Супровід та поширення цінностей громади

Після об'єднання адміністративних кордонів система Народного кредитного фонду в Бакніні продовжує демонструвати свою незмінну життєздатність, відіграючи важливу роль у місцевому економічному розвитку. За підтримки Кооперативного банку В'єтнаму фонди рішуче трансформуються, рухаючись до безпечної, сучасної та згуртованої фінансової моделі громади.

Транзакції клієнтів у відділенні Co-opBank Bac Ninh .

Маючи непогашені кредити на суму понад 4 000 мільярдів донгів, філія Co-opBank Bac Ninh підтверджує свою роль як координатора підтримки системи, особливо у покращенні операційної спроможності Народних кредитних фондів.

Від моделі синдикованого кредитування до цифрової трансформації, Co-opBank Bac Ninh не лише зміцнює основу кредитної безпеки, але й створює імідж нового типу кооперативного банку: професійного, супровідного та поширюючого цінності громади.

Підтримуйте стабільний ритм активності

Народний кредитний фонд міста Лім (комуна Тьєн Ду, провінція Бакнінь) пройшов 29 років становлення та розвитку, подолав багато злетів і падінь, поступово ставши надійною фінансовою опорою для понад 1000 членів. Загальний мобілізований капітал наразі перевищує 200 мільярдів донгів.

Пан Нгуєн Хю Хоа, голова ради директорів Народного кредитного фонду міста Лім, згадував: «У перші роки люди все ще були обережними, навіть скептично налаштованими до моделі кредитного фонду. Але завдяки тісній підтримці Co-opBank та місцевої влади ми зміцнили довіру завдяки фінансовій дисципліні, прозорості та духу служіння громаді».

Члени здійснюють операції в Народному кредитному фонді міста Лім (Бакнінь).

Після об'єднання адміністративних одиниць Бакніня, управління сферами діяльності Народних кредитних фондів іноді стикалося з труднощами через дублювання сфер діяльності. Однак до цього моменту Державний банк вказував: Зберігати традиційні сфери діяльності кожного фонду для забезпечення стабільної роботи.

Як і у випадку з комуною Тьєн Ду, в одному районі (міста Лім та колишньої комуни Ной Дуе) діють два Народні кредитні фонди. В очікуванні інструкцій щодо злиття фонди все ще зберігають стару модель, зосереджуючись на обслуговуванні ліцензованих районів. Завдяки пильному нагляду та гнучкому регулюванню з боку Державного банку та Кооперативного банку, діяльність фондів з мобілізації капіталу залишається стабільною, без виникнення кредитних ризиків.

Крім того, з 2018 року по теперішній час Кооперативний банк Бакнінь координував свою діяльність з Державним банком провінції Бакнінь (нині Державний банк регіону 12) для підтримки Фонду народного кредитування Нгу Тай; безпосередньо призначив багатьох посадовців та керівників для участі, координував роботу з Державним банком для тісної співпраці з членами фонду з метою подолання труднощів. На сьогоднішній день Фонд народного кредитування Нгу Тай виплатив усі ощадні вклади людей, розміщені у фонді.

За словами пана Нгуєна Хю Хоа, протягом своєї діяльності Co-opBank Bac Ninh завжди був «акушеркою» з точки зору капіталу, операцій та технологій для Народних кредитних фондів у цьому регіоні. На ранніх етапах Народному кредитному фонду міста Лім часто бракувало капіталу, і йому доводилося позичати кошти у Co-opbank.

В останні роки, коли мобілізований капітал різко зріс, фонд став підрозділом, який повертав капітал до Co-opBank, з регулярним залишком близько 86 мільярдів донгів. Водночас Co-opBank також надав фондам багато пільгових процентних ставок, що допомогло стабілізувати рівень вартості капіталу та забезпечити фінансову безпеку.

Фактично, робота з регулювання капіталу кооперативного банку Bac Ninh протягом останніх 30 років завжди була «стовпом» для Фонду народного кредитування міста Лім, зокрема, та інших фондів у цьому регіоні на шляху розвитку.

Від перших днів як точки опори, що допомагає фондам мати капітал для забезпечення їхнього існування та здатності безперервно функціонувати в умовах, коли довіра все ще не є сильною, до сьогодні, разом вирішуючи проблему зростання депозитів населення швидше, ніж швидкість розширення кредитування, при цьому процентні ставки завжди надаються пріоритетом і вищі, ніж мобілізація населення.

Представник керівництва Co-opBank Bac Ninh розмовляє з пані Нгуєн Тхі Зунг (сидить друга зліва).

Згідно з даними Co-opBank Bac Ninh, на сьогодні депозити Народних кредитних фондів у відділенні досягли понад 2 000 мільярдів донгів. Це є як резервним ресурсом, так і важливим «буфером» ліквідності, що допомагає Co-opBank добре виконувати свою роль «банку фондів».

Поряд з цим, шляхом впровадження синдикованих кредитних продуктів, Co-opBank Bac Ninh також підтримує фонди для покращення фінансової спроможності кредитувати великих членів з потребами в капіталі, що перевищують дозволений ліміт, обслуговуючи масштабні бізнес-проекти в місцевості, тим самим опосередковано сприяючи розвитку місцевої економіки .

Наприклад, у Фонді народного кредитування міста Лім, статутний капітал якого становить 15 мільярдів донгів, а власний капітал – близько 23 мільярдів донгів, Фонд продовжує підтримувати коефіцієнт безпеки капіталу, повністю дотримуючись правил Державного банку. Максимальний обсяг позик наразі сягає 3 мільярдів донгів на одну позику, включаючи випадок спільної капіталізації з Co-opBank Bac Ninh до 8 мільярдів донгів.

«Синергія не лише підвищує конкурентоспроможність і допомагає фонду розподіляти ризики, але й завдяки впровадженню продуктів співробітники фонду можуть навчатися та вдосконалювати свої навички оцінки кредитів та управління капіталом тощо. Уся ця підтримка допомогла фонду перетворитися з традиційної кредитної установи на сучасного постачальника фінансових послуг, який відповідає потребам членів та розвитку місцевої економіки», – сказав пан Нгуєн Хю Хоа.

На сьогоднішній день загальна непогашена заборгованість відділення Co-opBank Bac Ninh досягла близько 4 000 мільярдів донгів, з яких понад 100 мільярдів донгів призначено для кредитування Народних кредитних фондів. Директор відділення Co-opBank Bac Ninh Нгуєн Нгок Тхань сказав: «Раніше багато фондів вагалися брати участь у синдикації через побоювання щодо процедур та контролю ризиків. Але реальність довела: синдикація допомагає стандартизувати процеси кредитування, покращити можливості моніторингу та розподілити відповідальність між банками та фондами».

Супутник цифрової трансформації

Co-opBank не лише підтримує систему Фонду народного кредитування шляхом регулювання капіталу, але й дедалі більше демонструє свою важливу роль, стаючи «акушеркою» з точки зору операцій та технологій. Наразі відділення впровадило систему електронного банкінгу CF-ebank для 21/23 Фондів народного кредитування, що працюють у цьому регіоні.

Цифрова трансформація допомагає учасникам Фондів народного кредитування мати більший доступ до сучасних банківських послуг.

В останні роки цифрова трансформація стала яскравою рисою Фонду народного кредитування міста Лім, коли він застосував платформу CF-eBank, відкрив понад 200 платіжних рахунків для клієнтів, розгорнув послуги платіжних агентів, грошових переказів, оплати рахунків тощо, поступово наближаючи модель кредитного фонду до сучасних банківських послуг.

«Примітно, що після більш ніж 2 років впровадження цифрової трансформації не сталося жодних операційних помилок, що демонструє здатність персоналу фонду до управління ризиками, професійну етику та високий рівень дотримання вимог», – сказав Нгуєн Хю Хоа, голова ради директорів Народного кредитного фонду міста Лім.

Директор філії Co-opBank Bac Ninh Нгуєн Нгок Тхань також зазначив, що Co-opBank Bac Ninh зараз просуває цифровий банкінг для народних кредитних фондів, включаючи виплату переказів, безготівкові платежі, інкасацію та платіжні агентства. Наразі рівень коштів, що застосовують форму виплати через переказ, все ще помірний, але постійно зростає.

Тільки у 2024 році кількість транзакцій грошових переказів через систему CF-ebank досягне 6 970 одиниць, із загальним обігом до 1 706 млрд донгів. Вхідні транзакції грошових переказів досягнуть 33 225 одиниць, з обігом 2 240 млрд донгів, що на 200% більше, ніж за аналогічний період 2023 року.

«Це демонструє ефективність застосування технологій у платіжній системі та допомагає Фондам народного кредитування розширити доступ до сучасних фінансових послуг», – наголосив пан Нгуєн Нгок Тхань.

Директор Нгуєн Нгок Тхань (стоїть посередині) та керівництво банку завжди стурбовані тим, як обслуговувати клієнтів все краще та краще, забезпечуючи водночас безпеку операцій з фондами в цьому регіоні.

Окрім своєї ролі «безпечного стовпа» системи фондування, Co-opBank Bac Ninh також безпосередньо підтримує підприємства, домогосподарства та місцеве населення в доступі до прозорих та зручних джерел капіталу.

Однією з типових клієнтів є пані Нгуєн Тхі Дунг, власниця освітнього центру та спеціалізованої психологічної клініки, що працює в цьому районі з 2013 року. У її закладі навчається майже 500 студентів, понад 100 вчителів та психологів, а щомісячний дохід становить близько 1 мільярда донгів.

Маючи залишок позики близько 7 мільярдів донгів, пані Дунг, хоч і вважає, що наданого ліміту недостатньо для задоволення попиту, оскільки цей підрозділ має більшу потребу в капіталі для розширення свого масштабу, поділилася: «Що змушує мене залишатися з Co-opBank, так це не лише ліміт позики чи процентна ставка, а й те, як вони мене супроводжують. Вони роблять це по-справжньому, дають гарні поради та завжди прагнуть сталого розвитку».

Завдяки залученню капіталу від Co-opBank Bac Ninh, пані Ву Тхі Тан мала більше можливостей для розширення виробництва та бізнесу.

Аналогічно, пані Ву Тхі Тан (вулиця Тхань Бінь, район Донг Нгуєн), власниця ремісничого бізнесу Тхань Тхань, клієнтка, яка співпрацює з Co-opBank Bac Ninh вже вісім років, також поділилася: «Завдяки своєчасній та швидкій підтримці кредитних спеціалістів вона змогла позичити 1 мільярд донгів обігових коштів для виробництва дерев'яних меблів, які споживаються на ринках по всій країні».

Таким чином, з практики Бакніня видно, що синдикація капіталу та цифрова трансформація є двома паралельними стовпами стратегії розвитку в'єтнамської кооперативної банківської системи. Одна сторона зміцнює кредитну безпеку, інша — розширює доступ до послуг та прозоре управління.

Але найбільшим викликом є ​​не масштаб капіталу, а зміна мислення в бік «зміцнення зв’язків та супутнього розвитку», щоб кожен Фонд народного кредиту був не лише низовою кредитною установою, а й «продовженою рукою» Кооперативного банку, де потік капіталу, довіра та відповідальність перед громадою йдуть пліч-о-пліч.

СТАТТЯ: HONG ANH; ФОТО: HOANG GIAP

Джерело: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html