77% інвесторів вважають, що важко самостійно керувати своїми портфелями активів.

(Газета Dan Tri) - Опитування показує, що 80% інвесторів хочуть досягти прибутковості 7% або більше на рік. Однак 77% інвесторів заявили, що їм важко визначити відповідний інвестиційний канал.

80% інвесторів ще не користувалися послугами управління цифровими активами.

Вранці 8 липня в Хошиміні акціонерне товариство Thien Viet Securities (код акції: TVS) провело свою інвестиційну конференцію 2025 року.

На заході пан Буй Тхань Чунг, старший віце-генеральний директор компанії Thien Viet Securities Company (TVS), поділився результатами опитування, проведеного компанією Thien Viet Fund Management Company у 2025 році серед 579 інвесторів-учасників у 5 великих містах В'єтнаму. Звіт надає чітке уявлення про поведінку та тенденції в управлінні особистими активами серед в'єтнамців.

Пан Буй Тхань Чунг (Фото: Організаційний комітет).

За словами пана Чунга, частка активів, розподілених між акціями, що котируються на біржі, у В'єтнамі все ще досить низька порівняно з багатьма розвиненими ринками. Зокрема, у США та Сінгапурі це співвідношення зазвичай перевищує 30%, у Китаї – близько 25%, тоді як у В'єтнамі та Таїланді – лише близько 17%.

В'єтнамські споживачі все ще надають пріоритет традиційним каналам, зокрема нерухомості, на яку припадає 31% їхнього портфеля активів, та золоту – близько 14%. Це відображає перевагу матеріальним активам, речам, які можна побачити та помацати, таким як будинки, земля, золото, годинники, картини, вино чи антикваріат.

Однак, пан Чунг зазначив, що зі зростанням доходів людей інвестиційні тенденції також змістяться в бік більш сучасних підходів, особливо збільшення частки інвестицій у високоліквідні активи, такі як акції та пайові фонди – подібно до тенденції в розвинених країнах.

Протягом останніх п'яти років трьома основними інвестиційними каналами залишалися нерухомість, золото та акції. Деякі інвестори також почали проявляти інтерес до альтернативних активів, таких як колекціонування, але їхня частка все ще невелика. Очікується, що ця тенденція прискориться завдяки підвищенню рівня доходів та фінансової грамотності.

Щодо очікувань щодо прибутку, понад 80% опитаних інвесторів прагнуть досягти прибутковості 7% або більше на рік. З них 41% очікують прибутковості від 7% до 15%, тоді як 42% прагнуть прибутковості від 15% до 30%.

Незважаючи на високі очікування, 77% учасників опитування повідомили про труднощі з визначенням відповідних інвестиційних каналів та розробкою довгострокових фінансових планів. Виходячи з цього, пан Транг визначив дві основні потреби інвесторів сьогодні: по-перше, доступ до професійних фінансових консультацій, а по-друге, доступ до нових інвестиційних каналів, що виходять за рамки традиційних варіантів.

Однак доступ до нових інвестиційних каналів все ще стикається з багатьма перешкодами. Багато інвесторів не мають достатньо інформації, стурбовані юридичними ризиками, не впевнені в фактичній ефективності або не розуміють інвестиційних процедур.

Лише близько 16% інвесторів, які знають про управління особистими активами, коли-небудь використовували або зараз використовують цифрові інвестиційні платформи. Більшість перешкод для інвесторів виникають з різних причин, таких як бажання інвестувати самостійно, страх витоку персональних даних, відсутність прозорості щодо витрат або відчуття, що цифрові продукти насправді не відповідають їхнім потребам.

Зокрема, багато людей досі надають перевагу порадам експертів-консультантів, а не повністю покладатися на технологічні платформи чи штучний інтелект у процесі прийняття інвестиційних рішень.

Також на заході пані Нгуєн Ань Вієн Фуонг, директорка відділу пріоритетних клієнтів Standard Chartered Bank Vietnam, зазначила, що інвестиційні портфелі в'єтнамських інвесторів все ще зосереджені в традиційних каналах та менш диверсифіковані порівняно з розвиненими країнами.

У В'єтнамі золото становить 15-20% інвестиційних портфелів, переважно у фізичній формі. Натомість у Сінгапурі чи Гонконзі (Китай) цей відсоток майже дорівнює нулю, а якщо й присутній, то це «паперове» золото.

Інвестиції в нерухомість також становлять значну частку, близько 50%, тоді як на розвинених ринках, таких як Сінгапур та Гонконг, вона коливається лише в межах 20-30%. І навпаки, частка інвестицій на фондовому ринку у В'єтнамі все ще нижче 15%, тоді як на відкритих ринках, таких як Сінгапур та Гонконг, вона сягає 30-60%.

За словами пані Фуонг, однією з причин є те, що фінансова грамотність в'єтнамців все ще обмежена – лише близько 25% населення мають базові фінансові розуміння, порівняно з 60-70% у розвинених країнах. Однак, з огляду на поточні темпи економічного зростання, пані Фуонг вважає, що В'єтнам поступово скоротить цей розрив.

Як покоління X та покоління Z по-різному керують своїми фінансами?

Пан Ту Тьєн Фат, генеральний директор ACB , вважає, що в сучасному плоскому світі фінансові відмінності між поколіннями зменшуються. Покоління X (народжені 1965–1980) та покоління Z (1997–2012) не є повністю протилежними у фінансовій поведінці, як багато хто думає.

Пан Фат зазначив, що хоча обидва покоління мають спільні риси, все ж існують суттєві відмінності. Покоління X схильне обирати безпечні інвестиції, такі як нерухомість та довгострокові акції, і часто позичає капітал для більш масштабних цілей. І навпаки, покоління Z є більш гнучким, віддає перевагу експериментам з новими фінансовими інструментами та часто діє швидко, коли виникають інвестиційні можливості.

З іншої точки зору, пан До Куанг Тхуан, чинний заступник генерального директора акціонерної компанії MoMo Financial Services, зазначив, що покоління Z має абсолютно новий підхід до фінансів. Вони готові розміщувати заощадження онлайн лише на 1 мільйон донгів, що попередні покоління робили рідко.

Для покоління Z фінансовий менеджмент — це не лише ефективність, а й досвід, як-от «навчання через гру». Такі практики, як відстеження щоденних витрат, оптимізація грошового потоку або автоматичний переказ грошей на онлайн-ощадні рахунки, стають дедалі поширенішими.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/77-nha-dau-tu-gap-kho-khan-khi-tu-quan-danh-muc-tai-san-20250708162035003.htm