Bankalar, iç prosedürlerini gözden geçirerek para dolandırıcılığını önlemek için güçlü önlemler alıyor

Özellikle finans ve bankacılık sektöründeki ileri teknoloji suçları giderek daha karmaşık hale geliyor. Bankacılık sistemi çabalarını yoğunlaştırıyor; aynı zamanda, müşterileri ve tüm sektörün itibarını korumak için yakın koordinasyon ve güçlü önlemler almak üzere çözümler geliştiriyor.

Risk Yönetimi Destek Koordinasyon El Kitabı

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri. Fotoğraf: VNBA

21 Ekim'de "Dolandırıcılık, sahtecilik ve dolandırıcılık şüphesi bulunan hesaplar/kartlar/ödeme kabul birimleriyle ilgili para transferi işlemleri ve ödemeler için risk yönetimini desteklemek üzere koordinasyon el kitabı"nın uygulanmasına ilişkin toplantıda konuşan Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, hesap ve kart alanında dolandırıcılık ve dolandırıcılığı önlemek ve bunlarla mücadele etmek için koordinasyonun uygulanmasının çok önemli bir görev olduğunu söyledi.

Müşterilerinizi kart ve hesap risklerine karşı korumak için bir bariyer ekleyin.

Bay Nguyen Quoc Hung, "Özellikle dijital dönüşümü teşvik eden kredi kuruluşu sistemi bağlamında, bu da uygulanması oldukça zor bir alan" dedi.

Son zamanlarda, Vietnam Devlet Bankası (SBV), ticari bankaların (CB'ler) para transferinden ödemeye, kart basımından kullanımına kadar hizmetleri uygularken doğru prosedürlere uymalarını sağlamak için birçok düzenleme yayınladı. Bankacılık sistemi ayrıca, hem müşteriler hem de bankalar için riskleri en aza indirmek amacıyla iç düzenlemeler yayınladı.

"Ancak, hesaplar ve kartlar aracılığıyla yapılan dolandırıcılık ve sahtecilik durumu hâlâ çok karmaşık ve çok karmaşık bir sıklık ve seviyede. Birçok dolandırıcılık vakasında, para akışı genellikle kısa sürede birçok hesaptan aktarılıyor ve bu da geri kazanımı neredeyse imkansız hale getiriyor. Hızlı ve zamanında koordinasyon sağlanmazsa, para akışını engellemek imkansız olacaktır. Ancak, engellemenin yönetmeliklere uygun olması da gerekiyor. Bu el kitabı, hesapların engellenmesine yönelik bir yönetmelik değil, bankaların iç yönetmeliklerine, Genelgelere, Hükümetin , Devlet Bankası'nın ve her kredi kuruluşunun iç yönetmeliklerine uygun olarak koordinasyon sağlamaları için bir rehberdir." diyor Dr. Nguyen Quoc Hung.

Hesap ve kart işlemlerinde dolandırıcılık ve hilenin önlenmesi için bankalar arası koordinasyonun güçlendirilmesi.

VNBA Genel Sekreteri'nin açıklamasına göre, Devlet Bankası'nın talimatı ve özellikle Bankacılık Denetleme ve Gözetim Kurumu, Ödemeler Dairesi Başkanlığı, Bilgi Teknolojileri Dairesi Başkanlığı, Hukuk Dairesi Başkanlığı ve ilgili birimlerin desteğiyle, VNBA üye kuruluşlar için hesap ve kart alanında dolandırıcılık ve sahtekarlıklarla başa çıkmada koordinasyonu sağlayacak El Kitabı'nın geliştirilmesi ve uygulanmasından sorumlu odak noktası olarak görevlendirildi.

"Bu politika Dernek tarafından 2023 yılında önerildi. O dönemde Devlet Bankası ile yapılan toplantıda, Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung da El Kitabı'nın geliştirilmesinin son derece gerekli olduğunu belirtti ve kabul etti. Hemen ardından Dernek uygulamaya başladı ve şimdi, yaklaşık 2 yıl sonra, El Kitabı tamamlandı," dedi Bay Nguyen Quoc Hung.

