Купівля золота від 20 мільйонів донгів, оплата кредитною карткою, ваучером... недійсна

Державний банк підтвердив, що способи оплати, що не здійснюються через платіжні рахунки, не відповідають нормативним вимогам. Нормативне положення, яке передбачає, що купівля та продаж золота на суму 20 мільйонів донгів або більше на день має здійснюватися через платіжні рахунки, спрямоване на підвищення прозорості та уникнення правових лазівок.

Торгівля золотом від 20 мільйонів донгів на день або більше повинна здійснюватися з використанням платіжного рахунку.

Указ 232/2025/ND-CP (чинний з 10 жовтня 2025 року) передбачає, що платежі за купівлю-продаж золота вартістю 20 мільйонів донгів або більше на день клієнтом повинні здійснюватися через платіжний рахунок клієнта та платіжний рахунок підприємства з торгівлі золотом, відкритий у комерційному банку або відділенні іноземного банку.

Це регулювання вважається великим кроком уперед для посилення прозорості в обігу золотих злитків, обмеження ризиків відмивання грошей та переміщення підпільних грошових потоків через золотий канал.

Однак щодо цього регулювання у багатьох підприємств, що займаються торгівлею золотом, все ще виникають питання.

Представники DOJI та PNJ запитали: «Платіж за купівлю-продаж золота вартістю 20 мільйонів донгів або більше за день» розуміється як окрема транзакція купівлі-продажу вартістю 20 мільйонів донгів або більше, чи загальна вартість транзакцій купівлі-продажу, накопичених за один день, сягає 20 мільйонів донгів або більше?

За даними DOJI, «рівень у 20 мільйонів донгів» може спричинити проблеми під час впровадження, оскільки клієнти можуть здійснювати багато дрібних транзакцій протягом одного дня.

Однак Державний банк ( SBV) вважає, що Указ 232 чітко визначив правила, тому немає потреби в подальших вказівках. За даними SBV, щоденна сума в 20 мільйонів донгів або більше на одного клієнта призначена для того, щоб уникнути ситуації «обходу закону», розділяючи транзакції (менше 20 мільйонів донгів), щоб уникнути необхідності оплати через рахунок.

Також стосовно оплати за операції із золотом, PNJ просить роз’яснити, чи вважається спосіб оплати, коли клієнти платять кредитною карткою, електронним гаманцем або через платіжного посередника (наприклад, платформи електронної комерції, служби доставки післяплатою), таким, що відповідає правилам «оплати через платіжний рахунок» клієнтів та підприємств?

Водночас підприємство також звернулося до керуючого органу з проханням роз'яснити, чи вважається випадок, коли клієнт купує ваучер/подарунковий сертифікат (з номінальною вартістю) через посередника або у продавця, а потім використовує або передає/обмінює ці сертифікати іншій третій особі для отримання золотих виробів, таким, що відповідає положенням про оплату через рахунок, чи ні?

Згідно з Державним банком В'єтнаму та Законом про кредитні установи 2024 року, платіжний рахунок – це безстроковий прив'язаний рахунок, відкритий клієнтом у банку або відділенні іноземного банку для користування платіжними послугами, що надаються банком.

Таким чином, способи оплати, що не здійснюються через платіжні рахунки, не відповідають положенням Указу 232.

Іншими словами, для транзакцій із золотом на суму 20 мільйонів донгів або більше, оплата кредитною карткою, ваучером тощо не відповідає новим правилам.

Ще однією поширеною практикою в сьогоднішніх платежах за золото є те, що через дефіцит поставок підприємства часто збирають гроші наперед, «продають векселі», а потім платять за золото через певний період (іноді триває до 1-3 місяців).

Деякі комерційні банки запропонували Державному банку дозволити підприємствам «збирати депозити» або заморожувати гроші клієнтів під час спотової торгівлі, але постачати золото пізніше відповідно до графіка імпорту, щоб зменшити тиск на ліквідність фізичного золота.

Щодо цього питання, Державний банк заявив, що збір та доставка золота між комерційними банками та клієнтами залежить від договору купівлі-продажу з клієнтами відповідно до нормативних актів.

Джерело: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html