Kredi faiz oranları mevduat faiz oranlarından neden daha yavaş düşer?

ANTD.VN - Devlet Bankası, bankaların şu anda kısa vadeli sermayelerinin yüzde 80'inden fazlasını harekete geçirdiğini, vadesi geçmiş kredilerin ise yüzde 50'sinin orta ve uzun vadeli, uzun uyum dönemlerine sahip krediler olduğunu, dolayısıyla bir gecikme yaşandığını düşünüyor.

Faiz oranları 20 yılın en düşük seviyesine geriledi

Vietnam Devlet Bankası (SBV) Daimi Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu'ya göre, SBV, dünya faiz oranlarının artmaya devam etmesi ve yüksek seviyelerde sabit kalması nedeniyle, 2023 yılında işletme faiz oranlarını dört kez düşürerek yıllık %0,5-2,0 oranında azalttı ve piyasanın kredi faiz oranı seviyesini düşürmek için koşullar yarattı. Kredi kuruluşlarına da maliyetleri düşürmeleri ve kredi faiz oranlarını düşürmek için eş zamanlı olarak önlemler almaları talimatı verildi. Bugüne kadar, ticari bankaların mevduat ve yeni kredi faiz oranları, 2022 yılı sonuna kıyasla yıllık yaklaşık %2,0'den fazla düştü.

Sayın Başkan, 2023'ün başında faiz oranları çok sert bir tartışma konusuydu, ancak yılın ikinci yarısında ticari bankalar, işletmeleri ve vatandaşları desteklemek için faiz oranlarını düşürme konusunun fazlasıyla farkındaydı. Bu nedenle, şimdiye kadar ortalama kredi faiz oranı çok düşük seviyelere düştü.

"Şu ana kadar, öncelikli ve öncelikli olmayan sektörler de dahil olmak üzere, kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli kredi faiz oranlarının çok düşük bir seviyede olduğu söylenebilir. Genel faiz oranı seviyesi, basının değerlendirmesine göre düşüş gösterdi ve son 20 yılın en düşük seviyesinde olmasını makul buluyoruz ve birçok ticari banka, faiz oranlarının daha fazla düşürülemeyeceğini söyledi.

Tu, "Şu anda kalan yüksek faiz oranları, ticari bankaların yüksek faiz oranlarıyla harekete geçtiği önceki dönemlerden kalmadır. Ancak 2024 yılına gelindiğinde bu seviyenin korunamayacağı kesin" diye vurguladı.

2024'te yüksek faiz oranları artık korunamayacak

Para Politikası Departmanı (SBV) Direktörü Bay Pham Chi Quang, bankalar arasındaki gecelik faiz oranlarının şu anda %0,2 - %0,5 gibi çok düşük bir seviyede olduğunu ve bu durumun kredi kuruluşlarının düşük faiz oranlarıyla kredi vermeleri için çok iyi koşullar yarattığını söyledi.

Quang, "Ticari bankaların yeni oluşan işlemler için ortalama mevduat faiz oranı yıllık %3,9, yeni oluşan işlemler için ortalama kredi faiz oranı ise yıllık %6,7 olup, 2022 yılı sonuna göre %2'den fazla düşüş göstermektedir. Dolayısıyla, şu anda bankalardaki mevduat ve kredi faiz oranları Covid-19 pandemisi öncesine göre çok daha düşüktür" dedi.

Kredi faiz oranlarının mevduat faiz oranlarından daha yavaş düştüğünü açıklayan Pham Chi Quang, ticari bankaların bilanço yapısında sermaye kaynaklarının şu anda yüzde 80'inin kısa vadeli, yüzde 20'sinin orta ve uzun vadeli olduğunu, mevcut kredilerin ise yüzde 50'sinden fazlasının orta ve uzun vadeli kredilerden oluştuğunu söyledi.

Faiz oranları hızla düşmesine rağmen, Vietnam Devlet Bankası, kredi faiz oranlarının mevduat faiz oranlarından daha yavaş düştüğünü kabul etti. Bay Pham Chi Quang'a göre, gecikmenin nedeni, bankalardaki vadesi geçmiş kredilerin %50'sine kadarının orta ve uzun vadeli kredilerden oluşması.

"Ticari bankaların harekete geçirdiği sermayenin şu anda yüzde 80'e varan kısmı kısa vadeli, sadece yüzde 20'si orta ve uzun vadeli. Öte yandan, vadesi geçmiş kredilerin yüzde 50'sinden fazlası orta ve uzun vadeli.

Quang, "Orta ve uzun vadeli kredi veren bankalar genellikle 12 veya 24 aylık orta ve uzun vadeli mevduat faiz oranlarına bir marj ekleyerek faiz uyguluyorlar. Bu da orta ve uzun vadeli kredi faiz oranlarının mevduat faiz oranlarına göre ayarlanmasında gecikmeye yol açıyor" diye konuştu.

Ekonomiye daha sert sermaye enjeksiyonu

Kredi büyüme limitine ilişkin bir diğer husus ise, Devlet Bankası'nın her yıl olduğu gibi kredi hacmini birçok aşamaya bölüp, bankaların genişlemeye gitmeden önce teklif vermelerini zorunlu kılmak yerine, bu yıl yüzde 15'lik büyüme limitinin tamamını bankalara tahsis etmesidir.

Vali Yardımcısı Dao Minh Tu, yeni kredi limiti ihracının organizasyon ve yönetim mekanizmasını değiştirmeye yönelik bir adım olduğunu ve bankalara bu yıl ekonomiye enjekte edilen sermayenin daha güçlü, daha kararlı ve daha sorumlu olması gerektiği mesajını verdiğini söyledi.

"Önceki yıllarda bunları hibe ve tahsis olarak görüyorduk, şimdi ise bankaların hedefe ulaşmak için çaba göstermeleri için bir mekanizma haline geldi. Çünkü geçen yıl kapasitelerini artıran bankalar vardı, ancak birçok banka kapasitelerine ulaşamadı ve hatta bazılarının kredi büyümesi negatifti. Negatif veya düşük büyüme gösteren bankalar büyümek için yeterince cesur davranmamış olabilir. Dolayısıyla, bu bankaların belirlenen kredi hedefine ulaşmak için çaba göstermeleri gerekiyor," dedi Başkan Yardımcısı.

Tu, yılbaşında tüm limitin verildiğini ancak herhangi bir bankanın limitinin dolması durumunda Devlet Bankası'nın limiti artırmayı değerlendireceğini ancak bunun koşulunun ekonominin kredi genişlemesine izin vermesi, makroekonomik güvenliğin sağlanması ve kredi sermayesinin doğru kişilere gitmesi olduğunu söyledi.

Dao Minh Tu, "Ekonominin ve işletmelerin krediye ihtiyacı olması halinde büyüme yüzde 16'ya kadar çıkabilir" dedi.

Kaynak bağlantısı: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd