Ödeme Departmanı - 20 Yıllık Büyüme ve Gelişme Yolculuğu

Yirmi yılı aşkın bir süredir devam eden gelişim ve büyüme sürecinde, Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı, yasal çerçeveyi mükemmelleştirme, altyapıyı modernize etme, nakitsiz ödemeleri teşvik etme ve bankacılık sektöründe dijital dönüşümü sağlama konusunda kritik bir rol oynamış ve böylece Vietnam bankacılık sisteminin sürdürülebilir gelişimine önemli katkılarda bulunmuştur. Elde edilen başarılar, Ödeme Departmanının olağanüstü çabalarını yansıtmakla kalmayıp, aynı zamanda sağlıklı bir ödeme ekosisteminin şekillenmesinde ve yönetilmesinde, ödeme sistemlerinin sorunsuz, güvenli ve verimli bir şekilde işlemesinin sağlanmasında ve ülkenin sosyo-ekonomik ve finansal kapsayıcılığına olumlu katkı sağlanmasında oynadığı rolü de teyit etmektedir.

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı

Tarihi dönüm noktalarından, konumunu sağlamlaştırma ve çığır açma yolculuğuna.

Tam 20 yıl önce, Vietnam Devlet Bankası Başkanı Le Duc Thuy, 15 Ağustos 2005 tarihli 1210/QD-NHNN sayılı Kararı imzalayarak, bugünkü Ödeme Bölümü'nün öncüsü olan Ödeme Departmanı'nın kuruluşunu ilan etti. Ödeme Departmanı'nın görevi, Başkan'a ödeme mekanizmaları, politikaları ve düzenlemeleri konusunda araştırma ve geliştirme çalışmalarında yardımcı olmak ve ekonomideki ödeme sisteminin güvenli ve verimli işleyişini teşvik etmek amacıyla ödeme faaliyetlerini yönetmektir. Ödeme Departmanı üç bölüme ayrılmıştır: Ödeme Düzenlemeleri ve Genel İşler, Ödeme İşlemleri ve Teknik Bölüm ve Ödeme Hizmetleri ve Sistem Geliştirme Bölümü.

2008 yılında Ödeme Departmanı feshedildi ve tüm varlıklar, personel ve ilgili belgeler Ödeme Bölümüne devredildi. Vietnam Devlet Bankası'nın organizasyon yapısının bir parçası olan bu yeni birim, ekonomideki ödeme hizmetlerinin devlet yönetiminde Valiye danışmanlık ve destek sağlamak üzere faaliyet göstermektedir. Ödeme Bölümü'nün organizasyon yapısı da, Ödeme Departmanı döneminden kalan üç mevcut departmana bir yeni departman eklenerek dört işlevsel departmanla mükemmelleştirildi: Ödeme Sistemleri ve Genel İşler Departmanı, Ödeme İşlemleri ve Teknik Departmanı, Ödeme Geliştirme Departmanı ve Ödeme Sistemleri İzleme Departmanı.

O tarihten bu yana, Ödeme Departmanı dört bölümden oluşan organizasyon yapısını korumuş, ancak 22 Kasım 2019'da kanuna uygun olarak, ekonomideki ödeme sektörünün ve dijital bankacılık faaliyetlerinin devlet yönetimini gerçekleştirme konusunda Valiye danışmanlık ve yardım işlevi ve yetkisiyle desteklenmiştir.

20 yıllık büyüme ve gelişme yolculuğunda Ödeme Departmanı, temel ödeme sistemlerinin sorunsuz, güvenli ve verimli çalışmasını sağlayarak para politikasının uygulanmasını ve sosyo-ekonomik kalkınmayı destekleyerek Vietnam bankacılık sektörünün genel gelişimine önemli katkılarda bulunmuştur. Birim ayrıca, kapsayıcı bir ödeme ekosistemi oluşturarak ve inovasyon için ivme yaratarak, ülkede nakitsiz ödemelerin ve kapsayıcı finansın teşvik edilmesinde öncü bir rol oynamaktadır. Vietnam Devlet Bankası'nın inovasyon, dijital bankacılık ve dijital dönüşüm alanlarında öncü bir birimi olarak Ödeme Departmanı, çeşitli gelişim aşamalarından geçerek kademeli olarak güçlenmiş ve Parti, Hükümet ve toplum tarafından kabul edilen somut sonuçlarla rolünü ve konumunu teyit etmiştir. Zorluklarla yüzleşmeye cesaret etmiş ve zamanın yeni sorunlarına ve görevlerine proaktif bir şekilde yaklaşarak politikaların etkin bir şekilde uygulanmasına katkıda bulunmuştur.

Yasal çerçevenin tamamlanması – e-ticaret ve dijital bankacılık faaliyetlerinin geliştirilmesi için bir temel.

Kalkınma ve uluslararası entegrasyon gereksinimlerine yanıt olarak, Ödeme Departmanı, nakitsiz ödemelerin ülke genelinde şekillenmesine ve güçlü bir şekilde yaygınlaşmasına yardımcı olan çok sayıda çığır açan belgenin hazırlanmasına öncülük etmiş ve bu konuda danışmanlık yapmıştır. Bunlar arasında Nakitsiz Ödemeler Hakkında Kararname, Bankacılık Sektöründe Kontrollü Test Mekanizması Hakkında Kararname (Fintech Sandbox); nakitsiz ödemeler, ödeme aracı hizmetleri, ödeme acenteleri vb. hakkında genelgeler; ve birbirine bağlı ödemeleri ve şeffaf bilgileri standartlaştırmayı amaçlayan, yalnızca bankalar ve ödeme aracıları için hizmet geliştirme çerçevesi oluşturmakla kalmayıp, ödeme faaliyetlerini modern, şeffaf ve uluslararası entegre bir yörüngeye taşıyan çip kart standartları ve QR ödeme standartları gibi belgeler yer almaktadır.

Özellikle Elektronik Ödeme Sistemi Geliştirme Projesi, Bankacılık Sektörü için Dijital Dönüşüm Planı, Mobil Para Pilot Uygulaması Kararı ve Ödeme Sistemleri Geliştirme Stratejisi gibi önemli projeler – önemli etkiye sahip, yenilikçi düşünce ve öncü ruha sahip stratejik belgeler – oluşum ve gelişimleri boyunca Bakanlığın tutarlı izini taşımaktadır. Bu politika sisteminin etkisi, elektronik ödeme sistemlerindeki dikkat çekici büyüme ile açıkça gösterilmektedir. 20 yıl sonra, elektronik ödeme işlemleri hacim olarak yaklaşık 500 kat, değer olarak ise 60 kattan fazla artmıştır; internet işlemleri hacim olarak yaklaşık 59 kat, değer olarak ise 21 kat artmıştır; mobil işlemler hacim olarak yaklaşık 280 kat, değer olarak ise 600 kat artmıştır; ve 2018 yılında popüler hale gelen QR kodları, hacim olarak 700 kattan fazla, değer olarak ise 400 kattan fazla keskin bir artış göstermiştir. Bu, Ödeme Dairesi tarafından önerilen ve tavsiye edilen ödeme politikalarının yalnızca uluslararası trendlere ayak uydurmakla kalmayıp, aynı zamanda dijital ekonomi ve kapsayıcı finans için önemli bir ivme yaratarak güçlü bir pratik etkiye sahip olduğunu göstermektedir.

Sistemin henüz ilkel olduğu, süreçlerin manuel olarak yürütüldüğü ve altyapı ile kaynakların sınırlı olduğu ilk günlerden itibaren, Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı, diğer operasyonel ve iş birimleriyle birlikte, ülkenin modern ödeme altyapısını inşa etmek için sürekli olarak ilk tuğlaları döşedi.

Mayıs 2002'de başlatılan ve 2008 yılının sonuna kadar ülke çapında yaygınlaştırılan Bankalararası Elektronik Ödeme Sistemi (IBPS), sorunsuz, güvenli ve verimli bir şekilde çalışarak ekonominin "omurgası" haline gelmiştir. Bugüne kadar IBPS sistemi, 2005 yılına kıyasla sayı olarak 36 kat, değer olarak ise 148 kat artmıştır. Devlet yönetiminin gerekliliklerini karşılamak amacıyla, Ekim 2008'den itibaren Ödeme Dairesi'ne bankalararası elektronik ödeme sisteminin denetimi görevi verilmiştir. IBPS sisteminin denetimi, sistemin sorunsuz, güvenli ve verimli bir şekilde çalışmasına katkıda bulunarak para politikasının uygulanmasını ve ekonomik büyümeyi desteklemiştir.

2015 yılından beri Napas tarafından kurulan ve işletilen finansal anahtarlama ve elektronik takas sistemi, anlık perakende ödemeleri, yerli çip kartlarının geliştirilmesi ve QR kod aracılığıyla birlikte çalışabilirlik ve standartlaştırılmış ödemeler için hayati bir platform haline gelmiştir. Banknetvn ve Smartlink'in birleşmesinden doğan Napas, güçlü bir şekilde büyümüş, güvenli ve istikrarlı bir şekilde faaliyet göstermektedir. Bu, ödemeler konusunda politika danışmanı ve ödeme sisteminin denetim organı olarak görev yapan Ödeme Departmanının önemli başarılarından biridir. Finansal anahtarlama ve elektronik takas sisteminin 2018'den 2025'e kadar istikrarlı bir şekilde faaliyet göstermesi ve yıllık ortalama işlem hacminin ve değerinin sırasıyla %170 ve %180'in üzerinde artması beklenmektedir.

Kamu sektöründeki ödemeleri iyileştirmek amacıyla, Ödeme Departmanı ayrıca bankalar ile Vergi, Gümrük, Hazine ve diğer bakanlıklar ve kurumlar arasında ödeme bağlantısının geliştirilmesi konusunda tavsiyelerde bulunarak kamu hizmetlerinin modernizasyonuna ve bütçe gelir ve giderlerinin şeffaflığına katkıda bulunur.

Bankacılık yeniden yapılandırma dönemi, Covid-19 pandemisi ve e-ticaret ile dijital ekonominin patlayıcı büyümesi gibi çeşitli zorlu dönemler boyunca, ulusal ödeme sistemi her zaman sorunsuz, güvenli ve güvenilir bir şekilde çalışmıştır.

Dijital dönüşüme öncülük etmek, kapsamlı ve güvenli bir ödeme ekosistemi oluşturmak ve kullanıcı güvenini güçlendirmek.

2017-2025 dönemi, dijital ödeme ve bankacılık sisteminde önemli bir dönüşüme işaret etmektedir. Pratik gereksinimleri karşılamak için Ödeme Departmanı, aşağıdakiler gibi önde gelen teknoloji uygulamaları için çok sayıda mekanizma, politika ve geliştirme yönlendirmesi konusunda tavsiyelerde bulunmuştur: Vatandaşların ödeme hesapları, e-cüzdanlar açmasını ve hizmetleri tamamen çevrimiçi olarak kullanmasını sağlayan Elektronik Kimlik Doğrulama (eKYC); 7/24 hızlı ödeme, QR kod, e-cüzdanlar ve mobil bankacılığın günlük işlemlerde popüler ve baskın yöntemler haline gelmesi; Proje 06'nın uygulanmasında nüfus verileri, işletme verileri ve kara para aklama karşıtı verilerin birleştirilmesi; ve Proje 06 kapsamındaki görevlerin uygulanmasına ilişkin Plan 01/KHPH-BCA-NHNN. Dijital bir ödeme ekosistemi kurmak ve eğitim, sağlık, ulaşım ve kamu hizmetleri gibi diğer sektörlerle sürekli olarak bağlantıyı genişletmek, 4. seviye kamu hizmetlerinin ve giderek daha canlı dijital ekonomik faaliyetlerin geliştirilmesi için sağlam bir temel oluşturacaktır.

Elektronik ticaret, finansal hizmet rolünü aşarak, finansal ve finansal olmayan hizmetleri birbirine bağlayan, sosyo-ekonomik yaşamın her alanında insanlara ve işletmelere etkin bir şekilde hizmet eden temel bir platform haline gelmiştir.

Parti ve Devletin inovasyon politikasına yanıt olarak, Ödeme Departmanı aynı zamanda yeni modelleri araştırma ve yönetme konusunda da öncü bir birimdir: bankacılık sektöründe kontrollü test mekanizması (Fintech Sandbox) - inovasyon yönetimi için önemli bir hazırlık adımı. Mobil Para hizmetlerinin yaygınlaştırılması, kırsal, dağlık ve ada bölgelerindeki insanlar için finansmana erişim fırsatları yaratmaktadır. ASEAN ülkeleri, Çin, Güney Kore vb. ile QR kod aracılığıyla sınır ötesi ödemelerin bağlanması, ticaretin, turizmin ve ödemelerin geliştirilmesine katkıda bulunmaktadır. Merkez bankası dijital para birimleri (CBDC) üzerine yapılan araştırmalar, kripto ve stablecoin trendlerini izlemekte, finansal ve parasal istikrar üzerindeki etki ve riskleri analiz etmekte ve ödeme inovasyonundan potansiyel fırsatları değerlendirmektedir. Bunlar, dijital ödemeleri ve güvenli, yenilikçi dijital bankacılık işlemlerini şekillendirerek dijital ekonominin ve kapsayıcı finansın geliştirilmesine katkıda bulunan stratejik görevlerdir. Yeni duruma uygun görevlerin uygulanmasında proaktif inovasyon ve yaratıcılık, Ödeme Departmanının piyasadaki finansal teknoloji ve finansal inovasyonlardaki hızlı değişime uyum sağlama yeteneğini göstermiştir.

Dijital ödemelerin hızla gelişmesiyle birlikte siber güvenlik riskleri ve mali dolandırıcılık da artmaktadır. Ödeme Departmanı, Vietnam Devlet Bankası yönetimine ödeme sisteminin ve kullanıcıların korunmasını güçlendirmek için bir dizi koordineli önlem uygulanmasını tavsiye etmiştir.

Ödeme Dairesi'nin, Vietnam'da Ödeme Sistemlerinin Denetimi Stratejisi'nin, önemli ödeme sistemlerinin ve ödeme aracı hizmet sağlayıcılarının denetimini ve uygulanmasını düzenleyen Genelge'nin ve Vietnam Devlet Bankası'nın Ödeme Faaliyetlerinde Yönetim, Denetim ve Dolandırıcılığı Önleme Bilgi Sistemi'nin (SIMO) 2025 yılında devreye alınmasının Vali tarafından tavsiye edilmesi, ödeme sistemlerinin denetiminde önemli bir dönüm noktasıdır. SIMO sistemi, kredi kuruluşlarının işlemleri anında bloke etme veya çevrimiçi işlemlerden önce hesap kimlik doğrulaması ve tanımlaması gerektirme kararları almasını sağlayarak, dolandırıcılık ve sahtekarlığı en aza indirmeye ve böylece müşterilerin ödeme hesaplarının ve e-cüzdanlarının güvenliğini korumaya katkıda bulunacaktır. 25 Kasım 2025 itibarıyla, 149 birimden 126'sı SIMO'ya başarılı bir şekilde bildirimde bulunmuş olup, toplam 585.310 hesap/işlem/ihbarcı kartı/banka kartında şüpheli dolandırıcılık, aldatma veya yasal ihlal belirtileri tespit edilmiştir. 652.017'den fazla müşteri, uyarı aldıktan sonra işlemlerini geçici olarak askıya aldı/iptal etti ve toplam işlem tutarı 4.619 trilyon VND'yi aştı.

Yeni bir gelişim evresi için sağlam bir temel.

Yirmi yıllık oluşum ve gelişim süreci, Ödeme Departmanında nesiller boyu çalışanların kurumsal çerçeveyi mükemmelleştirme, altyapıyı kurma ve ödeme sektöründe yeniliği teşvik etme konusundaki sürekli çabalarıyla şekillenen bir yolculuktur. Önümüzdeki dönemde Ödeme Departmanı, temel çözümlerin uygulanmasına odaklanacaktır.

Öncelikle, yasal çerçeveyi mükemmelleştirin – yönetim etkinliğini artırın. Özellikle, dijital bankacılık, dijital ödemeler, ödeme aracıları ve fintech için birleşik bir yasal çerçeve oluşturun ve yeni uluslararası standartlara göre güncelleyin. CBDC, dijital bankacılık vb. gibi para birimi ve bankacılık işlemleriyle ilgili yeni konular hakkında araştırma yapın ve politika önerileri sunun.

İkinci olarak, ulusal ödeme altyapısını önemli ölçüde modernize etmemiz gerekiyor. Dayanıklılığı, çok kanallı ve çok hizmetli işlemeyi, gerçek zamanlı yetenekleri ve kapsamlı finansal desteği sağlayan modern, güvenli ve sürekli çalışan bir perakende ödeme sisteminin geliştirilmesine ve iyileştirilmesine yönelik çalışmaları sürdürmeliyiz. Ayrıca sektörler arası (finans - kamu hizmetleri - sağlık - eğitim - ulaşım - lojistik - e-ticaret vb.) sorunsuz ödeme bağlantısını da mükemmelleştirmeliyiz.

Üçüncüsü, risk izlemeyi güçlendirmek – vatandaşlar ve işletmeler için güvenliği sağlamak, dolandırıcılık ve sahtekarlıkların tespitini, uyarısını ve önlenmesini desteklemek için yapay zeka, büyük veri ve davranışsal analiz gibi gelişmiş teknolojileri uygulamak, böylece güvenli ve güvenilir bir dijital ödeme ortamı oluşturmak; güvenli ve verimli çalışmayı sağlamak için kritik ödeme sistemleri ve güvenliği artırmak ve sağlam bir çalışma sağlamak için popüler, yeni ortaya çıkan ödeme yöntemleri ve sınır ötesi ödeme bağlantıları için izleme kapasitesini artırmak.

Dördüncü olarak, finansal kapsayıcılığı ve dijital ödemelerin yaygınlaşmasını teşvik edin: Kırsal alanlarda, uzak bölgelerde ve yeterince hizmet alamayan nüfus arasında dijital ödemeleri genişletin. Bankalar, ödeme aracıları, işletmeler ve vatandaşlar da dahil olmak üzere ekosistemdeki paydaşlar arasındaki ilişkilerde çıkar dengesini, kapsayıcılığı ve sürdürülebilirliği sağlayın.

Ödeme hizmetleri ve dijital bankacılık işlemlerindeki üstün başarıları ve topluma hizmetleriyle Ödeme Departmanı, 2019 yılında Üçüncü Sınıf Çalışma Madalyası; 26 Eylül 2025 tarihli 1852/QD-CTN sayılı Karar uyarınca İkinci Sınıf Çalışma Madalyası ve Parti ve Devletten birçok diğer prestijli ödül almıştır. Ödeme Departmanının nesiller boyu memur ve çalışanlarının başarıları sadece bir gurur kaynağı değil, aynı zamanda ödeme hizmetlerinin gelişimi için önemli bir temel oluşturarak Vietnam bankacılık sektörünün kilit unsurlarından biri haline gelmiştir.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html