Devlet Bankası, ilgili Bakanlıklar ve şubelerle yapılan çok sayıda çalışma oturumu ve istişareler sonucunda, Dernek Başkanı'nın 71/QD-HHNH sayılı Kararı uyarınca 30 Eylül tarihinde "Dolandırıcılık, sahtecilik ve dolandırıcılık şüphesi taşıyan işlemlere ilişkin hesaplar/kartlar ve ödeme kabul birimleri için risk yönetiminin desteklenmesinde koordinasyona rehberlik eden el kitabı" adı altında El Kitabı yayımlanmıştır.

NAPAS - Taslak Birimi Hizmet İzleme ve Operasyon Merkezi Başkan Yardımcısı Bayan Le Thi Hong Nhung, El Kitabının içeriğini sunuyor.

Toplantıda, El Kitabı'nın ana taslak hazırlama birimi olan Vietnam Ulusal Ödeme Kuruluşu (NAPAS) Hizmet İzleme ve Operasyon Merkezi Başkan Yardımcısı Bayan Le Thi Hong Nhung, El Kitabı'nın içeriğini ve kredi kuruluşlarının dikkat etmesi gereken bazı konuları sundu.

Le Thi Hong Nhung'a göre, işlem süreci, talep eden kuruluşun (TCYC) kart sahibinden/hesaptan doğrulama talebini alması ve bir destek talebi (YCHT) oluşturmasıyla başlayacak. Bu talep daha sonra ilgili işlem ve hesapların kaydedilip otomatik olarak izlenmesi için NAPAS Risk Yönetim Sistemine aktarılacak. Talep eden kuruluş (TCNYC) risk yönetimi önlemlerini uygulayıp YCHT'ye yanıt verdikten sonra, TCYC geri bildirim alacak ve müşteriyi bilgilendirecektir.

Kart sahibi/hesap suistimali vakalarının önlenmesi için El Kitabı, TCYC'nin şikayette bulunan müşterilerinin bilgilerinin doğruluğunu taahhüt etmelerini ve uyuşmazlıklardan doğan şikayetler için yasal sorumluluk almalarını sağlamasını şart koşmaktadır...

Toplantıda konuşan VietinBank temsilcisi, El Kitabı'nın yasal olarak bağlayıcı olmasa da, pratikte bankaların daha etkili bir bağlantı ve koordinasyon temeli oluşturmasına yardımcı olan çok anlamlı bir belge olduğunu belirtti. Müşteriler şikayette bulunduğunda işlemin genellikle tamamlandığı, paranın başka bir bankaya aktarılıp çok hızlı bir şekilde çekildiği dikkat çekici bir gerçektir. Bu nedenle, VietinBank temsilcisi, işlem engelleme sisteminin yakında tüm bankacılık kanallarında senkronize olarak uygulanmasını umuyor.

"Ayrıca gelecekte izlemenin yalnızca banka hesaplarıyla sınırlı kalmayacağını, aynı zamanda e-cüzdan hesaplarına da yayılacağını umuyoruz. Çünkü her cüzdan işleminin değeri küçük olsa da miktarı çok büyük; dolandırıcılık işlemleri şu anda genellikle cüzdanlar aracılığıyla para transferi yapıyor ve ardından parayı çekiyor veya dijital varlık alım satımında kullanıyor. Kamu Güvenliği Bakanlığı ile bankalar arasındaki koordinasyon sistemi e-cüzdan ödeme kanallarını da kapsayacak şekilde genişletilebilirse, finansal suçları önlemenin etkinliği önemli ölçüde artacaktır," diye önerdi VietinBank temsilcisi.

"Altın zaman"a göre koordinasyon sağlanması gerekiyor

Sayın Hoang Ngoc Bach, A05 Daire Başkanı (Kamu Güvenliği Bakanlığı).

"Bankacılık sistemi ve Yönetim Ajansı koordinasyon prosedürlerini mükemmelleştirmek için çabalarken, suç örgütleri finansal sistemdeki açıkları organize etme, işletme ve istismar etme konusunda çok ileri gittiler; kara para aklamak veya varlıkları gasp etmek için. Koordinasyon mekanizmalarını derhal sıkılaştırmaz ve proaktif bir şekilde engellemezsek, her zaman pasif kalır ve suçluların gerisinde kalırız," diye uyardı Kamu Güvenliği Bakanlığı A05 Daire Başkanı Sayın Hoang Ngoc Bach.

Kamu Güvenliği Bakanlığı temsilcisi, önleme etkinliğini artırmak için bankalar ve polis arasında "altın zaman"da koordinasyon sağlanması gerektiğini söyledi. Şu anda, bir müşteriden şikayet alındıktan sonraki işlem süreci hala yavaş. Bay Hoang Ngoc Bach, "Çoğu durumda, mağdurun ihbarda bulunmasından bankanın soruşturma kurumuna veri sağlamasına kadar geçen süre birkaç ay sürüyor. Bu süre zarfında, para akışı birçok aracı hesaptan geçiyor ve bu da takibi neredeyse imkansız hale getiriyor," dedi.

Örneğin, 2023 yılında, yabancı suçluların uluslararası şirketlerin sistemlerine saldırdığı, ortak e-posta adreslerini taklit ettiği ve Vietnam banka hesaplarına para transferi talep ettiği birçok vaka yaşandı. Neyse ki, Vietnam Kamu Güvenliği Bakanlığı ile Avrupa ülkelerinin polis teşkilatları arasındaki koordinasyon sayesinde bazı vakalar zamanında tespit edildi ve yabancı ortakların paralarının geri alınmasına yardımcı olarak Vietnam'ın finansal dolandırıcılıkla mücadeledeki itibarının güçlenmesine katkıda bulundu.

Kamu Güvenliği Bakanlığı'ndan bir temsilci şu öneride bulundu: "Yeni süreçte, doğrulama talebi geldiğinde, bankanın resmi talebi aldıktan sonraki 3 saat içinde işlem verilerini ve hesap bilgilerini sağlaması ve talebi derhal engellemek için doğrudan polis teşkilatıyla iletişime geçmesi gerekiyor. Bu altın değerindeki fırsattan yararlanılırsa, paranın geri alınma olasılığı çok yüksek olacak. Gecikme olursa, sonraki tüm çabalar anlamsız kalacak."

Endişe verici bir diğer konu da banka hesaplarının alım satımında yaşanan artış. Şu anda, dolandırıcılık faaliyetlerine hizmet etmek için birçok hesap alınıp satılıyor ve kiralanıyor. Hatta bu durum, nakit akışlarını gizlemek için kripto para birimlerinin kullanımına kadar uzanıyor. Kamu Güvenliği Bakanlığı'ndan bir temsilci, "Ancak bankalar, yönetim kurumları ve polis teşkilatı yüksek bir sorumluluk ve kararlılıkla gerçekten yakın bir şekilde çalıştığında, finansal dolandırıcılık ve sahtekârlıkların önlenmesi gerçekten etkili olabilir," dedi.

Sayın Pham Anh Tuan, Ödeme Departmanı Direktörü (Vietnam Devlet Bankası):

"Yasaya uymak" zordur, ancak bankaların müşterilerini korumak için "uzlaşıya uyması" daha da zordur. Bu, yalnızca operasyonel departmandan değil, aynı zamanda banka yöneticilerinden de büyük bir kararlılık gerektirir; çünkü banka yöneticileri, insanların kayıplarını gerçekten anlayıp paylaşmalı. Her bankanın ve tüm sistemin itibarı, bu gibi durumlarda nasıl birlikte hareket ettiğimize bağlıdır.

Kaynak: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm