Bankaların elinde tuttuğu teminatların büyük çoğunluğu gayrimenkuldür - Fotoğraf: QUANG DINH
Tapu senedi: Bankalarda en yaygın teminat türü.
Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ) geçtiğimiz günlerde 2024 yılına ait konsolide mali raporunu yayınladı.
Raporun açıklama notlarında, Agribank'taki müşterilerin teminat ve rehinli varlıklarının toplam değerinin yaklaşık 3,19 milyon milyar VND'ye ulaştığı ve 2023 yılına kıyasla %9'dan fazla artış gösterdiği belirtiliyor.
Bu miktarın içinde, gayrimenkuller bu bankanın başlıca teminatı olmaya devam ediyor ve 2,92 trilyon VND'yi aşarak önceki yılın sonuna göre %10'dan fazla artış gösterdi. Buna ek olarak, taşınır varlıklar ve menkul kıymetler sırasıyla 190.000 milyar VND ve 54.663 milyar VND'yi oluşturuyor.
Toplam teminat değeri açısından Agribank, Büyük 4'ün iki "kardeşi" olan BIDV ve VietinBank'ın gerisinde kalmaya devam ediyor.
BIDV'de, 2024 yıl sonu itibarıyla varlıkların, teminat olarak kabul edilen menkul kıymetlerin, rehin verilenlerin ve iskonto edilenlerin toplam değeri 3,32 milyon milyar VND'ye ulaştı. Vietcombank'ta da bu rakam oldukça yüksek olup yaklaşık 3,29 milyon milyar VND'ye ulaştı.
Ancak, teminat yalnızca gayrimenkul ise, hiçbir banka Agribank'ı geçememiştir.
Aşağıda listelenen 15 bankada müşteriler tarafından tutulan gayrimenkul teminatlarının toplam tutarı yaklaşık 15,54 milyon milyar VND'ye ulaşarak toplam teminat varlıklarının büyük bir bölümünü oluşturmaktadır.
Veriler: 2024 yılına ait denetlenmiş konsolide finansal tablolar
Hanoi'deki bir bankanın eski genel müdür yardımcısı, bankalardaki teminat varlıklarının oldukça çeşitli olduğunu, fabrikalardan ve mallardan tasarruf hesaplarına, hisse senetlerine, hidroelektrik santrallerine, ithal içkilere ve hatta... cenaze evlerine kadar uzandığını söyledi.
Ancak bankaların uzun zamandır en çok kullandığı varlık gayrimenkul olmuştur. Bu tür teminatın avantajı, hasara veya değer kaybına uğramaması ve hatta değerinin zamanla artmasıdır.
Bu kaynağa göre, riski azaltmak için teminat varlıklarının değeri her zaman ödenmemiş kredi bakiyesinden daha yüksektir. Bu durum, Agribank'ta 2024 yılı sonunda müşterilere olan toplam ödenmemiş kredi bakiyesinin 1,72 trilyon VND'yi aşmasına rağmen, gayrimenkul şeklinde teminat olarak gösterilen varlıkların miktarının önemli ölçüde daha büyük olmasını açıklamaktadır.
Gayrimenkul piyasasının yeniden canlanması likiditenin iyileşmesine yardımcı olacaktır.
Yuanta Securities Vietnam'da analist olan Bay Tran Tanh da, bankaların elinde tuttuğu teminat varlıklarının çoğunluğunun gayrimenkul olduğunu belirtti. Bu nedenle, gayrimenkul piyasasındaki canlanma, likiditeyi iyileştirmeye ve karşılıksız borçların çözümü için teminat varlıklarının satışını kolaylaştırmaya yardımcı olacak ve böylece varlık kalitesini istikrara kavuşturacaktır.
Sayın Tanh'a göre, gayrimenkul piyasasındaki son riskler, banka hisselerinin değerinin düşük olmasının ana nedenidir. Bu nedenle, gayrimenkul piyasasının beklenen toparlanma döngüsü, varlık kalitesinin iyileşmesiyle birlikte 2025 yılında banka hisselerinin değerlemelerinin yükselmesine yol açacaktır.
Kötü borçlar konusuna gelince, MBS Securities'in analiz ekibi yakın zamanda yayınlanan bir bankacılık sektörü analiz raporunda, borsada işlem gören bankaların (Agribank hariç) ortalama kötü borç oranının, 2024 yılının 4. çeyreği sonunda, bir önceki çeyreğe göre 34 baz puan azalarak %1,91'e düştüğünü, bunun da dört çeyrek üst üste artış gösterdiğini belirtti.
Ayrıca, takipteki kredilerin oranı bir önceki çeyreğe göre %10,1 azaldı. Bu arada, Grup 2 kredilerinin (10 ila 90 gün arasında vadesi geçmiş krediler) oranı da art arda dördüncü çeyrekte düşüş göstererek geçen yılın dördüncü çeyreğinde %1,6'ya geriledi.
MBS'ye göre, geçen yılın son çeyreğinde kredi büyümesindeki artış ve bankaların batık kredileri proaktif bir şekilde ele alması, 2024 yılında tüm sektörün varlık kalitesinin iyileşmesine katkıda bulundu.
Ayrıca, artan karşılıklar ve takipteki kredilerin oluşum oranındaki düşüş sayesinde, borsada işlem gören bankaların kredi zarar karşılama oranı (LLR) iyileşerek 2024 yıl sonu itibarıyla %91,6'ya ulaştı.
Ancak Tuoi Tre Online'a konuşan bir kredi derecelendirme şirketinin lideri, Vietnam bankalarının sermaye yeterlilik oranının düşük kalmasından endişe duyduğunu ifade etti. Bu oran, 2024 yılı sonu itibarıyla ortalama sadece %12,5 seviyesinde bulunuyor ve bölgedeki birçok ülkeye kıyasla daha düşük.
Dahası, bu yıl bankalar ekonomiyi desteklemek için kredi büyümesini artırma baskısı altında kalırken, aynı zamanda düşük faiz oranlarını korurken fon sağlama yeteneklerinde de sınırlamalarla karşı karşıya kalıyor ve orta ve uzun vadeli krediler için kullanılan kısa vadeli sermaye oranını karşılamak zorunda kalıyorlar.
Bu kaynağa göre, son iki ayda mevduat büyümesindeki yavaşlama, likidite üzerinde önemli bir baskı oluşturarak bankaları fonlama kaynaklarını dengelemek için öz sermayelerini artırmaya ve tahvil ihraç etmeye zorladı.
Kaynak: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Yorum (0)