Кілька років тому мало хто думав, що банк з військовим корінням може стати грізною силою в технологічній гонці. Але тепер, маючи понад 30 мільйонів клієнтів, понад 3 мільярди транзакцій на рік, в середньому ~9 мільйонів транзакцій на день у додатку MBBank та майже 97% транзакцій, що здійснюються через цифрові канали, історія MB залишається першою в шкалі Napas.
Для MB цифрова трансформація — це не варіант, а стратегія виживання банку.
MB прагне комплексно цифровізувати всю організацію, від внутрішніх операційних процесів, методів роботи до корпоративної культури. Мета полягає в тому, щоб перетворити MB на справжнє «цифрове підприємство» – не лише на каналах електронних транзакцій, але й на абсолютно нову операційну модель, що інтегрує технології, дані та оптимізовані процеси, допомагаючи клієнтам отримувати доступ до послуг будь-коли, будь-де та за будь-яких потреб в єдиній екосистемі.
Відмінністю MBbank є його здатність опановувати технології, самостійно розробляти цифрові платформи та гнучко взаємодіяти з фінтех-партнерами.
Тиск на трансформацію та проблеми традиційної інфраструктури
На конференції Прем'єр-міністра, присвяченій співпраці з підприємствами-піонерами в галузі цифрової трансформації та сприяння зростанню 15 квітня 2025 року, голова Ради директорів MB Луу Трунг Тхай розповів про необхідність для банків змінити свій менталітет та застосувати методи технологічних компаній для сприяння цифровій трансформації та зростанню; це особливо важливо та є необхідною умовою для того, щоб банки могли адаптуватися до швидкозмінного бізнес-середовища та максимально використовувати можливості, що надаються технологіями.
Наразі щорічні інвестиції MB в ІТ становлять близько 4,5% від загального доходу. Щоб задовольнити зростаючий попит на клієнтів та обсяг транзакцій, Рада директорів MB визначила, що їй необхідно безперервно інвестувати близько 100 мільйонів доларів США в технології протягом 7 років з метою застосування новітніх технологій для якомога швидшого вирішення проблеми залучення клієнтів.
Крім того, MB також значно інвестує в навчання та розвиток ресурсів, маючи команду з понад 1100 ІТ-фахівців, що становить ~ 8% від загальної кількості персоналу банку.
«MB визначає цифрову трансформацію як можливість і стратегічну мету з баченням стати цифровим підприємством до 2026 року», – поділився пан Ву Нгок Тхань, заступник директора відділу інформаційних технологій MB. Пункт призначення дуже чіткий, але шлях до його реалізації стикається з першим і найбільшим викликом, що походить від самої технологічної інфраструктури.
Протягом багатьох років традиційна ІТ-інфраструктура MB (локальна) систематично інвестувалася для створення міцної основи для стабільного розгортання та роботи ІТ-систем Банку. Однак, зіткнувшись зі швидкими темпами цифрової трансформації та необхідністю швидкого розширення масштабу для захоплення ринку, MB усвідомив, що йому потрібно змінити свою стратегію в архітектурі інфраструктури, щоб більш гнучко реагувати на нові вимоги.
Пан Ву Нгок Тхань зазначив, що MB має задовольнити великі потреби в ресурсах для короткострокових програм протягом короткого періоду часу (від кількох годин до кількох днів). У той час як традиційні інвестиції в інфраструктуру та закупівлі часто є складними та займають в середньому від 3 до 6 місяців, використання хмарної інфраструктури лише одним кліком допомагає MB легко задовольняти мінливі потреби ринку та розширювати масштаби бізнесу за потреби. Використання хмарної інфраструктури дозволяє банку швидко тестувати та розгортати нові послуги, тим самим створюючи конкурентну перевагу, дані клієнтів, що зберігаються в хмарі, мають кращу стійкість та є більш гнучкими.
Крім того, у процесі співпраці із зовнішніми підрозділами, MB необхідно розгортати незалежні ресурсні зони, щоб партнери могли проактивно керувати, забезпечувати безпеку та мінімізувати вплив на спільну інфраструктуру. Це обмеження в локальній системі, розробленій синхронно відповідно до певних внутрішніх процесів.
Саме ці перешкоди спонукали MB обрати стратегію, яка поєднує локальну «фортецю» та гнучкість хмарних обчислень, закладаючи основу для сучасної гібридної хмарної архітектури.
Що особливого в архітектурі гібридної хмари?
«У процесі цифрової трансформації безпека та дотримання законодавства завжди є головними пріоритетами для MB», – сказав пан Тхань. Правила Державного банку В’єтнаму щодо зберігання даних є однією з передумов. Це змушує MB надавати пріоритет постачальникам з вітчизняною інфраструктурою та відповідати міжнародним стандартам інформаційної безпеки.
У багатохмарній стратегії, спрямованій на максимізацію сильних сторін кожного партнера, Viettel Solutions з платформою Viettel Cloud стали важливою складовою. Однак гібридна хмарна модель часто стикається зі значними труднощами у складному управлінні та забезпеченні узгодженості між середовищами.
Підхід MB полягає в підтримці команди ІТ-інженерів та експертів з глибоким досвідом у хмарних сферах, гнучких та реагуючих на зміни ринку.
Гнучкість та швидкість хмарної інфраструктури чітко продемонстровані на прикладі розгортання сервісу eKYC (електронної ідентифікації клієнта). MB є одним з провідних банків на ринку цієї послуги, розгорнувши рішення у публічній хмарі.
«Однак, після того, як Державний банк попросив зберігати дані клієнтів на внутрішньому ринку, нам довелося перенести транзакції з публічної хмари назад до внутрішньої приватної хмарної інфраструктури MB. Цей процес включав оцінку партнерів, пошук рішень, конверсію, навчання… за відносно короткий час, приблизно 3-5 місяців», – розповів пан Тхань.
Здатність швидко реагувати на такий складний проект свідчить про можливості команди MB та готовність інфраструктури стратегічних партнерів. «Можливості хмарної інфраструктури Viettel та команда експертів допомогли MB швидко розгорнути послуги для клієнтів, як правило, сервіс eKYC з високими вимогами до завантаження та безпеки», – сказав пан Тхань.
Рішення Viettel разом із платформою Viettel Cloud стали важливою частиною стратегії цифрової трансформації MB. |
Окрім хмарних технологій, співпраця з Viettel також розширюється в багатьох інших сферах, таких як забезпечення інфраструктури для центрів аварійного відновлення (DR), рішення для моніторингу безпеки SOC та послуги з оцінки безпеки для продуктів MB. Усі ці елементи створюють міцну основу, технологічний «стартовий майданчик» для прискорення розвитку MB.
Кількість транзакцій щороку подвоювалася, але кількість працівників не збільшувалася.
Результати цифрової трансформації в MB відображаються не лише у звітних цифрах, а й у тому, як цей банк працює та розвивається.
З фінансової точки зору, перехід у хмару допомагає MB оптимізувати щомісячні операційні витрати приблизно на 30%.
Що ще важливіше, міцна інфраструктура проклала шлях для MB до застосування найсучасніших технологій. Штучний інтелект (ШІ) активно використовується цим банком для підвищення продуктивності та управління ризиками. «Завдяки ШІ система MB розширила свою здатність виявляти та запобігати ризикам. Щомісяця ми виявляли, запобігали та захищали майже 5000 клієнтів із загальною фінансовою вартістю сотні мільярдів донгів у застосунку MB», – розповів пан Тхань.
Крім того, рішення для оцифрування документів на основі штучного інтелекту GENAI та Agentic Ai допомагає автоматично обробляти, аналізувати та отримувати інформацію, водночас допомагаючи користувачам спростити введення та перевірку даних, підтримуючи прийняття рішень:
- Випуск імпортних акредитивів (LCNK) з точністю до 93%, що скорочує загальний час обробки на 16% та час виконання операцій на 22%.
- Консультації з питань видачі LCNK: рівень точності до 90%, скорочення часу консультування на 20%
Віртуальний помічник MB (AI Agent) допомагає користувачам шукати інформацію та виконувати потрібні їм завдання. Зокрема, ШІ дуже сприяє підвищенню продуктивності праці та якості ІТ-інженерів у процесі створення та розробки програмного забезпечення. За словами пана Тханя, можливість підвищення продуктивності може сягати 30-40%.
Звичайно, впровадження штучного інтелекту вимагає величезних ресурсів, особливо спеціалізованих графічних процесорів. «Це проблема, з якою стикаються підприємства. MB також співпрацює з такими партнерами, як Viettel, щоб мати інфраструктуру графічних процесорів для задоволення цієї потреби», – додав пан Тхань.
З банку, що дотримувався традиційної моделі, MB справді перетворився на цифрове підприємство. Маючи мету генерувати 50-70% доходу з цифрових платформ до 2026 року та обслуговувати 40 мільйонів клієнтів до 2029 року, MB глибоко інтегрує штучний інтелект та технології Open Finance в усю екосистему фінансових послуг.
Джерело: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html
Коментар (0)