Ev kredilerine karşı dikkatli olun

Aralık 2023'ün başlarında, Vietnam Refah Ortak Hisse Senedi Ticaret Bankası ( VPBank ), yalnızca %5,9/yıl oranında tercihli bir konut kredisi faiz oranı uyguladı. Global Petroleum Bank (GPBank) da %6,25/yıl oranında bir konut kredisi faiz oranı başlattı.

Birçok endişe

Daha önce, 2023 yılı sonunda insanların konut kredisi talebini canlandırmak amacıyla Vietnam Yatırım ve Kalkınma Ortak Ticaret Bankası ( BIDV ), konut kredisi faiz oranlarını ilk 18 veya 24 ay için yıllık %7,5'e düşürmüştü. Bu arada, Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank) gibi bankalar başlangıçta yıllık %6,5 - %6,8 arasında konut kredisi faiz oranları uygulamıştı.

Sadece yerli bankalar değil, birçok yabancı banka da Aralık ayının başından bu yana konut kredisi faiz oranlarını düşürdü. Örneğin, Shinhan Bank yıllık sadece %6,6 konut kredisi faiz oranı uyguluyor. Bu oran, Aralık 2022'deki %10,9'a kıyasla %4,3 düşüş gösteriyor. Hong Leong Bank ise Kasım ayındaki %7,5'ten %7,3'e düşen yıllık konut kredisi faiz oranıyla konut kredisi sunuyor.

Vietnam Dış Ticaret Ortak Ticaret Bankası ( Vietcombank ) Dong Sai Gon Binh Tay Şubesi Müdürü Sayın Vo Minh Tri'ye göre, kredi faiz oranları oldukça düşük olsa da, çok az kişi konut kredisi başvurusunda bulunuyor ve çoğunlukla araştırma ve keşif aşamasında kalıyor. Bunun nedeni, borçluların konut fiyatlarının ve kredi faiz oranlarının daha da düşmesini beklemeleri olabilir. Aynı zamanda ekonomik durumu da takip ediyorlar. Çünkü ekonomideki iyileşme devam ederse, işleri ve gelirleri azalabilir ve bu da gelecekteki borç ödemelerini büyük ölçüde etkileyebilir.

Ho Chi Minh şehrinde yabancı bir şirketin çalışanı olan Bayan Tran Thi Diep, 2 milyar VND birikimiyle, yerleşip bir iş kurmak için bankadan yaklaşık 1 milyar VND borç almak istediğini açıkladı. "Endişelendiğim şey, tercihli dönemden sonra bankanın kredi faiz oranını ve ilgili maliyetleri nasıl hesaplayacağı?" diye sordu Bayan Diep.

Kredi yetkilileri, bu konuyla ilgili olarak, çoğu bankanın yalnızca kısa bir süre için "düşük" faiz oranları uyguladığını, ardından piyasa faiz oranlarına göre faiz artırımına gittiğini belirtti. Bazı bankalarda, borçluların ek tasarruf hizmet paketleri, cazip hesap numaraları, kredi kartları gibi seçeneklere katılmaları gerekebiliyor ve bu da borçlanma maliyetlerini artırıyor.

Ho Chi Minh Şehri, Binh Tan Bölgesi'ndeki Bay Le Van Ly, mevcut işi ve geliriyle ev almak için bankadan kesinlikle borç alabileceğini söyledi. "Ancak zorluk şu ki, teminatım yok." diye ekledi Bay Ly. Ancak Eximbank kredi yetkilisi Bay Tran Van Tam, bunun zor olmadığını söyledi. Önemli olan, borçlunun bankayı ödeme adımlarını ve satın alma işlemlerini gerçekleştirmek için kredi vermeye ikna edecek kadar güçlü bir mali kapasiteye sahip olması. Buna göre, 3 milyar VND değerinde bir ev satın almak için borçlunun ortalama aylık gelirinin 20 milyon VND veya daha fazla olması ve 2 milyar VND'nin de kullanılabilir olması gerekiyor. Bu durumda banka, satın alınacak evle birlikte ipoteklendirilerek kalan 1 milyar VND'yi 20 yıl (240 ay) içinde kredi olarak kullandıracak. Borçlunun ödemesi gereken ilk yıllardaki faiz oranı yıllık yaklaşık %8-10'dur; bu da anapara ve faizin aylık 10-11 milyon VND olduğu anlamına gelir.

Birçok banka konut kredileri için avantajlı faiz oranı paketleri sunuyor, ancak çok az kişi kredi çekiyor. Fotoğraf: TAN THANH

Eski faiz oranları düşmedi

Aslında, geçmişte ev satın almak için borç alan birçok müşteri hâlâ yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya ve bankalar faiz oranlarını çok az düşürdü, hatta bazı yerler hiç düşürmedi. Nguoi Lao Dong Gazetesi'ne konuşan Bay Nguyen Pham (Ho Chi Minh Şehri, 12. Bölge'de yaşıyor), 1,2 milyar VND tutarında ödenmemiş bir konut kredisi olduğunu ve yıllık %12,35'e varan bir faiz oranı ödemek zorunda olduğunu söyledi. Kredi sözleşmesine göre faiz oranı 3 ayda bir ayarlanacak, ancak son birkaç aydır herhangi bir indirim görmemiş. "Her ay anapara hariç 12 milyon VND faiz ödemek zorundayım. Sözleşmeden sorumlu kredi görevlisiyle iletişime geçtim ve faiz oranının ne zaman düşürüleceğini bilmediklerini söylediler. Bu arada, bu bankadaki 12 aylık uzun vadeli mevduatların faiz oranı tablosu yıllık sadece %5,4." Bay Pham üzgündü.

VinaCapital istatistiklerine göre, Vietnam bankalarındaki ipotek kredisi faiz oranları (konut kredisi faiz oranları - PV dahil), 2023'ün ikinci çeyreğine kıyasla üçüncü çeyrekte önemli ölçüde düştü. İkinci çeyrekte hala %16/yıllık en yüksek faiz oranıyla ipotek kredisi sunan bankalar varken, istatistiklere göre üçüncü çeyrekteki en yüksek faiz oranı yaklaşık %13/yıl oldu. Ancak bu faiz oranı, özellikle eski kredileri olan borçluların beklentilerine kıyasla hala yüksek.

Kredi faiz oranları neden beklendiği gibi düşmedi? Ekonomist Dr. Vo Tri Thanh, kısa vadede işletme faiz oranını düşürmenin çok zor olduğunu, yönetim kuruluşunun ticari bankaları kredi faiz oranlarını düşürmeye teşvik ettiğini söyledi. Ancak gerçekte ticari bankalar da bekliyor. Daha spesifik olarak, işletme faiz oranının ticari faiz oranlarına düşürülmesini bekliyorlar, ardından kredi faiz oranlarını etkiliyorlar. Daha da önemlisi, ticari bankalar geçen yılın sonlarında ve bu yılın başlarında çok yüksek faiz oranlarını harekete geçirdiler. Faiz oranlarını hemen düşürselerdi, bankalar gerçekten kredi vermek isteseler bile ağır kayıplara uğrarlardı.

Bazı banka temsilcileri, geçen yıl sonu ve bu yıl başında mobilizasyon faiz oranının yıllık %9-10'a kadar çıktığını ve birçok 12 aylık vadeli tasarruf mevduatının vadesinin henüz dolduğunu belirtti. Yeni kredilerin faiz oranları hızla düştü, ancak müşterilerin eski kredilerinin, yüksek sermaye girişi nedeniyle, geri kazanılması zaman alıyor ve borçluların beklediği kadar hızlı düşemiyor.

Boş parayla satın al

Vietnam Emlak Komisyoncuları Birliği'nin istatistiklerine göre, Eylül 2023 sonu itibarıyla ülke genelinde 13.000'den fazla gayrimenkul ürünü işlem görüyordu, ancak alıcıların çoğu atıl parayı kullanıyordu ve banka kredisi oranı çok düşüktü.

Kaynak: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm