ACB прагне бути банком з найкращою моделлю управління ризиками.

Управлінські здібності допомагають банкам залишатися непохитними

Коли йдеться про ESG (екологічні, соціальні та управлінські аспекти), ми часто думаємо про екологічні проблеми, такі як зміна клімату та дефіцит ресурсів, особливо після Саміту Організації Об'єднаних Націй зі зміни клімату COP26. Це пояснюється тим, що фактори S та G завжди присутні та є обов'язковими для кожного бізнесу, тоді як фактор E – це новий фактор, який просувається.

Фактично, увага приділяється не лише екологічним питанням, але й соціальним аспектам та аспектам управління, які також зосереджуються на вищому рівні. Особливо в банківському секторі, який має значний вплив на економіку , історія управлінського потенціалу стає ще важливішою.

В останні роки, коли світова економіка переживає рецесію, а внутрішній фінансовий ринок зазнає значних коливань, необхідності управління ризиками та фінансового здоров'я для забезпечення безпечної діяльності банків приділяється більше уваги, ніж прибутковості та зростанню прибутку. Дивлячись на крах деяких банків у США та Європі за останні 2 роки; озираючись на складний процес реструктуризації банківської системи В'єтнаму протягом останніх 10 років; уроки управління навіть вважаються життєво важливим фактором для банку.

Згідно з PwC, аспект корпоративного управління можна розуміти як механізм моніторингу контрольної діяльності, процесів та практик, необхідних для управління бізнесом та прийняття ефективних рішень на спільну користь компанії. Зміст корпоративного управління включає бізнес-практики (етика, конкурентна поведінка), публічність та прозорість (оподаткування, бухгалтерський облік та внутрішній аудит), лідерські якості (профіль Ради директорів, Виконавчої ради, винагорода керівництва, мета та цінності, ризики та можливості, власність та наступництво).

Наразі ACB вважається типовим банком з точки зору управлінської діяльності, особливо управління ризиками, про що спостерігачі часто згадують як про високий рівень обачності та безпеки. Це також перший в'єтнамський банк, який опублікував Звіт про сталий розвиток ESG, що показує більш конкретну картину того, що цей банк робить з точки зору управління.

Управління ризиками сталого розвитку в ACB

Згідно з ACB, ефективне управління є вирішальним фактором існування та розвитку організації. Банк завжди дотримується найвищих стандартів ділової етики, принципів управління та точної, прозорої звітності. ACB прагне суворо дотримуватися положень закону та держави, прагнучи до «чистого» бізнес-середовища та забезпечення сталого розвитку для зацікавлених сторін.

Управління ризиками сталого розвитку в ACB інтегроване в управління ризиками банку для конкретних ризиків, включаючи кредитний ризик, операційний ризик, ринковий ризик, ризик ліквідності та ризик процентної ставки в банківському портфелі. Ці ризики регулярно контролюються та оцінюються, щоб мінімізувати вплив на діяльність банку та інтереси акціонерів, клієнтів та партнерів.

Зокрема, для управління кредитними ризиками ACB застосовує кредитну політику, зосереджену на екологічних питаннях; підвищенні ефективності використання ресурсів та енергії; покращенні якості навколишнього середовища та захисті здоров'я людини; забезпеченні сталого розвитку відповідно до цілей та завдань Директиви Державного банку 03/CTNHNN від 24 березня 2015 року «Про сприяння зростанню зеленого кредитування та управління екологічними та соціальними ризиками в діяльності з надання кредитів». Кредитна діяльність ACB для клієнтів гарантовано відповідає положенням законодавства про охорону навколишнього середовища відповідно до Закону про охорону навколишнього середовища та відповідних керівних циркулярів. В останні роки ACB обмежив фінансування проектів, пов'язаних з впливом на навколишнє середовище.

Управління ризиком ліквідності завжди спрямоване на створення системи управління ризиками з метою «клієнтоорієнтованості» та захисту інтересів акціонерів. У 2022 році ACB завершить розробку та офіційне впровадження ключових положень нормативних актів Європейського центрального банку щодо оцінки безпеки ліквідності (ILAAP) та стандартів Базеля III, які були незалежно перевірені KPMG на відповідність та адекватне реагування. Завершення роботи над Базелем III та ILAAP допоможе ACB підвищити свою стійкість до системних ризиків, впоратися з фінансовими кризами та оптимізувати плани збільшення капіталу за потреби, тим самим проактивно реагуючи на умови, пов'язані з ризиками ліквідності.

Крім того, нещодавно, 8 грудня 2023 року, PwC оцінила та визнала повну відповідність ACB положенням Базеля III щодо управління процентним ризиком у банківському портфелі та Базеля II щодо управління ринковими ризиками. Це є основою для ефективного та стабільного розвитку ACB, особливо в умовах нестабільної та нестабільної світової економіки. У В'єтнамі процентний ризик у банківському портфелі також є одним з ключових ризиків у банківській діяльності згідно із законодавством.

Провідний банк у сфері фінансового здоров'я

2023 рік найчіткіше демонструє здатність ACB до управління ризиками, оскільки саме в цьому році в'єтнамський фінансовий ринок стикається з багатьма труднощами, особливо в трьох «гарячих точках»: кредити на нерухомість, корпоративні облігації, страхування життя. Статистика фінансових звітів за третій квартал 2023 року показує, що більшість банків зафіксували зростання безнадійної заборгованості, а деякі перевищили позначку в 3%. Серед банків, що котируються на фондовій біржі, ACB є одним із тих, хто зазнав незначного зростання безнадійної заборгованості, і наразі ACB є банком з найнижчим коефіцієнтом безнадійної заборгованості – лише 1,2%. Банк також входить до провідної групи за коефіцієнтом покриття безнадійної заборгованості – 95%, що демонструє його стійкість до потрясінь. Крім того, 98% кредитів у цьому банку забезпечені коефіцієнтом позики до вартості (LTV) лише 54%. ACB також має провідний коефіцієнт достатності капіталу – 13%, що значно перевищує мінімальну вимогу (8%) Базеля II.

Нещодавно ACB став одним із п'яти в'єтнамських банків, чий кредитний рейтинг було підвищено агентством Fitch Ratings. Зокрема, Fitch Ratings підвищило рейтинг державної підтримки (GSR) з «b+» до «bb-». Ця дія відображає думку Fitch Ratings щодо покращення здатності держави підтримувати банки у скрутні часи, що продемонструвало підвищення рейтингу В'єтнаму 8 грудня 2023 року.

Згідно з рейтинговим агентством Fitch Ratings, коефіцієнт непрацюючих кредитів ACB нижчий за середній показник по галузі, що відображає кращі кредитні стандарти, ніж в інших банків, завдяки меншим капіталовкладенням у забудовників. Рейтингове агентство також очікує, що показники якості активів банку залишатимуться стабільними протягом наступних 12-18 місяців на тлі сильнішого економічного відновлення. «ACB має найвищий буфер капіталу серед банків з вітчизняними рейтингами. Ми очікуємо, що капітальна позиція ACB продовжуватиме покращуватися завдяки його здатності генерувати сталий внутрішній капітал і, ймовірно, продовжуватиме випереджати зростання активів, зважених за ризиком», – додали у Fitch Ratings.

Деякі думки стверджують, що обережність та надмірна суворість в управлінні ризиками вплинуть на здатність банку збільшувати прибутки. Однак насправді ACB завдяки управлінню ризиками досяг сталої прибутковості. У 2023 році ACB є одним з небагатьох великих приватних банків, який підтримує позитивне зростання прибутку, і хоча він не оголосив про свій річний прибуток, очікується, що він перевищить 20 000 мільярдів донгів, що є найвищим показником за 30 років заснування цього банку. ACB підтверджує свою позицію банку зі здоровою діяльністю, ефективним бізнесом та завойовує довіру клієнтів, партнерів та акціонерів.

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm