 |
Nakit dışı ödemeler alanında yüksek teknoloji suçlarının durumu giderek daha karmaşık hale geliyor ve müşteri bilgilerinin çalınması, e-cüzdan hesaplarındaki paranın çalınması gibi riskler ve sonuçlar doğuruyor. Bu durum, ödeme alanında güvenlik ve emniyetin yönetimi ve sağlanması açısından birçok zorluk yaratıyor. Bu içerikle ilgili olarak Quang Tri Gazetesi muhabiri, Quang Tri eyaletinin Devlet Bankası Şubesi Müdürü NGUYEN DUC DONG ile röportaj yaptı.
-Efendim, şu anda nakit dışı ödeme yöntemleri müşterilerin ilgisini çekiyor. İlde bu ödeme yöntemlerinin gelişimi hakkında bilgi verebilir misiniz?
- Nakit dışı ödemelerin geliştirilmesi, kapsamlı finansmanı evrenselleştirme ve Ulusal Dijital Dönüşüm Programı'nı uygulama ulusal hedefini gerçekleştirmede Hükümet ve Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) her zaman önceliklerinden biri olmuştur. Parti ve Hükümetin bu konudaki politika ve yönelimleri doğrultusunda, bankacılık sektörü, ekonomideki kurumlar ve bireyler için sorunsuz ve güvenli ödeme ihtiyacını karşılayarak birçok önemli sonuç elde etmiştir.
Ödeme hesabı açan ve kullanan müşteri sayısı yıllar içinde sürekli artmıştır. İl genelinde 705.759 aktif bireysel hesap bulunmaktadır (2022 sonuna göre %40 artış). Yetişkinlerin %69'undan fazlasının ödeme hesabı bulunmaktadır ve bu hesaplar arasında eKYC yöntemiyle hesap açma oranı 2022 sonuna göre %114 artmıştır. Banka kartı hizmetleri gelişmiş olup, birçok kredi kuruluşu (KKY) ek banka kartı özellikleri eklemiş ve entegre etmiş, bu da diğer tedarikçilerde ödeme ve hizmetler için kullanıma olanak sağlamıştır. İl genelinde dolaşımda 769.000'den fazla kart bulunmaktadır (2022 sonuna göre %32 artış).
Kredi kuruluşları, otomatik işlem makineleri (ATM) ağının niceliğini, niteliğini ve ölçeğini geliştirerek ve satış noktalarındaki kart kabul cihazlarını (POS makinelerinden kart okutma) kullanarak müşterilere kolaylık sağlayarak hizmet kalitesini sürekli iyileştirmeye odaklanmaktadır. Bugüne kadar il genelinde 115 ATM bulunmaktadır. Bunlardan 10'u çok fonksiyonlu ATM'dir (müşterilerin 7/24 doğrudan makineden para çekme, para yatırma ve birikimlerini yatırma olanağı sağlar). 762 POS makinesi ise 2022 yılına kıyasla %10'dan fazla artış göstermektedir.
Dong Ha Şehri'ndeki bir mağazada nakitsiz ödeme yapma - Fotoğraf: TU LINH
İşletmelerde, dağıtım tesislerinde/zincirlerinde, perakende mağazalarında, restoranlarda, otellerde, sağlık tesislerinde, hastanelerde, okullarda... 21.000'den fazla QR kodlu ödeme kabul noktası bulunmaktadır (2022'ye göre %129 artış). QR kod ağı neredeyse tüm ilçeleri, kasabaları ve şehirleri kapsamaktadır. QR kod tarama yöntemiyle mobil bankacılık üzerinden ödeme, kolaylığı nedeniyle çok güçlü bir şekilde artmıştır (2022'ye göre nicelikte %468, değerde ise %731 artış (%471,13'lük ulusal ortalama değerden daha yüksek).
POS kart kabul cihazları üzerinden yapılan ödemeler, 2022'ye kıyasla adet olarak %99, değer olarak ise %67 arttı. Özellikle, bölgede CDM ve CRM gibi çok fonksiyonlu cihazlar üzerinden yapılan ödeme işlemleri 134.989 adede ulaşarak 1.018 milyar VND'nin üzerinde bir değere ulaştı. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ve POS üzerinden yapılan para transferleri ise hem adet hem de değer olarak artış eğiliminde (2022'ye kıyasla adet olarak %28, değer olarak %23 artış). Bölgedeki dijital ödemelerin toplam ödeme yöntemlerine oranı yaklaşık %80'e ulaştı.
- Nakitsiz ödemelerde müşterilerin güvenliğini ve emniyetini sağlamada karşılaşılan zorluklardan bahseder misiniz?
- Nakitsiz ödemelerin yaygınlaşmasıyla birlikte, çevrimiçi dolandırıcılık, teknoloji suçları, sisteme saldıran siber suçlar ve nakitsiz ödeme faaliyetleri, Quang Tri eyaletindeki müşteriler için istisnasız, küresel ve ulusal ölçekte, sınır tanımadan artıyor.
Dolandırıcılık, müşterilerin hesaplarından para çalmak için birçok farklı yöntem ve karmaşık hileyle gerçekleşir. Bu kişiler, Facebook, Zalo, Instagram gibi sosyal ağlar aracılığıyla müşterilerin hesap bilgilerini (oturum açma adı, kimlik doğrulama kodu...) aktif olarak dolandırır, çalar; veya yasa dışı amaçlarla işlem yapmak, kara para aklamak, vergi kaçırmak, dolandırıcılık, dolandırıcılık yapmak için ödeme hesapları satın alır, satar, kiralar veya ödünç alırlar.
Günümüzde müşterilerin varlık güvenliğini sağlamak için dikkat etmesi gereken bazı yaygın dolandırıcılık türleri.
Kötü niyetli kişiler öncelikle polis, savcı, vergi, sosyal güvenlik gibi kurumları taklit ederek hesap ve kart sahiplerinden telefonlarına sahte uygulamalar yüklemelerini isterler. Daha sonra teknolojiyi kullanarak uygunsuz para transferi işlemleri gerçekleştirirler.
İkincisi, kötü niyetli kişiler çevrimiçi satış ortakları işe alıyor, sipariş geliştiriyor, hisse senedi yatırımları için çağrıda bulunuyor... Hesap ve kart sahipleri parayı transfer ettikten sonra, failler bunu ele geçiriyor, sanal para yoluyla yurt dışına transfer ediyor veya başka birçok hesap aracılığıyla dağıtıyor, böylece para akışının izlenmesi zorlaşıyor.
Üçüncüsü, kötü niyetli kişiler, banka ve finans şirketlerinin çalışanlarını taklit ederek web siteleri kuruyor ve hızlı ve basit prosedürlerle kredi ilanları yayınlıyorlar... ancak varlıkları ele geçirmek için ücret talep ediyorlar. Dördüncüsü, kötü niyetli kişiler yapay zeka teknolojisinin yeni hilelerini kullanarak sahte yüzler ve sesler çıkarıyor ve ardından akraba ve arkadaşlarıyla iletişime geçerek para transferi talep ediyorlar.
Ayrıca, kişiler dolandırılan parayı geri almak için hizmet kimliğine bürünüyor veya "hayalet" işletmeler kuruyor, hisse senedi yatırımı için para almak amacıyla banka hesapları açıyor... sonra da bu parayı kendilerine mal ediyorlar.
Spam mesajların, spam SIM kartların ve "sahte hesapların" önlenmesi ve ele alınması henüz tam olarak sağlanmamıştır. Müşteri bilgileri ve verilerinin sızdırılıp satılması ve kişisel bilgilerin satılması durumu, kötü niyetli kişilerin faydalanabileceği açıklara da yol açmaktadır. Dolandırıcılar, önceden etkinleştirilmiş SIM kartların satın alınmasını organize eder ve yukarıdaki telefon numaralarını kullanarak banka hesabı açmaları için kişileri işe alırlar. Mağduru bu hesaba para aktarması için kandırdıktan sonra, parayı hızla çeker veya başka birçok hesaba aktarırlar; bu da polisin parayı takip edip geri almasını oldukça zorlaştırır.
Ayrıca, müşteri verilerinin güvenliği, emniyeti ve gizliliğinin sağlanması, elektronik işlemler, imzalar ve elektronik belgeler konusunda ilgili yasal düzenlemelerin senkronize edilmesi, nüfus verisi uygulamalarının geliştirilmesi, elektronik kimlik doğrulama ve doğrulama, dijital ödemeler için veri paylaşımı ve müşteri bilgi güvenliğinin sağlanması gibi çalışmaların hızlandırılması son derece acil bir konudur.
-Aslında bankacılık sektöründe kötü niyetli kişiler tarafından çok sayıda ihlal ve dolandırıcılık yaşandı. Peki, bölgedeki nakit dışı ödeme faaliyetlerinde güvenlik ve emniyeti artırmaya yönelik koordinasyon nasıl sağlanıyor, efendim?
