Bankalar şüpheli işlemlere karşı müşteri korumasını artırıyor

Banka hesapları üzerinden gerçekleştirilen karmaşık dolandırıcılıkların giderek artmasıyla birlikte bankacılık sistemi, müşterilerin finansal güvenliğini korumak için "erken uyarı"nın önemli bir araç haline geldiği proaktif bir önleme aşamasına geçiyor.

Vietnam Uluslararası Ticaret Anonim Bankası (VIB ), dolandırıcılık veya sahtekarlık şüphesi bulunan hesaplara yapılan para transferi işlemleri için otomatik uyarı özelliğinin uygulamaya konulacağını duyurdu.

Özellikle 23 Ekim 2025 tarihinden itibaren, bir müşteri anormallik belirtileri gösteren bir alıcı hesabına para transferi yaptığında, VIB sistemi ekranda otomatik olarak bir uyarı gösterecek veya doğrudan gişede bildirimde bulunacaktır. Müşteriler, bilgileri kontrol etmek için işlemi durdurmayı veya alıcının kimliği doğrulanmışsa devam etmeyi proaktif olarak seçebilirler.

Bu özellik, MyVIB, VIB Business, VIB Corp, İnternet Bankacılığı ve doğrudan işlemler dahil olmak üzere tüm bankacılık kanallarında eş zamanlı olarak uygulanır. Otomatik uyarı mekanizmasının uygulanması, kullanıcıların çevrimiçi dolandırıcılık "tuzağı"na düşmelerini önlemenin yanı sıra, dijital bankacılık sistemine olan güveni de güçlendirir.

VIB ayrıca müşterilerinin özellikle uyarı çıktığında alıcının bilgilerini dikkatlice kontrol etmelerini, şüpheli arama veya mesajlardan gelen talepler üzerine kesinlikle para transferi yapmamalarını öneriyor.

Daha önce, Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ), Temmuz 2025 ortasından itibaren AgriNotify hizmetini Agribank Plus'a yerleştirerek şüpheli ve sahte hesaplar konusunda uyarıda bulunan öncü bankalardan biriydi.

Buna göre, müşteriler alıcının hesap numarasını girdiğinde, Agribank sistemi veya NAPAS 24/7 hızlı para transferi içerisinde transfer işlemi yapmadan önce, servis otomatik olarak yetkili kurumların ( Kamu Güvenliği Bakanlığı , Devlet Bankası vb.) sağladığı veri tabanı ve kurum içi veri tabanı ile karşılaştırma yapacak.

Bir hesabın dolandırıcılık veya sahtekarlık şüphesi listesinde olduğu tespit edildiğinde, sistem alıcı hesabın şüpheli riskler listesinde olabileceğine dair derhal bir bildirim açacak ve müşterileri işlem yaparken dikkat etmeleri konusunda uyaracaktır.

Sadece VIB veya Agribank değil, birçok büyük ticari banka da şüpheli işlem uyarı sistemi kuruyor. Vietcombank, dolandırıcılık belirtileri gösteren para hesaplarına gelen otomatik uyarı özelliğini, VCB Digibank uygulamasındaki Napas 7/24 hızlı para transferi işlemlerine entegre etti.

VietinBank, SIMO iç uyarı sistemini Eylül 2025'ten itibaren pilot uygulamaya koyacak; BIDV ve MB ise teknoloji altyapılarını geliştirecek, güvenliği artıracak ve işlemleri gerçek zamanlı olarak izleyecek.

MB, MBBank uygulamasına, müşterileri şüpheli hesaplara para transfer ederken uyarmaya yardımcı olan "Çelik Kalkan" özelliğini ekledi. Banka ayrıca, bankaların veri paylaştığı ve finansal dolandırıcılığı tespit edip önlemek için koordinasyon sağladığı Dolandırıcılık Önleme Bilgi Ağı'nın da bir üyesidir.

Uzmanlar, uyarı özelliklerinin eş zamanlı olarak devreye alınmasının, artan siber suçlar bağlamında bankacılık sektöründe güçlü bir dönüşümü yansıttığını söylüyor. Geçmişte bankalar riskleri çoğunlukla ortaya çıktıktan sonra ele alırken, artık erken uyarı mekanizması, risk yönetim modelinin proaktif, veri odaklı ve sektörler arası iş birliğine dayalı bir modele dönüşmesine yardımcı oluyor.

Vietnam Devlet Bankası 2. Bölge Şubesi Müdür Yardımcısı Nguyen Duc Lenh, ticari bankaların biyometrik kimlik doğrulama çözümlerinin yanı sıra, ileri teknoloji suç risklerine karşı proaktif bir "kalkan" olarak erken uyarı sistemlerini de teşvik ettiğini söyledi.

Gerçek zamanlı işlem izleme ve müşterilere doğrudan uyarılar gönderme sayesinde birçok şüpheli işlem zamanında tespit edilip önlenmiştir. Yetkililerden alınan veri kaynakları ve dolandırıcılık vakaları ve davranışlarına ilişkin listeler de düzenli olarak güncellenmekte ve bu da bankaların risk tespit kapasitelerini geliştirmelerine yardımcı olmaktadır.

Uzun vadede, Bay Lenh, bankaları ve fonksiyonel kurumları (polis, vergi, sigorta vb.) birbirine bağlayan bir "Hizmet Bilgi Merkezi" modelinin oluşturulmasının, dijital çağda müşterileri korumak ve finans ve bankacılık sisteminin güvenliğini sağlamak için gerekli bir adım olacağına inanıyor.

Devlet Bankası'nın yakın zamanda yayınladığı verilere göre, Devlet Bankası'nın sahte hesap uyarı sistemi, sadece 5 aylık pilot uygulama sonrasında 1,790 milyar VND'den fazla şüpheli işlemin önlenmesine ve 468.000 müşterinin zarar görmesinin önlenmesine yardımcı oldu.

Siber güvenlik risklerine karşı kişilerin ve finansal kurumların savunmasını güçlendirmek, yalnızca her bankanın kendi iç meselesi değil, aynı zamanda ulusal düzeyde stratejik bir önceliktir.

Bu bağlamda, 25-26 Ekim 2025 tarihlerinde imzalanan Birleşmiş Milletler Siber Suçlara Karşı Sözleşme - Hanoi Sözleşmesi özellikle önem taşımaktadır. Bu sözleşme, siber güvenlik alanında soruşturma, veri paylaşımı ve teknik yardım alanlarında küresel iş birliği için bir çerçeve oluşturmak üzere tasarlanmış Birleşmiş Milletler'in ilk uluslararası ceza hukuku belgesidir.

Uzmanlar, Sözleşme onaylanıp uygulamaya konulduğunda, Vietnam'ın yasal çerçeveyi mükemmelleştirerek ve sektörler arası iş birliğini genişleterek "ev sahibi" rolünü pratik bir koordinasyon kapasitesine dönüştürme fırsatına sahip olacağını belirtiyor. Bu, yalnızca finans ve bankacılık sisteminin güvenliğini güçlendirmeye yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda insanlar ve işletmeler için daha güvenli ve daha şeffaf bir dijital ortam yaratılmasına da katkıda bulunacaktır.

Kaynak: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm