Будьте обережні з банківськими послугами щодо погашення заборгованості

У контексті економічних труднощів, збитків у бізнесі або перебоїв у доходах, багато фізичних осіб та підприємств, які мали заборгованість за банківськими кредитами та кредитними картками, звернулися за зовнішніми послугами з погашення боргів, включаючи гарячі позики від «чорних» кредиторів для погашення банківських боргів. Відтоді послуги з погашення банківських кредитів, позики для вирішення проблемних боргів та заборгованості за споживчими картками набули дедалі більшого поширення.

Жвавий сервіс, високі комісії

Користувачам потрібно лише ввести ключове слово «Термін погашення» в Google або соціальних мережах, і з’являться десятки веб-сайтів та груп, що надають цю послугу, з сотнями тисяч учасників. У цих групах щодня з’являються десятки оголошень про послуги, такі як група «Зняття грошей – Термін погашення кредитної картки» з 82 000 учасників, «Іпотека – застава – термін погашення – нерухомість...» з 20 000 учасників...

Видаючи себе за людину, якій потрібно поновити банківський кредит, ми зайшли в групу та опублікували контент «Мені потрібні гроші, щоб поновити кредит у банку А» в Хошиміні чи Ханої , провінціях, містах... Відразу після цього багато акаунтів коментували та надсилали приватні повідомлення з проханням надати номери телефонів для повідомлення про вартість. У розмові з нами пан Тан, особа, яка надає цю послугу, сказав, що за поновлення кожного кредиту в 1 мільярд донгів клієнтам доведеться сплатити 28 мільйонів донгів за 7 днів або 40 мільйонів донгів за 10 днів.

«Навіть якщо клієнт поверне вищевказану суму через 2-3 дні з моменту позики, йому все одно доведеться сплатити повну суму 28 мільйонів донгів протягом 7 днів, оскільки відсотки фіксовані для кожної позики. Аналогічно, якщо вони хочуть позичити 2-3 мільярди донгів, позичальник автоматично помножить вартість на 2 або 3, і якщо він вважає це прийнятним, він може позичити. Але перед позичанням їм потрібно надати документи про те, в якому банку вони позичили, де знаходиться відділення та який стан активів, щоб ми могли їх оцінити», – сказав пан Тан.

Кредитні послуги, зняття готівки з кредитних карток, термін погашення карток – банки процвітають. (Знімок екрана)

Пан Хоанг Фат (проживає в Хошиміні), який також надає послуги з погашення кредиту в банках, сказав, що за кожен кредит на 1 мільярд донгів клієнти повинні сплатити комісію за погашення в розмірі 12 мільйонів донгів протягом 5 днів. Якщо клієнти залишають кредит погашатися більше ніж на 5 днів, комісія за день становить 2,3 мільйона донгів.

«У Хошиміні чи Ханої я можу позичити кошти для їх погашення. Клієнти, які хочуть позичити 4-5 мільярдів донгів, можуть це зробити, але їм доведеться сплатити в 4-5 разів більше комісій. Ми не знижуємо комісії, навіть якщо вони позичають багато. Однак клієнти повинні підтвердити свої активи та надати інформацію про іпотечні договори в банках, щоб ми їх розглянули», – підтвердив пан Фат.

Ретельно обміркуйте, щоб уникнути ризиків

Виступаючи перед журналістами газети Lao Dong, керівники деяких банків визнали, що потреба в зовнішніх позиках для погашення банківських кредитів індивідуальних та корпоративних клієнтів є реальною. Директор з корпоративних клієнтів одного акціонерного банку в Хошиміні пояснив, що через економічні труднощі багато корпоративних кредитів мають термін погашення, але не були погашені. Якщо їх не погасити вчасно, клієнти можуть бути переведені до групи безнадійної заборгованості або самі стати безнадійними боржниками, а їхні кредитні рейтинги будуть знижені за наступними кредитами.

«У цьому випадку індивідуальні клієнти, які позичають кошти для бізнесу або підприємств, часто вирішують позичати у родичів, друзів або звертаються до послуг з врегулювання боргів, щоб вчасно повернути борг банку. Після погашення старого кредиту клієнт зможе знову позичити кошти, а потім використати ці гроші для оплати зовнішнього кредиту, сплачуючи комісії/відсотки лише кілька днів. Ризик тут полягає в тому, що якщо банк не продовжить кредитувати клієнта, йому доведеться нести борг за «чорним» кредитом з дуже високими процентними ставками», – сказав директор цього блоку корпоративних клієнтів.

За словами банків, позичання коштів ззовні для погашення банківських кредитів є дуже ризикованим для клієнтів, особливо для корпоративних клієнтів. Оскільки за процентних ставок 3%-5% на місяць підприємствам дуже важко працювати ефективно та прибутково, не кажучи вже про інші ризики.

Оскільки процентна ставка за строк погашення кредиту є настільки привабливою, існує багато випадків, коли банківські працівники також беруть участь у позичанні грошей клієнтам ззовні для погашення кредиту, отримуючи прибуток від комісій. Керівник комерційного банку вказав на деякі ситуації, пов'язані з банківськими послугами з погашення кредиту. Спочатку банківські працівники допомагали клієнтам позичати гроші ззовні для своєчасного погашення кредиту; пізніше банківські працівники також можуть брати участь в обслуговуванні з погашення кредиту, щоб отримувати прибуток, навіть знаючи, що це є порушенням банківських правил та професійної етики.

«Мій банк також виявив та розглянув низку випадків, коли посадові особи та співробітники брали участь у наданні клієнтам позик для погашення заборгованості. Хоча це цивільна угода між співробітниками банку та клієнтами поза банком та поза робочим часом, якщо це буде виявлено, з ними буде суворо розслідуватися», – підтвердив журналістам заступник генерального директора одного з банків.

Д-р Чау Дінь Лінь з Банківського університету міста Хошимін проаналізував випадок, коли клієнт позичає кошти ззовні для погашення кредиту, а банк продовжує виплачувати кошти. Це нормально, в основному коштує комісія та відсотки протягом кількох днів. Однак, чи продовжувати виплату старого кредиту клієнту, чи ні, залежить від бізнес-плану та доцільності проекту на наступному етапі. Якщо виплата коштів не буде продовжена, клієнт зіткнеться з ризиками високих процентних ставок ззовні, навіть процентних ставок за «чорним» кредитом.

Для кредитних спеціалістів та працівників банку, які беруть участь у наданні послуг щодо погашення, це є порушенням професійної етики, стандартів та внутрішніх нормативних актів банку, особливо репутації банку.

Ретельно розрахуйте грошовий потік для погашення боргу

Згідно з положеннями статті 8 Циркуляра 06/2023/TT-NHNN щодо кредитної діяльності кредитних установ, банкам не дозволяється надавати позики на капітальні потреби для погашення позик у власних банках, за винятком позик для сплати відсотків за позиками, що виникають під час процесу будівництва об'єктів, коли витрати на відсотки враховуються в загальній сумі будівельних інвестицій, затверджених компетентними органами відповідно до положень законодавства.

Щоб уникнути ризиків, пов'язаних з погашенням банківських боргів, доктор Чау Дінь Лінь зазначив, що індивідуальним клієнтам та підприємствам необхідно ретельно розраховувати бізнес-плани та грошові потоки для погашення боргу. Банки також повинні контролювати ділову активність клієнтів, щоб вчасно стягувати борги.

«Банкам необхідно уникати несанкціонованих дій. Попередження про серйозні правові наслідки, якщо кредитний персонал мобілізує зовнішній капітал для надання послуг зі забезпечення погашення або навіть шахрайським шляхом привласнює гроші клієнтів. Необхідно посилити роль внутрішнього контролю, щоб завчасно попереджати співробітників про ризики, що виникають – операційні ризики», – сказав доктор Лінь.

Джерело: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm