«Насилу» сплачує відсотки за іпотечними та автокредитами

Відсоткова ставка за кредитом 17%/рік

Пані Кім Тхань (проживає в 10-му районі міста Хошимін) розповіла, що щойно звернулася до спільного банку В'єтнаму та Росії (VRB), щоб отримати інформацію про те, як розраховувати відсотки за кредитом. Пані Кім Тхань отримала повідомлення від банку, в якому її повідомили, що сума боргу, який має бути сплачений на початку червня, становить понад 24 мільйони донгів, не враховуючи фіксовану основну суму боргу в розмірі понад 20,5 мільйона донгів.

Банкам необхідно підтримувати подальше зниження процентних ставок для покупців житла з числа фізичних осіб.

У 2017 році пані Кім Тхань позичила 3,7 мільярда донгів у VRB для купівлі будинку. Відсоткова ставка за кредитом протягом перших 3 місяців становить 7,15% на рік, а протягом наступних 6 місяців – 8,5% на рік. Після цього процентна ставка за кредитом дорівнюватиме процентній ставці за 12-місячним строковим депозитом плюс маржа 3,4%, фіксованій на 3 місяці, а відсотки нараховуватимуться один раз. Згідно з поясненням співробітників цього банку, процентна ставка за 12-місячним строковим депозитом станом на 31 березня банку становить 9,7% на рік плюс маржа 3,4%, таким чином процентна ставка за кредитом, яку сплачує пані Кім Тхань, становить 13,1% на рік.

Пані Кім Тхань сказала, що на той час вона не звертала уваги на мобілізаційну процентну ставку банку. Озираючись назад, вона бачить, що банк мобілізувався на 12-місячний термін під 8,4% на рік, тому вона попросила банк скоригувати процентну ставку на червень до 11,8% на рік. Однак, співробітники банку пояснили, що процентна ставка за кредитом у розмірі 13,1% на рік буде збережена протягом 3 місяців, тому їй довелося чекати до початку липня, щоб скоригувати її вниз відповідно до нової мобілізаційної процентної ставки.

«Протягом понад 5 років я жодного разу не сплачувала відсотки ні на день пізніше. Однак я ніколи не бачила, щоб банк розраховував щось вигідне для клієнта. Порівняно з початковою процентною ставкою, поточна процентна ставка подвоїлася. Основна сума сплачується на 35%, але відсотки залишаються такими ж, як і на момент отримання позики. З моменту отримання позики дотепер я сплатила банку 1,5 мільярда донгів основної суми, а відсотки також були сплачені банку на суму, що відповідає цій. Однак зараз банк знизив мобілізаційну процентну ставку, але все ще відмовляється знижувати процентну ставку за кредитом», – засмутилася пані Тхань.

Два дні тому пані Кім Тхань пішла до банку, щоб достроково погасити кредит на суму понад 700 мільйонів донгів, і стала свідком того, як кілька клієнтів також достроково погасили свої кредити через занадто високу процентну ставку. Був випадок, коли достроково погасили 400 мільйонів донгів, сплативши додаткову комісію за дострокове погашення у розмірі понад 4 мільйони донгів.

Без планування, без заощаджень, 9X позичив 1,8 мільярда, щоб купити квартиру | Перший будинок, епізод 2

Не лише старі процентні ставки, а й нові контракти для фізичних осіб, які позичають кошти на купівлю будинків та автомобілів, також мають високі процентні ставки. Пані НХ (проживає в районі Бінь Тхань, Хошимін) співробітники Vietinbank повідомили, що процентна ставка за автокредитами протягом першого року становить від 10 до 10,3% на рік, у випадку фіксованої процентної ставки протягом 2 років процентна ставка становить 10,7% на рік, а плаваюча процентна ставка – 12,5% на рік. Огляд процентних ставок деяких банків, що кредитують купівлю будинків та автомобілів, має досить високі процентні ставки. 1 червня VIB оголосив нову базову процентну ставку, відповідно, процентна ставка за кредитами на нерухомість, виданими у 2023 році, становить 10,5% на рік, з 2019 по 2022 рік – 11,5%, а виданими до 2019 року – 12%. Для автокредитів базова процентна ставка, що виплачується з 2023 року, становить 10,9%, з 2019 по 2022 рік – 11,9%, а до 2019 року – 12%. Ця базова процентна ставка плюс маржа кожного контракту дасть відсотки за кредитом.

Пані Н.Д. (кредитний спеціаліст TPBank ) повідомила, що поточна процентна ставка за іпотечними кредитами становить 12% на рік, за автокредитами – 12,5% на рік. Процентна ставка за іпотечними кредитами фіксована на 12 місяців, потім вона буде перерахована на основі базової процентної ставки (оголошеної банком) плюс маржа у розмірі 2,5%. У випадку споживчих кредитів банк надає кредити за процентною ставкою 16% на рік. Ці кредити вимагають забезпечення. Кредитний спеціаліст MSB на ім'я PL повідомив, що поточна процентна ставка за іпотечними кредитами банку становить 12,04% на рік, а за незабезпеченими кредитами – 17% на рік.

Не лише вищезгадані банки, а й багато інших банків застосовують високі процентні ставки за іпотечними та автокредитами, які коливаються від 10,5 до 15% на рік. Деякі банки пропонують пільгові процентні ставки за кредитами у розмірі 7-8% на рік, але також мають короткий термін погашення, щоб залучити клієнтів, а потім змушені сплачувати стрімкі плаваючі процентні ставки. Зазвичай договори купівлі-продажу житла мають довгострокові терміни від 10 до 30 років, тому багато клієнтів ігнорують інформацію про те, як розраховувати відсотки після закінчення пільгового періоду. Як наслідок, коли процентні ставки на ринку зростають, це створює великий тиск, що впливає на здатність погашати борг.

Банк "їсти густо"?

Порівняно з початком року, процентна ставка за депозитами банків у донг-донгах постійно знижувалася, але, як зазначалося вище, багато клієнтів, які позичають кошти на купівлю будинків, автомобілів, споживчі потреби... "завмирають" на високих процентних ставках. Поточна процентна ставка за депозитами банків у донг-донгах зі строком менше 6 місяців становить від 4 до 5% на рік, від 6 до 12 місяців – близько 6 до 8,5% на рік. Однак поточна процентна ставка за кредитами на купівлю будинків, ремонт будинків, автомобілів та споживчі потреби на 40-100% вища за процентну ставку.

Голова Асоціації нерухомості міста Хошимін (HoREA) Ле Хоанг Чау відверто заявив, що нещодавно комерційні банки швидко знизили процентні ставки за депозитами, але процентні ставки за кредитами для фізичних осіб знижувалися повільно та дуже незначно, а процентні ставки за кредитами все ще залишаються високими. Банки не дуже поділилися з клієнтами. Доказом цього є те, що статистика прибутку 28 банків за 2020-2022 роки зросла в середньому на 21%, тоді як підприємства та фізичні особи стикаються з багатьма труднощами. Загальна процентна ставка за кредитами, підтримувана банківською галуззю у 2022 році на рівні 3000 мільярдів донгів, не є значною. Хоча банки очікують збільшення прибутку на 10% у 2023 році, підприємства, особливо позичальники, відчувають «гірке» становище.

Опубліковані дані Нью-Гемпшира

За даними держави, кредитування нерухомості у першому кварталі 2023 року, за оцінками, зросте приблизно на 3% порівняно з кінцем 2022 року. Загальний обсяг непогашених кредитів на нерухомість станом на кінець лютого 2023 року становить близько 2,6 мільйона мільярдів донгів, що становить 21,2% від загальної непогашеної заборгованості економіки ; з яких житлові кредити, за оцінками, становлять 67%, а бізнес-кредити на нерухомість – близько 33%.

Пан Чау запропонував банку знизити процентну ставку для покупців житла, яка зараз становить 12-13% на рік, до більш розумного рівня, близько 8-9% на рік.

Згідно зі статистикою Державного банку, близько 70% фізичних осіб купують житло в рамках загальної суми непогашених кредитів на нерухомість. Тим часом 4 банки впроваджують пакет соціального житла на суму 120 000 мільярдів донгів з процентною ставкою 8,2% на рік для фізичних осіб, які купують житло. Для тих, хто може позичити кошти за цим пакетом, процентна ставка 8,2% на рік все ще дуже висока. Що стосується фізичних осіб, які позичають кошти на купівлю житла для інвестицій або бізнесу, процентна ставка за кредитом відповідає угоді.

«Асоціація визнає, що створення умов для покупців житла та інвесторів, щоб вони могли позичати кредити з розумними процентними ставками, збільшить «загальний попит», а також є дуже важливим рішенням для створення грошового потоку та підвищення ліквідності ринку нерухомості, допомагаючи ріелторським підприємствам подолати поточні труднощі», – зазначив пан Чау.

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm