Dijital finansal katılımın yaygınlaşması için bir basamak oluşturmak

Vietnam'da dijital finansal hizmetlerde bir dönüşüm

Konferansta konuşan Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, teknolojinin güçlü gelişiminin finans sektörünü kökten değiştirdiğini, çeşitli dijital ürünler ve hizmetler yarattığını ve Vietnam da dahil olmak üzere küresel çapta insanlara ve işletmelere erişimi artırdığını vurguladı.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Bankacılık Birliği Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, teknolojinin dijital hizmetlerin yeni yüzünü şekillendirdiğini vurguladı.

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, Vietnam'daki finansal hizmetler birçok açıdan dikkate değer değişiklikler geçirdi: modern bir temel bankacılık sistemi; bazı büyük bankalarda müşteri işlemlerinin %95'inden fazlasının dijital kanallar üzerinden gerçekleştirildiği dijital bankacılığın güçlü gelişimi; 40 milyondan fazla aktif kullanıcıya sahip e-cüzdan ekosistemi; QR ödemeleri ülke çapında birbirine bağlı ve Tayland, Laos, Kamboçya ve yakında Çin ve Güney Kore ile sınırların ötesinde bağlantı kurdu.

Dijital işlemlerin oranı, şu anda birçok kredi kuruluşunda toplam perakende işlemlerinin %70'inden fazlasını oluşturuyor ve bu da işletme maliyetlerinin geleneksel kanallara kıyasla %20-30 oranında azaltılmasına yardımcı oluyor. Nüfusun yaklaşık %80'ine ulaşan internet kapsama oranı sayesinde, 15 yaş ve üzeri yetişkinlerin %70'inden fazlasının finansal hesabı bulunuyor ve bunların %62'si dijital ödeme hizmetlerini kullanıyor.

Devlet Bankası verilerine göre, 2025 yılının ilk 9 ayında 2024 yılının aynı dönemine göre nakit dışı ödeme işlemleri miktar olarak %43,32, değer olarak ise %24,23 artmış; ATM işlemleri ise miktar olarak %16,77, değer olarak %5,74 oranında azalmaya devam etmiştir. Halen 53 adet lisanslı ödeme aracı kuruluşu bulunmakta olup, bunların 49 tanesi e-cüzdan hizmeti sunmaktadır. Mobil Para hizmetlerini kullanan ve kayıtlı toplam hesap sayısı 10,89 milyonun üzerindedir. Bunlardan kırsal, dağlık, uzak, sınır ve ada bölgelerinde kayıtlı ve hizmeti kullanan müşteri hesaplarının sayısı yaklaşık 7,5 milyondur (toplam kayıtlı ve hizmeti kullanan hesap sayısının yaklaşık %70'ini oluşturmaktadır).

Bunun yanı sıra birçok banka, müşteri davranışlarını ve ihtiyaçlarını analiz etmek, ürünleri kişiselleştirmek, iş süreçlerini otomatikleştirmek, operasyonel verimliliği artırmak; insanların ve işletmelerin tanıdık dijital platformlarda hızlı, güvenli ve ekonomik bir şekilde işlem yapmalarına yardımcı olmak için Yapay Zeka/Makine Öğrenmesi, Büyük Veri... gibi teknolojileri uygulamaya başladı.

Dr. Nguyen Quoc Hung, "Bu sonuçlar, 2025-2030 döneminde Vietnam'da dijital finansal katılımın güçlü bir şekilde gelişmesi için bir basamak taşı oluşturmada önemli bir temel oluşturuyor" diye vurguladı.

Önümüzdeki zorluklar ve uygulama yönleri

Pek çok olumlu sonuca rağmen, dijital finans ekosistemi hâlâ yasal çerçevenin eksikliği ve yavaş güncellemeler; dijital varlıkların faaliyetlerini izleme yeteneğinin gerçeklikle uyumlu olmaması; müşterilerin kişiselleştirme, hız ve güvenlik konusunda giderek artan beklentileri; büyük teknoloji yatırım maliyetleri; ve yetersiz tüketici koruması ve veri güvenliği gibi zorluklarla karşı karşıyadır.

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, Vietnam ticari bankaları 2030 yılına kadar beş ana alanda dijital finansal hizmetler sunacak. Açık veri ve açık bankacılık, standartlaştırılmış bir API modeline doğru ilerleyecek; tedarik zinciri finansmanı tamamen dijitalleştirilecek; yapay zekâ/makine öğrenimi dolandırıcılığa karşı yeni bir savunma katmanı haline gelecek. Bununla birlikte, gömülü finans ve gerçek zamanlı ödemeler e-ticaret platformlarına derinlemesine entegre edilecek ve kredinin sipariş üzerine, fatura ile neredeyse işlem anında verilmesine olanak tanıyacak. Bir diğer alan ise yeşil finans ve sürdürülebilir bir raporlama sisteminin uluslararası uygulamalara göre standart haline gelmesi.

Konferansta Dr. Nguyen Quoc Hung, ithalat-ihracat cirosunun GSYİH'nın yaklaşık %170'ine denk geldiği Vietnam gibi son derece açık bir ekonomi için ticaret finansmanının dijitalleştirilmesinin özel önemini vurguladı. Ancak, veri şeffaflığının eksikliği ve yüksek uyumluluk maliyetleri nedeniyle, özellikle KOBİ'ler için ticaret finansmanı açığı hâlâ mevcut.

Bu bağlamda, Bankacılık Birliği tarafından Devlet Bankası, İngiliz Büyükelçiliği ve BCG ile koordinasyon halinde yürütülen, ticaret finansmanı üzerine ulusal bir veri tabanı olan Ticaret Finansmanı Kayıt (TFR) Projesi'nin, bankaların işlem verilerini paylaşıp karşılaştırabilecekleri güvenli bir koridor oluşturarak dolandırıcılığı önlemesi beklenmektedir. TFR'nin temel değerleri arasında, ödeme öncesi belgelerin finansman durumunun şeffaflığı; ticaret verilerinin standartlaştırılması (elektronik faturalar, elektronik konşimentolar vb.); bankalar/gümrük/lojistik ile API entegrasyonu ve veri koruma standartlarına uyum yer almaktadır.

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri, "İngiltere Hükümeti'nin teknik desteği, yönetim ajanslarının, kredi kuruluşlarının ve işletmelerin kararlılığıyla, Vietnam'ın bölgede ticaret finansmanı şeffaflığı için yeni bir standart belirleyebileceğine, böylece finansal hizmetlerin geliştirilmesinde daha fazla atılım yapabileceğine ve kapsayıcı ve sürdürülebilir büyümeyi teşvik edebileceğine inanıyorum" dedi.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html