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ค่อนข้างดีในบริบทของ เศรษฐกิจ ที่พยายามฟื้นตัวและเร่งตัวขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อเทียบกับการเพิ่มขึ้นในช่วงเดียวกันของปี 2567 ถือเป็นการปรับปรุงที่ชัดเจนในด้านความเร็วและขนาดของสินเชื่อ แสดงให้เห็นถึงความพยายามด้านนโยบายที่สอดประสานกัน และความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นในแนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ

เพิ่มขีดความสามารถในการจัดหาเงินทุน

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ปัจจุบันสินเชื่อกำลังไหลเข้าสู่ภาคการผลิต การส่งออก การบริโภคที่จำเป็น และบางส่วนเข้าสู่การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานและพลังงานสีเขียว ซึ่งเป็นปัจจัยขับเคลื่อนหลักของการพัฒนาเศรษฐกิจ การเพิ่มขึ้นอย่างมากของสินเชื่อนี้สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของตลาดได้อย่างชัดเจนที่สุด

นักเศรษฐศาสตร์ Dinh Trong Thinh ให้ความเห็นว่า การเติบโตของสินเชื่อในปีนี้ไม่เพียงแต่สะท้อนถึงการผ่อนคลายนโยบายการเงินที่สมเหตุสมผลของธนาคารแห่งรัฐเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นอีกด้วยว่าความเชื่อมั่นในแนวโน้มเศรษฐกิจกำลังแข็งแกร่งขึ้น ซึ่งกระตุ้นความต้องการสินเชื่อของประชาชนและธุรกิจ

ภาพเชิงบวกนี้ยังสะท้อนให้เห็นในภาคเศรษฐกิจและสาขาต่างๆ เช่น อุตสาหกรรมการแปรรูปและการผลิต บริการด้านโลจิสติกส์ เกษตรกรรม ไฮเทค ... ซึ่ง ธนาคารพาณิชย์ กำลังเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษอย่างเข้มข้นด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าระดับทั่วไป 1-2%

นายเหงียน ฟี ลาน ผู้อำนวยการกรมพยากรณ์ สถิติ และการรักษาเสถียรภาพทางการเงินและการเงิน (SBV) กล่าวว่า ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อ 100 แห่งที่มีหนี้ค้างชำระกับภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน ซึ่งในจำนวนนี้มีวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมประมาณ 209,000 แห่งที่มีความสัมพันธ์ทางสินเชื่อกับสถาบันสินเชื่อ นอกจากนี้ ภาคธนาคารยังได้ดำเนินโครงการสินเชื่อต่างๆ อย่างต่อเนื่อง เช่น โครงการสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โครงการสินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานมูลค่า 500,000 พันล้านดอง... ซึ่งยืนยันว่าเงินทุนสินเชื่อได้กระจายตัวอย่างกว้างขวางในภาคธุรกิจและภาคเศรษฐกิจต่างๆ

นายเหงียน ถัน ตุง ประธาน Vietcombank คาดการณ์ว่ายอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับเศรษฐกิจหลังจากการสนับสนุน VCBNeo จะเพิ่มขึ้นมากกว่า 5.0% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 โดยโครงสร้างสินเชื่อยังคงเปลี่ยนแปลงไปสู่คุณภาพ ประสิทธิภาพ และความยั่งยืน

“เวียดคอมแบงก์เป็นธนาคารหลักในการดำเนินนโยบายการเงินระดับชาติและตอบสนองความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กร โดยได้ดำเนินโครงการ 22 โครงการเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจและประชาชน นอกจากการให้ทุนสนับสนุนโครงการและงานสำคัญระดับชาติแล้ว เวียดคอมแบงก์ยังให้การสนับสนุนเงินทุนแก่อุตสาหกรรมเพื่อการพัฒนาอย่างยั่งยืนและภาคส่วนสำคัญต่างๆ อีกด้วย สินเชื่อสำหรับภาคส่วนสำคัญๆ มีการเติบโตที่ดี คิดเป็นประมาณ 33% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด” นายเหงียน แทงห์ ตุง กล่าว

นอกจากเวียดคอมแบงก์แล้ว ในช่วง 6 เดือนแรกของปี ดุลสินเชื่อของเวียดตินแบงก์ก็เติบโตได้ดีเช่นกัน โดยคาดการณ์ไว้ที่ 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนบางแห่ง เช่น พีจีแบงก์ และเอบีแบงก์ ได้ใช้วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารกลางจัดสรรให้หมดตั้งแต่ต้นปี และกำลังขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อ สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการฟื้นตัวและความก้าวหน้าของสินเชื่อที่เอื้อต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ

รูปแบบเกษตรกรรมไฮเทคในห่าติ๋ญได้รับการสนับสนุนจากเงินกู้จากธนาคาร

รักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำ

การเร่งตัวของสินเชื่อนั้นไม่อาจแยกออกจากสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่เอื้ออำนวยต่อผู้กู้มากขึ้นได้ รายงานการพัฒนาอัตราดอกเบี้ยล่าสุดของธนาคารแห่งรัฐระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำ ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเฉลี่ยในสกุลเงินดองสำหรับภาคธุรกิจที่มีความสำคัญยังคงอยู่ที่ประมาณ 3.9% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสูงสุดที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนด (4% ต่อปี)

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศสำหรับสินเชื่อคงค้างใหม่และสินเชื่อเดิมอยู่ที่ 6.6-8.9% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สกุลดอลลาร์สหรัฐเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศสำหรับสินเชื่อคงค้างใหม่และสินเชื่อเดิมอยู่ที่ 4.1-5.0% ต่อปี

คุณดิงห์ กง หวาง เจ้าของฟาร์มแตงโมในจังหวัดคั้ญฮหว่า กล่าวว่า ปัจจุบันครอบครัวของเขามีโรงเรือนปลูกแตงโม 3 หลัง พื้นที่กว่า 7,000 ตารางเมตร ด้วยเงินกู้ 1.7 พันล้านดองจากธนาคาร Agribank อัตราดอกเบี้ยต่ำ เขาได้ลงทุนในระบบปฏิบัติการอัจฉริยะที่สามารถควบคุมการชลประทาน การใส่ปุ๋ย และติดตามผลผลิตได้เพียงใช้โทรศัพท์มือถือ

“การเกษตรไฮเทคต้องอาศัยการลงทุนอย่างเป็นระบบ ซึ่งไม่สามารถทำได้หากปราศจากเงินทุนที่เหมาะสม หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว ครอบครัวของผมมีรายได้มากกว่า 300 ล้านดองจากการปลูกแตงโมครั้งล่าสุด นี่เป็นกำไรที่ไม่ง่ายนักหากทำเกษตรแบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว” ดิงห์ กง หวาง กล่าว

ไม่เพียงเท่านั้น ธนาคารหลายแห่งยังนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เพื่อลดขั้นตอนการพิจารณาใบสมัคร ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และลดต้นทุนการดำเนินงาน จึงทำให้มีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น

“ปัจจัยสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อคือการบริหารนโยบายการเงินอย่างยืดหยุ่น การลดอัตราดอกเบี้ยและผ่อนคลายวงเงินสินเชื่อที่ควบคุมอย่างสม่ำเสมอ เสถียรภาพและความสมเหตุสมผลของอัตราดอกเบี้ยได้สร้างพื้นที่ทางการเงินขนาดใหญ่ให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้เข้าถึงเงินทุนต้นทุนต่ำเพื่อขยายการผลิต ลงทุนในเครื่องจักร นำเข้าวัตถุดิบ และฟื้นฟูห่วงโซ่อุปทาน” นายเหงียน ดึ๊ก เลญ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาภูมิภาค 2 กล่าว

ดังนั้น ด้วยอัตราการเติบโต 7.14% ณ เดือนมิถุนายน โอกาสที่สินเชื่อจะเติบโตถึง 16% หรือมากกว่าในปี 2568 จึงเป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ หากนโยบายต่างๆ ยังคงมีประสิทธิภาพ เรื่องนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทที่รัฐบาลตั้งเป้าหมายการเติบโตของ GDP ไว้ที่ 8% หรือมากกว่าในปี 2568

จากการคาดการณ์ของฝ่ายวิจัย บริษัทหลักทรัพย์ วีซีบี (VCBS Research) ระบุว่า อัตราการเติบโตของสินเชื่อในปี 2568 อาจสูงถึง 16% โดยเฉพาะในด้านอัตราดอกเบี้ย คาดว่าธนาคารแห่งประเทศจะยังคงดำเนินการอัตราดอกเบี้ยในระดับคงที่ต่อไป เพื่อให้สอดคล้องกับระดับทั่วไปของเศรษฐกิจและตัวชี้วัดมหภาคอื่นๆ

บริษัทหลักทรัพย์ เอ็มบีเอส รีเสิร์ช ก็มีมุมมองเดียวกันในการคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อในปี 2568 ว่าจะอยู่ในช่วง 17-18% โดยได้รับแรงหนุนจากการฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งของอุตสาหกรรมการผลิต การบริโภคภายในประเทศ และการเร่งตัวของการเบิกจ่ายการลงทุนของภาครัฐ ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารหลักๆ จะผันผวนอยู่ที่ประมาณ 5.5-6% ในปี 2568

นอกจากนี้ผลการสำรวจแนวโน้มธุรกิจในไตรมาสที่ 3 ปี 2568 ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศในเวียดนามที่จัดทำโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเมื่อเร็วๆ นี้ ยังแสดงให้เห็นด้วยว่า สถาบันสินเชื่อคาดว่าการเติบโตของสินเชื่อจะดีขึ้น และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้จะทรงตัวในไตรมาสที่ 3 อีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สถาบันการเงินคาดการณ์ว่าภายในสิ้นปี 2568 อัตราดอกเบี้ยจะมีเสถียรภาพโดยพื้นฐาน โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ซึ่งสะท้อนถึงความพยายามของอุตสาหกรรมธนาคารที่จะรักษาสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจไปพร้อมกับการรักษาเสถียรภาพทางการเงิน

สถาบันสินเชื่อยังคาดหวัง การระดมเงินทุน คาดการณ์ว่าระบบโดยรวมจะเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 4% ในไตรมาสที่สามของปี 2568 โดยเงินดองเวียดนามจะเพิ่มขึ้น 4.4% และเงินตราต่างประเทศจะเพิ่มขึ้น 2.5% สินเชื่อคงค้างคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 4.7% โดยเงินดองเวียดนามและเงินตราต่างประเทศจะเพิ่มขึ้นเป็น 4.7% และ 4.8% ตามลำดับ ที่น่าสังเกตคือ สถาบันสินเชื่อได้ปรับคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อสำหรับปี 2568 เป็น 16.8% ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตที่แท้จริงในปี 2567 อย่างมาก

ที่มา: https://baoquangninh.vn/tin-dung-tang-toc-tao-luc-day-nen-kinh-te-3365179.html