VIB: กำไรไตรมาส 1/2568 ทะลุ 2,400 พันล้านดอง CASA โต 17% จ่ายปันผล 21%

กิจกรรมสินเชื่อและการระดมเงินทุนเติบโตไปในทางบวก โดย CASA เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ส่งผลให้ดำเนินกลยุทธ์การปรับปรุงอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ยและปรับต้นทุนทุนให้เหมาะสมที่สุด ส่งผลให้มีการสร้างงบดุลที่แข็งแกร่งและรักษาประสิทธิภาพในการดำเนินงานให้อยู่ในระดับสูง ในฐานะธนาคารแรกที่จัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 VIB ยังเป็นธนาคารแรกที่จ่ายเงินปันผล 21% โดยเงินปันผลเป็นเงินสด 7% จะดำเนินการเสร็จสิ้นในเดือนพฤษภาคม

ด้วยการรักษา ฐานะการเงินที่แข็งแกร่ง การเติบโตของสินเชื่อและการระดมเงินในเชิงบวก CASA จึงเพิ่มขึ้น 17%

ณ วันที่ 31 มีนาคม 2025 สินทรัพย์รวมของ VIB มีมูลค่าถึง 496 ล้านล้านดอง สินเชื่อลูกค้าแตะ 335 ล้านล้าน เติบโตขึ้นกว่า 3% เมื่อเทียบกับต้นปี การเติบโตของสินเชื่อเกิดขึ้นอย่างเท่าเทียมกันในกลุ่มลูกค้าตั้งแต่รายย่อย ลูกค้า SME ลูกค้าองค์กร และสถาบันการเงิน โดยอัตราส่วนรายย่อยยังคงอยู่ที่เกือบ 80% ซึ่งอยู่ในอันดับต้นๆ ของอุตสาหกรรม VIB ยังคงเดินหน้าเติบโตอย่างต่อเนื่องและปลอดภัยด้วยอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อ 22% ในปี 2567 โดยเป็นผู้บุกเบิกโซลูชันสินเชื่อค้าปลีกสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะแพ็คเกจสินเชื่ออพาร์ตเมนต์และทาวน์เฮาส์ มูลค่า 45 ล้านล้านดอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.9% - 6.9% - 7.9% ระยะเวลา 6-12-24 เดือน พร้อมฟีเจอร์กู้เงิน 1 พันล้านดอง และชำระเงินต้นเพียง 1 ล้านดองต่อเดือน ความก้าวหน้าทางนวัตกรรมของโซลูชันนี้ รวมถึงประโยชน์ที่แท้จริงและโปร่งใสของแพ็คเกจผลิตภัณฑ์นี้ ทำให้ VIB ได้รับรางวัล "ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดในเวียดนาม" ซึ่งนำเสนอโดยนิตยสาร Global Brands ในเดือนเมษายน 2025

การระดมเงินทุนเติบโตได้ดี โดยเงินฝากของลูกค้ารวมเกิน 282 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 2 เมื่อเทียบกับต้นปี โดยที่การระดมเงินจากลูกค้ารายย่อยยังคงเป็นแรงกระตุ้นการเติบโตหลัก คิดเป็นสัดส่วนกว่าร้อยละ 70 ในไตรมาสแรกของปี 2568 VIB ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์บัญชี Super Profit ดึงดูดลูกค้าเกือบ 200,000 รายให้เปิดใช้งานภายในเวลาเพียง 2 เดือน โดยมอบยูทิลิตี้ที่เหนือชั้น สร้างสรรค์ และผลประโยชน์ที่โดดเด่นให้แก่ลูกค้าหลายล้านคน นอกจากนี้ ในไตรมาสแรก โซลูชั่นนี้ยังทำให้ VIB ได้รับรางวัล "บัญชีที่มอบผลประโยชน์สูงสุดให้กับลูกค้าในปี 2025" จากนิตยสาร Global Brands อีก ด้วย

ณ สิ้นไตรมาสแรกอัตราหนี้สูญของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 2.68% ตัวชี้วัดการจัดการความเสี่ยงที่เหลือทั้งหมดอยู่ในระดับที่ปลอดภัยและเหมาะสม ซึ่งอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II อยู่ที่ 11.8% (เกณฑ์กำกับดูแล: มากกว่า 8%) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 75% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนแหล่งทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 23% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 30%) และอัตราส่วนแหล่งทุนเสถียรสุทธิตามเกณฑ์ Basel III (NSFR) อยู่ที่ 115% (มาตรฐาน Basel III: มากกว่า 100%)

รักษาการ ดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพและมีเสถียรภาพ เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน และส่งเสริมการจัดเก็บหนี้

ในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2568 VIB บันทึกรายได้จากการดำเนินงานรวมมากกว่า 4,600 พันล้านดอง โดยมีกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 2,400 พันล้านดอง ซึ่งสอดคล้องกับแผนกำไรที่ได้รับการอนุมัติในที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น (AGM) ประจำปี 2568 อย่างใกล้ชิด ในบริบทที่ VIB ยังคงดำเนินนโยบายสนับสนุนการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อส่งเสริมและฟื้นฟู เศรษฐกิจ รวมไปถึงการมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพสูง โดยอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ได้รับการปรับให้เหมาะสมที่ 3.6% และรายได้ดอกเบี้ยสูงถึงกว่า 3,700 พันล้านดอง กิจกรรมการบริการและการจัดเก็บหนี้ยังคงมีส่วนสนับสนุนเชิงบวกต่อรายได้จากการดำเนินงาน บัตรเครดิตมีจำนวนบัตรหมุนเวียนมากกว่า 900,000 ใบ และมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเกือบ 33,000 พันล้านดองในไตรมาสแรก เพิ่มขึ้นร้อยละ 17 เมื่อเทียบกับปีก่อน การกู้คืนหนี้สูญสูงถึงกว่า 342 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 64 จากช่วงเวลาเดียวกัน เมื่อรวมกับกลยุทธ์และโซลูชั่นเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานแล้ว ต้นทุนการดำเนินงานในไตรมาสแรกลดลง 6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ในขณะที่ต้นทุนการจัดเตรียมลดลง 55% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งเป็นผลมาจากการจัดเตรียมอย่างรอบคอบในช่วงก่อนหน้า

กราฟ: ต้นทุนการดำเนินงานและต้นทุนการจัดเตรียมของ VIB ตั้งแต่ไตรมาส 1/2567 - ไตรมาส 1/2568

จ่ายเงินปันผล 21% จากหุ้นและอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนสูง

เมื่อวันที่ 27 มีนาคม 2568 การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VIB ได้อนุมัติแผนจ่ายเงินปันผลร้อยละ 21 โดยประกอบด้วยเงินสดร้อยละ 7 และหุ้นร้อยละ 14 ทั้งนี้ VIB จะใช้เงินสดปันผลเป็นมูลค่าเกือบ 2,100 พันล้านดอง และทุนจดทะเบียนของ VIB จะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 34,000 พันล้านดอง หลังจากจ่ายปันผลหุ้น 14% และหุ้นโบนัส ESOP 0.26% ให้กับพนักงานเรียบร้อยแล้ว ด้วยผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่คงอยู่ในระดับสูงมาหลายปี VIB จึงมีกำไรสะสมที่มั่นคง ช่วยเสริมทุนจากส่วนของผู้ถือหุ้นเพื่อปรับปรุงและรับประกันความปลอดภัยของเงินทุน ซึ่งจะช่วยสนับสนุนแผนการเติบโตของธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ให้รักษาระดับเงินปันผลเงินสดที่น่าดึงดูด เพื่อให้เกิดผลประโยชน์ในระยะยาวและยั่งยืนแก่ผู้ถือหุ้น โดยรวม VIB จะจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นมูลค่ามากกว่า 8,500 พันล้านดองใน 3 ปี (2023-2025) ซึ่งถือเป็นอัตราที่สูงที่สุดในบรรดาธนาคารพาณิชย์เอกชน

ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร (CAR Basel II) ยังคงอยู่ในระดับสูง โดยอยู่ที่ประมาณ 11.8% และคาดว่าจะรักษาระดับให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมที่ 11-12% ในปี 2568 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์กำกับดูแลของธนาคาร SBV ที่กำหนดให้ไม่ต่ำกว่า 8%

แนวโน้ม

ตัวแทน VIB กล่าวว่าคณะกรรมการธนาคารติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในประเทศและต่างประเทศอย่างใกล้ชิดเป็นประจำ เพื่อนำโซลูชันทางธุรกิจที่คล่องตัวมาปรับใช้เพื่อให้บริการลูกค้ารายบุคคล ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธุรกิจ และสถาบันการเงินได้ดีที่สุด ผู้แทน VIB ยังได้แจ้งด้วยว่า ธนาคารกำลังดำเนินการตามมติทั้งหมดที่กำหนดไว้ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 รวมถึงการจ่ายเงินปันผล การเพิ่มทุนจดทะเบียน การเติบโตของสินเชื่อ 22% และมุ่งหวังที่จะมีกำไรก่อนหักภาษี 11,020 พันล้านดองในปี 2568 ซึ่งเพิ่มขึ้น 22% เมื่อเทียบกับปี 2567

ฮ่อง ทานห์

ที่มา: https://congthuong.vn/vib-loi-nhuan-quy-12025-dat-hon-2400-ty-dong-casa-tang-17-thuc-hien-chia-co-tuc-21-385166.html