- Nakit dışı ödemelerin gelişimini teşvik etmek için yasal çerçeve, mekanizma ve politikaların mükemmelleştirilmesinin yanı sıra, dijital bankacılık faaliyetleri için risklerin kontrol altına alınması ve güvenlik ve emniyetin sağlanması da gerekmektedir. Bu, Devlet Bankası'nın her kademesinde her zaman endişe duyulan çok önemli bir konudur. Devlet Bankası, 29 Ocak 2024 tarihinde ödeme hesapları ve e-cüzdanların açılması ve kullanılması için risk yönetimi önlemlerinin güçlendirilmesine ilişkin 648/NHNN-TT sayılı Resmi Gönderiyi yayınlamıştır. Devlet Bankası daha önce, 15 Ocak 2024 tarihinde, dijital dönüşümün teşvik edilmesi ve bankacılık faaliyetlerinde bilgi güvenliği ve emniyetinin sağlanmasına ilişkin 02/CT-NHNN sayılı Direktifi yayınlamıştır.
İl genelinde, Devlet Bankası şubeleri nakit dışı ödeme faaliyetlerinin durumunu proaktif olarak izlemiş ve yakından takip etmiş; kredi kuruluşlarını bilgi ve ödeme güvenliği ve emniyetini sağlamaya odaklanmaları yönünde yönlendirmiş; ödeme hesaplarının açılması ve kullanılmasına ilişkin risk yönetimi tedbirlerini güçlendirmiştir.
Görevlerin yerine getirilmesinde İl Halk Komitesi ve Devlet Bankası Valisine raporlama, tavsiyede bulunma ve derhal bilgi verme amacıyla ilgili birimler, şubeler ve sektörlerle yakın iş birliği içinde olun. Ödeme faaliyetleriyle ilgili suçların önlenmesi ve bunlarla mücadele edilmesi, ödeme hizmetlerinin ve ödeme aracılık hizmetlerinin yasa dışı işlemler için kötüye kullanılmasının önlenmesi konusunda ilgili kurum ve kuruluşlarla iş birliğini güçlendirin; ödeme hizmeti sağlayıcılarına ve müşterilere suçluların yeni yöntem ve hileleri hakkında bilgi verin ve etkili önleme ve mücadele tedbirleri alın.
Devlet Bankası İl Şubesi, ödeme sistemi ve e-cüzdanların güvenliği ve emniyeti ile ilgili konularda özel ve zamanında bilgi edinmek, ilde sosyo-ekonomik kalkınmaya hizmet etmek için nüfus verileri, kimlik tespiti ve elektronik kimlik doğrulama uygulamalarının geliştirilmesine ilişkin 06 No'lu Projenin uygulanmasını hızlandırmak ve tüketici haklarını güvence altına almak amacıyla İl Emniyet Müdürlüğü Ekonomi Polisi Daire Başkanlığı, Ekonomi Güvenlik Daire Başkanlığı, Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suç Önleme Daire Başkanlığı ile koordineli bir şekilde çalışmış ve yakın görüşmelerde bulunmuştur.
Kredi kuruluşlarının ödeme sistemi verilerinin izlenmesini güçlendirmelerini ve aynı zamanda ödeme hesapları ve banka kartlarının açılması ve kullanılmasına ilişkin kayıt ve sözleşmelerle ilgili tüm süreç, prosedür ve düzenlemeleri kontrol edip gözden geçirmelerini, müşteri bilgilerinin güvenliğini ve yasal düzenlemelere uyumu sağlamak için iç düzenlemeleri değiştirmelerini, tamamlamalarını ve mükemmelleştirmelerini zorunlu kılın. Banka yetkililerine ve çalışanlarına gerçek ve sahte kimlik belgelerini tespit etme konusunda bilgi ve beceri kazandırmaya odaklanın; eKYC yöntemi kullanılarak açılan ödeme hesapları ve banka kartlarının %100'lük bir son incelemesini gerçekleştirin.
Müşterilere, ödeme hesaplarının çeşitli şekillerde açılması ve kullanılması sürecinde yapılması yasak olan ve yapılamayacak fiiller hakkında tam bilgi içeren duyuru, talimat ve uyarıların derhal yayınlanması için basın ve medya kuruluşlarıyla koordinasyonun güçlendirilmesi, böylece müşteriler için risk önlemenin iyileştirilmesi.
Teşekkür ederim!
Tu Linh (oynadı)
Kaynak
Yorum (0)