ยังรออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอีก

ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวดงรายงานว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ในเดือนมกราคม 2567 ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องประมาณ 0.2-0.5% ต่อปี โดยส่วนใหญ่เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นที่มีกำหนดชำระคืนไม่เกิน 12 เดือน ในจำนวนนี้ มีธนาคารพาณิชย์ 4 แห่งที่ใช้เงินทุนของรัฐปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินทุนระยะสั้นลง 0.2-0.3% ต่อปี ธนาคารพาณิชย์เอกชนร่วมทุนส่วนใหญ่ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1-0.5% ต่อปี ขณะที่ธนาคารบางแห่งปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยขึ้นเล็กน้อย 0.1-0.2% ต่อปี เช่น VPB, SSB และ ABB ซึ่งสาเหตุหลักมาจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมากเกินไปในช่วงก่อนหน้า

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนโดยทั่วไปอยู่ที่ 4.6-5.2% ต่อปี ช่องว่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารพาณิชย์ของรัฐและธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนลดลงจาก 2-3% ต่อปีในช่วงปี 2564-2566 เหลือต่ำกว่า 1% ต่อปีสำหรับเงินฝากระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา ช่วยให้ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเมื่อเทียบกับปลายปี 2566 ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ใช้อัตราดอกเบี้ยสองแบบ คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ (Preferential Loan Rate) สำหรับสินเชื่อระยะสั้น 3-12 เดือน และอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วง Preferential Loan Rate ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ทั่วไป (Common Banks) ระหว่าง Preferential Loan Rate และ Post Preferential Loan Rate อยู่ที่ 2-3.8%

จากการสำรวจ พบว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ของธนาคารพาณิชย์ในเดือนมีนาคม 2567 อยู่ในช่วง 5-14.05% ต่อปี หลังจากผ่านช่วงระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวลดลงเหลือประมาณ 8-13% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม การเติบโตของสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมกราคม 2567 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยผู้บริหาร ของ Vietcombank ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมกราคม 2567 สินเชื่อของธนาคารลดลงประมาณ 30,000 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 เนื่องจากแนวโน้มการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคลดลงตั้งแต่ปี 2566 และลากยาวลงมาจนถึงเดือนมกราคม 2567 อันเนื่องมาจากปัญหาเศรษฐกิจ รายได้ของประชาชนลดลง ตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา และขาดแคลนอุปทาน

สำหรับลูกค้าขายส่ง ปัญหาส่วนใหญ่มักมุ่งเน้นไปที่ประเด็นทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับที่ดิน ความล่าช้าของโครงการใหม่ และส่งผลกระทบต่อการเบิกจ่ายเงินกู้ระยะกลางและระยะยาว นอกจากนี้ สินเชื่อเฉพาะบางประเภทยังมีความผันผวนตามฤดูกาลในช่วงปลายปี เช่น สินเชื่อคงค้างสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและลดลงเมื่อลูกค้าชำระหนี้ในช่วงต้นปีถัดไป ผู้ประกอบการส่งออกมักมีระยะเวลาเก็บหนี้ในช่วงปลายปี ผู้ประกอบการ FDI มักชำระคืนเงินกู้ระยะสั้นเพื่อชำระหนี้ เป็นต้น

ดร. เหงียน ดุย เฟือง ผู้อำนวยการฝ่ายการลงทุนทางการเงินของ DG Capital กล่าวว่า สาเหตุหลักของการลดลงของสินเชื่อคือการขาดผลผลิต อย่างไรก็ตาม ยังมีปัญหาอัตราดอกเบี้ยที่สูง ซึ่งทำให้ธุรกิจที่ต้องการลงทุนในระยะกลางและระยะยาวลังเล

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ของรัฐค่อนข้างต่ำ แต่สำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนยังคงค่อนข้างสูง โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ระหว่าง 9-12% ต่อปี สาเหตุคือต้นทุนเงินทุนของธนาคารเหล่านี้ค่อนข้างสูง (อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนระยะยาวในช่วงต้นปี 2566 ของธนาคารร่วมทุนเอกชนผันผวนอยู่ระหว่าง 9-10% ต่อปี) อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป แหล่งที่มาของการระดมเงินทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงจะค่อยๆ ลดลง ซึ่งเป็นโอกาสที่ธนาคารต่างๆ จะค่อยๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง

ธนาคารอาจไม่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอีก แต่อาจลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากความพยายามของระบบธนาคารแล้ว ยังจำเป็นต้องมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันจากหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ตั้งแต่ระดับส่วนกลางไปจนถึงระดับท้องถิ่นในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมายสำหรับโครงการลงทุน การปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ การลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุนและขั้นตอนการบริหาร และการอำนวยความสะดวกในการดำเนินธุรกิจของประชาชนและวิสาหกิจ ดร.เหงียน ซุย เฟือง ได้แสดงความคิดเห็นของเขา

แหล่งที่มา