Легалізація Резолюції 42: Один коридор, багато можливостей.

Прогалина, що залишилася після закінчення терміну дії Резолюції 42, — це не лише процедурне питання. У цьому контексті легалізація Резолюції 42 — це не просто технічний крок, а стратегічне рішення, що відкриває нові можливості для зростання.

Національні збори ухвалили Закон про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи.

Від «спеціальних резолюцій» до необхідності створення стійкої системи.

Минулого тижня Національні збори ухвалили Закон про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи. У ньому було успадковано три важливі основи Резолюції 42/2017 / QH14 про пілотне впровадження роботи з безнадійною заборгованістю кредитних установ , включаючи право на вилучення застави, право на конфіскацію активів під час виконання судових рішень та положення про повернення активів, що є доказами у кримінальних справах.

Резолюція №42, видана Національними зборами у 2017 році, надає повноваження накладати арешт на заставні активи відповідно до договірних угод, скорочуючи час обробки та значно зменшуючи судові витрати. З дати набрання чинності до кінця 2023 року ця резолюція допомогла вирішити проблему безнадійної заборгованості на суму майже 444 000 мільярдів донгів, що є вражаючою цифрою, яка чітко відображає її практичну ефективність.

Резолюція 42 не лише сприяла врегулюванню боргів, але й відіграла певну роль у зміні поведінки ринку. Рівень клієнтів, які проактивно врегулювали свої борги, значно зріс, а співпраця з банками покращилася. Ці реформи допомогли розблокувати потоки капіталу, створивши умови для зростання кредитування, особливо в секторі малих та середніх підприємств.

Однак, як пілотний правовий інструмент з обмеженим терміном дії, Постанова 42 втратила чинність 1 січня 2024 року. На той час змінений Закон про кредитні установи 2024 року успадкував лише частину його змісту.

Оскільки право на вилучення застави більше не діє, банки змушені вдаватися до дорогих та повільних судових механізмів, що порушує процес врегулювання безнадійної заборгованості. Кредитні установи ризикують втратити здатність проактивно розпоряджатися активами, тоді як позичальники починають демонструвати схильність до зволікання та ухилення від своїх зобов'язань щодо погашення боргу.

Коефіцієнт непрацюючих кредитів у балансі, який вже досяг 4,3% до січня 2025 року, значно перевищує встановлений банківською системою безпечний поріг у 3%, що призводить до збільшення витрат на резервування та безпосередньо впливає на прибутковість і здатність знижувати процентні ставки за кредитами. З ширшої точки зору, це створює ефект «вузького місця» для економіки , оскільки нове кредитування блокується через неповернені старі кредити.

« Уряд В’єтнаму прагне досягти зростання щонайменше на 8% у 2025 році, при цьому очікується, що банківський сектор буде вирішальним фактором економічного зростання. Враховуючи, що термін дії Резолюції 42 закінчився, а коефіцієнт непрацюючих кредитів у всьому секторі залишається високим (4,3% станом на січень 2025 року), створення офіційної правової бази для вирішення проблеми непрацюючих кредитів стало нагальним», – прокоментувала аналітична група VNDirect Securities.

Можливості для тих, хто бажає та здібний.

Кредитні установи, що спеціалізуються на роздрібному кредитуванні, мають справу з багатьма невеликими позиками, або ті, що мають більш цілеспрямовану стратегію щодо автокредитування, отримають вигоду.

Легалізація не надає банкам додаткових привілеїв, а радше створює рівні умови, де перевагу матимуть установи з сильними можливостями впровадження, суворими внутрішніми процесами та чіткими кредитними стратегіями.

«Ми вважаємо, що легалізація вищезгаданих положень у Резолюції 42 є важливим кроком у вирішенні труднощів, пов’язаних із процесом роботи з безнадійною заборгованістю в банківському секторі», – йдеться у звіті SSI Research про оцінку банківського сектору.

Після створення правової бази безнадійні борги більше не «застрягатимуть» на тривалі періоди, що запобігатиме безвідповідальному запозиченню. І навпаки, позичальники будуть змушені ретельно розглядати свої варіанти, а банки матимуть більше інструментів для прозорого забезпечення виконання контрактів з наглядом, що забезпечить справедливість та дотримання закону.

За даними аналітичної групи VNDirect, кредитні установи, що спеціалізуються на роздрібному кредитуванні, такі як VPBank, ACB, TPB та VIB, яким доводиться обробляти багато дрібних боргів або мають стратегію зосередження на автокредитах, отримають вигоду. Крім того, легалізація також підтримає кредитні установи, які підлягали обов'язковим передачам активів, такі як VPBank, MB, Vietcombank та HDBank, у реструктуризації слабких банків, дозволяючи їм проактивно повертати заставні активи.

Для банків ключовою перевагою є підготовка, яку вони здійснили в попередній період. За час дії Постанови 42 роздрібні банки, особливо банки вищого рівня, такі як VPBank, створили централізовані центри обробки боргів та інтегрували цифрові технології в управління заставою. Як наслідок, коли правова база була відновлена ​​та вдосконалена законодавчим шляхом, ці установи вже були підготовлені як з точки зору персоналу, так і процесів.

Безпосередньо перед тим, як Постанова 42 була прийнята законом, у 2024 році, VPBank створив Відділ стягнення та врегулювання боргів (DCD) для задоволення зростаючого попиту на управління ризиками. В результаті, у першому кварталі 2025 року дохід VPBank від боргу з управлінням ризиками досяг 856 мільярдів донгів, що більш ніж удвічі перевищує аналогічний період минулого року, що значно сприяло чистому прибутку від інших видів діяльності. За даними Vietcap Securities, після набрання чинності Постанови 42 ефективність стягнення боргів VPBank у 2025 році значно покращиться, тим самим зменшивши тиск з боку витрат на фінансування та конкуренції процентних ставок.

Підсумовуючи, легалізація створить стабільну та довготривалу правову базу, що сприятиме зміцненню довіри вітчизняних та іноземних інвесторів до можливостей макроекономічного управління В'єтнамом та прозорості його фінансового ринку. В контексті глобальної інтеграції та конкуренції це є значною перевагою для В'єтнаму на карті залучення довгострокового інвестиційного капіталу.

Джерело: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html