Bankaların batık kredilerinde hızlı bir artış yaşanıyor; bunun nedenleri nelerdir?

Şüpheli alacaklar birkaç kat arttı.

2023 yılının 3. çeyreğine ait mali rapora göre, 30 Eylül 2023 tarihi itibarıyla 28 ticari bankadaki toplam takipteki krediler yaklaşık 210.238 milyar VND'ye ulaşmış olup, bu rakam yıl başına göre %52'lik bir artışı göstermektedir.

Özellikle, bazı bankalardaki 4. Grup borç (şüpheli alacak) birkaç kat arttı; örneğin Bac A Bankası'nda 3,8 kat, Eximbank'ta 3,2 kat artış görüldü.

Bu arada, birçok bankanın Grup 5 borçlarında (temerrüt riski yüksek krediler) düşüş eğilimi gözlendi; örneğinVIB (%46 düşüşle 1.309 milyar VND), ABBank (%40 düşüşle 842 milyar VND) ve Kienlongbank (%36 düşüşle 413 milyar VND)...

Birçok bankanın takipteki kredi oranları %3'ü aşıyor; örneğin VPBank (%5,74), VietBank (%4,06), BVBank (%3,56),SHB (%3,21) vb.

Buna göre, üçüncü çeyreğin sonunda, 4. gruptaki (şüpheli alacaklar) toplam borç %119 oranında keskin bir artış gösterirken, 3. gruptaki (standart altı alacaklar) borç %69 oranında artış gösterdi ve 5. gruptaki (kayıp olasılığı yüksek krediler) borç ise %12 ile en az artışı kaydetti.

Ekonomi uzmanı ve Ulusal Mali ve Parasal Politika Danışma Konseyi üyesi Dr. Le Xuan Nghia, Nguoi Dua Tin'e (The Informer) yaptığı açıklamada, mevcut batık kredilerin çoğunun işletmelerden kaynaklandığını söyledi.

Ancak Covid-19 pandemisi, özellikle büyük ölçekli ihracat işletmeleri veya taşımacılık ve lojistik hizmet sektörlerindeki işletmeler olmak üzere birçok işletmeyi zor duruma soktu.

Küresel tedarik zincirlerindeki sürekli aksamalar, ekonomik durgunluğa yol açarak büyük stoklara ve satılmayan mallara neden olmuştur.

Ne yazık ki, pandemi sonrasında, ekonomi toparlanmaya başlamadan önce, 2020'den günümüze uzanan bir dizi uzun süreli kriz, işletmeleri bir kez daha zor duruma düşürdü.

Küresel ekonomi uzun süredir devam eden bir likidite kriziyle boğuşuyor ve bu durum çoğu işletmeyi son derece zor likidite koşullarına sürüklüyor.

Rusya-Ukrayna çatışması, günümüze kadar devam eden enerji krizi gibi büyük krizleri tetikledi.

2022'de, kurumsal tahvil krizi ve gayrimenkul piyasasının "çifte darbesi" işletmeleri bir kez daha zor duruma düşürdü.

Ekonomi uzmanı ve Finans Akademisi'nde kıdemli öğretim üyesi olan Doçent Dr. Dinh Trong Thinh'e göre, batık kredilerdeki yüksek artışın bir diğer nedeni de, Vietnam Devlet Bankası'nın 2020'den beri ticari bankaların borçları uzatmasına, ertelemesine ve dondurmasına izin vermesi, ancak işletmelerin batık kredi sınıflandırmasını yükseltmemesidir.

Bu nedenle, borçlarını geri ödeyemeyen ve yakın gelecekte borçlarının yeniden yapılandırılması gereken işletmelerin neredeyse kesin olarak batık borçlar kategorisine gireceği söylenebilir.

Risk azaltma "kalkanı" aşınıyor.

Birçok banka, batık kredilerdeki hızlı artış nedeniyle risk tamponlarını aktif olarak güçlendirmiş olsa da, üçüncü çeyrekte 27 bankanın batık kredi karşılama oranı yıl başına göre düşüş gösterdi ve büyük bankalar da bu durumdan istisna değildi.

2023 yılının üçüncü çeyreğine ait iş sonuçlarını açıklayan 28 bankanın istatistiklerine göre, müşteriler için ayrılan toplam kredi zarar karşılıkları bakiyesi, 2023 yılının başına kıyasla %16,7 artarak yaklaşık 200.000 milyar VND'ye ulaştı.

BaoVietBank, yıl başından bu yana takipteki krediler karşılık oranında %0,8'lik bir artış kaydederek %30'a ulaşan nadir bankalardan biridir.

Öte yandan, yıl başına kıyasla batık kredi karşılık oranlarında en keskin düşüşleri yaşayan bankalar MB (%116,1 düşüş), TPBank (%88 düşüş), LPBank (%74,6 düşüş), Sacombank (%66,8 düşüş), ACB (%64,7 düşüş) ve Techcombank (%64,3 düşüş) oldu.

Bankalar için sevindirici haber şu ki, dokuz ay sonra risk karşılık oranları oldukça yüksek seviyelerde kalmaya devam ediyor. Özellikle MB %122, ACB %94,6, Techcombank %93, LPBank %67, Sacombank %64,2 ve TPBank %47 oranlarına ulaştı.

Yukarıda bahsedilen bankalara benzer şekilde, BIDV, Vietinbank ve Bac A Bank da bu yılın ilk dokuz ayında takipteki krediler karşılık oranlarında sırasıyla %58,5, %15,9 ve %59,6 oranında düşüş kaydetti.

Bununla birlikte, bu bankaların takipteki kredilerin karşılık oranları nispeten yüksek kalmaya devam ediyor. Özellikle, Vietinbank %172,4'e, BIDV %158,4'e ve Bac A Bank %144,2'ye ulaştı; bu oranlar yıl başıyla karşılaştırıldığında 2023 yılının 3. çeyreğinin sonunda daha yüksek seviyelerde seyrediyor.

Yıl başına kıyasla yaklaşık %50'lik bir düşüşe rağmen, Vietcombank Eylül ayı sonu itibarıyla %270'in üzerine çıkarak sektördeki en yüksek takipteki krediler karşılama oranına sahip olmaya devam ediyor.

Ancak, 2022 yıl sonu itibarıyla 10 bankanın takipteki krediler karşılık oranının %100'ü aştığı göz önüne alındığında, Eylül 2023 sonu itibarıyla bu eşiği aşan sadece 5 banka kaldı: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV ve Bac A Bank.

Tahsil edilemeyen alacaklar hızla iyileştirilemez.

Sayın Le Xuan Nghia, mevcut koşullar altında bankacılık sisteminin batık kredilerle başa çıkmak için sistematik ve uzun vadeli bir stratejiye ihtiyaç duyduğuna inanmaktadır.

Uzmanlar, bankaların varlıklarını yeniden yapılandırmaları, müşteri tabanlarını yeniden düzenlemeleri ve her müşteri grubuna adil davranacak politikalar uygulamaları gerektiğini tavsiye ediyor.

Bankacılık sektöründeki batık kredilerin gelecekteki seyrini tahmin eden Bay Nghia, batık kredilerin hızla iyileştirilemeyeceğini, bunun orta vadeli bir sorun olduğunu belirtti.

İşletmelerin toparlanmak için zamana ihtiyacı var; yeni müşteriler, yeni projeler ve yeni siparişler bulmaları gerekiyor. Ancak önümüzdeki dönemde işletmeler zorluklarla karşılaşmaya devam edebilir.

Örneğin, Avrupa'nın sera gazı emisyon azaltımlarına ilişkin raporlaması veya Singapur'un karbon vergisi, ihracat yapan işletmeleri zor durumda bırakabilir.

Ekonomi uzmanı Doçent Dr. Dinh Trong Thinh, batık kredilerin yıl sonuna kadar artmaya devam edeceğini öngörüyor.

Olası nedenlerden biri, bu yıl bazı işletmelerin, sektörlerin ve endüstrilerin siparişlerde azalma, üretimde ve iş performansında düşüş yaşaması ve bu durumun borçlanmayı ve borçları geri ödemeyi zorlaştırmasıdır. Borçlar vadesi geldiğinde ve işletmeler ödeme yapamadığında, borç sınıflandırmalarının yükseltilmesi kaçınılmaz hale gelir .

Thu Huong

[reklam_2]
Kaynak