Dak Nong işletmelerinin bankalardan borç alması neden zor?

Teminat açısından zayıf

İşletmelerin banka kredilerine erişimde zorluk çekmesinin en yaygın nedenlerinden biri teminat eksikliğidir. Banka yönetmeliklerine göre, borçlanma genellikle işletmelerin krediyi güvence altına almak için teminat sağlamasını gerektirir.

Ancak birçok küçük işletmenin, özellikle de yeni kurulan işletmelerin, bankalara ipotek edebilecekleri yeterli sabit varlıkları veya yüksek değerli varlıkları bulunmuyor.

Dak Nong işletmelerinin birçoğunun teminat varlıkları hala düşük.

Bu büyük bir zorluk. Çünkü finansal raporların yanı sıra üretim planları, ipotekli varlıklar da bankaların kredi verme önceliğini belirlemeleri için ön koşul olarak kabul ediliyor.

Dak Nong'da yaklaşık 4.700 kayıtlı işletme bulunmaktadır ve bunların %99'u küçük ve mikro işletmelerdir. İşletmelerin çoğu tarım sektöründe faaliyet göstermektedir. İşletmenin teminatları her zaman mevcut veya yüksek değerli değildir.

Bir ticari bankanın müdürü, varlıkların müşterilerin itibarını ve borçlanma kapasitesini artırmak için gerekli bir koşul olduğuna inanmaktadır.

Bölgedeki birçok işletmenin mali raporları ve üretim planları hala uygulanabilirlikten uzaktır.

Ancak, ildeki işletmelere verilen krediler için ipotek edilen varlıkların çoğu, işletme sahipleri, akrabalar, akrabalar gibi üçüncü şahıslar tarafından teminat altına alınmıştır. Bazılarının fabrika, çok yıllık bitki bahçeleri gibi varlıkları ipotek edilmiş, ancak mülkiyetleri verilmemiştir.

Müdür, "Teminat varlıkları neredeyse sadece arazi kullanım haklarını kaydediyor, arazi üzerinde hiçbir varlık bulunmuyor. Bu durum, bankanın teminat varlıklarının değerlemesini temel almasını çok zorlaştırıyor," dedi.

İpotekli kredilere ek olarak, işletmelerin sermaye borçlanmasını kolaylaştırmak için teminatsız krediler de yaygınlaştırılıyor. Ancak, işletmeler sermaye borçlanması için gerekli kredibilite koşullarını karşılamadığı için, bu yöntemin uygulanması zor.

Dak Nong'da güçlü potansiyele sahip işletmelerden biri de An Phat Trading and Service Company Limited'dir.

Kredi kuruluşlarına göre, son dönemdeki düşük gayrimenkul fiyatları ve planlama değişiklikleri, işletmelerin teminat varlıklarını etkiledi. Tarım işletmesi kisvesi altında faaliyet gösteren bazı gayrimenkul işletmeleri de etkilendi.

Teminat sorununun yanı sıra, işletmelerin mevcut üretim ve iş planlarında hâlâ birçok eksiklik bulunmaktadır. Bu durum, kredi kuruluşları nezdinde güvenilirlik oluşturmanın önündeki en büyük engel olarak kabul edilmektedir.

Dak Nong tarım işleme işletmelerinin üretim ve ticarete hizmet edebilmesi için sermayeye ihtiyacı bulunmaktadır.

Dak Nong işletmelerinin çoğu liderlik ve yönetim açısından sınırlı niteliklere sahiptir. Bilgiyi kavrama, fırsatlardan yararlanma, pazar gelişmelerini öngörme ve bunlara yanıt verme ve iş stratejisi planlama becerileri hâlâ zayıftır. Bu nedenle, üretim ve iş planlarının geliştirilmesi mümkün değildir.

"

Birçok işletmenin finansal raporları güvenilir değildir, standartlara uygun değildir ve uzman bir üçüncü tarafça denetlenmemiştir, bu nedenle güvenilir değildir. Bu durum, bankaların işletmeler hakkında bilgi eksikliğine sahip olmasının ve kredi kararlarını etkilemesinin nedenidir.

BIDV Bank Dak Nong Şubesi Müdür Yardımcısı Pham Quoc Viet şöyle konuştu:

Kredi kuruluşları hala temkinli.

Eyaletteki Vietnam Devlet Bankası şubesine göre, bölgedeki kredi kuruluşları son zamanlarda işletmelere, özellikle de orta ve uzun vadeli projelere kredi verme konusunda temkinli davranıyor. Bunun nedeni, risk korkusu, alacak tahsilatındaki zorluklar ve artan batık krediler.

Dak Nong'daki birçok kredi kuruluşu işletmelere kredi verirken hala temkinli ve çekingen davranıyor.

İyi kredi notuna ve uygulanabilir iş planlarına sahip az sayıdaki işletme, genellikle il dışındaki birçok kredi kuruluşu tarafından tercih edilmektedir. Bu durumlarda, yerel kredi kuruluşları, faiz oranlarındaki baskı nedeniyle kredi politikalarında rekabet etmekte zorlanmaktadır.

Şu anda, Dak Nong il bankalarının politika özerkliği hâlâ düşük seviyededir. Uygulanan ticari kredi politikalarının çoğu, merkez merkeze bağlıdır.

Bu arada, Dak Nong hâlâ kendine has özelliklere sahip ve işletmeler de kendine özgü bir şekilde faaliyet gösteriyor. Yerel bankalar hâlâ pasif durumda ve eyaletteki işletmelere yönelik belirli politikaların uygulanması konusunda tavsiyelerde bulunma konusunda yeterli söz hakkına sahip değiller.

Dak Nong bankaları hala işletmenin yeteneklerine tam olarak güvenmiyor (Fotoğraf: LD)

Ayrıca, bankaların hepsi şube olduğundan, kredi koşulları ve politikaları genel müdürlük tarafından belirlenen genel kriterlere uygun olmalıdır. Genel olarak ekonominin ve özellikle de işletmelerin sermaye ihtiyaçlarını karşılayacak yeterli sermayeyi sağlama yeteneği hâlâ düşüktür.

Vietnam Devlet Bankası İl Şubesi Müdürü Pham Thanh Tinh, "Harekete geçirilen yerel sermaye, toplam borçların yalnızca %41,98'inden fazlasını oluşturuyor. Ticari bankalar da merkez ofisten yüksek bir maliyetle sermaye almak zorunda kalıyor. Bu durum, kredi faiz oranlarını düşürme ve işletmelere yönelik ayrıcalıklı kredi paketleri uygulama kabiliyetlerini etkiliyor," dedi.

Ayrıca, bankalardaki bazı kredi onay süreçleri ve politikaları hâlâ karmaşık ve zaman alıcıdır. Belge toplamaktan, teminatları değerlendirmeye, finansal kapasiteyi değerlendirmeye ve kredileri onaylamaya kadar...

Her adım çok sayıda prosedür ve evrak işi gerektiriyor. Bu durum, özellikle iş ihtiyaçlarını karşılamak için acil sermayeye ihtiyaç duyduklarında, birçok işletmenin bankanın gerekliliklerini yerine getirme konusunda cesaretini kırıyor.

Dak Nong'daki kredi kuruluşlarında harekete geçirilen sermaye, ekonominin sermaye ihtiyacının yalnızca %40'ını karşılıyor.

Cu Jut Bölgesi (Dak Nong) Dai Dung Anonim Şirketi Müdürü Sayın Nguyen Kha, sermayeye erişimdeki zorluklara değinerek, şirketin toplam yatırımının 500 milyar VND'nin üzerinde olduğunu, ancak şirketin Dak Nong'daki bankalardan borç alamadığını söyledi.

Bay Kha, "Bölgenin banka kredilerine erişebilmemiz için gerekli koşulları yaratmasını istiyoruz. Çünkü zorlu ekonomik koşullarda, işletmelerin sermayelerinin %100'ünü yatırması imkansız," diye belirtti.

Henüz belirli bir politika yok.

İşletmeler ve kredi kuruluşlarının önündeki engellere ek olarak, Dak Nong son zamanlarda belirli politikalardan da yoksun kalmıştır. İşletmelerin yararlandığı kredi politikalarının çoğu, Merkez Bankaları tarafından uygulanan kredi politikalarına dayanmaktadır.

Bazı politikalar hâlâ oldukça katı olup, küçük ve mikro işletmeleri destekleyecek kadar esnek değildir. Teminat, kredi faiz oranları ve değerlendirme koşullarıyla ilgili düzenlemeler, işletmelerin ticari gerçeklerine uyacak şekilde düzenlenmemiştir.

Dak Nong henüz işletmelere sermaye desteği sağlayacak pek çok politika ve strateji yayınlamadı.

Yerel yönetimler tarafında ise kredi kuruluşlarına işletmelere kredi kolaylığı sağlamaları yönünde talimat verilmesine rağmen, bu konuda pek fazla ilgi gösterilmedi.

Eyalet, işletmeler için kredi sermayesini destekleyecek mekanizmalar ve politikalar henüz oluşturmadı. Ayrıca, Dak Nong'un bütçesi ve potansiyeli sınırlı ve işletmelerin üretim ve iş geliştirmelerini destekleyecek bir kaynak yok.

Vietnam Devlet Bankası İl Şubesi Müdürü Pham Thanh Tinh, Dak Nong'daki işletmeleri desteklemek için getirilen çözümlerin çoğunun hala genel nitelikte olduğunu söyledi.

Bazı destek politikaları hâlâ kredi kuruluşlarından geliyor. Birçok işletme kredi politikası ise planlama, boksit vb. nedenlerle hayata geçirilemedi.

Öte yandan, yerel bankaların şubeleri diğer il ve şehirlere kıyasla çoğunlukla küçük olduğundan, birçok özel politika tavsiye belgesi Merkez Hükümeti tarafından dikkate alınacak kadar büyük değildir.

Bankalar, özellikle gelirlerin düştüğü zorlu ekonomik dönemlerde, işletmelerin borçlarını geri ödeme kabiliyeti konusunda sıklıkla endişe duyarlar. Bu durum, birçok işletmenin banka sermayesine erişimini zorlaştırır.

Kaynak: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html