Bankaların fazla fonu var, işletmelerin sermayesi yetersiz: Darboğaz nerede?

İşletmeler sermayeye erişim zorluklarından ve yüksek faiz oranlarından şikayet ederken, bankalar büyük miktarda sermayeye sahip olduklarını ve işletmelere kredi vermeye hazır olduklarını, ancak artan batık krediler nedeniyle kredi başvurularını değerlendirirken temkinli davranmak zorunda olduklarını söylüyor.

İşletmeleri desteklemek için kişisel krediler.

Hanoi'de bir turizm şirketinin yöneticisi olan Bayan Bui Thi Le Thuy, turizm sektörünün çoğunlukla küçük ve orta ölçekli işletmelerden oluştuğunu ve bu durumun banka kredileri için teminat bulmayı son derece zorlaştırdığını belirtti. Bayan Le Thuy'ye göre, teminatlı kredi almak zor, teminatsız kredi almak ise neredeyse imkansız çünkü bankalar işletmelerin finansal kapasitelerini iş performanslarıyla kanıtlamalarını şart koşuyor.

"Nakit akışımız çok iyi, ancak banka kredilerine neredeyse hiç erişimimiz yok. Son iki yıldır, işletmeyi ayakta tutmak için kişisel varlıklarımı ipotek etmek ve özel krediler almak zorunda kaldım," dedi Bayan Thuy.

Vietnam Tekstil ve Konfeksiyon Grubu (Vinatex) Yönetim Kurulu Başkanı Bay Le Tien Truong, işgücünün %70'inden fazlasının kadın olduğu bir sektörde, faiz oranlarının düşmesine rağmen krediye erişimin hala çok zor olduğunu belirtti. Diğer ülkelerde faiz oranları %3,5 iken, Vinatex bünyesindeki işletmelerin ortalama %7-9 faiz oranıyla borçlanmak zorunda kaldığını söyledi.

Özellikle tekstil sektörü için kredi erişimi daha da zor. Şu anda tüm bankalar tekstil şirketleri için kredi limitlerini düşürüyor veya 2024'te kısa vadeli krediler için %100 teminat talep ediyor.

Vinatex Yönetim Kurulu Başkanı, tekstil sektörünün her yıl yaklaşık 300 milyon ABD doları tutarında banka kredisi ödediğini vurguladı. Sektörün mevcut zorlukları sırasında bankaların kredi limitlerini düşürmesinin kısa vadeli sermaye güvenliği sağlayabileceğini ancak üretimin olmaması durumunda uzun vadeli kredileri geri ödeyecek fon olmayacağı için uzun vadeli sermaye güvenliğini tehlikeye attığını belirtti.

Ho Chi Minh Şehri İşletmeler Birliği'nin Şubat 2024 tarihli iş raporuna göre, bankaların bol miktarda sermayesi bulunuyor, ancak küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) yetersiz teminat veya diğer kredi uygunluk şartları nedeniyle bu sermayeye erişemiyor. Şu anda işletmelerin %41'inin kredi almak için yasal olarak geçerli bir teminatı bulunmuyor.

Bu arada, Ocak 2024'te yayınlanan Kadınlara Ait Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ'ler) Hakkındaki Beyaz Kitap, Vietnam'da bugün kadınlara ait işletmelerin çoğunluğunun mikro ve küçük ölçekli olduğunu; tedarik zincirlerine liderlik edebilecek büyük ölçekli işletme sayısının düşük kaldığını ortaya koydu. Birçok işletme, sermaye de dahil olmak üzere kaynaklara erişimde zorluklarla karşılaşıyor.

Artan tahsil edilemeyen alacaklara ilişkin endişeler, kredi dağıtım oranlarının düşük olmasına yol açtı.

Vietnam Devlet Bankası verilerine göre, Şubat 2024 sonu itibarıyla krediler 2023 sonuna kıyasla %0,72 oranında azalırken, bankalardaki mevduat miktarı yaklaşık 14 milyon milyar VND ile çok yüksek seviyede kalmıştır; bu da ekonomiye çok fazla para olmasına rağmen sermayenin enjekte edilemediği anlamına gelmektedir.

Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, bu durumu açıklarken, işletmelerin sermaye borçlanmasına ihtiyaç duymamasının, insanların rezervlerini artırıp harcamalar için borçlanmayı azaltmasının yanı sıra, kredi uygunluk şartlarını karşılamayan bir müşteri grubunun da bulunduğunu belirtti.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), küçük ölçekleri, sınırlı kapasiteleri ve uygulanabilir iş planlarının olmaması nedeniyle özellikle savunmasız durumdadır. Bununla birlikte, Vietnam Devlet Bankası yönetimi, bazı bankaların artan batık krediler konusundaki endişeler nedeniyle kredi verme ve onaylama konusunda hâlâ temkinli davrandığını ve bunun da düşük kredi dağıtım oranlarına yol açtığını kabul etmiştir.

Son dönemde düzenlenen ve 2024 yılında para politikası görevlerinin uygulanmasına odaklanan, üretim ve iş dünyasının önündeki zorlukları ortadan kaldırmayı, büyümeyi teşvik etmeyi ve makroekonomiyi istikrara kavuşturmayı amaçlayan konferansta, birçok ticari banka yöneticisi, bankaların çok büyük miktarda sermayeye sahip olduğunu ve işletmelere kredi vermeye hazır olduklarını, ancak "gerekli ve yeterli koşulların" yanı sıra birçok faktörle de kısıtlandıklarını kabul etti.

Sermayeye erişim kaynaklarını genişletmeyi öneriyoruz.

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Birliği Başkanı Sayın Nguyen Van Than, sorunu çözmek amacıyla yapılan sayısız toplantıya rağmen, bankaların fazla fonu olmasına rağmen bunları kredi olarak verememesi durumunun devam ettiğini belirtti. Bu arada, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler olmak üzere borç almak isteyen işletmeler krediye erişemiyor.

Sayın Than'a göre, işletmelerin borç alabileceği tek yer bankalar değil. Başka birçok kaynağımız var. Örneğin, mevcut mali politikamız %1 kadar düşük faiz oranlarına sahip kredi paketlerini içeriyor.

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Birliği temsilcileri , hükümetin bu paketlerin etkinliğini en üst düzeye çıkarmanın yollarını araştırması gerektiğini öne sürdü. Ancak o zaman işletmeler sermayeye erişmek için daha fazla kaynağa sahip olacaklardır.

Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, işletmelerin sermayeye erişimini iyileştirmek amacıyla, faiz oranlarını düşürmek, bankaları maliyetleri düşürmeye teşvik etmek ve ortalama kredi faiz oranlarını kamuoyuna açıklamak için düzenlemeler ve politikalar üzerinde değişiklikler ve eklemeler yapılacağını söyledi.

Vietnam Merkez Bankası ayrıca bakanlıkların, sektörlerin ve yerel yönetimlerin işletmelerin krediye erişimini artıracak çözümler uygulamalarını önerdi. İşletmelerin de kendi paylarına düşen kısmı yaparak mali durumlarını yeniden yapılandırmaları ve daha şeffaf hale getirmeleri gerekiyor.

[reklam_2]
Kaynak