Розблокування джерел кредитування соціального житла

Таким чином, розблокування кредитного капіталу для кредитування розвитку соціального житла вважається важливим завданням як кредитних установ, так і чинної банківської системи.

банк.jpg — Клієнти здійснюють операції в комерційному акціонерному банку Tien Phong *. Фото: Quang Thai*

Поточний стан 3 програм соціального житлового кредитування

За словами заступника голови Державного банку Фам Куанг Зунга, Державний банк наразі має на меті реалізувати 3 кредитні програми, пов'язані з будівництвом соціального житла. Зокрема, у програмі на 120 000 мільярдів донгів на сьогоднішній день 9 банків зареєструвалися для участі на суму 145 000 мільярдів донгів, що перевищує ліміт у 120 000 мільярдів донгів.

Друга програма, що впроваджується, – це кредитування осіб віком до 35 років. Третя програма стосується позик на соціальне житло відповідно до Постанови Уряду № 100/2024/ND-CP (від 26 липня 2024 року), яка деталізує низку статей Закону про житло щодо розвитку та управління соціальним житлом (максимальна сума позики становить 80% від вартості договору купівлі-продажу або викупу соціального житла з правом розстрочки, процентна ставка еквівалентна процентній ставці за позиками малозабезпеченим домогосподарствам).

Тільки для кредитного пакету на 120 000 мільярдів донгів Державний банк шість разів звертався до кредитних установ із проханням знизити процентні ставки за кредитами з початкових 8,7% на рік до 6,4% на рік для інвесторів та 5,9% на рік для покупців житла, що навіть нижче, ніж ставка за кредитами для бідних домогосподарств (близько 6,6% на рік).

В результаті комерційні банки зобов'язалися виділити 8 300 мільярдів донгів на 41 проект соціального житла, що становить лише близько 5,7%. Крім того, Банк соціальної політики має непогашені позики на соціальне житло згідно з Указом 100, що сягають понад 19 000 мільярдів донгів.

Відомо, що 9 банків, які беруть участь у програмі кредитування соціального житла вартістю 145 трильйонів донгів, включають: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank та MB. Відповідно, ці банки мають власну пільгову політику для осіб віком до 35 років під час позик на купівлю соціального житла з пільговими процентними ставками, які зазвичай на 1%/рік нижчі за середню середньо- та довгострокову процентну ставку за кредитами у донгах 4 державних комерційних банків (Agribank, BIDV, Vietcombank та VietinBank) та відповідно до вимог та політики, встановлених Державним банком (переоголошення процентних ставок раз на 6 місяців).

Завдяки пільговим програмам для клієнтів віком до 35 років та тих, хто потребує кредитів на купівлю, будівництво/ремонт житла, активно беруть участь комерційні банки, включаючи MB, HDBank, BIDV, Sacombank, SHB , ACB….

Потрібно скоригувати процентні ставки за кредитами

банк-2.jpg — Консультація щодо процентних ставок для клієнтів у В'єтнамському акціонерному комерційному банку інвестицій та розвитку. *Фото: До Там*

Незважаючи на досягнення певних результатів, швидкість виплати кредитів за програмами підтримки розвитку соціального житла насправді не пришвидшилася через численні перешкоди. Якщо кредитна політика обмежиться лише зниженням процентних ставок без механізму підтримки впровадження, доступ до капіталу буде дуже складним. Впровадження багатьох кредитних пакетів є позитивним сигналом, але якщо не буде вирішено першопричину з боку пропозиції, пільгову кредитну політику також буде важко підвищити ефективність.

Експерти стверджують, що досі існує багато перешкод у впровадженні програм пільгового кредитування соціального житла. Зокрема, пропозиція соціального житла все ще недостатня та не відповідає попиту. Обмежений земельний фонд, складні юридичні процедури, низькі прибутки роблять багатьох інвесторів незацікавленими. Процес затвердження проектів є повільним, не створюючи достатньо великого масштабу продукту, щоб залучити ринок. Не кажучи вже про труднощі, пов'язані з критеріями визначення позичальників, оскільки максимальний дохід, який має право на отримання кредиту, становить 15 мільйонів донгів на місяць для фізичних осіб, 30 мільйонів донгів на місяць для домогосподарств, що не відповідає реальності в багатьох населених пунктах.

Тому багато експертів рекомендують Державному банку переглянути критерії доходу та процентні ставки за кредитами, оскільки ставка у розмірі 6,6% річних, що застосовується Банком соціальної політики, вища за процентні ставки за кредитами в деяких комерційних банках.

Що стосується позичальників, процентні ставки за кредитами на соціальне житло в пакеті на 120 000 мільярдів донгів, а також кредити для молоді віком до 35 років все ще залишаються високими та нестабільними, що ускладнює доступ до них більшості людей з низьким рівнем доходу.

Пропонуючи запровадити пакети соціального кредитування для позичальників, експерти також зазначили, що уряд повинен надати комерційним банкам капітал із дуже низькими пільговими процентними ставками, максимум близько 3% на рік, щоб банки могли повторно кредитувати під близько 5% на рік. Банківська система повинна одночасно відповідати 3 факторам: стабільні процентні ставки у довгостроковій перспективі, прозорі процедури кредитування та суворий механізм моніторингу для запобігання спекуляції. Тобто необхідно переглянути взаємозв'язок між 3 факторами: капітал - проект - позичальник і, що ще важливіше, скоротити процес затвердження, застосувати цифрові технології для управління обліком, зменшити обсяг паперової роботи...

Нещодавно Міністерство будівництва також запропонувало знизити пільгові процентні ставки за кредитами для покупців та орендарів соціального житла. Наразі застосовувана процентна ставка становить 6,6% на рік, що дорівнює процентній ставці за кредитами для бідних домогосподарств у кожному періоді. Однак ця ставка вища, ніж у багатьох інших пільгових кредитних програмах, що створює труднощі для багатьох позичальників із балансуванням витрат.

За даними Міністерства будівництва, процентна ставка за кредитами на купівлю або оренду соціального житла має бути знижена до 5,4% річних. Для кредитів на будівництво, реконструкцію або ремонт будинків процентна ставка, як і раніше, застосовуватиметься відповідно до рівня кредитування для бідних домогосподарств, залежно від кожного періоду, як це встановлено Прем'єр-міністром.

Джерело: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html