Hane halkı işletmeleri için çığır açan kredi erişim fırsatları.

Milyonlarca işletme, toplu vergi sistemini ortadan kaldırma ve veriye dayalı beyan sistemine geçme yolunda ilerliyor ve bu da finans piyasasında önemli bir değişime yol açıyor.

Bu bağlamda, ticari bankalar hane halkı işletmelerinin modellerini dönüştürmelerine ve özellikle mikro krediyi genişletmek için yeni veri kaynaklarından yararlanmada öncü olmalarına aktif olarak destek vermektedir.

Birçok kredi paketi, dijital dönüşüm için teşvikler içermektedir.

Hane halkı işletmeleri için toplu vergi uygulamasının 2026 yılının başından itibaren kaldırılacağı politikasının duyurulmasından bu yana, birçok bölgede ticari bankalar ve vergi makamları arasında oldukça aktif bir işbirliği yaşanıyor.

Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank gibi büyük bankalar, işletmelerin dijital dönüşümlerini desteklemek amacıyla il ve şehirlerdeki vergi makamlarıyla proaktif bir şekilde anlaşmalar imzalayarak birçok özel çözüm sunmaya başladı.

Örneğin, Vietcombank, kayıt, beyan ve elektronik faturalama için ödeme desteği ve danışmanlık hizmetleri sağlamanın yanı sıra, bireyler, hane halkı işletmeleri ve özel işletmeler için yıllık %4,6'dan başlayan faiz oranlarıyla tercihli kısa vadeli kredi ürünleri de sunmaktadır (kredi paketinin büyüklüğü yaklaşık 250.000 milyar VND'ye ulaşmaktadır).

VPBank, 20.000 milyar VND'lik kapsamlı finansal çözüm paketini, yıllık %3,99'dan başlayan faiz oranlarıyla ve müşteri başına maksimum 20 milyar VND kredi limitiyle hayata geçirdi. Banka ayrıca, dijitalleşmeyi hızlandırmak ve hane halkı işletmelerinin dönüşümünü desteklemek için bir muhasebe yazılım platformuyla iş birliği yapıyor ve çevrimiçi işletme hesabı açma, kart verme, kredi başvuruları ve muhasebe yazılımının ücretsiz kullanımı gibi hizmetleri entegre etmek için 3TS ile ortaklık kuruyor.

Bu arada Techcombank, QR ödeme ve SoftPOS ekosistemini genişletiyor, gelirleri gerçek zamanlı olarak kaydetmek için satış yönetim yazılımlarıyla bağlantı kurarak geleneksel teminat yerine nakit akışına dayalı kredi geliştiriyor. ACB, hane halkı işletmeleri ve kurumsal işletmelere dönüşenler için ücretsiz ödeme hesabı işlemleri, düşük kredi faiz oranları, ücretsiz iş kartları ve işletme banka hesapları desteği gibi teşvikler içeren bir çözüm paketi sunuyor. Sacombank ise ücretsiz kapsamlı finansal paketler (güzel hesap numaraları, kartlar, ödeme hoparlörleri), düşük ücretlerle POS/mPOS/QR Pay desteği ve kurumsal işletmelere dönüşen hane halkı işletmeleri için kısa/orta-uzun vadeli kredi faiz oranlarında %1 indirim sağlıyor...

Yaygınlaşan bir diğer önemli trend ise, So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo gibi satış yönetimi platformları sağlayan işletmeler ile ticari bankalar arasındaki iş birliğidir. Ho Chi Minh şehrindeki çeşitli ticari banka şubelerinin temsilcilerine göre, bu işletmelerle iş birliği yapıldığında, So Ban Hang ve KiotViet yönetim uygulamalarını kullanan hane halkı işletmelerinin gelirleri kaydedilip bankanın müşteri verilerine entegre ediliyor. Faturalar, işlemler, stok ve nakit akışı dijital veriye dönüştürülüyor. Bu da bankaların gelir, sermaye devir hızı ve kredi ihtiyaçlarını yüksek doğrulukla değerlendirmesine yardımcı oluyor.

Hane halkı işletmelerinin büyük sermaye ihtiyacı olan işletmelere dönüşmesi, ticari bankalar için mikro kredi ürünleri geliştirme fırsatı sunmaktadır.

Mikrokredinin genişletilme potansiyeli oldukça büyüktür.

Ho Chi Minh Şehri ve Dong Nai'de, fintech şirketleri ve satış platformları, küçük müşteri ekosistemlerini genişletmek, dijital dönüşümü desteklemek ve hane halkı işletmelerinin finansal hizmetlere geçişini kolaylaştırmak amacıyla ticari bankalarla oldukça aktif bir şekilde iş birliği yapıyor.

KiotViet, Misa SME Pro veya Sales Ledger gibi satış yönetimi yazılımları bankalarla entegre edildiğinde, gelir verileri bankanın müşteri yönetim sistemine bağlanır ve otomatik olarak kredi uyarıları sağlayabilir, her iş döngüsüne göre ürün önerileri sunabilir ve müşterilerin daha esnek bir şekilde borçlanmasına olanak tanıyabilir.

Şu anda KiotViet'in platformunu kullanan 250.000'den fazla mağaza bulunuyor ve MISA'nın 1,2 milyondan fazla kullanıcısı var. Uzmanlar bunun büyük bir veri kaynağı olacağına ve ticari bankaların teşvikler ve promosyonlarla desteklenen küçük, esnek krediler içeren mikro kredi ürün paketlerini güçlü bir şekilde geliştirmeleri için bir temel oluşturacağına inanıyor.

Aslında, ACB ve Sacombank gibi perakende kredilendirme oranı yüksek ticari bankalarda, son aylarda hane halkı işletmelerinden gelen kredi talebinde güçlü bir artış yaşandı. Bazı Sacombank şubelerinde (Ho Chi Minh Şehri'nin Go Vap ve An Nhon semtlerinde), yeni işletme hesabı açan müşteri sayısı %30'dan fazla arttı; ACB'nin hane halkı işletmelerini küçük işletmelere dönüştürenler için %1 faiz indirimi içeren kredi paketi de, son zamanlarda küçük işletmelere dönüşen hane halklarına on milyarlarca VND kredi sağladı.

Vergi danışmanları ve acentelerinin analizlerine göre, milyonlarca işletme sahibinin gelirlerini açıklamaları ve yeni vergi düzenlemelerine göre iş modellerini dönüştürmeleri gerekliliği, perakende odaklı ticari bankalar için büyük bir müşteri tabanı yaratacaktır. Ho Chi Minh şehrindeki bir vergi dairesi temsilcisi, şu anda ülke genelinde yaklaşık 500.000 ila 700.000 işletme sahibi olduğunu tahmin ediyor. Bunların sadece %30'u işletmeye dönüşürse, önümüzdeki yıllarda kredi talebi 50.000 ila 200.000'e ulaşabilir (ortalama olarak, dönüşen her işletme sahibinin yaklaşık 100-500 milyon VND borç alması gerekiyor).

Uzmanlar, mikro kredinin geliştirilmesinin yanı sıra, hane halkı işletmeleri grubunun güçlü bir şekilde kurumsal modellere geçişiyle birlikte, ticari bankaların da kurumsal kartlar, hesaplar, dijital ödemeler, sigorta, nakit akışı yönetimi vb. gibi eşlik eden ürün ve hizmetlerini genişletme fırsatı bulacağına inanıyor. Bu nedenle, ticari bankalar, şeffaf verilere, büyük ek sermaye ihtiyacına ve müşteri nakit akışının şeffaflığının olmadığı önceki dönemlere kıyasla daha düşük kredi riskine sahip yeni bir müşteri tabanı oluşturmak için büyük kredi paketleri sunma, yönetim teknolojisini entegre etme ve fintech ile iş birliği yapma konusunda rekabet edeceklerdir.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html