Nakit dışı ödemeleri düzenleyen 52/2024/ND-CP sayılı Kararname uyarınca, 1 Temmuz'dan itibaren bankalar, polis müdahalesini beklemeden kendi adlarına olmayan hesapları veya dolandırıcılık aracı olarak kullanılan hesapları dondurma veya kapatma hakkına sahip.

Hangi durumlarda hesap dondurulur veya kapatılır?

52 Sayılı Kararname'nin 11. maddesi, hesap dondurma durumlarını özel olarak düzenlemektedir. Buna göre, bankanın müşterinin ödeme hesabına yanlışlıkla "Alacak" kaydederken bir hata veya yanlışlık tespit etmesi veya müşterinin ödeme hesabına "Alacak" kaydettikten sonra, gönderen tarafın ödeme emrine kıyasla bir hata veya yanlışlık nedeniyle para iadesi talebini yerine getirmesi halinde, ödeme hesabı kısmen veya tamamen dondurulur.

W-DSC_4300.jpg
İllüstrasyon fotoğrafı (Hoang Ha).

52 Sayılı Kararnamenin 12. maddesine göre; hesap sahibinin; kendisine aitmiş gibi hesap açması, hesap alım satımı yapması, kiralaması, ödünç vermesi; hesap bilgilerini çalması, alıp satması; ödeme hesaplarını kumar, dolandırıcılık, dolandırıcılık, yasadışı iş yapma ve diğer yasadışı eylemlerde bulunması gibi yasaklanmış fiilleri ihlal etmesi halinde ödeme hesabı kapatma işlemi gerçekleştirilecek.

Dolandırıcılık ve hile amacıyla kullanılan hesaplar artık var olmayacak mı?

52 Sayılı Kararname'de yer alan hükümlerle, dolandırıcılık amacıyla suçluların kullandığı banka hesaplarının "temizlenmesi" bekleniyor.

VietNamNet'e konuşan büyük bir ticari bankanın temsilcisi, söz konusu bankanın son 3 yıldır şüpheli hesaplardan oluşan bir liste oluşturduğunu söyledi.

“Daha önce bir hesabın dolandırıcılık amacıyla kullanıldığından şüpheleniliyorsa ancak soruşturma kurumundan resmi bir sonuç veya karar çıkmamışsa, bankanın o hesaba para giriş çıkışını kısıtlamasına izin verilmiyordu.

Ancak 52 sayılı Kararname'nin resmen yürürlüğe gireceği 1 Temmuz'dan itibaren bankalar bu hesaplarla ilgili olarak tamamen daha sert önlemler alabilecek" dedi.

Ancak, dolandırıcılık davranışlarını önlemek ve ortadan kaldırmak için çok sayıda kaynak yatırımı yapan bankalara rağmen, dolandırıcılık belirtileri gösteren hesapları bloke etmek ve kilitlemek için güçlü önlemler alan çok az sayıda banka bulunmaktadır.

MB'de bu banka 18 Haziran'dan itibaren sahte hesap bilgilerini tespit etme özelliğini uygulamaya koydu.

Bir müşteri elektronik bankacılık uygulaması üzerinden "güvenli olmayan" bir hesaba para transfer ederse, banka derhal bunun sahte bir hesap olduğuna dair bir uyarı göndererek müşteriden işlemi durdurmasını ister. Bu uyarı sayesinde birçok müşteri, kafa karışıklığı veya dolandırıcılık nedeniyle şüpheli hesaplara para transfer etmeyi hemen bırakmıştır.

Ancak MB, bunun sadece deneme amaçlı bir uygulama olması nedeniyle dolandırıcılığı önlemede etkililiğe ilişkin herhangi bir istatistik veya özel değerlendirme bulunmadığını söyledi.

Birçok bankanın, müşterilerine çevrimiçi para transferi yaparken sahte hesap uyarısı uygulamasını neden henüz uygulamadığı konusunda VietNamNet'e konuşan bir banka temsilcisi, bu özelliğin müşterilerin varlıklarını korumada çok faydalı olmasına rağmen, müşterilerin yalnızca uyarılan hesabın sahte olduğunu düşünmelerine yol açabileceğini söyledi.

Gerçekte, hesap sahipleri dolandırıcılık yapmak için aynı anda birden fazla hesap da açabilirler ancak bu bankada tespit edilmeden, başka bir bankadan dolandırılmış ve para almış olurlar.

Daha önce yetkililer henüz sahte hesapların listesini yayınlamamışken, bankalar kendilerine ait dikkatli olunması gereken hesap listelerini oluşturmuşlardı ancak müşterileri uyaracak bir dayanak yoktu.

Bu kişiye göre, bankalar eş zamanlı olarak sahte hesapları tespit edip uyaran özellikler kullansalar bile, sahtekarlık davranışlarını tamamen önlemek zor olacaktır, çünkü sahte hesaplar her an açılabilir.

Bu kişi, dolandırıcılık amaçlı hesapların kimliklerinin yeterli düzeyde olmadığı ve müşterilerin para transferi sırasında uyarılmaması durumunda, yüz biyometrik kimlik doğrulamasının yeterince yaygın bir şekilde uygulanmasının dolandırıcılık riskini en aza indirebileceğini değerlendirdi.

Bir müşterimiz yaşadığı bir olayı anlattı: Birisi yeni kargoya verilen bir ürün için ödeme transferi talebinde bulunmak üzere mesaj attığında, transferi gerçekleştirmiş ancak aniden bir uyarı mesajıyla işlem durdurulmuş ve bu durum müşteriyi çok şaşırtmış.