Hane halkına, işletmelere ve küçük işletmelere teminatsız çevrimiçi kredi sağlama çabaları.

Bazı finans uzmanlarına göre, çevrimiçi teminatsız krediler, finansın dijitalleşmesinde önemli bir adımdır. Bu çözümün sürdürülebilir bir şekilde gelişmesi için Vietnam'ın yasal ve devlet yönetimi, altyapı yatırım stratejileri ve kredi verme süreçlerinde teknoloji uygulaması konularında eş zamanlı düzenlemeler yapmaya devam etmesi gerekmektedir.

Birçok banka teknolojiye büyük yatırımlar yapıyor ve yapay zeka (AI), büyük veri, biyometri, elektronik sözleşmeler ve dijital imzaları kredi verme süreçlerine entegre ediyor.

Şu anda Vietnam'da, teminat eksikliği ve karmaşık kredi prosedürleri/evrak işleri nedeniyle banka kredisine erişimde zorluk yaşayan 5 milyondan fazla bireysel işletme sahibi ve küçük dükkan bulunmaktadır. Bu duruma yanıt olarak, MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank gibi birçok ticari banka, teminat gerektirmeyen kredi ürünlerini teşvik etmek için çabalarını yoğunlaştırmaktadır.

SeABank'tan bir yetkili, bankanın yakın zamanda, işletme sermayelerini genişletmek isteyen hane halkı işletmeleri ve çevrimiçi mağaza sahiplerini desteklemek amacıyla tasarlanmış, teminat gerektirmeyen bir işletme kredisi ürünü olan SeAShop'u piyasaya sürdüğünü belirtti. Teklif, aylık %1,08'den başlayan ve kredi vadesi boyunca sabit kalan tercihli faiz oranlarını içeriyor. SeAShop, hız, esneklik ve şeffaflık olmak üzere üç temel unsur üzerine tasarlanmıştır. Bu ürünün benzersiz bir özelliği, müşterilerin yalnızca banka hesapları veya vergi beyannameleri aracılığıyla gelirlerini kanıtlamaları gerekmesidir; herhangi bir teminat gerekmez.

SeAShop, aylık %1,08'den başlayan ve kredi süresi boyunca sabit kalan faiz oranlarıyla işletmelerin sermaye maliyetlerini tahmin etmelerini kolaylaştırıyor; 300 milyon VND'ye kadar kredi limiti, birçok küçük işletmenin bir aylık ortalama satış gelirine eşdeğer; ve müşterilerin erken ödeme yaparak maliyetlerini düşürmelerine yardımcı olmak için ücretsiz erken ödeme imkanı sunuyor.

SeAShop temsilcisi, “SeAShop, gıda, moda , kozmetik, mobilya gibi perakende sektörlerinde faaliyet gösteren veya Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo gibi dijital platformlar üzerinden iş yapan işletmeler için bir çözümdür… Bu, yüksek işletme sermayesi ihtiyacı olan, dijital teknolojiye aşina ve esnek, bağlayıcı olmayan finansal ürünlere öncelik veren bir müşteri grubudur” dedi.

Ödeme sektöründe veri koruma, yani çevrimiçi bankacılık ve finansal hizmet kullanıcılarının meşru haklarının güvence altına alınması, hayati önem taşımaktadır.

MSB'nin M-Flex sistemiyle, özellikle küçük işletmeler olmak üzere işletmeler, sadece 4 saat içinde esnek konut kredisi alabiliyor. MSB temsilcilerine göre, işletmeler M-Flex aracılığıyla 15 milyar VND'ye kadar limitlerle %100 çevrimiçi olarak esnek konut kredisi alabiliyor ve onay sadece 4 saat içinde alınabiliyor.

MSB'ye göre, programın koşullarını karşılayan ve bir yıl veya daha uzun süredir faaliyet gösteren işletmeler, cazip faiz oranlarından ve 15 milyar VND'ye kadar azami kredi limitinden yararlanabilirler. Kredi vadesi azami 12 ay olup, işletmelere finansal planlarını ayarlama konusunda azami esneklik sağlamaktadır.

MBBank, çevrimiçi kredilendirmeyi kapsamlı bir şekilde uygulayan öncü kurumlardan biridir. MBBank Dijital Bankacılık Bölümü Dijital Kredilendirme Projesi Direktörü Bayan Le Thi Thuy Ha, MBBank uygulamasıyla bankanın 33 milyondan fazla bireysel müşteriye hizmet verdiğini ve teminatsız tüketici kredilerinin %100'ünün tamamen çevrimiçi olarak işlendiğini, kaydedildiğini ve dağıtıldığını belirtti.

Özellikle, üretim ve işletme kredilerinin %90'ından fazlası dijital kanallar aracılığıyla dağıtılıyor ve 2025 yılının ilk sekiz ayında toplam satışlar 165.000 milyar VND'yi aşıyor. Ayrıca, MBBank Biz platformu 350.000'den fazla kurumsal müşteriye hizmet veriyor ve mikro işletmelerin %100'ü online olarak fon alıyor. Tüm işlemler elektronik sözleşmeler ve dijital imzalar kullanılarak gerçekleştiriliyor.

MISA'nın Finans Direktörü Bayan Nguyen Thi Ngoan şunları söyledi: "Yaklaşık 400.000 işletmenin bulut hizmetlerini kullanmasıyla, MISA Lending 'canlı' veri sağlayarak bankaların riskleri gerçek zamanlı olarak değerlendirmesine, batık kredileri sınırlamasına ve kredi dağıtımını hızlandırmasına olanak tanıyor. Bugüne kadar MISA, 11 bankayla bağlantı kurarak yaklaşık 16.000 milyar VND kredi limiti sağladı ve yaklaşık 30.000 milyar VND kredi dağıttı; kredi başarı oranı ise geleneksel modele göre on kat daha yüksek olan %30 oldu."

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Sayın Pham Anh Tuan, çevrimiçi kredi platformlarının hızlı gelişimi göz önüne alındığında, ödeme sektöründe verilerin korunmasının ve çevrimiçi ortamda bankacılık ve finansal hizmet kullanıcılarının meşru haklarının güvence altına alınmasının çok önemli olduğunu belirtti.

"Bankaların güvenlik altyapısını geliştirmeye, yeni teknolojik çözümleri düzenli olarak güncellemeye ve aynı zamanda yapay zekâ (YZ) kullanarak bir siber güvenlik izleme sistemi kurmaya yatırım yapmaya devam etmeleri gerekiyor. Özellikle uluslararası ödeme bağlantılarının ve çevrimiçi kredilerin yaygınlaşmasıyla, farklı güvenlik standartlarına sahip birden fazla sistem arasında birlikte çalışabilirlik gerekliliği nedeniyle ağ güvenliği ve veri koruma sorunu daha da karmaşık hale geliyor. Çevrimiçi krediler ayrıca acil bir yasal çerçeve ve sistem güvenliği ihtiyacı da doğuruyor," dedi Bay Pham Anh Tuan.

Kaynak: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm